Ikano Bank

🏢 Profil dan Latar Belakang

Ikano Bank adalah bank keuangan konsumen Swedia yang didirikan pada tahun 1988 dan berkantor pusat di Malmö, Swedia, didirikan oleh Ingvar Kamprad, pendiri IKEA, dengan tujuan menyediakan layanan keuangan yang sederhana, adil, dan terjangkau kepada pelanggan. Awalnya menyediakan layanan keuangan, real estat, dan asuransi kepada IKEA, perusahaan secara resmi mengubah namanya menjadi Ikano Bank pada tahun 1995 untuk fokus pada bisnis keuangan konsumen. Pada Oktober 2024, Ikano Bank menjadi anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Ingka Group, perusahaan induk IKEA, semakin memperdalam kerja sama strategisnya dengan IKEA.

Dengan misi untuk "menciptakan kemungkinan hidup yang lebih baik bagi lebih banyak orang", Ikano Bank menawarkan tabungan, pinjaman, kartu kredit, dukungan keuangan ritel, dan solusi perusahaan dan leasing di seluruh Swedia, Denmark, Finlandia, Norwegia, Inggris, Polandia, Jerman, dan Austria. Pada tahun 2023, perusahaan memiliki sekitar SEK 41,5 miliar (sekitar US$3,9 miliar) aset yang dikelola dan sekitar 979 karyawan, melayani pelanggan ritel dan korporasi. Melalui transformasi digital dan kolaborasi dengan IKEA, Ikano Bank berkomitmen untuk menjadi bank yang sepenuhnya digital, menyederhanakan pengalaman pelanggan, dan mendukung keberlanjutan.

📋 Informasi

Nama lengkap dan singkatan: Ikano Bank AB (publ), disingkat Ikano Bank.
Didirikan: 1988 (berganti nama menjadi Ikano Bank pada tahun 1995).
Negara terdaftar: Swedia.
Alamat kantor pusat Inggris: Hyllie Boulevard 27, 215 32 Malmö, Swedia.
Modal terdaftar: SEK 4,7 miliar (sekitar US$440 juta, data 2023).
Status operasional: Aktif, per Juni 2025, situs web resmi dan media sosial terus diperbarui, menunjukkan operasi normal perusahaan dan transformasi digital.
Sifat perusahaan: Perseroan terbatas publik (publ), anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya, 100% dimiliki oleh Ingka Group.
Anak perusahaan induk:

> anak perusahaan: Cabang di Denmark, Finlandia, Norwegia, Inggris, Polandia, Jerman, dan Austria, nama anak perusahaan independen tidak diungkapkan.

• Perusahaan induk: Ingka Group (menyelesaikan akuisisi 100% pada Oktober 2024).
  Eksekutif Utama:

• Niclas Olsson (Penjabat CEO): Penjabat CEO sejak Oktober 2024, sebelumnya CFO, dengan pengalaman luas dalam keuangan dan operasi perbankan.

• Viktor Törner (Manajer Kantor Otomasi): Bertanggung jawab untuk mengoptimalkan proses otomatis untuk mendorong pengalaman pelanggan dan karyawan.

• André Berlin (Pemilik Produk): Terpilih untuk Qlik Luminaries pada tahun 2024, memimpin tim visualisasi data untuk meningkatkan efisiensi pengambilan keputusan.
  Tim Penasihat: Termasuk pakar teknologi blockchain, konsultan kepatuhan, dan analis fintech, dengan daftar yang tidak diungkapkan. Kemitraan dengan Tata Consultancy Services (TCS), UiPath, dan lainnya menunjukkan jaringan penasihat yang luas.
  Entrepreneur Gully: Terlibat dengan klien dan karyawan melalui LinkedIn, Twitter, dan blog resmi, berbagi pembaruan layanan keuangan, cerita karyawan, dan pembaruan keberlanjutan, dengan sekitar 20.401 pengikut LinkedIn.

📊 Struktur

Ikano Bank memiliki struktur kepemilikan saham yang jelas, dan pada Oktober 2024, Ingka Group menyelesaikan akuisisi 100% saham Ikano Bank, yang sebelumnya memegang 49% saham sejak Juni 2021, dan 51% sisanya dipegang oleh Ikano S.A. (dikendalikan oleh keluarga Kamprad). Setelah selesainya akuisisi, Ikano Bank menjadi anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Ingka Group, tanpa pemegang saham eksternal lainnya. Ingka Group adalah franchisee terbesar IKEA, mengoperasikan 378 toko IKEA di 31 negara, dengan struktur kepemilikan saham yang secara tidak langsung dikendalikan oleh keluarga Kamprad melalui yayasan.

🏭 Klasifikasi Perusahaan dan Klasifikasi

Klasifikasi Perusahaan: Perbankan, Keuangan Konsumen, FinTech.
Klasifikasi Pasar: Perbankan Ritel, Keuangan Bisnis, Layanan Keuangan Ritel, Perbankan Digital.
Ikano Bank diposisikan sebagai penyedia layanan keuangan konsumen dan ritel terkemuka, melayani konsumen individu, pengecer besar (seperti IKEA), dan usaha kecil dan menengah. Pasarnya mencakup Eropa Utara (Swedia, Denmark, Finlandia, Norwegia), Eropa Barat (Inggris, Jerman, Austria) dan Eropa Timur (Polandia), memenuhi kebutuhan pelanggan akan layanan keuangan yang sederhana dan adil melalui platform digital dan kemitraan dengan IKEA.

🛠 Layanan

Ikano Bank menawarkan layanan inti berikut:

• Produk Perbankan Ritel: Rekening tabungan, pinjaman pribadi, hipotek, kartu kredit, dan kartu label pribadi (seperti kartu kredit IKEA) tersedia untuk pelanggan individu.

• Dukungan Keuangan Ritel: Menyediakan solusi pembiayaan penjualan untuk pengecer (seperti IKEA, Volkswagen, Shell), termasuk pembayaran cicilan dan layanan wawasan pelanggan.

• Keuangan Bisnis: Menyediakan solusi penyewaan dan anjak piutang untuk UKM, pembiayaan peralatan pendukung, dan manajemen arus kas.

• Produk Asuransi: Menyediakan asuransi perlindungan pembayaran, asuransi bersalin, dan asuransi anak melalui Asuransi Ikano.

• Layanan Digital: Menyediakan layanan keuangan swalayan melalui platform perbankan online dan aplikasi seluler, mendukung aplikasi cepat dan manajemen akun.
  Layanan terutama model B2C dan B2B, menekankan kesederhanaan, keadilan, dan keterjangkauan, cocok untuk pelanggan konsumen dan korporat.

📜 Informasi

Sebagai bank terdaftar di Swedia, Ikano Bank diatur secara ketat oleh Otoritas Pengawas Keuangan Swedia (Finansinspektionen) dan mematuhi Peraturan Penyalahgunaan Pasar UE dan peraturan perbankan Swedia. Pada Oktober 2024, akuisisi 100% Grup Ingka disetujui oleh Finansinspektionen, Komisi Eropa, dan otoritas terkait lainnya. Perusahaan juga tunduk pada persyaratan peraturan setempat di setiap pasar tempat perusahaan beroperasi, seperti Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) di Inggris dan Otoritas Pengawas Keuangan Federal (BaFin) di Jerman.

• Nomor Lisensi Peraturan: Nomor lisensi spesifik tidak diungkapkan, sejalan dengan praktik Swissbank.

• Regulator: Otoritas Pengawas Keuangan Swedia (Finansinspektionen).

• Peraturan berlaku pada tahun 1988 (ketika bank didirikan).
  Ikano Bank adalah anggota Asosiasi Keuangan dan Leasing (FLA), mengikuti pedoman pinjaman FLA, dan menerapkan protokol KYC/AML/CFT di semua pasar untuk memastikan kepatuhan.

📈 Produk

perdagangan Produk perdagangan Ikano Bank terutama adalah layanan dan produk keuangannya, termasuk:

• Rekening Tabungan: Menawarkan opsi tabungan tetap dan fleksibel tanpa biaya bulanan dan saldo setoran minimum.

• Produk Pinjaman: Pinjaman pribadi, pinjaman mobil, dan hipotek, dengan jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan penilaian kredit.

• Kartu Kredit dan Kartu Label Pribadi: Kartu kredit bermitra dengan IKEA, Volkswagen, dan lainnya, mendukung pembayaran angsuran.

• Leasing dan Anjak Piutang: Menyediakan penyewaan peralatan dan pembiayaan piutang untuk bisnis, mengoptimalkan arus kas.

• Solusi Pembayaran: Menawarkan pembayaran cicilan dan rencana pembiayaan untuk pengecer, meningkatkan kemampuan penjualan.
  Produk-produk ini berfokus pada layanan perbankan tradisional, aset non-kripto, dan tersedia melalui platform online dan saluran kemitraan ritel.

💻 Perangkat Lunak

Perdagangan Perangkat lunak perdagangan Ikano Bank adalah platform perbankan online dan aplikasi selulernya, dengan fitur-fitur utama termasuk:

• Manajemen Akun: Mendukung penyelidikan real-time dan pengoperasian rekening tabungan, pinjaman, dan kartu kredit.

• Aplikasi Pinjaman: Terhubung dengan pengecer (seperti IKEA) melalui API untuk menyelesaikan persetujuan aplikasi pembiayaan dalam waktu 60 detik.

• Pemrosesan Pembayaran: Integrasikan kemampuan pembayaran instan untuk mendukung transaksi dan cicilan multi-mata uang.

• Visualisasi Data: Gunakan platform Qlik untuk menyediakan dasbor untuk mendukung pelanggan dan pengambilan keputusan internal.
  Platform ini menggunakan solusi SaaS perbankan global TCS BaNCS berdasarkan arsitektur cloud-native untuk mendukung bisnis rekening, deposito, dan pinjaman ritel di Swedia dan pasar lainnya. Aplikasi ini didistribusikan melalui App Store dan Google Play, memerlukan enkripsi SSL dan otentikasi dua faktor.

💳 Metode

Ikano Bank mendukung berbagai metode deposit dan penarikan, menggabungkan perbankan tradisional dan saluran digital:

• Transfer Bank: Setoran dan penarikan diproses melalui SEPA atau SWIFT, mendukung mata uang seperti SEK, EUR, dan lainnya.

• Pembayaran Online: Transfer instan dan pembayaran tagihan dilakukan melalui aplikasi seluler atau perbankan online.

• Penarikan ATM: Penarikan gratis di ATM dalam jaringan menggunakan kartu Ikano, dengan ATM non-jaringan mengenakan biaya $2-5 per waktu.

• Transfer Kawat: Transfer kawat domestik dan internasional didukung, dengan biaya berdasarkan pasar dan jumlah (biasanya $10-$30).
  Setoran dan penarikan tunduk pada persyaratan KYC/AML, dan beberapa akun (seperti tabungan) mungkin memiliki batas saldo minimum yang membebaskan biaya bulanan ($5-$25).

📞 Dukungan

Pelanggan Dukungan pelanggan Ikano Bank tersedia untuk klien individu, ritel, dan perusahaan dalam format berikut:

• Dukungan telepon: Konsultasi pelokalan tersedia dari kantor pusat Swedia (+46 46 286 36 50) dan cabang pasar lainnya, Senin hingga Jumat dari pukul 9:00 hingga 17:00.

• Email: Dukungan tersedia melalui situs web resmi (info@ikanobank.se), dengan waktu respons biasanya berkisar antara 1-2 hari kerja.

• Obrolan Langsung: Dukungan obrolan langsung tersedia melalui aplikasi seluler dan perbankan online untuk menyelesaikan masalah akun dan pinjaman.

• Media Sosial: LinkedIn dan Twitter menanggapi pertanyaan pelanggan dan membagikan pembaruan layanan.
  Dukungan terutama tersedia dalam bahasa Inggris, Swedia, dan bahasa lokal lainnya, dengan jam layanan yang bervariasi menurut pasar untuk memenuhi kebutuhan operasional multi-pasar.

🔑 Bisnis dan Layanan

Bisnis inti Ikano Bank adalah keuangan konsumen dan dukungan keuangan ritel, termasuk:

• Bank Ritel: Menyediakan rekening tabungan, pinjaman pribadi, dan kartu kredit, dan mengakuisisi portofolio pinjaman Nordnet senilai SEK 3,8 miliar pada tahun 2024, menambahkan 26.000 pelanggan.

• Keuangan Ritel: Bermitra dengan IKEA untuk menyediakan pembayaran cicilan dan kartu kredit, menyumbang 30% dari bisnis bank, dan menambahkan 50.000 pelanggan IKEA pada tahun 2023.

• Keuangan Bisnis: Mendukung pembiayaan peralatan UKM dan manajemen arus kas melalui layanan leasing dan anjak piutang, dengan pertumbuhan yang signifikan dalam bisnis anjak piutang dan leasing pada tahun 2023.

• Transformasi Digital: Mengadopsi otomatisasi TCS BaNCS dan UiPath untuk mempersingkat persetujuan pinjaman menjadi 60 detik dan mengurangi biaya operasional sebesar 65%.
  Bisnis ini menampilkan kombinasi perbankan tradisional dan inovasi digital untuk melayani konsumen dan pengecer, menekankan keadilan dan keterjangkauan.

🌐 Infrastruktur

Teknis Infrastruktur teknis Ikano Bank mendukung layanan perbankan digitalnya, termasuk:

• TCS BaNCS: Platform SaaS cloud-native yang mengintegrasikan rekening, deposito, dan pinjaman, serta mendukung proses standar multi-pasar.

• Otomatisasi UiPath: Terapkan bot RPA untuk menangani 30.000+ pembaruan catatan pelanggan, mengurangi persetujuan pinjaman menjadi 60 detik.

• Platform Data Qlik: Menyediakan dasbor visualisasi data untuk mendukung pengambilan keputusan dan wawasan pelanggan.

• Arsitektur Cloud: Berdasarkan AWS atau Azure, mendukung ketersediaan tinggi dan pemrosesan data multi-pasar.

• Keamanan Jaringan: Gunakan enkripsi SSL, autentikasi dua faktor, dan jejak audit blockchain untuk melindungi data dan transaksi.
  Tumpukan teknologi berfokus pada digitalisasi, otomatisasi, dan keamanan untuk memenuhi kebutuhan perbankan multi-pasar.

⚖ Sistem

Kepatuhan dan Pengendalian Risiko Sistem kepatuhan dan pengendalian risiko Ikano Bank secara ketat mematuhi peraturan Swedia dan UE:

• KYC/AML/CFT: Menerapkan verifikasi identitas dan pemantauan transaksi yang komprehensif sesuai dengan Peraturan Anti Pencucian Uang dan Anti Pendanaan Teroris.

• Privasi Data: Patuhi GDPR dan Undang-Undang Perlindungan Data Swedia, menangani laporan pelanggaran melalui EthicsPoint Alertline.

• Manajemen Risiko: Pantau risiko kredit dan risiko pasar secara real-time melalui platform TCS BaNCS dan Qlik.

• Audit Kepatuhan: Lakukan analisis kesenjangan gaji tahunan untuk memastikan kesetaraan gender, dengan laporan 2023 menunjukkan kesenjangan gaji di bawah rata-rata industri.

• Pedoman FLA: Sebagai anggota FLA, patuhi standar layanan pinjaman dan kartu kredit.
  Langkah-langkah pengendalian risiko berfokus pada penilaian kredit, keamanan data, dan kepatuhan terhadap peraturan untuk memastikan operasi yang kuat.

📍 Pemosisian Pasar dan Keunggulan Kompetitif

Pemosisian Pasar: Ikano Bank diposisikan sebagai bank digital untuk keuangan konsumen dan ritel, melayani individu, pengecer, dan UKM, memberikan solusi keuangan yang sederhana dan adil.
Keunggulan Kompetitif:

• Dukungan IKEA: Kemitraan dengan Grup Ingka untuk mencakup pelanggan IKEA di 31 pasar, meningkatkan kepercayaan merek.

• Efisiensi Digital: Otomatisasi TCS BaNCS dan UiPath mengurangi waktu persetujuan pinjaman menjadi 60 detik dan mengurangi biaya operasional sebesar 65%.

• Operasi Multi-Pasar: Mencakup 8 pasar Eropa dengan aset SEK 41,5 miliar pada tahun 2023 dan basis pelanggan yang solid.

• Keberlanjutan: Menarik pelanggan yang berfokus pada ESG melalui pembiayaan hijau dan kepatuhan CSRD.
  Pesaing utama termasuk Nordea, Swedbank, dan Revolut, dengan Ikano Bank membedakan dirinya dengan ekosistem IKEA dan transformasi digital.

🤝 Dukungan dan Pemberdayaan

Ikano Bank memberdayakan pelanggan dengan:

> Layanan Nyaman: Platform online dan aplikasi seluler menyediakan aplikasi pinjaman swalayan dan manajemen akun, dengan persetujuan pembiayaan IKEA dalam 60 detik.

• Dukungan Ritel: Pembayaran cicilan untuk pengecer seperti IKEA, dengan 50.000 pelanggan baru ditambahkan pada tahun 2023.

• Keuangan Perusahaan: Mengoptimalkan arus kas UKM melalui leasing dan anjak piutang, dengan pertumbuhan bisnis anjak piutang yang signifikan pada tahun 2023.

• Konten Pendidikan: Mempromosikan literasi keuangan dan mencegah penipuan melalui blog dan media sosial.
  Pemberdayaan berfokus pada merampingkan layanan keuangan dan meningkatkan pengalaman pelanggan, menekankan keadilan dan aksesibilitas.

🌱 Tanggung Jawab Sosial dan ESG

Praktik ESG Ikano Bank meliputi:

> Lingkungan: Mendukung pembiayaan hijau dan meluncurkan penyewaan peralatan berkelanjutan pada tahun 2023 untuk mengurangi jejak karbon.

• Sosial: Melalui program "Ungas Vägar", pekerjaan pemuda Malmö telah didukung sejak 2019, dengan 70% peserta menemukan pekerjaan atau melanjutkan studi mereka.

• Tata kelola: Analisis kesetaraan upah tahunan dilakukan, dan kesenjangan upah gender lebih rendah dari rata-rata industri pada tahun 2023, memenuhi persyaratan pengungkapan CSRD.
  Perusahaan menggunakan IBM Envizi ESG Suite untuk mengintegrasikan data ESG dan menyelesaikan persiapan kepatuhan CSRD pada tahun 2024, memastikan pelaporan yang transparan.

🤲 Ekosistem

Kerja sama strategis Ikano Bank meliputi:

• IKEA (Ingka Group): Menyediakan kartu kredit IKEA dan pembayaran cicilan, terhitung 30% dari bisnis, dan menambahkan 50.000 pelanggan baru pada tahun 2023.

• Mitra Teknologi: Berkolaborasi dengan TCS (platform BaNCS), UiPath (RPA), dan Qlik (Data Visualization) untuk memajukan transformasi digital.

• Pengecer: Berkolaborasi dengan Volkswagen, Shell, Lindex, dan lainnya untuk menyediakan pembiayaan penjualan dan kartu label pribadi.

• Agen Konsultan: Berkolaborasi dengan IBM Consulting dan Ikano Insight untuk mengoptimalkan kepatuhan CSRD dan manajemen data ESG.
  Ekosistem kolaborasi berfokus pada ekosistem IKEA, digitalisasi, dan ESG, meningkatkan daya saingnya di pasar Eropa.

💰 Kesehatan

Informasi keuangan Ikano Bank diungkapkan sebagian:

> Pendapatan: Pendapatan penjualan pada tahun 2023 adalah $137 juta (sekitar SEK 1,45 miliar, data Dun & Bradstreet).

• Aset: Total aset SEK 41,5 miliar (sekitar US$3,9 miliar), pinjaman SEK 26,8 miliar, dan deposito SEK 24,1 miliar pada tahun 2023.

• Ekuitas: Total ekuitas SEK 4,7 miliar pada tahun 2023, modal inti Tier 1 sebesar SEK 5 miliar, dan rasio kecukupan modal yang solid.

• Akuisisi: Akuisisi portofolio pinjaman Nordnet senilai SEK 3,5 miliar pada tahun 2024 untuk meningkatkan bisnis pinjaman konsumen.
  Kesehatan keuangan stabil, mendapat manfaat dari dukungan Grup Ingka dan pengurangan biaya dari transformasi digital.

🚀 Peta

depan Perkembangan masa depan Ikano Bank meliputi:

• Memperdalam digitalisasi: Memperluas TCS BaNCS ke semua pasar dan mencapai layanan perbankan digital sepenuhnya pada tahun 2025.

• Ekspansi pasar: Mengkonsolidasikan pasar Polandia dan Jerman dan menjelajahi pasar Eropa baru.

• Keuangan hijau: Meluncurkan produk pembiayaan yang lebih berkelanjutan untuk mendukung tujuan CSRD dan Perjanjian Paris.

• Pertumbuhan pelanggan: 100.000 pelanggan ritel baru pada tahun 2025 melalui ekosistem IKEA.
  Peta jalan didasarkan pada strategi perusahaan dan tren industri, tunduk pada kondisi