Galileo Platforms

★会社

リレオは2000年に設立され、米国ユタ州サンディに本社を置いています。
2019年にSoFi(NASDAQ:SOFI)に12億ドルで買収され、同社の中核となるフィンテックプラットフォームの1つとなり、SoFiとの合併後も独立して運営を続けた。
Galileoは、銀行、フィンテック企業、ブランドにAPI主導の金融テクノロジープラットフォームを提供し、パートナーが仮想カードと物理的なカードを迅速に発行し、支払いを処理し、口座を管理し、清算とリスク管理などを支援することに尽力しています。 このプラットフォームは、H&R Block、Monzo、SoFi、Chime などの多くの主要な金融サービス ブランドにソリューションを提供してきました。

★ コアビジネスとサービス

1. 中核金融インフラ

カード発行事業:デビットカード、クレジットカード、プリペイドカード、 Apple Payなどのモバイルウォレットによる物理カードおよび仮想カードとの統合をサポートします。

アカウントと支払いの管理: アカウントのライフサイクル管理 (口座開設、維持、入出金)、ACH、内部および外部電信送金、同日リアルタイム支払いなどの機能を提供します。

リアルタイムの承認とリスク管理: 承認 API、トランザクション監視、リスク管理ルール、不正検出エンジンを提供して、リアルタイムの意思決定とブロックをサポートします。

およびコンプライアンス機能: 紛争処理 (チャージバック)、調整レポート、コンプライアンス監査ジャーナル、トランザクション ログのアーカイブ、規制レポートの自動生成が含まれます。

2です。 この API は

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開発者がサンドボックス環境へのローコードアクセスを迅速にテストできるようにサポートします。

3.

: 2022 年に、1 回限りの仮想カード ソリューションを含むカスタマイズされた分割払いソリューションを開始しました。

支払い方法の切り替え: 金融サービスのマルチタッチ機能を強化するために、2025 年に請求書支払いの自動更新を追加しました。

国境を越えた決済機能の向上: リアルタイム電信送金、Fedwire 即日清算、その他の機能が含まれており、資金の高速移動をサポートします。

★ 技術アーキテクチャとプラットフォーム機能

ネイティブマイクロサービスアーキテクチャ: AWS とプライベートクラウドのデプロイ間に適応する、可用性とスケーラブルな API カーネル。

包括的な API 機能: カード発行、実際の承認制御、請求書のクエリ、および紛争処理の詳細なサポート。

複数の支払いチャネル: 国内 ACH、国際電信送金、P2P、RTP、請求書支払いサービスが含まれます。

設計によるセキュリティとコンプライアンス:P CI-DSS 認証、ログ監査、紛争解決、不正リスク管理モジュール、データ暗号化処理。

高レベルのサービス SLA: 主要顧客に 24 時間 7 日のサポート、O&M、アップグレード、新機能ドッキング サービスを提供します。

★ 組織構造とチームビルディング

Sede プリンシパルはユタ州サンディに拠点を置き、メキシコ、ニューヨーク、サンフランシスコ、シアトルでもチームを運営しています。

中核となる経営陣には、デレク・ホワイト(CEO)、デビッド・フォイアー(最高製品責任者)、デビッド・ライス(CTO)、その他の業界のベテランが含まれます。

同社には約1,000〜5,000人の従業員がおり、主要な顧客サービス、製品の研究開発、運用と保守、リスク管理とコンプライアンス、マーケティングなどの最前線のチーム能力を備えています。

★ 市場でのポジショニングと競争上の優位性

🌐 ポジショニング

B2B フィンテック インフラストラクチャ プラットフォームとして位置付けられ、銀行、ブランド、革新的なフィンテック向けに、カード発行、管理口座、支払い清算、請求サービスなどの API 駆動型モジュールを提供します。

⚙️利点

製品パスの完全なカバレッジ: 口座開設、カード発行、支払い承認から請求、リスク管理、紛争まで、プロセス全体が完了します。

API ファースト アーキテクチャ: 迅速な統合とアジャイルな反復をサポートします。

組み込みイノベーション: BNPL や支払いスイッチなどの主要な機能。

強みと背景のサポート: SoFi の買収後もリソースは引き続き投資され、市場の評判とリソースのサポートが強化されます。

コンプライアンスと信頼モデル:大規模な金融機関レベルのコンプライアンスとセキュリティ認証システムの構築。

★ カスタマーシステム&パートナー

SoFi、Monzo、Chime、H&R Block、日産銀行、Finomなど、スタートアップから大手ブランド銀行まで、幅広いパートナーをサポートします。

MetCommercial Bank などの銀行と提携して、承認業務とコンプライアンス サポートを提供します。

Visaと深く協力し、そのカード事業は「Visa Ready Solution」です。

Atomic と提携して、支払いスイッチをパートナー エコシステムに組み込み、顧客の請求書支払いエクスペリエンスを向上させました。

★ ビジネスモデルと収益源

サブスクリプションモデルと取引手数料の恩恵を受ける:手数料には、承認、清算、バーチャル/フィジカルカードの年会費、紛争解決などが含まれます。

BNPL分割払いや支払いスイッチへのアクセスなど、一部の機能は使用量に応じて課金されます。

収益の伸びは、プラットフォームパートナーの数、使用されるカードの数、取引量の拡大に依存します。

★

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Motion Labs BNPLソリューションの発売。 2025年には、決済手段切り替え機能が開始される予定だ。

ACH、電信送金、即時支払いなどを含むマルチローカル支払い方法とのドッキング。 国際市場を拡大します。

SoFi はガリレオへの戦略的投資を継続し、継続的な製品アップグレードと研究開発投資を促進しています。

★ リスク管理およびコンプライアンス システム

セキュリティ認証:P CI-DSS コンプライアンス、Visa および Mastercard ネットワークのサポート。

リスク管理スイート:トランザクションのリアルタイムリスク管理、承認拒否ルール、不正決定エンジン。

異議申し立て管理: 異議申し立て管理と返金スケジュールは API を通じて実装されます。

データおよびコンプライアンスのリード: 包括的なログ システムとマネーロンダリング防止 KYC/AML サポート機能。

運用監視: SLA 監視、アラート、および事業継続性機能を提供します。

★ SWOT 分析

: サイクル全体の製品カバレッジ、テクノロジーの焦点、継続的な反復、強力なブランド背景、安定した顧客評判。

弱点: SoFi 環境と規制構造に依存して、国際展開は現地のライセンスとコンプライアンスに協力する必要があります。 高い競争圧力。

機会: 組み込み金融のトレンドは高まり続けており、多様な決済経路の拡大と国際需要の増加が大きな可能性を秘めています。

脅威: 他の API プラットフォーム (Marqeta、Stripe Issuing など) との競争。 規制のアップグレードは、BNPL/デジタルバンキング製品の回復力に影響を与える可能性があります。

★ 今後の方向性

>より多くの組み込み金融商品: 分割払いクレジット、普通預金口座、クレジット カード プランの拡大、投資機能など

1. 国際市場の拡大: 現地ライセンスに基づいて、LATAM およびヨーロッパ市場に徐々に拡大します。

2. インテリジェントなツールのアップグレード: AI 主導の承認決定、リスク管理メカニズム、顧客行動分析などを統合します。

3. カードのイノベーションの深化: トークン化、カスタマイズされたカード、ポイント/ロイヤルティ メカニズムの統合など。

4. 生態協力の深化:銀行/プラットフォームと協力して、AtomicおよびVisaの協力を共同で構築および使用し、金融体験能力を共同で強化します。

★ 概要

Galileoは、SoFi傘下のフィンテック・インフラストラクチャ・プロバイダーとして、APIファーストの構造、組み込みのイノベーション機能、包括的なリスク管理システムにより、フィンテック、銀行、ブランドに安定した安全な金融サービス・インターフェースを提供しています。 その完全な製品パスサポート機能と継続的な製品革新は、強力な市場競争力を示しています。 今後の課題としては、国際的なコンプライアンスや他プラットフォームとの正面競争などが挙げられますが、組み込み金融やグローバル化の方向に取り組み続けることができれば、B2Bフィンテックプラットフォームとしての地位を強化し、パートナーがユーザー体験や革新的なサービスを迅速に構築できるようサポートできる可能性を秘めています。