★ 会社概要
2001年に設立され、米国バージニア州フェアファックスに本社を置くフリーダム・バンク・オブ・バージニアは、フリーダム・ファイナンシャル・ホールディングス社(NASDAQ:CASH)が所有する州公認コミュニティ銀行です。 2025 年 6 月現在、銀行には 5 つの支店と約 88 人の従業員がいます (freedom.bank、depositaccounts.com)。 本社の所在地には、フィーファックス、ウィーン、レストン、シャンティイ、マナサスなどがあります。 この銀行は、地元の個人や中小企業の顧客にあらゆる銀行サービスを提供することに重点を置いています。
★規制情報
フリーダムバンクはバージニア州によって認可された州立銀行であり、連邦準備制度にも加盟しており、FDIC預金保険番号57184の連邦預金保険公社(FDIC)のメンバーです。 2025年第1四半期の時点で、規制銀行は堅調な自己資本比率と預金の増加により、良好な格付け(健全な格付け「A」)を獲得しています。 2025年初頭、取締役会は資本および規制報告能力を強化するためにスコット・クラークを最高財務責任者として採用しました。
★取引商品
: Freedom Bankは、次の主要なリテールおよび商業銀行商品を提供しています:
個人顧客商品: 当座預金口座、普通預金口座、マネーマーケット口座 (APR 最大 4.25%) 、APY)、譲渡性預金 (CD)、個人小切手カード、クレジット カード口座
ローン サービス: 住宅ローン (頭金補助金を含む)、ホームエクイティ ローン (HELOC)、個人ローン
ビジネス サービス: ビジネス小切手、ビジネス貯蓄 (Big APY)、ビジネス クレジット カード、ビジネス ローン、不動産ビジネス ローン
財務管理サービス: 即時支払い、マーチャント サービス、 Bank-at-Work
Mortgage Loans: 住宅購入、借り換え、政府建設ローン補助金支援 (例: First Responder Project)
★ 取引ソフトウェア
この銀行は、完全なデジタル バンキング プラットフォームを提供します。
オンラインバンキング(Web版)とFreedom Bankモバイルアプリ(iOS/Android)により、顧客はいつでも口座残高の確認、振込支払い、小切手預金、請求書の支払い、クレジットスコアの照会を行うことができます。
このアプリは、リモート小切手入金、リアルタイム送金、クレジットスコア監視、セキュリティ通知をサポートしています。
★ カスタマーサポート
この
銀行は、24 時間 7 日の電話相談をサポートする、人間によるカスタマー サービスと電話バンキング サービスを提供しています。 この Web サイトでは、よくある質問、オンライン カスタマー サービス ポータル、コミュニティ リソースを提供しています。 顧客からのフィードバックは、タイムリーなサービス対応と広範なコミュニティへの働きかけを示しています。
★ コア ビジネスおよびサービス
フリーダム バンクは、個人、商業、住宅ローンの 3 つの主要なラインをカバーしています。
商業銀行は、GovCon (政府請負業者)、専門サービス、非営利団体、不動産、技術革新企業に焦点を当て、包括的な金融ソリューションを提供しています。
住宅ローン事業住宅ローン、借り換え、標準的な支払いソリューションを提供します。 銀行はバージニア州北部の住宅市場と緊密に連携して住宅博覧会に参加しています。
★ 技術インフラ
銀行のデジタル システムには、
、リモート小切手の保管と請求書の支払いをサポートします。
ACH や FedNow などの銀行間システムに適応したリアルタイム支払いメカニズム。
リスク管理、内部監査、コンプライアンスプロセス機関を含む銀行の内部システム統合。
Autobooks などのサードパーティ プラットフォームは金融ツールを補完し、デジタル請求書発行と支払いの統合機能を提供します。
★ コンプライアンスおよびリスク管理システム
銀行は、次のような連邦および州の銀行規制に従っています:
FDIC 預金保険の上限 $25M
財務報告書の定期的な提出とリスク承認
連邦/ State Banking System Review & Supervision
2025 規制格付けは、良好な資産の質と自己資本比率
、リーダーシップと取締役会コンプライアンスの経験の強化、CFO の導入、資本管理パイプラインの強化により、規制格付けは「健全」です。
★ 市場でのポジショニングと競争上の優位性
コミュニティ銀行として、フリーダム銀行は「中小企業と初めての住宅購入者」
のコア顧客として位置づけられています。初めての購入者と初期対応者向けにカスタマイズされたローンプログラム、および住宅博覧会などのイベントへの参加
ローカライズされたコミュニティサービスと迅速な意思決定能力
バンクアットワークプログラムは、企業従業員に経済的支援と福利厚生
を提供します
コミュニティセミナーの定期的な開催
、統合されたクレジットスコアの照会や金融計算機アプリケーションでのクレジット監視通知
などのセルフヘルプツール
、企業向けのバンクアットワークおよびマーチャントサービスの
提供を通じて
、「卓越したサービス」の概念を推進しています
★ 社会的責任とESG
フリーダム・バンク財団は、経済的包摂プロジェクトを積極的に支援するために設立されました。 2025年には、ラテン系経済開発センターと提携して、少数民族の経済発展を支援するために$10M以上を調達しました。 さらに、彼はABA財団コミュニティコミットメント賞を受賞しました。
★ 戦略的パートナーシップ エコシステム
は、Autobooks と提携して、連邦準備制度のメンバーとしてデジタル請求書支払いソリューションを提供し
、FRB の決済イノベーション プロジェクト
に参加しています取締役と幹部は、リッチモンド連邦準備銀行の決済諮問委員会のメンバーを務め、
フィンテックやラテン系経済開発センターなどのコミュニティ組織と協力してサービス範囲を強化しています。
★ 財務健全性
2025年第1四半期現在:
資産約$10.8b
、預金$9.11b、ローン$7.52b、
株主資本約$1.02b
低い不良債権比率、堅実な準備金カバレッジ、年初来のROA 0.89%、ROE 9.64% すべての
格付けは高い財務健全性を示しており、DDテキサス比率指標は良好
です
★将来のロードマップ
ユーザーベースの拡大を継続する: 初めての購入者、GovCon、中小企業の普及率を高める
デジタルバンキングのアップグレード: ウェブサイトの新バージョン、モバイルアプリの改訂 (2025 年 8 月に開始予定)
決済機能の向上: FedNow と即時決済システムに参加
してソーシャル プロジェクトへの投資を増やす: フリーダム バンク財団を拡大する マイノリティコミュニティの募金プログラム
でシニアタレントを採用し、CFO、マーケティングディレクターなど、成長能力を強化します
