★ ビジネスプロファイル
First Guaranty Bank(以下「FGB」)は、First Guaranty Bancshares, Inc.の一部であり、1934年3月12日に設立された米国の州公認コミュニティ銀行で、本社は1934年に設立されました。ルイジアナ州ハモンド。 2025 年第 1 四半期の時点で、FGB はルイジアナ州、テキサス州、ケンタッキー州、ウェストバージニア州などの地域をカバーする約 35 の支店を持っています。 この銀行は主に中小企業ローン、公的資金保管、住宅ローン、消費者ローンの金融サービスを提供し、コミュニティ銀行のポジショニングと組み合わせています。
★規制情報
FGBは、連邦準備制度のメンバーではなく、ルイジアナ州金融機関局(OFI)によって認可された州公認銀行であり、FDICと契約しており、預金保険とFDIC証明書番号14028を持っています。 First Guaranty Bancshares の完全子会社として、親会社は連邦準備制度によっても規制されています。 FGB は FDIC と OFI によって定期的に検査されており、ドッド・フランク法、EGRRCPA、CRA、USA PATRIOT、Truth-in-Lending などの規制の対象となります。 2019年現在、CRAの格付けは「満足」であり、2022年にはTier1、総自己資本比率、レバレッジ比率などの規制要件を満たしています。
★取引商品
FGBの商品ラインには、普通預金口座、当座預金口座、中小企業ローン(運転資金融資、設備ローンなど)、住宅ローン(住宅および商業住宅ローン)、公的資金保管(地方自治体および学区口座など)、クレジットカード、消費者ローンなどが含まれます。 近年では、高品質の国債、FHLBの債券、社債を含むようにポートフォリオを拡大しています。 2022年末の時点で、同社の資産は約2.9〜38億ドル(2017年は17億5,000万ドル; 2025年第1四半期には38億2,600万ドル)。
★取引ソフトウェア
FGB は、口座の閲覧、調整、電子送金、ローン申請機能をサポートする標準化されたオンライン バンキング サービスとモバイル アプリを提供します。 オンラインサービスに加えて、オフラインのアウトレットの取り扱いやクレジットコンサルティングも提供しています。 このソフトウェアは、自動取引履歴と照合表示をサポートしていますが、複雑な取引システムはありません。
★ カスタマーサポート
FGBは、預金、ローン、エスクロー、公的資金口座、オンラインセルフサービスなど、コミュニティレベルで個人および中小企業にカスタマーサポートを提供します。 会計、ローン、カードセキュリティ、金利のレビューは、アカウントマネージャーとオンラインシステムによってサポートされ、オンサイトサービスと顧客相談のために支店が設置されています。
★ コアビジネスおよびサービス
公的資金管理: 学区や州政府などの公的資金を管理し、信託構造を通じて収入と安全を確保します。
ローンサービス:さまざまなビジネスローン(ビジネスクレジット、住宅ローンファイナンス)と消費者ローンを提供し、リスク格付けに応じて金利と条件を設定します。
預金事業: さまざまな口座が利息の返還を提供し、預金が FDIC 保険によって保護されるようにします。
投資と資産配分: 公的預金の安全性と収入バランスに貢献するために、高品質の債券ポートフォリオを運用します。
★技術インフラストラクチャ
FGBは、最新の銀行コアシステムを活用して取引とローン承認を処理します。 FDIC データ アップロード インターフェイスを展開します。 FHLBシステムに参加して、財政的支援(信用流動性準備金など)を取得します。 このソフトウェアシステムは、コモンウェルス銀行の清算ネットワークと公的資金のオンライン保管メカニズムを統合し、財務の透明性を実現します。
★コンプライアンスおよびリスク管理システム
FGBは、OFI、FDIC、FRB、CFPB、コミュニティ再投資法(CRA)、USA PATRIOT ACT、および消費者金融保護法に準拠し、資本対資本比率、レバレッジ比率、ローン集中、公的資金保管監督を含む包括的なリスク管理管理を提供します。 2022 年の Tier 1 値は 11.49%、コミュニティ レバレッジ比率は 3.16%、貸付預金比率は ≈ 101.8%、コスト効率は 68.7% でした。 公的資金規制では、FHLBの銀行保証または米国政府証券が準備金を設定する必要があります。
★市場でのポジショニングと競争上の優位性
FGBは、1934年以来、公的資金の保管とコミュニティバンキングサービスに焦点を当てたコミュニティベースの銀行として位置づけられており、大手銀行よりも地理的な優位性と顧客関係を持っています。 利点には、
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地域集約型のサービスと地方自治体や企業との緊密な協力。
ローン評価とリスク管理における長年の経験。
十分なコンプライアンス資本、標準化された情報開示、および良好な評判。
: FGB は、従業員の専門能力開発 (401(k)、継続教育、授業料の払い戻しなど) を奨励し、コミュニティ寄付 (600,000 > 2022 ドル)、社会的責任イニシアチブを通じて地域社会を支援します。 また、信用トレーニング、金融教育とカウンセリング、中小企業支援プログラムも提供しています。
★ 社会的責任とESG
銀行には明確なESG報告指標はありませんが、コミュニティの寄付、公的資金の保管、融資支援を通じて社会的責任のある役割を果たしています。 社内の従業員ポリシーは、平等な権利とコミュニティ構築への取り組みを示しています。
★ 戦略的協力エコシステム
FHLB システム メンバー 銀行間資本循環メカニズムと流動性サポートを提供します。
米国国債またはFHLBノートを保管する公的資金を保有する公的資金投資銀行。
信託基金を管理するための州政府、学区、市管理部門との長期的な協力。
財務監査人のサポート(例:年次監査や規制開示)。
OFI、FDIC、FFB、CFPBなどの連邦規制当局間の協力関係により、規制遵守と報告の透明性が確保されます。
★ 財務の健全性
2025年第1四半期のデータによると、FGBの総資産は約38億3,000万ドル、純融資は約24億7,000万ドル、預金は33億4,000万ドル、自己資本は3億700万ドルで、リスク資本比率は堅調で(Tier1は11.49%)、貸付/預金比率は≈101.8%、ROAは-0.53%、ROEは-6.68%です。 2022年現在、純利益は約2,730万ドルで、従業員数は約465人です。 2021年の調整後純金利マージンは安定しており、効率率は68.7%で、銀行業務が安定していることを示しています。
★将来のロードマップ
M
&Aの拡大:2023年のローンスター銀行の買収により、資産と融資の規模はさらに32億ドルに拡大すると予想されます。
公的資金管理モデルを最適化する:バーゼルIII政策に対応して投資ポートフォリオを調整し、資本と流動性を安定させる。
テクノロジーの強化: フィンテックの急速な発展傾向に対応するために、オンライン バンキングとモバイル端末のユーザー エクスペリエンスを向上させます。
コミュニティ関係の強化: CRA コンプライアンス評価とコミュニティ財政支援プログラムを引き続き強化して、政策サポートと顧客の粘着性を維持します。
リスク管理の強化:規制要件(資本バッファー、ドッド・フランク条件など)に継続的に対処し、合併後の統合とレバレッジ管理を実施します。
✅概要
First Guaranty Bank は、100 年近くの歴史を持ち、公的資金を安定的に保管し、強力な規制遵守を行う、地域に根ざした州公認銀行です。 FGB は、合併と買収、技術のアップグレード、コミュニティ サービスを通じて、資本の健全性、リスク管理、社会的責任を重視する従来のコミュニティ銀行から地方銀行へと変革しています。 安定した規制資本と公的保管メカニズムの条件下で、その将来の発展は引き続き注目に値します。
