1. 会社概要とポジショニング
2019年に設立され、コロンビアのバランキージャに本社を置くEfinetiは、ラテンアメリカの中小企業の資本チェーンの最適化に焦点を当てたフィンテックプラットフォームです。 アンドレス・トボン(CEO)とアレハンドラ・ガビリア(COO)によって設立された同社は、約11〜50人の従業員を擁し、コロンビアにローカルおよびグローバルチームで構成されています。
Efintiの使命は、デジタル資産と暗号の組み合わせを通じて、ラテンアメリカの中小企業に迅速、低コスト、コンプライアンス、柔軟な融資サービスを提供することです。 Efinti は、「法定通貨 + 暗号資産」のデュアルトラック資本システムを構築することで、地元企業が直面する資本断絶の問題を解決し、資金調達の敷居を下げ、透明性を高めることに取り組んでいます。
2. 製品およびビジネスモジュール
1. 買掛金ファイナンス (ファクタリング
)。Efinti は、企業がまだ回収されていない請求書を迅速に実現できるよう、口座融資サービスを提供しています。 プラットフォームの審査後、機関投資家またはプラットフォーム自体が割引価格で企業に前払い資金を支払い、企業は満期後に元金と利息を返済します。 Efinti はそこから料金とサービス収入を徴収します。 口座は信用リスクを意味しますが、短期的な確実性が高く、急速な資本回転に適しています。
2.
買掛金の
確認確認モデルでは、Efinti は仲介者として機能し、買い手 (企業) と売り手 (サプライヤー) の間の支払いタイミングを調整します。 これは、Efinti が最初にサプライヤーに支払い、企業が後で Efinti に支払うことを意味します。 このメカニズムにより、サプライチェーンの上下の資金の流れが最適化され、Efinti は関連する価格差とサービス料金を収益源として取得します。
3です。 中小企業デジタル暗号流動性ツール
資金調達チャネルを拡大するために、Efinti はデジタル資産機能を統合し、機関投資家がステーブルコインや暗号資産を通じて中小企業の資金調達に参加できるようにしています。 この動きにより、法定通貨と暗号資産ファンドの流通の境界が開かれます。
4. ビジネスローン Efineti
は、中南米の中小企業向けに、口座誓約、キャッシュフローデータ、暗号資産保証に基づいて短期信用ローンを提供するビジネスローン商品をテストしており、サービス商品のラインアップの拡充を目指しています。 また、従来の融資システムよりも柔軟な構造を提供します。
3. 技術アーキテクチャとシステムサポート
ブロックチェーンの基盤となる統合: バックエンドは互換性のあるチェーンとステーブルコイン支払いシステムを使用し、投資家の資金は暗号資産の形で入り、プラットフォームはウォレットおよび取引所インターフェイスに接続して支払い回収を実行します。
スマートコントラクトサービス:口座融資および確認契約は、スマートコントラクトを使用して資金の流れを制御し、期限、手数料、デフォルトの自動トリガーを設定するため、プロセスの透明性が高くなります。
データベースとコンプライアンスのバックエンド: SQL ベースのリレーショナル データベースを使用して、ミッドエンドおよびバックエンドのビジネス データ、信用報告、償還ステータスを管理し、ユーザーの KYC/AML ID 認証システムを使用します。
API とビジネス インターフェイス: 投資機関向けのドッキング インターフェイスを提供し、資本流入、投資レビュー、返済調整、収益分配のために Efinti システムに接続できます。
4. 規制レイアウトとコンプライアンス構造
ローカル監督コロンビアに本社を置き、フィンテック企業として登録されており、中小企業の信用商品に関する地方中央銀行や金融規制当局の規制を遵守する必要があります。
グローバル・コンプライアンス・チーム:コンプライアンス・オフィサーのマリア・フェルナンダ・ビスカイノ氏らを設立し、中小企業、暗号化、国境を越えた交換などの分野でのコンプライアンスを担当する。
国際ファンド接続:ラテンアメリカの中央銀行、ヨーロッパとアメリカの送金および預金メカニズムと協力して、多国籍投資家が資本監督政策に従って中小企業の金融システムに参入できるようにします。
マネーロンダリング防止および開示システム: このプラットフォームは、自動化された KYC/AML レビュー プロセスを導入し、国際コンプライアンス基準を満たすために定期的な財務およびプロセス監査を実施します。
5. 市場の需要とポジショニングの利点
ラテンアメリカの中小企業の資金調達ギャップ: 地元の中小企業は一般に資金不足に直面しており、GDP に占める割合は高いものの資金調達コストが高いため、Efinti は迅速な解決策のニーズを満たしています。
多国籍投資家チャネル: Efinti は、世界の暗号資産またはデジタル通貨ファンド向けの「ラテンアメリカ中小企業投資ポータル」を提供し、双方向の橋渡しを形成し、資本配分の効率を向上させます。
テクノロジーが承認を加速する: 自動化されたリスク管理とスマート コントラクト メカニズムにより、資金調達の承認と償還リスクの監視がより効率的かつ透明になり、手動処理エラーを減らすことができます。
豊富なプラットフォームツール: 口座融資の会計ロジックを保持するだけでなく、安定した柔軟な資金調達パスを維持するために暗号ベースの金融システムを導入します。
6. 資金調達履歴と資本構成
Efinti はこれまでに 3 回の資金調達ラウンドを完了し、合計約 115 万米ドル:
2021 年 9 月のシード資金調達で 100 万米ドル。
2021年11月には、総額150万米ドルの資金調達を受けました。
2021年12月に債務融資を実施した。
投資家には東邦投資グループ、プライマリーベンチャーズなどが含まれ、この段階の資金調達は主にプラットフォームの研究開発、ラテンアメリカ市場の拡大、ブロックチェーンのアクセスとコンプライアンスシステムの改善に使用されます。
7. 組織構造とチーム能力
CEO アンドレス・トボン: 銀行や決済機関で長年の経験を持ち、金融のデジタル化と中小企業のエコロジー構築に重点を置いています。
COO アレハンドラ・ガビリア: 業務効率、ビジネスプロセス、チーム管理を担当。
María Fernanda Vizcaíno、コンプライアンス責任者: ラテンアメリカの金融規制と暗号資産規制に精通しています。
コアチームには、シニアクレジットアナリスト、エンジニア、ブロックチェーン技術コンサルタントが含まれており、製品設計からコンプライアンスドッキングまでの包括的な能力を備えています。
8. 利点と発展の機会
市場の切り込みは明確です: 中小企業の融資と海外投資の需要と供給の両端で市場をロックし、双方向の価値マッチングを実現します。
モデルの革新と統合: 暗号ステーブルコインの導入と従来の口座融資の組み合わせにより、資金調達の柔軟性とリスクヘッジ機能が強化されます。
テクノロジー主導の効率性: スマート コントラクトと暗号化されたアクセスにより、手動介入とコストが削減され、レビューと融資の効率が向上します。
拡張性の柔軟性: サービスは中小企業の融資から商業融資や資産管理にまで拡大しており、将来のビジネス強化の余地が残されています。
9. 課題と潜在的なリスク
高い信用リスク: 中小企業は債務不履行の可能性が高く、優れたリスク管理モデルを確立する必要があり、そうでなければ返済率がプラットフォームの運営に影響を与えます。
不安定な規制のしきい値: 暗号資産の国境を越えた流れは、突然の政策変更やコンプライアンスの摩擦に直面する可能性があります。
投資家教育を改善する必要があります:現在、大規模な資産発行は行われておらず、市場の認識と投資家の信頼はまだ高める必要があります。
スケールアップのプレッシャー:スキル、コンプライアンス、リスク管理能力は、将来の資金調達需要と地理的拡大をサポートする必要があります。
10. 開発戦略と今後の方向性
A. ビジネスモジュール
の強化商業ローン商品と資産ファクタリングパッケージの導入を加速し、 さまざまな資金調達ニーズを満たすために、複雑な資金調達商品ポートフォリオを構築します。
B. 国際協力
の拡大ヨーロッパ、アメリカ、アジアの投資機関と協力ファンドを設立し、リスク管理責任を共有し、暗号資産の参加を拡大します。
C. 規制当局の承認プロセスを
加速するコロンビア、メキシコ、チリなどの信用機関のライセンスを促進し、合法的な融資チャネルを段階的に開放します。
D. リスク価格モデル
の深化AI リスク スコアリング システムを導入し、キャッシュ フロー、業界リスク、連帯保証、暗号資産質権を組み合わせることで、洗練された価格設定能力を形成します。
E. エコロジカル プラットフォーム
を構築するAPI 市場を開放し、他のフィンテックや銀行システムと互換性があり、中小企業と投資家の間の二国間エコロジー リンクを実現します。
11. 概要
Efinti は、中小企業の資金調達とデジタル資産の流動性を組み合わせ、口座融資と暗号チャネルを中心としたデュアルプロプライエタリな道を構築するラテンアメリカで数少ないフィンテック企業の 1 つです。 チームのローカリゼーション、モデルの革新、技術力により、短期的および中期的には「資金調達効率+資金調達の持続可能性」という競争上の優位性を持っています。 将来の成功または失敗の鍵は、リスク管理システムの成熟度、国境を越えた規制遵守、投資家の認識、および事業規模を拡大する能力にかかっています。 コンプライアンス承認の推進、インテリジェントなリスク管理の改善、資金調達チャネルの多様化を継続すれば、ラテンアメリカ中小企業の資金調達イノベーションエコシステムの重要な部分になることが期待されています。
