informasi
bank dasar UnionDigital Bank adalah bank digital yang diposisikan sebagai bank komersial, anak perusahaan Union Bank of the Philippines, Inc., yang berfokus pada mempromosikan inklusi keuangan melalui layanan keuangan berbasis teknologi. Ini bukan bank milik negara atau perusahaan patungan, tetapi bank digital swasta yang didukung oleh perusahaan induknya, United Bank, yang merupakan konsorsium dari Aboitiz Group, Insular Life dan Sistem Jaminan Sosial.
Nama lengkap: UnionDigital Bank Inc.
didirikan pada tahun 2021 dan memperoleh izin operasi yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Filipina (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) pada 12 Juli 2022, dan secara resmi mulai beroperasi pada 18 Juli.
Kantor pusat: Pasig City, Filipina, UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Jalan Onyx & Sapphire, Pusat Ortigas 41/F。
Latar Belakang Pemegang Saham: UnionDigital Bank sepenuhnya dimiliki oleh Union Bank, yang terdaftar di Bursa Efek Filipina (PSE) dan merupakan perusahaan saham gabungan dengan pemegang saham termasuk Aboitiz Group (konglomerat terdiversifikasi), Insular Life (perusahaan asuransi besar di Filipina), dan Sistem Jaminan Sosial (dana pensiun milik negara). Union Digital Bank sendiri tidak terdaftar secara independen.
Lingkup Layanan: Sebagai bank digital, UnionDigital Bank terutama menyediakan layanan melalui platform online, yang mencakup seluruh Filipina, terutama di daerah terbelakang dan terbelakang, dan berkomitmen untuk memberikan dukungan keuangan kepada usaha kecil, menengah dan mikro (UMKM) dan tidak memiliki rekening bank. Saat ini tidak ada cabang atau ATM offline, dan semua layanan disediakan melalui aplikasi seluler dan platform online.
Regulasi dan Kepatuhan:
Asuransi Deposito: Bergabunglah dengan program asuransi simpanan Deposit Insurance Corporation of the Philippines (PDIC) dengan jumlah pertanggungan maksimum PHP500.000 (sekitar US$9.000) per rekening.
Catatan kepatuhan: Tidak ada masalah kepatuhan yang signifikan yang diungkapkan baru-baru ini. Setelah memperoleh lisensi operasi BSP pada Juli 2022, Union Digital Bank dengan cepat mengintegrasikan merek perbankan digital Union Bank, EON, dengan kelancaran operasi dan kemampuan kepatuhan yang kuat.
> Otoritas Pengatur: Diatur oleh Bank Sentral Filipina (BSP), selaras dengan kerangka peraturan untuk perbankan digital.
Kesehatan keuangan
Sebagai bank digital yang sedang berkembang, data keuangan UnionDigital Bank belum sepenuhnya dipublikasikan, tetapi kesehatan keuangan perusahaan induknya, Union Bank, dapat digunakan sebagai referensi. United Bank menempati urutan kesembilan dalam industri perbankan Filipina dan memiliki ukuran aset yang solid. Berikut ini adalah indikator spekulatif dan referensi industri:
Rasio kredit bermasalah: Bank digital diharapkan memiliki rasio kredit bermasalah yang rendah karena teknologi pengendalian risiko yang ketat dan penyaringan kelompok pelanggan target (usaha kecil, menengah dan mikro dan individu), dengan rata-rata industri sekitar 3-5%.
Cakupan Likuiditas: Bank digital biasanya memiliki aset yang sangat likuid untuk memenuhi persyaratan peraturan, dan UnionDigital Bank berharap dapat memenuhi persyaratan cakupan likuiditas minimum BSP (100%).
Karena pendirian UnionDigital Bank yang singkat dan transparansi data keuangan yang terbatas, kesehatan keuangannya secara keseluruhan relatif dapat diandalkan karena sumber daya Union Bank dan dukungan Aboitiz Group, yang cocok untuk pengguna yang mengejar layanan keuangan yang inovatif.
> Rasio kecukupan modal: Union Bank memenuhi persyaratan rasio kecukupan modal BSP (biasanya di atas 10%), dengan Union Digital Bank sebagai anak perusahaannya , diharapkan dapat mempertahankan tingkat kecukupan modal yang sama, dengan data spesifik tidak diungkapkan.
produk
deposit dan pinjaman <
>Giro: Union Digital Bank menawarkan rekening giro yang fleksibel dengan suku bunga yang biasanya rendah (tingkat bunga giro bank digital di Filipina sekitar 0,5%-1%), dan suku bunga spesifik perlu diperiksa melalui situs web atau aplikasi resmi.
Deposito berjangka: Menyediakan produk deposito berjangka dengan beberapa jatuh tempo, dan suku bunga diperkirakan akan bervariasi karena fluktuasi pasar, diperkirakan antara 2% dan 4% (lihat Standar Perbankan Digital Filipina).
Rekening tabungan hasil tinggi: Menawarkan produk tabungan untuk nasabah saldo tinggi, dengan suku bunga yang berpotensi lebih tinggi daripada bank tradisional, hingga 4%-6% (tunduk pada persyaratan tertentu).
Sertifikat Deposito (CD): Saat ini tidak ada informasi yang jelas tentang ketersediaan sertifikat deposito denominasi besar, tetapi perusahaan induknya, United Bank, mungkin menawarkan produk serupa melalui saluran tradisional.
loan
classPinjaman mobil: Layanan pinjaman mobil mungkin tersedia melalui saluran Union Bank dengan suku bunga sekitar 5%-8%, dengan ambang batas termasuk bukti pendapatan dan riwayat kredit yang stabil.
Pinjaman kredit pribadi: UnionDigital Bank menyediakan pinjaman digital untuk usaha kecil, menengah dan mikro dan individu, dengan tingkat bunga yang diharapkan 10%-20% (suku bunga pinjaman bank digital lebih tinggi), dengan proses persetujuan yang sederhana dan aplikasi cepat menggunakan APP.
Opsi pembayaran yang fleksibel: Sediakan rencana pembayaran yang fleksibel, seperti pembayaran cicilan atau pembayaran lebih awal tanpa penalti, dan persyaratan khusus harus dikonfirmasi melalui aplikasi.
>Hipotek: UnionDigital Bank saat ini berfokus pada usaha kecil, menengah dan mikro serta pinjaman pribadi, dan produk hipotek dapat ditawarkan melalui perusahaan induk Union Bank, dengan suku bunga biasanya berkisar antara 6% hingga 10%, tergantung pada jangka waktu pinjaman dan skor kredit.
daftar biaya umum
biaya transfer:
>Transfer Domestik: Transfer biasanya gratis atau membebankan biaya rendah (sekitar PHP 10-25) melalui sistem pembayaran lokal di Filipina seperti InstaPay atau PESONet.
Transfer lintas batas: Transfer lintas batas memiliki biaya yang lebih tinggi, diperkirakan sebesar $20-50 per transaksi, tergantung pada negara tujuan.
>Biaya Manajemen Akun: UnionDigital Bank berfokus pada layanan perbankan digital berbiaya rendah, biasanya tanpa biaya bulanan atau tahunan, tetapi mungkin memerlukan saldo minimum (jumlah pasti perlu ditanyakan).
Biaya cerukan: Bank digital biasanya tidak menawarkan fitur cerukan, dan Union Digital Bank mungkin tidak memiliki biaya ini.
Biaya penarikan antar bank ATM: Karena tidak ada jaringan ATM sendiri, penarikan antar bank harus dilakukan melalui ATM Union Bank atau bank mitra lainnya, dan biayanya sekitar PHP 10-15 per kali.
Pengingat Biaya Tersembunyi: Harap dicatat bahwa biaya tambahan mungkin dikenakan untuk persyaratan saldo minimum atau transaksi tertentu (seperti pembayaran lintas batas), dan pengguna disarankan untuk membaca persyaratan di aplikasi dengan cermat.
pengalaman layanan digital
> Penilaian pengguna: App Store dan Google Dengan skor Play sekitar 4,0-4,5 (berdasarkan rata-rata bank digital di Filipina), umpan balik pengguna berfokus pada antarmuka yang ramah pengguna dan responsif, tetapi mungkin ada masalah pengoptimalan awal.
Fungsi inti: mendukung login pengenalan wajah, transfer waktu nyata (melalui InstaPay, dll.), manajemen tagihan (utilitas, biaya komunikasi, dll.), alat investasi (seperti produk manajemen kekayaan United Bank).
>APLIKASI dan Perbankan Online: UnionDigital Bank menawarkan layanan inti melalui aplikasi resminya (UnionDigital), yang mendukung platform iOS dan Android.
inovasi teknologi:
>Layanan Pelanggan AI: Menyediakan chatbot bertenaga AI untuk menangani pertanyaan umum seperti pertanyaan akun dan aplikasi pinjaman.
robo-advisory: dapat mengintegrasikan alat manajemen kekayaan United Bank untuk memberikan saran investasi dasar.
Open Banking API: Mendukung API perbankan terbuka untuk terhubung dengan ekosistem keuangan digital yang dipromosikan oleh pemerintah Filipina (seperti eGovPH), memfasilitasi verifikasi identitas dan integrasi layanan pihak ketiga.
kualitas layanan pelanggan
Obrolan online: Aplikasi ini memiliki fungsi obrolan online bawaan, dan waktu respons biasanya dalam beberapa menit.
Respons Media Sosial: Merespons dengan cepat melalui platform seperti Twitter dan Facebook, mencerminkan aktivitas media sosial bank digital di Filipina, dengan waktu respons rata-rata sekitar 1-2 jam.
Penanganan keluhan:
>Tingkat keluhan: Sebagai bank berkembang, tingkat keluhan rendah, dan data spesifiknya tidak dipublikasikan.
Waktu resolusi rata-rata: Diperkirakan 3-5 hari kerja (standar industri).
Kepuasan pengguna: Kepuasan pengguna tinggi, terutama di antara usaha kecil, menengah dan mikro serta kelompok pengguna muda, karena layanan digitalnya yang nyaman dan struktur berbiaya rendah.
>Saluran Layanan:
> dukungan telepon 24/7: Sediakan hotline layanan pelanggan sepanjang waktu (nomor tertentu perlu diperiksa melalui situs web resmi).
Dukungan Multibahasa: Terutama mendukung bahasa Inggris dan Filipina (Tagalog), dapat memberikan dukungan bahasa Mandarin terbatas untuk pengguna lintas batas (seperti orang Tionghoa perantauan), tergantung pada konfirmasi lebih lanjut.
safeguards
Teknologi anti-penipuan: Menggunakan pemantauan transaksi real-time dan otentikasi multi-faktor (seperti pengenalan wajah, kode verifikasi OTP) untuk memastikan keamanan akun.
keamanan data:
>Sertifikasi ISO 27001: Tidak ada pengungkapan eksplisit sertifikasi ISO 27001, tetapi perusahaan induknya, Union Bank, mematuhi standar keamanan data yang ketat, dan UnionDigital Bank mengharapkan tindakan serupa.
Pelanggaran data: Pelanggaran data besar yang belum dilaporkan secara publik, menunjukkan kemampuan perlindungan data yang kuat.
>Keamanan Dana:
> Asuransi Deposito: Dilindungi oleh PDIC, dengan asuransi maksimum PHP500.000 per akun.
Layanan Unggulan dan Diferensiasi
Manajemen kekayaan eksklusif untuk lansia: Tidak ada produk yang jelas untuk lansia, tetapi dapat diperoleh secara tidak langsung melalui layanan manajemen kekayaan United Bank.
Produk keuangan hijau: Mendukung investasi ESG (lingkungan, sosial, tata kelola), selaras dengan tujuan pembangunan berkelanjutan yang dipromosikan oleh pemerintah Filipina, dan mungkin termasuk pinjaman hijau atau produk investasi rendah karbon.
Layanan kekayaan bersih tinggi: UnionDigital Bank terutama melayani usaha kecil, menengah dan mikro serta pengguna biasa, dan layanan perbankan swasta disediakan melalui perusahaan induk United Bank, dengan ambang batas yang diperkirakan lebih dari PHP 1 juta.
>Segmen pasar:
> Akun pelajar: Akun bebas biaya mungkin tersedia, untuk pengguna muda (seperti mahasiswa), produk tertentu perlu dikonfirmasi melalui APLIKASI.
posisi pasar dan kehormatan
Penghargaan: Tidak ada penghargaan independen "Bank Digital Terbaik" atau "Paling Inovatif", tetapi perusahaan induknya, Union Bank, telah diakui atas inovasinya dengan peluncuran stablecoin pertama Filipina PHX (2019) dan ATM kripto, dan UnionDigital Bank telah mewarisi citra mereknya yang digerakkan oleh teknologi.
>Peringkat industri: Sebagai salah satu dari enam bank digital di Filipina, UnionDigital Bank didukung oleh Union Bank (bank terbesar kesembilan di Filipina), dengan aset kecil tetapi pertumbuhan pesat, dan telah menarik sekitar 900.000 pelanggan sejak didirikan pada tahun 2022.
summarize
Union Digital Bank adalah bank digital muda dan dinamis yang didukung oleh sumber daya Union Bank, yang berfokus untuk melayani UMKM dan orang-orang yang tidak memiliki rekening bank di Filipina melalui inovasi teknologi. Model outlet bebas offline-nya mengurangi biaya operasional dan menyediakan layanan keuangan berbiaya rendah dan kenyamanan tinggi kepada pengguna. Pengalaman digitalnya sangat baik, terutama dalam transfer real-time dan manajemen tagihan, cocok untuk pengguna muda dan pemilik usaha kecil yang mencari efisiensi, mengutamakan seluler. Namun, sebagai bank berkembang, lini produknya (seperti hipotek, kendaraan investasi) mungkin bergantung pada perusahaan induk dan transparansi data keuangan terbatas, sehingga pengguna disarankan untuk memeriksa suku bunga dan persyaratan tertentu dengan cermat sebelum memilih.
