TDB

📖 Ringkasan pendahuluan

Departemen Perbankan Texas (TDB) adalah badan pengatur tingkat negara bagian yang didirikan pada tahun 1905 yang bekerja untuk memastikan bahwa Texas memiliki sistem layanan keuangan yang aman, kuat, dan kompetitif. Misinya adalah melindungi konsumen, menjaga stabilitas keuangan, dan mempromosikan industri perbankan. TDB bertanggung jawab untuk menyewa, mengatur, dan memeriksa bank komersial, perusahaan perwalian, bisnis jasa uang, dan entitas keuangan lainnya yang terdaftar di negara bagian. Pada tahun 1992, TDB mengatur 530 bank sewaan negara dengan total aset lebih dari $45 miliar.

Fungsi Utama

• Piagam dan Peraturan Perbankan: Menerbitkan lisensi perbankan sewaan negara untuk mengawasi kesehatan keuangan bank, praktik manajemen, risiko teknologi informasi, dan kepatuhan.

• Perlindungan Konsumen: Menangani keluhan konsumen, mengatur transmisi mata uang dan operasi penukaran mata uang, mencegah pencucian uang dan kejahatan keuangan.

• Penegakan dan kepatuhan: Perintah penghentian atau hukuman dikeluarkan untuk ketidakpatuhan berdasarkan Kode Keuangan Texas.

• Regulasi Kolaboratif: Berkolaborasi dengan lembaga federal (misalnya, FDIC, Federal Reserve, OCC) untuk memastikan bahwa bank sewaan negara bagian mematuhi persyaratan hukum federal dan negara bagian.

Struktur organisasi
TDB dipimpin oleh Komisaris Perbankan, yang juga menjabat sebagai Direktur Eksekutif Financial Commission. Departemen ini memiliki proyek inti seperti pengawasan perbankan dan perwalian dan pengawasan bisnis layanan uang, dan memiliki empat kantor regional (San Antonio, Lubbock, Dallas, dan Houston). TDB diawasi oleh Komisi Keuangan Texas yang beranggotakan 11 orang, yang anggotanya ditunjuk oleh gubernur dan termasuk perwakilan dari bank, asosiasi simpan pinjaman, dan industri kredit konsumen dan hipotek.

Sejarah dan Dampaknya

didirikan pada tahun 1905, TDB telah mengalami beberapa reformasi, termasuk menanggapi penutupan bank selama Depresi Hebat, reformasi modernisasi pada tahun 1940-an seperti peningkatan persyaratan modal, dan pembaruan peraturan dalam fintech pada tahun 2010-an (seperti sistem perpanjangan lisensi online). Pada tahun 2012, TDB bermitra dengan Dinas Rahasia AS untuk meluncurkan "Operasi Texas Money Mule" untuk memerangi risiko pengambilalihan akun perusahaan. Kerangka peraturan TDB memberikan dukungan yang stabil untuk sektor perbankan Texas dan dipandang sebagai model untuk regulasi perbankan tingkat negara bagian di Amerika Serikat.