Galileo Platforms

★ Tentang Perusahaan

Galileo didirikan pada tahun 2000 dan berkantor pusat di Sandy, Utah, AS.
Diakuisisi oleh SoFi (NASDAQ: SOFI) pada tahun 2019 seharga $1,2 miliar, menjadi salah satu platform fintech intinya dan terus beroperasi secara independen setelah bergabung dengan SoFi.
Galileo berkomitmen untuk menyediakan platform teknologi keuangan berbasis API kepada bank, perusahaan Fintech, dan merek yang membantu mitra dengan cepat menerbitkan kartu virtual dan fisik, memproses pembayaran, mengelola akun, mengelola kliring dan pengendalian risiko, dan banyak lagi. Platform ini telah memberikan solusi untuk banyak merek jasa keuangan terkemuka seperti H&R Block, Monzo, SoFi, dan Chime.

★ Bisnis dan layanan

1. Bisnis

: mendukung kartu debit, kartu kredit, kartu prabayar, Mendukung integrasi dengan kartu fisik dan virtual dengan dompet seluler seperti Apple Pay.

Manajemen Akun dan Pembayaran: Menyediakan fungsi seperti manajemen siklus hidup akun (pembukaan akun, pemeliharaan, deposit/penarikan), ACH, transfer kawat internal dan eksternal, dan pembayaran real-time di hari yang sama.

Otorisasi real-time dan kontrol risiko: Menyediakan API otorisasi, pemantauan transaksi, aturan pengendalian risiko, dan mesin deteksi penipuan untuk mendukung pengambilan keputusan dan pemblokiran waktu nyata.

Fungsi rekonsiliasi dan kepatuhan: termasuk penanganan sengketa (tolak bayar), laporan rekonsiliasi, jurnal audit kepatuhan, pengarsipan log transaksi, dan pembuatan laporan peraturan secara otomatis.

2. API menyediakan antarmuka API modular untuk inti

, termasuk API Program, API Autentikasi, API Peristiwa, API Sengketa, dan API Trans Eksternal.

Mendukung pengembang untuk menguji akses kode rendah ke lingkungan kotak pasir dengan cepat.

3.

inovatif : Meluncurkan solusi pembayaran cicilan yang disesuaikan pada tahun 2022, termasuk solusi kartu virtual satu kali.

Peralihan Metode Pembayaran: Menambahkan pembaruan pembayaran tagihan otomatis pada tahun 2025 untuk meningkatkan fitur multi-sentuh layanan keuangan.

Peningkatan kemampuan pembayaran lintas batas: Termasuk transfer kawat waktu nyata, kliring Fedwire di hari yang sama, dan fungsi lain untuk mendukung pergerakan dana berkecepatan tinggi.

★ Arsitektur teknis dan kemampuan

Arsitektur layanan mikro cloud-native: Kernel API yang sangat tersedia dan dapat diskalakan yang beradaptasi antara penerapan AWS dan cloud privat.

Kemampuan API yang komprehensif: Dukungan mendalam untuk penerbitan kartu, kontrol otorisasi nyata, kueri tagihan, dan penanganan sengketa.

Beberapa saluran pembayaran: termasuk ACH domestik, transfer kawat internasional, P2P, RTP, dan layanan pembayaran tagihan.

Keamanan dan kepatuhan berdasarkan desain:P sertifikasi CI-DSS, audit log, penyelesaian sengketa, modul pengendalian risiko penipuan, dan pemrosesan enkripsi data.

SLA layanan tingkat tinggi: Menyediakan dukungan 24/7, O&M, peningkatan, dan layanan docking fitur baru untuk pelanggan utama.

★ Struktur Organisasi & Pembangunan

Sede Principal berbasis di Sandy, Utah, dan juga mengoperasikan tim di Meksiko, New York, San Francisco, Seattle.

Tim manajemen inti meliputi: Derek White (CEO), David Feuer (Chief Product Officer), David Rice (CTO) dan veteran industri lainnya.

Perusahaan ini memiliki sekitar 1.000-5.000 karyawan, dengan kemampuan tim garis depan seperti layanan pelanggan utama, penelitian dan pengembangan produk, operasi dan pemeliharaan, pengendalian dan kepatuhan risiko, dan pemasaran.

★ Pemosisian pasar dan keunggulan

🌐 pemosisian

Diposisikan sebagai platform infrastruktur Fintech B2B, ia menyediakan modul berbasis API seperti menerbitkan kartu, akun terkelola, kliring pembayaran, layanan penagihan, dll. untuk bank, merek, dan Fintech yang inovatif.

⚙️ Keuntungan

Cakupan jalur produk penuh: mulai dari pembukaan akun, penerbitan kartu, otorisasi pembayaran hingga penagihan, pengendalian risiko, dan sengketa, seluruh proses selesai.

Arsitektur API-first: Mendukung integrasi cepat dan iterasi tangkas.

Inovasi tertanam: Fitur terkemuka seperti BNPL dan Payment Switch.

Dukungan kekuatan dan latar belakang: Setelah akuisisi SoFi, sumber daya akan terus diinvestasikan, dan reputasi pasar serta dukungan sumber daya akan diperkuat.

Model kepatuhan dan kepercayaan: Konstruksi sistem sertifikasi kepatuhan dan keamanan tingkat lembaga keuangan skala besar.

★ Sistem Pelanggan & Mitra

Mendukung berbagai mitra, mulai dari perusahaan rintisan hingga bank merek besar, termasuk SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom, dan banyak lagi.

Bermitra dengan bank seperti MetCommercial Bank untuk memberikan operasi dukungan dan dukungan kepatuhan.

Bekerja sama secara mendalam dengan Visa, dan bisnis kartunya adalah "Visa Ready Solution".

Bermitra dengan Atomic untuk menyematkan Payment Switch ke dalam ekosistem mitra untuk meningkatkan pengalaman pembayaran tagihan pelanggan.

★ Model bisnis dan sumber

Manfaatkan model berlangganan dan biaya transaksi: biaya penanganan termasuk otorisasi, kliring, biaya tahunan kartu virtual/fisik, penyelesaian sengketa, dll.

Beberapa fitur dikenakan biaya saat Anda bepergian, seperti pembayaran cicilan BNPL dan akses Payment Switch.

Pertumbuhan pendapatan tergantung pada jumlah mitra platform, jumlah kartu yang digunakan, dan perluasan volume transaksi.

★ Growth & Recent Developments

dinobatkan sebagai "Best-in-Class" dalam platform distribusi digital 2025 oleh Javelin.

Peluncuran solusi BNPL Motion Labs; Pada tahun 2025, fitur Payment Method Switch akan diluncurkan.

Docking dengan metode pembayaran multi-lokal, termasuk ACH, transfer kawat, pembayaran instan, dll.; Memperluas pasar internasional.

SoFi terus berinvestasi secara strategis di Galileo, mendorong peningkatan produk dan investasi R&D yang berkelanjutan.

★ Sertifikasi Keamanan Sistem Kontrol dan Kepatuhan Risiko

Rangkaian kontrol risiko: kontrol risiko transaksi secara real-time, aturan penolakan otorisasi, mesin keputusan penipuan;

Manajemen sengketa: Manajemen sengketa dan penjadwalan pengembalian dana diterapkan melalui API.

Data dan prospek kepatuhan: sistem log komprehensif dan fungsi pendukung KYC/AML anti pencucian uang;

Pemantauan Operasional: Menyediakan fungsi pemantauan, pemberitahuan, dan kelangsungan bisnis SLA.

★ Analisis

Keuntungan: cakupan produk dari seluruh siklus, fokus teknologi, iterasi berkelanjutan, latar belakang merek yang kuat, dan reputasi pelanggan yang stabil.

Kelemahan: Mengandalkan lingkungan SoFi dan struktur peraturan, ekspansi internasional perlu bekerja sama dengan lisensi dan kepatuhan lokal; Tekanan kompetitif yang tinggi.

Peluang: Tren keuangan tertanam terus meningkat, dengan potensi besar untuk perluasan jalur pembayaran yang beragam dan peningkatan permintaan internasional.

Ancaman: Persaingan dari platform API lain (misalnya, Marqeta, Stripe Issuing); Peningkatan peraturan dapat memengaruhi ketahanan produk BNPL/Perbankan Digital.

★ Future Directions

> Produk keuangan yang lebih disematkan: Perluas kredit cicilan, rekening tabungan, dan paket kartu kredit , fungsi investasi, dll.

1. Ekspansi Pasar Internasional: Secara bertahap memperluas ke pasar LATAM dan Eropa berdasarkan lisensi lokal.

2. Peningkatan Alat Cerdas: Integrasikan keputusan otorisasi berbasis AI, mekanisme pengendalian risiko, analisis perilaku pelanggan, dan banyak lagi.

3. Pendalaman inovasi kartu: seperti tokenisasi, kartu yang disesuaikan, integrasi poin/mekanisme loyalitas.

4. Memperdalam Kerja Sama Ekologis: Bekerja sama dengan bank/platform untuk bersama-sama membangun dan menggunakan kerja sama Atom dan Visa untuk bersama-sama meningkatkan kemampuan pengalaman keuangan.

★ Ringkasan

Galileo adalah penyedia infrastruktur fintech terkemuka di bawah SoFi, menyediakan antarmuka layanan keuangan yang stabil dan aman untuk Fintech, bank, dan merek dengan struktur API-first, kemampuan inovasi tertanam, dan sistem pengendalian risiko yang komprehensif. Kemampuan dukungan jalur produk lengkap dan inovasi produk berkelanjutan menunjukkan daya saing pasar yang kuat. Tantangan masa depan termasuk kepatuhan internasional dan persaingan langsung dengan platform lain, tetapi jika dapat terus melakukan upaya ke arah keuangan tertanam dan globalisasi, ia memiliki potensi untuk memperkuat posisinya sebagai platform fintech B2B dan mendukung mitra untuk membangun pengalaman pengguna dan layanan inovatif dengan cepat.