銀行の基本情報
ユニオンデジタル銀行は、フィリピンユニオン銀行の子会社である商業銀行として位置付けられるデジタル銀行であり、テクノロジー主導の金融サービスを通じて金融包摂の促進に重点を置いています。 国営銀行や合弁銀行ではなく、親会社であるユナイテッド銀行が支援する民間デジタル銀行であり、ユナイテッド銀行はそれ自体がアボイティズ・グループ、インシュラー・ライフ、社会保障制度のコンソーシアムである。
フルネーム:UnionDigital Bank Inc.
は2021年に設立され、2022年7月12日にフィリピン中央銀行(Bangko Sentral ng Pilipinas、BSP)が発行した営業ライセンスを取得し、7月18日に正式に業務を開始しました。
本社:フィリピン、パシグ市、ユニオンバンクプラザ、メラルコアベニュー。 オニキス&サファイアロード、オルティガスセンター41階。
株主の背景:ユニオンデジタル銀行は、フィリピン証券取引所(PSE)に上場しており、アボイティズ・グループ(多角的な複合企業)、インシュラー・ライフ(フィリピンの大手保険会社)、社会保障システム(国営年金基金)などの株主を持つ合資会社であるユニオン・バンクが完全所有しています。 ユニオンデジタル銀行自体は独立して上場されていません。
サービス範囲: デジタル銀行として、ユニオンデジタル銀行は主にオンラインプラットフォームを通じてサービスを提供し、フィリピン全土、特に発展途上地域や銀行口座が不十分な地域をカバーし、中小企業および零細企業 (MSME) と銀行口座を持たない人々に金融支援を提供することに尽力しています。 現在、オフラインの支店や ATM はなく、すべてのサービスはモバイル アプリとオンライン プラットフォームを通じて提供されます。
規制とコンプライアンス:
預金保険: フィリピン預金保険公社 (PDIC) の預金保険プログラムに加入し、口座あたりの最大保険金額は 500,000 ペソ (約 9,000 米ドル) です。
コンプライアンス記録: 最近、重大なコンプライアンス問題は明らかにされていません。 2022年7月にBSP運営ライセンスを取得した後、ユニオンデジタル銀行はユニオン銀行のデジタルバンキングブランドであるEONをスムーズな運営と強力なコンプライアンス能力で迅速に統合しました。
> 規制当局: フィリピン中央銀行 (BSP) によって規制されており、デジタル バンキングの規制枠組みに沿っています。
財務健全性
新興デジタル銀行として、ユニオンデジタル銀行の財務データはまだ完全には公開されていませんが、親会社であるユニオン銀行の財務健全性は参考にすることができます。 ユナイテッド銀行はフィリピンの銀行業界で9位にランクされており、堅実な資産規模を持っています。 以下は投機的および業界参照指標です:
不良債権比率:デジタル銀行は、厳格なリスク管理技術と対象顧客グループ(中小企業および個人)のスクリーニングにより、不良債権比率が低く、業界平均は約3〜5%であると予想されます。
流動性カバレッジ: デジタル銀行は通常、規制要件を満たすために流動性の高い資産を保有しており、UnionDigital Bank は BSP の最低流動性カバレッジ要件 (100%) を満たすことを期待しています。
ユニオンデジタル銀行の設立期間が浅く、財務データの透明性が限られているため、ユニオン銀行のリソースと革新的な金融サービスを追求するユーザーに適したアボイティズグループのサポートにより、全体的な財務健全性は比較的信頼できます。
>自己資本比率: ユニオン銀行は、ユニオンデジタル銀行を子会社として、BSP の自己資本比率要件を満たしています (通常は 10% 以上)は、具体的なデータは開示されていないが、同様の水準の自己資本比率を維持すると予想される。
預金およびローン商品
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>要求払預金: Union Digital Bank は、通常低金利の柔軟な当座預金口座を提供しており (フィリピンのデジタル銀行要求払預金の金利は約 0.5%-1%) であり、具体的な金利は公式 Web サイトまたはアプリを通じて確認する必要があります。
定期預金: 複数の満期の定期預金商品を提供し、金利は市場の変動により変動すると予想され、2% から 4% の間で変動すると予想されます (フィリピンのデジタル バンキング基準を参照)。
高利回り普通預金口座: 高残高の顧客向けに貯蓄商品を提供し、金利は従来の銀行よりも最大 4%-6% (特定の条件に従う) まで高くなる可能性があります。
譲渡性預金証書 (CD): 現在、高額額の譲渡性預金証書の入手可能性に関する明確な情報はありませんが、親会社である United Bank は従来のチャネルを通じて同様の商品を提供する可能性があります。
ローン
クラス自動車ローン: 自動車ローン サービスは、金利が約 5%-8% で、安定した収入証明や信用履歴などの基準で、ユニオン銀行のチャネルを通じて利用できる場合があります。
個人信用ローン: UnionDigital Bank は、中小企業および個人向けに、予想金利 10%-20% (デジタル銀行ローン金利はより高い) のデジタル ローンを提供し、簡単な承認プロセスとアプリを使用した迅速な申請が可能です。
柔軟な返済オプション: 分割払いや違約金なしの早期返済など、柔軟な返済プランを提供し、具体的な条件はアプリを通じて確認する必要があります。
>住宅ローン: UnionDigital Bank現在、中小企業と個人ローンに焦点を当てており、住宅ローン商品は親会社であるUnion Bankを通じて提供される場合があり、金利は通常、ローン期間とクレジットスコアに応じて6%から10%の範囲です。
一般的な料金のリスト
転送料金:
>国内送金:送金は通常、InstaPayやPESONetなどのフィリピンの現地決済システムを通じて無料または低手数料(約10〜25ペソ)で請求されます。
国境を越えた送金: 国境を越えた送金には手数料が高く、目的地の国に応じて、取引ごとに 20 ドルから 50 ドルと見積もられます。
>口座管理手数料: UnionDigital Bankは、通常、月額または年会費はかかりませんが、最低残高が必要な場合があります(正確な金額は問い合わせる必要があります)。
当座貸越手数料: デジタル銀行は通常、当座貸越機能を提供しておらず、Union Digital Bank にはこの手数料がかからない場合があります。
ATM銀行間引き出し手数料:独自のATMネットワークがないため、銀行間引き出しはユニオン銀行または他の提携銀行のATMを通じて行う必要があり、手数料は1回あたり約10〜15ペソです。
隠れた料金の注意事項: 最低残高要件や特定の取引 (国境を越えた支払いなど) には追加料金が発生する場合があることにご注意ください。
デジタル・サービス・エクスペリエンス
>ユーザー評価: App Store と Google プレイスコアは約4.0〜4.5(フィリピンのデジタル銀行の平均に基づく)で、ユーザーからのフィードバックはユーザーフレンドリーで応答性の高いインターフェイスに焦点を当てていますが、初期の最適化の問題がある可能性があります。
コア機能:顔認識ログイン、リアルタイム送金(InstaPayなど経由)、請求書管理(光熱費、通信料など)、投資ツール(ユナイテッドバンクの資産管理商品など)をサポートします。
>アプリとオンラインバンキング: UnionDigital Bankは、iOSとAndroidの両方のプラットフォームをサポートする公式アプリ(UnionDigital)を通じてコアサービスを提供しています。
技術革新:
>AIカスタマーサービス: アカウントの問い合わせやローン申請などの一般的な質問を処理するためのAI搭載チャットボットを提供します。
ロボアドバイザリー: ユナイテッド銀行の資産管理ツールを統合して、基本的な投資アドバイスを提供する場合があります。
オープンバンキング API: フィリピン政府が推進するデジタル金融エコシステム (eGovPH など) に接続するためのオープン バンキング API をサポートし、本人確認とサードパーティ サービスの統合を促進します。
カスタマーサービス品質
オンラインチャット: アプリにはオンラインチャット機能が組み込まれており、応答時間は通常数分以内です。
ソーシャルメディアの応答: フィリピンのデジタル銀行のソーシャル メディア活動を反映して、Twitter や Facebook などのプラットフォームを通じて迅速に応答し、平均応答時間は約 1-2 時間です。
苦情処理:
>苦情率:新興銀行として、苦情率は低く、具体的なデータは公開されていません。
平均解決時間:推定3〜5営業日(業界標準)。
ユーザー満足度:便利なデジタルサービスと低コスト構造により、特に中小企業や若いユーザーグループでユーザー満足度が高い。
>サービスチャネル:
>24 時間 7 日電話サポート: 24 時間体制のカスタマー サービス ホットラインを提供します (具体的な番号は公式 Web サイトで確認する必要があります)。
多言語サポート: 主に英語とフィリピン語 (タガログ語) をサポートしますが、国境を越えたユーザー (華僑など) に対して限定的な中国語サポートを提供する場合がありますが、さらなる確認が必要です。
は保護手段
預金保険: PDIC によって保護されており、アカウントごとに最大 500,000 ペソの保険が適用されます。
不正防止テクノロジー: リアルタイムのトランザクション監視と多要素認証 (顔認識、OTP 確認コードなど) を採用して、アカウントのセキュリティを確保します。
データセキュリティ:
>ISO 27001認証: ISO 27001 認証の明示的な開示はありませんが、親会社であるユニオン銀行は厳格なデータ セキュリティ基準を遵守しており、ユニオンデジタル銀行も同様の措置を期待しています。
データ侵害: 公に報告されていない重大なデータ侵害で、強力なデータ保護機能を示しています。
>資金のセキュリティ:
注目のサービスと差別化
高齢者専用の資産管理:高齢者向けの明確な商品はありませんが、United Bankの資産管理サービスを通じて間接的に入手できます。
グリーン金融商品: フィリピン政府が推進する持続可能な開発目標に沿った ESG (環境、社会、ガバナンス) 投資をサポートし、グリーン ローンや低炭素投資商品が含まれる場合があります。
富裕層サービス: UnionDigital Bank は主に中小企業と一般ユーザーにサービスを提供し、プライベート バンキング サービスは親会社である United Bank を通じて提供されており、基準額は 100 万ペソ以上になると予想されています。
>市場セグメント:
>学生アカウント: 無料アカウントが利用できる場合があり、若いユーザー (大学生など) の場合は、APP を通じて特定の製品を確認する必要があります。
市場での地位と尊重
賞: 独立した「ベスト デジタル バンク」または「最も革新的」賞はありませんが、その親会社であるユニオン バンクは、フィリピン初のステーブルコイン PHX (2019) と暗号 ATM の立ち上げによりその革新性が認められ、ユニオンデジタル銀行はテクノロジー主導のブランド イメージを受け継いでいます。
>業界ランキング: フィリピンの 6 つのデジタル銀行のうちの 1 つである UnionDigital Bank は、資産は少ないものの急速な成長を遂げているユニオン銀行 (フィリピンで 9 番目に大きい銀行) の支援を受けており、2022 年の設立以来、約 900,000 人の顧客を集めています。
summarize
ユニオンデジタル銀行は、ユニオン銀行のリソースに支えられた若くてダイナミックなデジタル銀行であり、技術革新を通じてフィリピンの零細・中小企業や銀行口座を持たない人々にサービスを提供することに重点を置いています。 オフラインフリーのアウトレットモデルにより、運用コストが削減され、ユーザーに低コストで利便性の高い金融サービスを提供します。 デジタル体験は、特にリアルタイムの送金と請求書管理において優れており、効率性とモバイルファーストを求める若いユーザーや中小企業の経営者に適しています。 ただし、新興銀行として、その商品ライン (住宅ローン、投資手段など) は親会社に依存する可能性があり、財務データの透明性は限られているため、ユーザーは選択する前に具体的な金利と条件を注意深く確認することをお勧めします。
