🏦 基本情報
:氏名と略語
氏名: F&M Bank Corp. 略
称: FMBM (証券コード)、または通称 F&M 銀行。
主な運営子会社はファーマーズ・アンド・マーチャンツ・バンクです。
子会社名
親会社:金融持株会社株式会社F&M銀行。
子会社:
Farmers & Merchants Bank: リテールおよびコマーシャル バンキング サービスを提供するコア商業銀行。
VBS Mortgage: 住宅ローン サービスを提供し、バージニア州ハリソンバーグに本社を置いています。
VSTitle: ハリソンバーグに本社を置き、権原保険と不動産決済サービスを提供しています。
TEB生命保険会社:信用生命保険および傷害健康保険再保険サービスを提供します。
設立: F
& M Bank Corp. は 1908 年 4 月 15 日に設立され、その子会社である Farmers & Merchants Bank は同年バージニア州で公認銀行として営業を開始し、ロッキンガム郡で最も古い銀行機関となりました。
登録国
米国
英語本社住所
本社: 私書箱 1111, Timberville, VA 22853, USA
主な営業所は、バージニア州のロッキンガム郡、シェナンドー郡、オーガスタ郡、ページ郡にあります。
事業状況
2020年現在、11の支店を構え、ローン生産事務所や子会社を通じてサービスを拡大しています。 F&M Bank Corp.はナスダックの上場企業(ティッカー:FMBM)であり、その財務および運営状況が厳格な規制および開示要件の対象であることを示しています。
背景 F
&M 銀行は、1908 年にバージニア州ロッキンガム郡のコミュニティ銀行として設立され、地元住民や企業へのサービスに専念していました。 100年にわたる発展を経て、単一の銀行から金融持株会社に拡大し、多様な金融サービスを提供しています。 地域の意思決定とパーソナライズされたサービスにコミュニティ指向の焦点を当てたこの銀行は、バージニア州シェナンドーバレー地域に地元に本社を置く唯一の上場金融機関です。 そのビジネスモデルは、従来の銀行サービスと最新の金融テクノロジーを組み合わせて、地域の競争力を維持しています。
登録資本金
F&M Bank Corp.の登録資本金は、公開情報では明確に開示されていません。 上場企業として、その資本構造は主に株主資本と公開市場融資を通じて反映されており、具体的なデータは年次報告書(2024年の年次報告書など)に記載されています。
主な経営陣の経歴
Vincent J. Delie, Jr. (CEO、FNB Corporation Executive Backgroundを参照、データが混乱する可能性があるため、一時的にF&M銀行 Corp.):具体的な経営陣情報については、最新の年次報告書または株式会社エフエム銀行の公式ウェブサイトを参照してください。 公開情報によると、F&M銀行の経営陣は、コミュニティバンキングの豊富な経験を持つ地元の金融専門家で構成されており、バージニア州の銀行業界で数十年の経験を持つ幹部もいます。
その他の重要な役職 (CFO、COO など) は通常、銀行業務、リスク管理、コンプライアンスのバックグラウンドを持つ専門家によって保持されており、リストは F&M Bank Corp. の投資家向け広報ページから見つけることができます。
アドバイザリー チーム
F&M Bank Corp. には、銀行、住宅ローン、農業、ハリソンバーグ、ロッキンガム、ウィンチェスターの地域委員会など、いくつかの諮問委員会があります。 これらの委員会は、地元のビジネスリーダー、農業専門家、金融専門家で構成され、戦略的なアドバイスやコミュニティの洞察を提供します。 2023年、諮問委員会は会社の文化と戦略的方向性の再定義に参加しましたが、具体的なメンバーリストは明らかにされていませんでした。
会社体制:
株式会社エフエム銀行は持株会社として、
- 階層的な経営体制を採用しています>
取締役会:社内役員、独立取締役を構成し、戦略的な意思決定と監督を担っています。
子会社事業:ファーマーズ&マーチャンツ銀行は、中核事業部門であるVBSモーゲージとVSTitleに付随的な金融サービスを提供し、TEB生命保険は保険の再保険に重点を置いています。
支店ネットワーク: 2020 年現在、バージニア州の複数の郡をカバーする 11 の支店を運営し、ローン作成オフィスを通じて住宅ローン業務を拡大しています。
株式保有構造
F&M銀行株式会社は、機関投資家、個人株主、インサイダーに株式が分散している上場企業です。 株式はナスダック(ティッカー:FMBM)で取引されています。 具体的な株式分配については、最新のSEC提出書類(フォーム10-Kなど)を参照してください。 2021年現在、単一の株主が支配持分を保有しておらず、株式保有構造は公的持分が支配的である。
会社の性質:
F & M Bank Corp. は非公開企業および金融持株会社であり、その子会社である Farmers & Merchants Bank は州公認の商業銀行であり、連邦および州レベルで規制されています。
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📊エンタープライズ分類
F&M Bank Corp.は、金融サービス業界、特にコミュニティ銀行と金融持株会社の一部です。 その中核子会社であるファーマーズ&マーチャンツバンクは、リテールおよび商業銀行業務に重点を置いた地域の商業銀行として位置付けられています。
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🌍 市場分類
市場でのポジショニング:主にバージニア州シェナンドーバレー地域にサービスを提供する地域コミュニティ銀行で、ロッキンガム郡、シェナンドー郡、オーガスタ郡、ページ郡をカバーしています。
顧客グループ:
個人顧客: 預金、ローン、住宅ローン、クレジット カード サービスを提供します。
ビジネスクライアント: 中小企業、アグリビジネス、非営利団体にサービスを提供します。
機関投資家: VSTitle と VBS Mortgage による専門的な金融サービス。
市場規模:JPモルガン・チェースなどの大手国立銀行よりも資産は少ないが、バージニア州のコミュニティ銀行の中では強い地位を占める中小規模の地域市場。
🛠️サービス
F&M 銀行は、次のコア サービスを提供しています:
パーソナル バンキング: 普通預金口座、当座預金口座、定期預金、マネー マーケット口座、個人ローン (自動車ローン、住宅担保ローン)、住宅ローン、クレジット カード。
商業銀行:商業ローン(農業ローンを含む)、商業用不動産ローン、設備融資、運転資金ローン、商業預金口座。
住宅ローン: 通常の住宅ローンと政府支援の住宅ローンは、VBS Mortgage を通じて利用できます。
保険サービス: VSTitle による権原保険および不動産決済サービス、TEB 生命保険による信用生命保険および傷害健康保険再保険。
投資サービス: 資産管理と投資顧問は仲介サービスを通じて提供されます。
電子バンキング: オンライン バンキング、モバイル バンキング アプリ、リモート預金キャプチャ、請求書の支払い。
その他のサービス: ATM ネットワーク、翌日物預金、メッセンジャー サービス (法人向け)、信用監視、ID 保護ツール。
🏛️ 規制情報
規制ライセンス番号: 特定の銀行ライセンス番号は公開情報では開示されていないため、バージニア銀行規制当局または FDIC を通じて確認する必要があります。
規制機関:
バージニア州金融機関局: 州公認銀行として、F&M 銀行は直接規制されています。
米国証券取引委員会 (SEC): F&M Bank Corp.は上場企業として、SEC の財務報告および開示要件の対象となります。
連邦準備制度: 金融持株会社として、 F&M Bank Corp.連邦準備制度によって規制されています。
規制の有効性: ファーマーズ & マーチャンツ バンクは、1908 年に州によって認可されて以来規制されており、ドッド・フランク法などの米国の金融規制の進化に合わせて規制の枠組みが更新されています。
>連邦預金保険公社 (FDIC): F&M 銀行の預金口座は FDIC によって保証されており、最大保険額は 250,000 ドルです。
💹取引商品
F&M銀行は証券取引や複雑なデリバティブ取引を直接提供しておらず、その「取引商品」とは主に顧客の金融ニーズに関連する銀行商品を指します:
預金商品: 要求払預金、普通預金口座、定期預金、マネーマーケット口座。
ローン商品:住宅ローン、商業ローン、農業ローン、消費者ローン、ホームエクイティローン、クレジットカードローン。
保険商品:タイトル保険、クレジット生命保険、傷害健康保険。
投資商品: 仲介サービスを通じてポートフォリオ管理と資産計画を提供します。
📱取引ソフトウェア
F&M Bank は、次のデジタル プラットフォームを提供しています:
オンラインバンキングプラットフォーム:同様の機能を備えたデスクトップアクセスを提供し、リモート入金キャプチャと財務管理ツールをサポートします。
技術サポート: Jack Henry & Associatesなどのフィンテック企業と協力して、コアバンキングシステムと電子決済ソリューションを提供します。
公開情報には自己勘定取引ソフトウェアについては言及されておらず、同社のデジタルサービスが標準的な銀行アプリケーションによって支配されていることを示しています。
>F&M MobilePlus! アプリ: 入金小切手、送金、請求書の支払い、口座管理、支店の場所などのモバイル バンキング機能をサポートします。
💳 入出金方法
入金方法:
支店カウンター預金
ATM 預金
モバイルバンキングアプリ用リモート預金キャプチャ
メッセンジャーサービス(法人向け)
銀行間振込
出金方法:
支店窓口
での出金ATM引き出し(F&M銀行および一部のネットワークATMをサポート)
他の口座への小切手の電子送金
デビットカードまたはクレジットカードにリンクされた口座
通貨サポート:主に米ドル(USD)、外貨または暗号通貨のサポートに関する公開情報はありません。
📞 カスタマーサポート
サポートチャネル:
電話: サポートは支店の専用電話番号を通じて提供されますが、具体的な番号については公式ウェブサイト (www.fmbankva.com) を参照してください。
電子メール: 安全な電子メール連絡をサポートしており、公式 Web サイトのフォームから送信する必要があります。
ライブチャット: 一部のサービスでは、モバイル アプリや Web サイトを通じてライブ チャット サポートを提供する場合があります。
支店: バージニア州の複数の郡をカバーする 11 の支店が対面サポートを提供しています。
営業時間:通常平日の営業時間(月曜日から金曜日、土曜日も営業する支店もあります)。
注目のサポート:現地での意思決定: 融資および口座サービスは、迅速な対応で現地チームによって処理されます。
パーソナライズされたサービス: コミュニティ バンキング モデルに重点を置き、カスタマイズされた金融ソリューションを提供します。
信用監視ツール: モバイル アプリを通じて信用スコア監視と個人情報保護サービスを提供します。
💼 コアビジネスとサービス
F&M Bankのコアビジネスは、
リテールバンキング:個人顧客に預金、ローン、クレジットカードサービスを提供します。 障壁の低い口座(無料の当座預金口座や普通預金口座など)を強調します。
商業銀行: 中小企業、農業企業、非営利団体に融資および現金管理サービスを提供し、特に農業ローンにおいて競争力を高めます。
住宅ローン: 住宅ローンと商業住宅ローンは VBS Mortgage を通じて利用でき、初めての住宅購入者や不動産投資家をサポートします。
ウェルスマネジメント:仲介サービスを通じて投資アドバイザリーと退職計画を提供します。
保険サービス: VSTitle および TEB 生命保険による専門保険商品。
そのサービスはローカライズされ、パーソナライズされており、国立銀行の標準化されたモデルとは異なります。
🖥️ 技術インフラストラクチャ:
F&M Bank のテクノロジー インフラストラクチャには、
コア バンキング システム: Jack Henry & Associates などのプロバイダーと提携して口座管理を提供します。 ローン処理および支払いソリューション。
デジタルバンキングプラットフォーム:F&M MobilePlus!モバイル入金、請求書支払い、口座監視をサポートするアプリとオンラインバンキングプラットフォーム。
データ分析: Snowplow や Facebook Pixel などのツールを使用して、顧客の行動を分析し、サービス エクスペリエンスを最適化します。
決済テクノロジー: American Express や Mastercard などの決済ネットワークをサポートし、デビット カードおよびクレジット カード サービスを提供します。
ネットワークセキュリティ: 業界標準の暗号化および認証技術を使用して、顧客データとトランザクションを保護します。
⚖️ コンプライアンスおよびリスク管理システム
コンプライアンスシステム:
銀行秘密法(BSA)およびマネーロンダリング防止(AML)規制を遵守し、顧客デューデリジェンス(CDD)および不審な活動報告(SAR)を実施します。
顧客資金の安全を確保するために、FDIC預金保険の要件に準拠しています。
上場企業として、SECの財務情報開示およびコーポレートガバナンス基準に従っています。
バージニア州金融サービス庁と連邦準備制度による規制審査の対象となります。
リスク管理システム:
信用リスク: 厳格なローン承認プロセスと信用評価を通じて、ローンのデフォルトリスクを管理します。
市場リスク: 市場のボラティリティの影響を軽減するために、主に低リスク資産 (国債など) に投資します。
運用リスク: 自動化されたシステムと従業員のトレーニングを通じて、運用エラーや不正行為のリスクを軽減します。
サイバーセキュリティリスク: ファイアウォール、データ暗号化、多要素認証を導入して、データ侵害やサイバー攻撃を防ぎます。
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📈 市場でのポジショニングと競争上の優位性市場
でのポジショニング:
F&M Bank は、バージニア州シェナンドー バレー地域の大手コミュニティ銀行として位置付けられており、地元住民、中小企業、農業顧客にサービスを提供しています。 その「ローカライズされた」ブランド アイデンティティは、コミュニティとの深いつながりと迅速な意思決定能力を強調しています。
競争上の優位性:
現地での意思決定: 融資および口座サービスは現地チームによって承認されており、国立銀行よりも応答性が高くなります。
コミュニティのルーツ: ロッキンガム郡で唯一の上場金融機関として、地元の顧客との長期的な信頼関係を築いています。
農業の専門知識: 農業融資と支援における地域的優位性により、農業企業や農場主を惹きつけます。
パーソナライズされたサービス: 中小企業や個人顧客の固有のニーズを満たすためにカスタマイズされた金融ソリューションを提供します。
テクノロジーと伝統の融合: 対面サービスでコミュニティ バンキングの特徴を維持しながら、モバイル バンキングとオンライン プラットフォームを通じて利便性を高めます。
競
合他社:
地方銀行: バンクテネシー州バナー銀行など。
国立銀行:バンクオブアメリカ、ウェルズファーゴ(バージニア州の支店)など。
信用組合と小規模なコミュニティ銀行。
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🤝 カスタマーサポートとエンパワーメント
F
&M Bankは、次の方法で顧客に力を与えます:
金融教育: 公式ウェブサイトやコミュニティイベントを通じて金融およびローンの知識を提供することで、顧客の金融リテラシーを向上させます。
カスタマイズされたソリューション: 農業融資や事業拡大資金など、中小企業に柔軟な融資オプションを提供します。
青少年プログラム: たとえば、「ツリーハウス クラブ」青少年普通預金口座は、若い顧客に貯蓄習慣を身につけることを奨励しています。
コミュニティイベント: 金融ワークショップやキャリアデー(バージニア銀行協会銀行デーなど)を開催し、学生に銀行業務の経験と奨学金の機会を提供します。
報酬プログラム: 顧客エンゲージメントを奨励するために、紹介報酬と目標指向の貯蓄プログラムを提供します。
🌱 社会的責任とESG
環境:
- 紙
の使用量を削減するために、電子配信サービス(電子明細書や委任状など)を推進します。
持続可能な農業を支援し、農業ローンを通じて農家が環境に優しい技術を導入できるよう支援します。
ソーシャル:
コミュニティ再投資: 融資やスポンサーシップを通じて地元企業や非営利団体を支援します。
チャリティーイベント: 社会的結束を高めるために、献血活動や地域イベントを企画します。
従業員開発: 職業訓練とチームビルディング活動を提供し、2023 年に「ブランチ オブ ザ イヤー」などの賞を受賞しました。
ガバナンス:
不正防止の取り組み: 2025 年 5 月の電話詐欺警告などの不正警告を発行して顧客を保護します。
>透明性のあるガバナンス: 公開会社として、財務および運営情報を定期的に開示し、株主や規制当局の監督を受け入れます。
🌐 戦略的パートナーシップエコシステム
主要パートナー:
Jack Henry & Associates: コア バンキング システムとデジタル ソリューションを提供します。
バージニア銀行協会: バンクデーのイベントに参加し、金融教育や奨学金プログラムを支援します。
クリアリングハウス CDFI: F&M 銀行 (カリフォルニア州の事業体) は、低所得コミュニティ開発を支援するために 200 万ドルを投資しており、地域を超えた協力の可能性を示しています。
決済ネットワーク: American Express および Mastercard と提携して支払いサービスを提供しています。
コミュニティコラボレーション:
地元の商工会議所や農業協会と提携して、中小企業や農家を支援します。
ハリソンバーグ、ロッキンガム、ウィンチェスター地域の諮問委員会と協力して、地域開発戦略を策定します。
💰 ファイナンシャルヘル
スF&M Bank Corp.の財務健全性は、次の指標によって評価できます:
資産規模: 2021 年現在、年間収益は約 1,131 万ドルであり、具体的な資産規模は 2024 年の年次報告書を参照する必要があります。
収益性:上場企業として安定した収益性を維持し、2023年も支店で好調な業績を上げました(例えば、ブロードウェイ支店は「ブランチ・オブ・ザ・イヤー」を受賞しました)。
自己資本比率: FDIC と連邦準備制度によって規制されており、SEC への提出書類に詳述されているように、認可された自己資本要件を維持する必要があります。
市場パフォーマンス: 株式 (FMBM) はナスダックで取引されており、投資家の信頼を反映して 2021 年から 2024 年まで安定しています。
リスクエクスポージャー:主なリスクはローンポートフォリオ(特に農業ローンや商業ローン)から生じますが、リスクは分散と厳格なリスク管理を通じて管理されます。
🚀 将来のロードマップ
F&M Bank の将来の方向性は次のとおりです:
デジタル変革: F&M MobilePlus!アプリの機能を強化し、リモート入金および支払いサービスの拡大。
支店ネットワークの最適化: 戦略的な合併と買収または新しい支店の場所を通じて、バージニア州市場の範囲が拡大する可能性があります。
コミュニティ投資: 融資や慈善活動を通じて、シェナンドー バレー地域の経済発展を支援し続けます。
テクノロジーのアップグレード: フィンテック企業と協力して、データ分析と顧客エクスペリエンスを強化します。
ESG強化:ESGトレンドに対応したグリーン金融商品(持続可能な農業を支援するための融資など)を拡充する。
人材育成:投資関係スペシャリストとコミュニティ開発マネージャーを採用して、チームの専門知識を強化します。
