CCBank

★会社概要

Capital Community Bank(CCBankと略されることが多い)は1993年7月29日に設立されました、米国ユタ州プロボに本社を置く。 これは、7つの支店と約221人の従業員のネットワークを持つ州公認のコミュニティ商業銀行です。 2025年3月現在、総資産は約11億4,000万米ドルで、コミュニティ金融サービスに長期的に注力している地元の中規模コミュニティ銀行です。

★ 規制情報

ライセンスの種類: 連邦準備制度のメンバーではなく、ユタ州によって発行された州憲章証明書。

連邦規制当局: 連邦預金保険公社 (FDIC) によって規制されており、州内の非会員銀行です。

保険状況: FDIC 預金保険番号は 33823 で、口座に最大 250,000 ドルの保険が適用されます。

CRA論争:2023年、消費者擁護団体は、CCBankが高利貸しと協力して高金利融資スキーム(200%+ APY)に参加し、州の金利制限を回避し、コミュニティの再投資法の遵守に影響を与える可能性があると非難した。

★ 支店と従業員ユ

タ州プロボオレム地域には7つの支店(プロボ、オレム、セーラム、サンディ、プレザントグローブなど)があります。

総数は約221名で、地域ビジネスを支えています。

★ テクノロジーとサービスチャネル:

口座登録、ローン申請、預金およびローン業務などを含むオンラインの個人およびビジネスバンキングサービスを提供します。

デスクトップソフトウェアは提供されておらず、主に支店と電話サポートに依存しています。

NMLS登録金融商品のサービス提供、NMLS登録番号819159、住宅ローンのサポートなど

★ コアビジネス&プロダク

ツ預金事業:当座預金、普通預金、マネーマーケット口座、定期預金(CD)を競争力のあるAPY(例:36ヶ月CD:3.80%)で提供。

ローン事業:住宅ローン、中小企業ローン、消費者ローンを含む。 パートナープラットフォーム(Opportunity Financialなどの協力者を含む)を通じてオンライン融資サービスをサポートします。

サードパーティサービス:「銀行を借りる」モデルに関連するパートナーと連携して、高金利のローンの発行を支援し、一連のコンプライアンス紛争を引き起こします。

★ 財務および運営指標2025

年第1四半期現在:

総資産約11億3,960万米ドル、預金総額9億5,400万米ドル、融資総額8億6,200万米ドル、

主資本1億5,350万米ドル。

利息収入は約4,699万ドル、支払利息は約781万ドルでした。

純利益率(ROA)≈4.3%、純資産利益率(ROE)≈31.1%、効率率は約38.3%です。

Tier1のリスク加重自己資本比率は約16.0%で、規制上の自己資本要件を満たしています。

★コンプライアンスおよびリスク管理構造

FDIC規制の枠組み:定期的にFDICの検査とCRAの評価の対象となります。 FDIC「満足のいく」評価システムに記載されています。

レベルの規制: FDIC を除き、ユタ州金融機関規制当局によって当然規制されています。

リスクイベントの処理:FDIC/FDIC によって開始されていない高金利のローン商品については、外部の FDIC は、リース バンキング アプローチに含まれる信用力とコンプライアンスの問題に焦点を当てるようアドバイスしています。

★ 市場でのポジショニングと競争特性

、CCBank は地元市場 (プロボオレム) への信頼の基盤を持ち、地元ビジネスとコミュニティの関与を重視しています。

比較的高い預金金利(マネーマーケットと貯蓄)は、地元およびオンラインの預金者を惹きつけます。

高金利の融資協力モデルにより、収入を増やす一定の能力が得られますが、規制およびコンプライアンス紛争が発生します。

★ カスタマー サポートとチャネル支

店、電話カスタマー サービス、オンライン バンキング ポータルがあります。

BBBなどのプラットフォームからの苦情を処理し、FDIC/ユタ州の規制システムを強調します。

ローンや高利貸し商品に関する苦情が時々発生しており、規制当局の注目の下でリスク管理は依然として強化されています。

★ 社会的責任とコミュニティへの影響

、コミュニティ開発を支援し、地元組織と協力し、「ここに構築」に焦点を当てるという主張です。 ここから」 およびその他のブランドコンセプト。

ただし、高金利のローン モデルはコミュニティに社会経済的に悪影響を及ぼし、コンプライアンスの問題を引き起こす可能性があります。

★ 戦略的パートナーシップと外部パートナー

オ

• ポチュニティ・ファイナンシャル、ローンマート ローン発行メカニズムをサポートするその他のオンライン融資プラットフォーム (nclc.org)。

• テクノロジー金融プラットフォームに依存して、リスク管理メカニズムとリスク価格管理を通じて製品を拡張します。

★ 財務の健全性とリスク評価

自己資本比率(Tier1で約16%)、優れた純資産利益率(ROE約31%)、優れた効率指標(38%)は、高い収益性を示しています。

ただし、高利貸し協力モデルとその長期的な規制遵守への影響には潜在的なリスクがあります。 FDIC CRAの格付けは格下げのリスクにさらされる可能性があります。

★ 今後の展望と課題

預融資の規模は拡大し続け、高い預金金利を利用してより多くの中長期資金を引き付けることができます。

収益成長とコンプライアンスリスクのバランスをとり、アフィリエイトローン事業をヘッジしたり、協力戦略を調整したりする必要があります。

CRAコンプライアンスのパフォーマンスを向上させ、評判管理を最適化するために、FDIC/州機関とのコミュニケーションを強化します。

デジタル アップグレードを検討し、オンライン バンキング サービス、モバイル アプリケーション、ローン承認自動化機能を提供することができます。

✏️ 概要

キャピタル コミュニティ バンクは、強力な資本、質の高い収益、コミュニティの信頼の基盤を備えた強固な財務基盤を備えたユタ州のコミュニティ銀行です。 その差別化された事業は、高金利の協同組合融資モデルにありますが、規制当局とコミュニティの間の紛争のリスクも刺激します。 将来的には、資本優位性と融資の革新を維持しながら、長期的な発展目標を達成するために、コンプライアンスとコミュニティ信用管理の強化に注力することができます。