CCBank

★ Company Profile Capital

Community Bank (sering disingkat CCBank) didirikan pada 29 Juli 1993, yang berkantor pusat di Provo, Utah, AS. Ini adalah bank komersial komunitas sewaan negara dengan jaringan tujuh cabang dan sekitar 221 karyawan. Per Maret 2025, dengan total aset sekitar US$1,14 miliar, ini adalah bank komunitas menengah lokal dengan fokus jangka panjang pada layanan keuangan masyarakat.

★ Jenis

: Sertifikat piagam negara bagian yang dikeluarkan oleh Negara Bagian Utah, bukan anggota Sistem Federal Reserve.

Regulator Federal: Diatur oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ini adalah bank non-anggota di negara bagian.

Status asuransi: Nomor asuransi simpanan FDIC adalah 33823, yang memberikan pertanggungan asuransi hingga $250,000 untuk akun tersebut.

Kontroversi CRA: Pada tahun 2023, sebuah kelompok advokasi konsumen menuduh CCBank berkolaborasi dengan rentenir untuk berpartisipasi dalam skema pinjaman berbunga tinggi (200%+ APY), yang berpotensi menghindari pembatasan suku bunga negara bagian dan memengaruhi kepatuhan hukum reinvestasi masyarakat.

★ Cabang & Karyawan

7 cabang (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, dll.) di wilayah Provo-Orem, Utah.

Jumlah total karyawan sekitar 221, mendukung bisnis masyarakat.

★ Saluran Teknologi

Menyediakan layanan perbankan pribadi dan bisnis online, termasuk pendaftaran rekening, aplikasi pinjaman, operasi deposito dan pinjaman, dll.

Tidak ada perangkat lunak desktop yang disediakan, dan terutama bergantung pada kantor cabang dan dukungan telepon.

Menyediakan layanan untuk produk keuangan terdaftar NMLS, memiliki nomor registrasi NMLS 819159, mendukung pinjaman rumah, dll.

★ Bisnis Inti & Produk

Bisnis Deposito: Menyediakan giro, tabungan, rekening pasar uang dan deposito tetap (CD) dengan APY yang kompetitif (misalnya CD 36 bulan: 3,80%).

Bisnis pinjaman: termasuk pinjaman hipotek, pinjaman usaha kecil, dan pinjaman konsumen. Mendukung layanan pinjaman online melalui platform mitra (termasuk dengan kolaborator seperti Opportunity Financial).

Layanan pihak ketiga: Terkait dengan mitra yang terkait dengan model "sewa bank" untuk membantu menerbitkan pinjaman berbunga tinggi, menyebabkan serangkaian sengketa kepatuhan.

★ Indikator

per Q1 2025:

total aset sekitar US$1.139,6 juta, total simpanan US$954,0 juta, total pinjaman US$862,0 juta, dan

ekuitas pemegang saham sebesar US$153,5 juta;

pendapatan bunga sekitar $46,99 juta, dan beban bunga sekitar $7,81 juta;

Margin laba bersih (ROA) ≈ 4,3%, return on net assets (ROE) ≈ 31,1%, dan rasio efisiensi sekitar 38,3%;

Rasio modal tertimbang risiko Tier 1 adalah sekitar 16,0%, yang memenuhi persyaratan modal peraturan.

★ Kepatuhan dan struktur

Kerangka peraturan FDIC: Secara teratur tunduk pada inspeksi FDIC dan penilaian CRA; Terdaftar dalam sistem peringkat "memuaskan" FDIC.

Peraturan tingkat negara bagian: Secara alami diatur oleh Otoritas Pengatur Lembaga Keuangan Utah, kecuali untuk FDIC.

Penanganan Peristiwa Risiko: Untuk produk pinjaman berbunga tinggi yang tidak diprakarsai oleh FDIC/FDIC, FDIC eksternal menyarankan untuk fokus pada masalah kelayakan kredit dan kepatuhan yang terkandung dalam pendekatan perbankan leasing.

★ Pemosisian Pasar dan Karakteristik Kompetitif

bank komunitas, CCBank memiliki fondasi kepercayaan di pasar lokal (Provo-Orem), menekankan keterlibatan bisnis dan masyarakat lokal.

Suku bunga deposito yang relatif tinggi (pasar uang vs. tabungan) menarik deposan lokal dan online.

Model kerja sama pinjaman berbunga tinggi memberinya kemampuan tertentu untuk menumbuhkan pendapatan, tetapi membawa perselisihan peraturan dan kepatuhan.

★ Dukungan dan Saluran

Ada cabang, layanan pelanggan telepon, dan portal perbankan online;

Menangani keluhan dari platform seperti BBB dan menyoroti sistem peraturan FDIC/Utah.

Keluhan tentang pinjaman dan produk riba terjadi dari waktu ke waktu, dan pengendalian risiko masih diperkuat di bawah perhatian peraturan.

★ Tanggung jawab sosial dan klaim dampak

untuk mendukung pengembangan masyarakat, berkolaborasi dengan organisasi lokal dan berfokus pada "Dibangun Di Sini. Dari sini." dan konsep merek lainnya.

Namun, model pinjaman berbunga tinggi dapat memiliki dampak sosial-ekonomi negatif pada masyarakat dan menimbulkan pertanyaan kepatuhan.

★ Kemitraan Strategis dan Mitra

• dengan Opportunity Financial, LoanMart dan platform pinjaman online lainnya untuk mendukung mekanisme penerbitan pinjaman (nclc.org).

• Mengandalkan platform keuangan teknologi, produk ini diperluas melalui mekanisme pengendalian risiko dan pengendalian harga risiko.

★ Penilaian kesehatan dan risiko keuangan

Rasio kecukupan modal yang tinggi (sekitar 16% untuk Tier 1), pengembalian aset bersih yang sangat baik (sekitar 31% ROE), dan indikator efisiensi yang sangat baik (38%) menunjukkan profitabilitas yang kuat.

Namun, ada potensi risiko dalam model kerja sama riba dan dampak kepatuhan peraturan jangka panjangnya; Peringkat CRA FDIC mungkin berisiko diturunkan.

★ Prospek dan Tantangan

Skala deposito dan pinjaman masyarakat dapat terus diperluas, dan suku bunga deposito yang tinggi dapat digunakan untuk menarik lebih banyak dana jangka menengah dan panjang.

penting untuk menyeimbangkan pertumbuhan pendapatan dengan risiko kepatuhan, melakukan lindung nilai bisnis pinjaman afiliasi atau menyesuaikan strategi kerja sama;

Meningkatkan komunikasi dengan FDIC / lembaga negara bagian untuk meningkatkan kinerja kepatuhan CRA dan mengoptimalkan manajemen reputasi;

Peningkatan digital dapat dieksplorasi, menyediakan layanan perbankan online, aplikasi seluler, dan fungsi otomatisasi persetujuan pinjaman.

✏️ Ringkasan

Capital Community Bank adalah bank komunitas Utah dengan fondasi keuangan yang kuat dengan modal yang kuat, pendapatan berkualitas, dan fondasi kepercayaan masyarakat. Bisnisnya yang berbeda terletak pada model pinjaman koperasi berbunga tinggi, tetapi juga merangsang risiko perselisihan antara regulator dan masyarakat. Di masa depan, dengan tetap mempertahankan keunggulan modal dan inovasi pinjaman, kita dapat fokus pada penguatan kepatuhan dan manajemen kredit masyarakat untuk mencapai tujuan pembangunan jangka panjang.