1. Apa itu Bank
Bankir Bank adalah "bank bankir di Amerika Serikat yang berspesialisasi dalam melayani bank komunitas, dan objek bisnisnya hanya mencakup lembaga perbankan di dalam dan di luar negara bagian, bukan rekening publik umum." Bank-bank ini didanai bersama oleh bank komunitas untuk memberi mereka layanan dan dukungan dalam skala besar untuk membantu mereka menjadi lebih kompetitif.
Bankers' Bank sendiri tidak secara langsung menargetkan konsumen ritel, tetapi menyediakan layanan keuangan pendukung yang lengkap bagi bank seperti penyelesaian, pembayaran, investasi, pinjaman, penerbitan kartu, manajemen risiko, dll.
2. Bank Bankir Latar belakang dan model
Model ini berasal dari tahun 1970-an dan 80-an, ketika bank komunitas tidak dapat memperoleh penyelesaian tepat waktu, pinjaman, saluran pembayaran, dan dukungan layanan lainnya dalam sistem perbankan besar karena skalanya yang terbatas, dan bahkan menghadapi persaingan sumber daya dan gangguan layanan. Untuk tujuan ini, sejumlah bank komunitas telah bergabung untuk mendirikan bank bankir, seperti United Bankers' Bank pertama (didirikan pada tahun 1975 di Minnesota), untuk menyelesaikan kebutuhan penyelesaian dan agregasi dana.
Pada tahun 2023, hanya ada sekitar 12 bank semacam itu di Amerika Serikat, dan Bankers' Bank adalah salah satunya.
>
3. Bankir' Sejarah Bank (terletak di Madison, dll.)
Hari-hari awal
Sebelumnya dikenal sebagai Bank Independen Wisconsin, didirikan di Wisconsin pada tahun 1981, diikuti oleh pendirian dan pengoperasian Bankers' Bank of Wisconsin pada tahun 1984, secara resmi berganti nama menjadi Bankers' Bank pada tahun 1993, Area layanan mencakup Wisconsin, Illinois, Iowa, Ohio, Indiana, Michigan, dan negara bagian lainnya.
Dimiliki oleh bank komunitas
,
Bankers' Bank dimiliki bersama oleh bank anggota dan tidak memiliki satu pihak pengendali, memungkinkannya untuk membentuk kemitraan sejati dengan bank komunitas dan tidak membentuk hubungan persaingan pelanggan dengan bank komunitas yang dilayaninya.
Misi Pemosisian dan Layanan
Sejak didirikan, mereka telah berpegang pada prinsip "Selalu mitra Anda - tidak pernah pesaing Anda." Menyediakan sistem layanan dukungan bank masyarakat yang lengkap dan satu atap.
4. Layanan Inti dan Lini Produk
Bankers' Bank menyediakan berbagai layanan keuangan institusional, terutama termasuk:
Pengelolaan Pembayaran dan Dana: ACH, FIRE (Arus Kas Elektronik), Pemrosesan Surat Kas, Penyelesaian Lintas Batas , layanan pembayaran yang dipercepat, dll.
Bisnis Investasi: Perdagangan dana federal, layanan akuntansi obligasi, manajemen portofolio, redebt, solusi likuiditas.
Layanan perbankan komersial: termasuk pencocokan pinjaman, partisipasi pinjaman, dukungan pembiayaan perdagangan, dll.
Penyewaan peralatan dan aset: Menyediakan layanan penyewaan keuangan untuk peralatan yang dibutuhkan oleh pertanian, manufaktur, dan industri lainnya.
Penerbitan Kartu Bank dan Pembayaran Merchant: Membantu bank komunitas dalam menerbitkan kartu kredit/debit dan pemrosesan pembayaran merchant.
Dukungan dan pemasaran ulang hipotek perumahan: hipotek pasar sekunder, kerja sama dengan Sallie Mae dan program lainnya.
Bantuan manajemen risiko: manajemen aset dan liabilitas (ALM), laporan wawasan risiko, konsultasi kepatuhan, dll.
5. Struktur organisasi dan distribusi
geografis
Berkantor pusat di Madison, Wisconsin, AS, dan memiliki kantor di Chicago, Columbus (Ohio), Demos Moines (Iowa), Indianapolis, dan tempat-tempat lain.
Dengan sekitar 200-300 karyawan, ia melayani lebih dari 700 bank komunitas, serta Midwest yang lebih luas.
6. Mode operasi dan keuntungan
bisnis
Skala ekonomi dan efisiensi biaya
Dengan memusatkan arus bisnis dan neraca modal banyak bank komunitas dengan banyak pelanggan, Bankers' Bank mencapai dilusi biaya dan memberikan keunggulan harga yang lebih rendah kepada bank komunitas daripada bank besar.
Hindari konflik bisnis
yang tidak menghadapi pasar ritel, jangan bersaing dengan bank komunitas untuk mendapatkan nasabah, dan benar-benar meraih kerja sama win-win.
Layanan Dukungan dan Konsultasi Profesional
Kami memiliki tim Petugas Panggilan profesional untuk memberikan saran dan implementasi produk yang disesuaikan untuk bank pelanggan.
Manfaat Teknologi dan Kepatuhan
Terus memperbarui jaringan pembayaran, sistem pengendalian risiko, dan saluran digital untuk mematuhi persyaratan peraturan seperti FDIC dan Undang-Undang Patriot AS.
7. Mengapa bank komunitas memilih Bankers' Bank
untuk memberikan cakupan penuh: mulai dari pembayaran hingga investasi, kredit, dan pengendalian risiko, seluruh rantai dukungan menghilangkan kebutuhan bank komunitas untuk membangun tim kompleks mereka sendiri.
Meningkatkan daya saing: Akses teknologi dan produk yang disinkronkan dengan bank besar dengan biaya lebih rendah.
Hubungan Pelanggan yang Ditingkatkan: Bank komunitas dapat fokus pada pasar lokal, meningkatkan kelekatan dan pengalaman pelanggan.
Stabil dan dapat diandalkan: Sebagai lembaga yang diasuransikan FDIC dan didukung oleh bank komunitas, modal dan operasi stabil.
8. Tren dan prospek
industri
Pengawasan keuangan dan peraturan keamanan:
Seiring dengan memperketat persyaratan mereka untuk kejahatan keuangan dan kepatuhan KYC/AML, seperti penguatan kebijakan peraturan yang dipimpin oleh FinCEN, Bankers' Bank akan lebih dipercaya oleh pelanggan.
Peluang dalam gelombang digital:
Bank komunitas membutuhkan saluran online modern, kemampuan pembayaran real-time, dan sistem keamanan digital, dan Bankers' Bank dapat memberikan dukungan yang diperlukan.
Pertumbuhan berkelanjutan dan diferensiasi kompetitif:
Seiring dengan rekan-rekan seperti First National Bankers' Bank dan TIB yang terus berkembang, Bankers' Bank berjanji untuk menjadi kompetensi inti di Midwest.
9. Ringkasan
Bankers' Bank adalah organisasi pendukung perbankan komunitas yang unik di Amerika Serikat, selalu berpegang pada prinsip "tidak bersaing dengan bank pelanggan untuk ritel", menyediakan solusi pembayaran, kredit, investasi, kartu, leasing, dan manajemen risiko yang komprehensif. Strukturnya menekankan keanggotaan dan pembagian sumber daya, yang penting untuk meningkatkan daya saing bank komunitas, mencapai keunggulan biaya dan efisiensi operasional. Dengan peningkatan pengawasan perbankan dan inovasi teknologi, perannya sebagai platform perantara dan sistem pendukung akan menjadi lebih penting.
