Efinti

1. Ikhtisar dan Pemosisian

Didirikan pada tahun 2019 dan berkantor pusat di Barranquilla, Kolombia, Efinti adalah platform Fintech yang berfokus pada pengoptimalan rantai modal usaha kecil dan menengah di Amerika Latin. Didirikan oleh Andrés Tobón (CEO) dan Alejandra Gaviria (COO), perusahaan ini memiliki sekitar 11-50 karyawan dan terstruktur dengan tim lokal dan global di Kolombia.

Misi Efinti adalah menyediakan layanan pembiayaan yang cepat, berbiaya rendah, patuh, dan fleksibel untuk UKM di Amerika Latin melalui kombinasi aset digital dan kripto. Dengan membangun sistem modal jalur ganda "fiat + aset kripto", Efinti berkomitmen untuk memecahkan masalah pemutusan modal yang dihadapi oleh perusahaan lokal, menurunkan ambang batas pembiayaan dan meningkatkan transparansi.

2. Modul

1. Pembiayaan hutang usaha (Anjak

). Efinti menyediakan layanan pembiayaan akun untuk membantu bisnis dengan cepat merealisasikan faktur yang belum ditagih. Setelah tinjauan platform, investor institusional atau platform itu sendiri membayar dana kepada perusahaan di muka dengan harga diskon, dan perusahaan membayar kembali pokok dan bunga setelah jatuh tempo. Efinti mengumpulkan biaya dan pendapatan layanan darinya. Akun menyiratkan risiko kredit tetapi kepastian jangka pendek yang tinggi, cocok untuk perputaran modal yang cepat.

2. Mengonfirmasi

Dalam model Konfirmasi, Efinti bertindak sebagai perantara, mengoordinasikan waktu pembayaran antara pembeli (bisnis) dan penjual (pemasok). Ini berarti bahwa Efinti membayar pemasok terlebih dahulu, dan perusahaan membayar Efinti kemudian. Mekanisme ini mengoptimalkan aliran dana ke atas dan ke bawah rantai pasokan, dan Efinti memperoleh perbedaan harga dan biaya layanan yang relevan sebagai sumber pendapatan.

3. Alat Likuiditas Kripto Digital UKM

Langkah ini membuka batas antara mata uang fiat dan sirkulasi dana aset kripto.

4. Pinjaman Bisnis Efinti

sedang menguji produk pinjaman bisnis yang memberikan pinjaman kredit jangka pendek kepada UKM Amerika Latin berdasarkan janji rekening, data arus kas, dan jaminan aset kripto, yang bertujuan untuk memperluas jajaran produk layanan. Dan menyediakan struktur yang lebih fleksibel daripada sistem pembiayaan tradisional.

3. Arsitektur teknis dan dukungan

Integrasi yang mendasari blockchain: Backend menggunakan rantai yang kompatibel dan sistem pembayaran stablecoin, dana investor masuk dalam bentuk aset kripto, dan platform terhubung dengan dompet dan antarmuka pertukaran untuk melakukan pemulihan pembayaran.

Layanan kontrak pintar: Pembiayaan akun dan kontrak konfirmasi menggunakan kontrak pintar untuk mengontrol aliran dana, dan menetapkan tenggat waktu, biaya, dan pemicu otomatis untuk gagal bayar, membuat prosesnya sangat transparan.

Database dan backend kepatuhan: Gunakan database relasional berbasis SQL untuk mengelola data bisnis mid-end dan backend, pelaporan kredit, dan status penebusan, serta menggunakan sistem otentikasi identitas KYC/AML pengguna.

API dan Antarmuka Bisnis: Menyediakan antarmuka docking untuk lembaga investasi, yang dapat dihubungkan ke sistem Efinti untuk arus modal masuk, tinjauan investasi, rekonsiliasi pembayaran, dan distribusi pengembalian.

4. Tata letak peraturan dan struktur

1. pengawasan lokalBerkantor pusat di Kolombia, terdaftar sebagai perusahaan FinTech dan harus mematuhi peraturan bank sentral lokal dan regulator keuangan untuk produk kredit UKM.

2. Tim kepatuhan global: Petugas kepatuhan Maria Fernanda Vizcaíno dan lainnya yang bertanggung jawab atas kepatuhan di berbagai bidang seperti UKM, enkripsi, pertukaran lintas batas, dll.

3. Koneksi Dana Internasional: Bekerja sama dengan bank sentral Amerika Latin dan mekanisme pengiriman uang dan deposito Eropa dan Amerika untuk memastikan bahwa investor multinasional memasuki sistem pembiayaan UKM sesuai dengan kebijakan pengawasan modal.

4. Sistem Anti Pencucian dan Pengungkapan: Platform ini memperkenalkan proses peninjauan KYC/AML otomatis dan melakukan audit keuangan dan proses secara teratur untuk memenuhi standar kepatuhan internasional.

5. Permintaan pasar dan keuntungan

Kesenjangan pembiayaan UKM Amerika Latin: UKM lokal umumnya menghadapi dana yang tidak mencukupi, menyumbang proporsi PDB yang tinggi tetapi biaya pembiayaan yang tinggi, dan Efinti memenuhi kebutuhan akan solusi cepat.

Saluran Investor Multinasional: Efinti menyediakan "Portal Investasi UKM Amerika Latin" untuk aset kripto global atau dana mata uang digital, membentuk jembatan dua arah dan meningkatkan efisiensi alokasi modal.

Teknologi mempercepat persetujuan: Kontrol risiko otomatis dan mekanisme kontrak pintar membuat persetujuan pembiayaan dan pemantauan risiko penebusan lebih efisien dan transparan, serta dapat mengurangi kesalahan pemrosesan manual.

Alat platform yang kaya: Ini tidak hanya mempertahankan logika akuntansi pembiayaan akun, tetapi juga memperkenalkan sistem keuangan berbasis kripto untuk mempertahankan jalur pembiayaan yang stabil dan fleksibel.

6. Riwayat pembiayaan dan struktur

Efinti telah menyelesaikan tiga putaran pembiayaan sejauh ini, dengan total sekitar US$1,15 juta:

$1 juta dalam pembiayaan awal pada September 2021; Pada

November 2021, pihaknya menerima pembiayaan lagi, dengan total US$1,5 juta;

Pembiayaan utang dilakukan pada Desember 2021.

Investor termasuk Tobon Investment Group, Primary Ventures, dll., dan tahap pembiayaan ini terutama digunakan untuk penelitian dan pengembangan platform, perluasan pasar Amerika Latin, dan peningkatan akses blockchain dan sistem kepatuhan.

7. Struktur organisasi dan kemampuan

CEO Andrés Tobón: Berfokus pada digitalisasi keuangan dan konstruksi ekologis UKM, dengan pengalaman bertahun-tahun di bank dan lembaga pembayaran;

COO Alejandra Gaviria: bertanggung jawab atas efisiensi operasional, proses bisnis, dan manajemen tim;

María Fernanda Vizcaíno, Kepala Kepatuhan: Akrab dengan peraturan keuangan Amerika Latin dan regulasi aset kripto;

Tim inti termasuk analis kredit senior, insinyur, dan konsultan teknologi blockchain, dengan kemampuan komprehensif mulai dari desain produk hingga docking kepatuhan.

8. Keuntungan dan peluang

Sayatan pasar jelas: mengunci pasar di kedua ujung pembiayaan UKM dan penawaran dan permintaan investasi luar negeri untuk mencapai pencocokan nilai dua arah;

Inovasi dan integrasi model: pengenalan stablecoin kripto dan kombinasi pembiayaan akun tradisional untuk meningkatkan fleksibilitas pembiayaan dan kemampuan lindung nilai risiko;

Efisiensi berbasis teknologi: Kontrak pintar dan akses terenkripsi mengurangi intervensi dan biaya manual, serta meningkatkan efisiensi peninjauan dan pinjaman.

Fleksibilitas skalabilitas: Layanan telah berkembang dari pembiayaan UKM hingga pinjaman komersial dan manajemen aset, menyisakan ruang untuk peningkatan bisnis di masa depan.

9. Tantangan dan potensi risiko

Risiko kredit tinggi: usaha kecil dan menengah memiliki kemungkinan gagal bayar yang tinggi, dan model pengendalian risiko yang baik perlu dibuat, jika tidak, tingkat pembayaran akan memengaruhi pengoperasian platform;

Ambang batas peraturan yang tidak stabil: Arus aset kripto lintas batas mungkin menghadapi perubahan kebijakan yang tiba-tiba dan gesekan kepatuhan.

Edukasi investor perlu ditingkatkan: saat ini tidak ada penerbitan aset berskala besar, dan kesadaran pasar serta kepercayaan investor masih perlu ditingkatkan;

Tekanan untuk meningkatkan: Keterampilan, kepatuhan, dan kemampuan pengendalian risiko perlu mendukung permintaan pembiayaan di masa depan dan ekspansi geografis.

10. Strategi pengembangan dan arah

A. Memperkuat modul

Mempercepat implementasi produk pinjaman komersial dan paket anjak piutang aset, Bangun portofolio produk pembiayaan yang kompleks untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan yang berbeda.

B. Memperluas kerja sama

Membentuk dana kerja sama dengan lembaga investasi Eropa, Amerika, dan Asia untuk berbagi tanggung jawab pengendalian risiko dan memperluas partisipasi aset kripto.

C. Mempercepat proses

Mempromosikan lisensi lembaga kredit di Kolombia, Meksiko, Chili, dan negara lain, dan secara bertahap membuka saluran pembiayaan legal.

D. Memperdalam model

Sistem penilaian risiko AI diperkenalkan untuk membentuk kemampuan penetapan harga yang disempurnakan dengan menggabungkan arus kas, risiko industri, jaminan bersama dan beberapa, dan janji aset kripto.

E. Bangun platform

Buka pasar API, kompatibel dengan sistem Fintech dan perbankan lainnya, dan wujudkan hubungan ekologis bilateral antara UKM dan investor.

11. Ringkasan

Efinti adalah salah satu dari sedikit perusahaan FinTech di Amerika Latin yang menggabungkan pembiayaan UKM dengan likuiditas aset digital, membangun jalur kepemilikan ganda seputar pembiayaan akun dan saluran kripto. Dengan lokalisasi tim, inovasi model, dan kemampuan teknis, ia memiliki keunggulan kompetitif "efisiensi pembiayaan + keberlanjutan pembiayaan" dalam jangka pendek dan menengah. Kunci keberhasilan atau kegagalan di masa depan tergantung pada kematangan sistem pengendalian risiko, kepatuhan terhadap peraturan lintas batas, pengakuan investor, dan kemampuan untuk memperluas skala bisnis. Jika terus mempromosikan persetujuan kepatuhan, meningkatkan pengendalian risiko cerdas, dan mendiversifikasi saluran pembiayaan, diharapkan menjadi bagian penting dari ekosistem inovasi pembiayaan UKM Amerika Latin.