★ 会社概要
Fundslinkは、スペインのマドリードに本社を置くオンライン投資プラットフォーム(C/ Conde de Serrallo 1)で、2017年から2018年頃にホセ・アレマニーと銀行、証券、テクノロジーのバックグラウンドを持つチームによって設立されました。 Fundslinkは、銀行機関から独立して運営されており、スペインのCNMV(英国金融市場規制当局)から投資サービスのライセンスを取得しており、規制されたデジタルファンド流通会社です。
同社は「独立した資産管理プラットフォーム」として位置づけられており、富裕層の投資家や個人顧客に経済的に透明で運用が簡単で低コストの投資信託商品を提供しています。
★ 規制およびコンプライアンスの状況
Fundslinkは、CNMVによって認可された金融サービス機関の資格を保持しており、ファンド代理店および流通事業を請け負っています。 そのプラットフォームアーキテクチャは、投資コンサルティングおよび流通事業のコンプライアンスプロセスに従っており、顧客の資金は会社の口座に入らず、第三者の保管と清算によって保証され、銀行やファンド会社によって監視されています。
プラットフォームが提供する情報開示はCNMV の要件に準拠しており、運用プロセスには適用されるスペインの投資家保護メカニズム (リスク警告、適合性評価など) もあり、規制基準の要件に準拠しています。
★ コア製品と機能
投資信託販売サービス: 株式、債券、ハイブリッドなどの複数の製品ラインをカバーする、選択されたファンドを最大 100 種類カバーします。
迅速な資金切り替えメカニズム: ユーザーは T+2 決済を待たずに、リアルタイムで資金 A を資金 B に変更できるため、運用の利便性が向上します。
定期固定投資プラン (SIP): 自動控除をサポートし、手数料がかからず、柔軟な使用が可能で、長期的な財務管理に適しています。
インテリジェントな資産の推奨と投資: 簡単な質疑応答プロセスを通じて、個々のニーズに最も適した組み合わせプランが選択されます。
統合決済ポータル:口座を再開設する必要はなく、ユーザーの既存の銀行を通じて資金の購入と償還を完了できます。
★ テクノロジーとプラットフォームのインフラストラクチャ
Web ベースのオンライン クライアント: シンプルで直感的なインターフェイス、PC およびモバイル ブラウザ アクセスをサポートします。
セルフサービスの口座開設と KYC プロセス: オンラインで本人確認とコンプライアンス評価を完了して、迅速に口座を開設します。
支払いおよび決済ゲートウェイ: スペインの銀行システムに接続して、従量課金制の取引を実現します。
データセキュリティと分離アーキテクチャ:すべての取引情報は暗号化され、顧客データとともに保存され、顧客の資金はプラットフォームから分離されます。
★ コアビジネス構造
ファンドの申し込み、償還、切り替えなどのコア業務はプラットフォーム内で完了し、ファンド会社やカストディアンバンクのシステムに接続されます。
このプラットフォームは投資コンサルティングの役割も果たし、顧客に商品ポートフォリオを推奨し、定期的なリマインダーや市場情報の更新を提供します。
効率的なプロセス設計により、顧客のクロスプラットフォーム操作が排除され、ユーザー エクスペリエンスとトランザクション効率が向上します。
さまざまなリスク選好度のニーズを満たすために、新しいファンド商品の導入を継続し、プラットフォーム推奨戦略を強化します。
★ カスタマーサポートと投資のエンパワーメント
リアルタイムのカスタマーサービスサポート:このプラットフォームは、口座開設、取引操作、プロセスの問題を支援するために、オンラインチャットのカスタマーサービスとメールサポートを提供しています。
教育コンテンツの出力: 公式ウェブサイトのブログやソーシャルプラットフォーム(Instagram、YouTube)を通じて、投資ガイド、製品紹介、実践事例を公開します。
資産管理ツールの支援:資産ポートフォリオの比較、サブスクリプションコストの表示、償還の手配、その他の実用的なツールが含まれます。
★ セキュリティとリスク管理
顧客資金の第三者による保管: ユーザーの資金はファンド会社の保管口座に直接流れ、プラットフォームは資金を流用してはなりません。
法的サイクルと透明性のある開示:取引日のT+0に注文が発注され、T+2に純額決済が完了し、顧客は取引状況をリアルタイムで確認できます。
情報セキュリティ保護対策:ユーザーアカウントのセキュリティを確保するためのSSL暗号化、認証、異常なログイン防止および制御メカニズムが含まれます。
投資適合性レビュー:口座開設および取引段階でリスク評価と適合性評価を実施し、商品が顧客に適合していることを確認します。
★ 市場ポジショニングと競合分析
ポジショニング: 大手証券会社や銀行に属さない、独立したサードパーティのファンド販売およびデジタル投資顧問プラットフォーム。
対象顧客: 効率性と低手数料を重視する中富層および富裕層の顧客および若い金融専門家向け。
主な利点:
独立性があり、透明性があり、銀行発行リベートシステムから遠く離れています。
請求書の配達に便利な即時の資金切り替え。
このプラットフォームは、追加料金なしで取引手数料を補助します。
反対者: 従来の証券ファンド チャネル、銀行ファンド プラン、ロボアドバイザー プラットフォーム、および Indexa、Finizens などの同様のフィンテック プラットフォーム。
差別化: このプラットフォームは、専門的で運用可能な「ファンドライト資産管理」を重視しています。
★ 戦略的協力と生態学的拡大
多数の独立系ファンド会社とテーマ別選択ファンドを立ち上げました。
Neobank の小道具とフィンテックの中小規模のプラットフォーム インターフェイスを通じて、チャネル リーチ機能を拡張します。
AI 主導の投資アドバイザーの推奨事項とロボアドバイザー製品ポートフォリオを実装します。
オンライン決済システムや銀行と協力して、即時引き落としや機関横断投資をサポートします。
★ 財務実績とビジネスモデル
収入源:
ファンドが実際に所有する分配手数料のリベート。
ロボアドバイザーサービス料金(ポートフォリオ推奨料金など)。
バックエンド資金決済サービスおよびAPIアクセス料金。
コスト構造:
技術的なメンテナンス、資金の保管、セキュリティの承認、および運用コスト。
顧客サービスと教育コンテンツへの継続的な投資。
収益モデル: 手数料の分配とサービス補助金に依存して、プラットフォームのビジネス モデルは持続可能です。
★ 顧客のエンパワーメントとサービスの実装
インテリジェントな推奨モデル: Q&A メカニズムを通じて、ユーザーが適切なファンド ポートフォリオを迅速にマッチングできるようにします。
簿記/取引リマインダーメカニズム:口座への償還、配当金の支払い、または変換サイクルの自動リマインダー。
顧客教育システム:定期的なオンライン共有、短いビデオの分析、ライブ投資心理教育。
コミュニティインタラクションメカニズム: ユーザーフォーラムや有料コースを追加して、顧客の定着性を高める可能性があります。
★ 社会的責任と持続可能な開発
包摂的金融の概念: 手数料ゼロ、少額預金、迅速な切り替えメカニズムを使用して、大量投資参加を促進します。
金融教育のレベルを向上させる:財務管理の敷居を下げるためにさまざまな教育リソースを提供します。
データとセキュリティへの投資:情報セキュリティに注意を払い、顧客の権利と利益に責任を負います。
投資エコロジーの革新を促進する:ロボアドバイザリーとプラットフォーム取引プロセスを通じて、従来の資金分配モデルに革命を起こします。
★ 課題と今後の方向性
プラットフォームの認知度とブランドコミュニケーション: 業界のコンプライアンス宣伝を強化できます。 チャネル協力を拡大する。
商品の豊富さ:海外ファンド、オルタナティブ資産、ETF、投資保険商品の導入。
テクノロジーの深化: ネイティブ アプリの立ち上げ、ブロードキャスト システムのアップグレード、自動取引ツール。
カスタマイズされたサービスシステム:プライベートバンキングまたは富裕層のカスタマイズされたサービスモジュールを促進します。
コミュニティと生態学的構築: ユーザーが Q&A インタラクション、カリキュラム システム、コミュニティ構築への投資に参加するようにガイドします。
規制適応性:EU MIFID II、MiCAなどの政策動向に注意を払い、国際ビジネスを事前に展開します。
★ 概要
Fundslinkは、「手数料なし、透明性が高く、オンラインバンキングに直接接続し、安全な保管」という特徴を持つ、規制された成熟した投資顧問メカニズムおよび支払いプロセスのオンライン資金配布プラットフォームであり、便利な運用とコスト効率を重視する投資家に適しています。 今後の課題は、製品の豊富さ、ユーザーの成長、ブランドの影響力にあり、技術とサービスを最適化し続けることができれば、スペイン、さらにはヨーロッパのファンドチャネルのデジタル改革の代表的な企業になることが期待されています。
