Landmark Bank

🌟 ビジネスプロファイル

Landmark National Bank は、個人顧客と法人顧客の両方に多様な金融サービスを提供することに専念するアメリカのコミュニティ銀行です。 その親会社であるLandmark Bancorp, Inc.は、ナスダックに上場している銀行持株会社で、カンザス州のさまざまな場所で堅牢なコミュニティバンキングモデルの下で事業を展開しています。 銀行は「顧客は友人」をサービスコンセプトとし、ローカライズされたサービスと長期的な顧客関係に注意を払っています。

📋基本情報

フルネームと略称:
フルネーム:ランドマーク国立銀行
略称:ランドマーク

1885年4月22日に設立され、もともとはマンハッタンビルズ&貯蓄協会という名前で、後にランドマークに名前を変更しました 国立銀行。

登録国
: 米国

英語本社
住所: 701 Poyntz Avenue, Manhattan, Kansas 66502, United States

運営状況
: アクティブ、2025 年現在、銀行は運営を継続しています、複数のブランチがあります。

背景
ランドマーク国立銀行の歴史は 1885 年に遡り、当初はカンザス州マンハッタン地域で地元の貯蓄組合としてサービスを提供していました。 何度か社名の変更と拡張を経て、銀行は徐々にカンザス州のいくつかの郡をカバーするコミュニティ銀行に成長しました。 その親会社であるLandmark Bancorp、Inc.は2001年に設立され、ナスダック(ティッカー:LARK)に上場しています。 この銀行はコミュニティ指向であり、個人、家族、中小企業にサービスを提供するパーソナライズされたサービスに重点を置いています。

登録資本金上
場銀行持株会社の一部であるランドマーク・バンコープ社の登録資本金は個別に開示されていませんが、総資産は約15億ドルです(2023年の最新の公開データ時点)。 具体的な登録資本金はSECの文書を参照する必要があります。

主なエグゼクティブの経歴

• アビゲイル (アビー) ウェンデル: 2024年3月29日よりLandmark Bancorp, Inc.の社長兼最高経営責任者。 ウェンデルは豊富な銀行業務経験を持ち、以前はUMB銀行の消費者部門の社長を務め、リテールバンキングと顧客体験に注力していました。

• マイケル・E・シェープナー:2024年以降に非常勤職に移行した元社長兼CEOは、2024年末に退任します。 彼のリーダーシップの下、銀行の資産と支店は大幅に増加しました。

• マーク・A・ハーピッチ:最高財務責任者(CFO)で、財務戦略とコンプライアンスを担当し、銀行財務管理で長年の経験があります。

コンサルティングチーム
特定の外部コンサルタントチームは、公開情報では開示されていません。 銀行は、コンサルティングサポートを提供するために、内部管理チームと法務や監査などの専門サービス(外部会計事務所など)に依存しています。

企業構造
ランドマーク・ナショナル・バンクは、ランドマーク・バンコープ社の完全子会社として、フラットな経営体制を採用しています。 銀行には、リテールバンキング、コマーシャルバンキング、ローンサービス、ウェルスマネジメント、運営サポートなど、いくつかの部門があります。 支店はカンザス州の24都市にあり、合計31か所があります。

株式保有構造
Landmark Bancorp, Inc.は、機関投資家、個人株主、および内部幹部に株式を分散させる上場企業です。 単一の支配株主は存在せず、具体的な株式保有分布はSECが提出した13F提出書類に記載されています。 2023年現在、機関投資家が約40%の株式を保有しています。

会社 自然ランド
マーク国立銀行は、公開会社と金融サービス業界を持つ民間商業銀行です。

🏦エンタープライズ分類

ランドマーク ナショナル バンクは、主に個人、家庭、中小企業にサービスを提供する、ローカライズされた金融サービスに重点を置いたコミュニティ銀行です。 米国の金融システムによると、国立銀行であり、連邦政府の規制を受けています。

📊市場分類

地理的市場: 主に米国カンザス州の東部、中部、南東部、南西部地域にサービスを提供し、24 都市をカバーしています。
顧客セグメンテーション: 小売顧客 (個人および世帯)、商業顧客 (中小企業、農業企業)、地方自治体の顧客。
業界のポジショニング: ローカリゼーションとパーソナライゼーションを重視したコミュニティ金融サービス。

💼サービス

ランドマーク ナショナル バンクは、次の主要なサービスを提供しています:

• パーソナル バンキング: 普通預金口座、当座預金口座、定期預金、個人ローン (自動車ローン、住宅改修ローン)、クレジット カード、オンライン バンキング、モバイル バンキング。

• 商業銀行:商業ローン、営業口座、現金管理サービス、農業ローン、地方自治体ローン。

• 住宅ローン:1〜4の住宅用不動産ローン、建設ローン、土地ローン。

• ウェルスマネジメント:投資サービス、保険商品、退職後の計画。

• その他のサービス:モバイル預金、ATMサービス、テレフォンバンキング。

🛡️ 規制情報

当局
Landmark National Bankは、次の当局によって規制されています:

通貨

• 監督庁 通貨、OCC): 国立銀行として、OCC の主要な規制の対象となります。

• 連邦預金保険公社 (FDIC): 銀行預金は FDIC の保険に加入しており、預金者あたりの最大保険金額は 250,000 ドルです。

• 連邦準備制度: 親会社である Landmark Bancorp, Inc. は銀行持株会社として機能し、連邦準備制度によって規制されています。

規制ライセンス番号

• FDIC 証明書番号: 5826

• OCC チャーター番号: 具体的な番号は非公開ですが、国立銀行として OCC を所有しています 銀行憲章発行。

規制発効時間

>FDIC保険は、銀行の設立以来、特に1934年(FDIC設立後)に有効になっています。

• OCC規制は銀行が国立銀行に転換された時から施行されており、正確な時期は歴史的な名称変更で明確に公開されていないが、少なくとも親会社が設立された2001年からは遵守し続けている。

コンプライアンス記録重大な
規制上の罰則を受けた実績はありませんが、銀行はバウアーファイナンシャルから5つ星の評価を維持しており、財務の健全性とコンプライアンスを示しています。

📈取引商品

Landmark National Bankは証券取引や複雑な金融デリバティブを提供しておらず、主な金融商品には以下が含まれます:

• 預金商品: 当座預金口座、普通預金口座、マネーマーケット口座、定期預金 (CD)。

• ローン商品:住宅ローン、商業用不動産ローン、農業ローン、消費者ローン(車、ボートなど)、給与保護プログラムローン(PPP)。

• クレジットカード:特典プログラム付きのVisaまたはMastercardブランドのクレジットカード。

• 投資商品: ウェルスマネジメントセグメントを通じて保険および投資関連証券を提供します。

💻取引ソフト

オンライン バンキング プラットフォーム

• は、アカウント管理、請求書の支払い、送金、モバイル入金をサポートするブラウザベースのオンライン バンキングおよびモバイル アプリケーションを提供します。

• このモバイル アプリは、クレジット スコア評価と予算編成ツールを統合した iOS および Android プラットフォームでダウンロードできます。

テクニカルサポート

• このプラットフォームは Fiserv Solutions, Inc. によって提供されており、セキュリティとユーザー エクスペリエンスを保証します。

• ライブ取引と 24 時間 7 日のアカウント アクセスをサポートします。

制限事項:
取引ソフトウェアは主に預金とローンの管理に役立ち、株式取引や外国為替取引はサポートしていません。

💸入出金方法

入金方法

• カウンター入金: 31 支店を通じて。

• モバイル入金: モバイル アプリを通じて小切手をスキャンして入金を確認します。

• ATM入金:一部のATM入金機能をサポートしています。

• 直接入金: 給与やその他の定期的な収入は、口座に直接入金できます。

• 電信送金: 国内電信送金と国際電信送金の両方をサポートします。

出金方法

> カウンター出金: 支店では現金と小切手の引き出しを提供しています。

• ATMの引き出し:Landmarkおよび関連ネットワークを介したATM。

• オンライン送金:口座間送金または外部口座送金をサポートします。

• 小切手: クライアントは資金を引き出すための小切手を書くことができます。

料金電
信送金やネットワーク外での ATM 引き出しなど、一部のサービスでは少額の手数料がかかる場合があり、具体的な料金は銀行の公式ウェブサイトを参照してください。

📞 カスタマーサポート

サポート

チャネル<

応答時間

• 電話とオンライン サポートは通常、営業時間内に即時に行われ、勤務時間外は音声システムを通じて処理されます。

• 対面サービスには、予約または店舗への直接訪問が必要です。

言語サポート
は主に英語で利用でき、一部の地域ではスペイン語のサポートも利用できます。

🔍 コアサービスとサービス

リテール バンキングは
、個人や家庭に貯蓄、当座預金、ローン、クレジット カード サービスを提供し、便利なデジタル バンキング エクスペリエンスを強調しています。

商業銀行は
、中小企業、農業企業、地方自治体にカスタマイズされた融資と現金管理ソリューションを提供し、地域経済の発展を支援しています。

住宅ローンは
住宅用および商業用不動産ローンに焦点を当てており、初めての住宅購入者や事業主に柔軟なサービスを提供しています。

ウェルスマネジメントは、
長期的な関係に焦点を当て、保険や投資商品を通じてクライアントが経済的な将来の計画を立てるのに役立ちます。

コミュニティ・エンゲージメント銀行
は、ボランティア活動や非営利団体との協力を通じて「人を助ける」という考え方を実践しています。

🖥️技術インフラストラクチャ

コアバンキングシステム
Fiservが提供するコアバンキングソリューションを採用し、効率的かつ安全な取引処理を保証します。

サイバーセキュリティ

> 多要素認証 (MFA) と暗号化で顧客データを保護します。

• FDIC および OCC のサイバーセキュリティ基準に準拠するために、定期的なセキュリティ監査を実施します。

デジタル プラットフォーム

• モバイルおよびオンライン バンキング プラットフォームは、リアルタイムの取引、請求書の支払い、および信用監視をサポートします。

• 予算管理やクレジット スコア評価などのサードパーティ ツールと統合します。

インフラ投資銀行
は、顧客エクスペリエンスと業務効率を向上させるために、テクノロジーのアップグレードへの投資を続けています。

⚖️コンプライアンスおよびリスク管理システム

コンプライアンスフレームワーク

• コミュニティ再投資法 (CRA) に従い、低所得コミュニティの財政ニーズをサポートします。

• マネーロンダリング防止法 (AML) および顧客確認 (KYC) 要件に準拠します。

• コンプライアンスレポートをOCCおよびFDICに定期的に提出します。

リスク管理

• 信用リスク: 厳格なローン承認プロセスと多様なローン ポートフォリオを通じて管理されます。

• 市場リスク:ポートフォリオは主にボラティリティの低い債券です。

• オペレーショナルリスク:内部監査と外部レビューを通じて、システムエラーと人的エラーを減らします。

• 流動性リスク:十分な現金準備金と預金保険を維持します。

内部統制

• 財務報告とコンプライアンスを監督する独立した監査委員会を設置します。

• 従業員が最新の規制要件に精通していることを確認するために、定期的にトレーニングを行います。

🌍 市場でのポジショニングと競争上の優位性

市場でのポジショニング
ランドマーク ナショナル バンクは、カンザス州の大手コミュニティ銀行として位置づけられており、パーソナライズされたサービスとコミュニティとのつながりを重視し、地元住民や企業にサービスを提供しています。

競争

• ローカリゼーション サービス: カンザス州に深く根ざしており、地域経済と顧客のニーズを理解しています。

• 顧客関係:「お客様は友人である」というコンセプトのもと、長期的な信頼を重視しています。

• 財務の堅実性: Bauer Financialは、高い資産品質で5つ星の評価を受けています。

• 柔軟な商品: 中小企業や農業顧客向けにカスタマイズされた融資。

• デジタルイノベーション:大手銀行と競争するために、最新のオンラインおよびモバイルバンキングエクスペリエンスを提供します。

競合他社主な
競合他社には、カンザス州にある他のコミュニティ銀行(UMB銀行、コマース銀行など)や国立銀行(バンク・オブ・アメリカなど)が含まれます。

🤝 カスタマーサポートとエンパワーメント

パーソナライズされたサポート

• 顧客に専任の銀行アドバイザーを割り当てて、1 対 1 の相談を提供します。

• 予算計画や信用管理ツールなどの金融教育リソースを提供します。

中小企業のエンパワーメント

• 柔軟な企業融資と現金管理サービスで地元企業をサポートします。

• 農家が季節的な資金ニーズに対処できるよう、農業ローンを提供します。

デジタル エンパワーメント

• モバイル バンキング アプリは、予算編成と信用監視ツールを統合して、顧客の財務管理を支援します。

• オンライン バンキングは、利便性を高めるために 24 時間 7 日のアカウント管理をサポートしています。

コミュニティサポート

• お客さまや地域の金融リテラシーを高めるため、定期的に金融リテラシートークを開催しています。

🌱 社会的責任とESG

環境

• エネルギー効率改善ローンなどのグリーンローンプロジェクトに投資します。

• 支店のエネルギー消費量を削減し、電子明細書を推進します。

ソーシャル

• 非営利団体や地域経済発展を支援するため、地域のボランティア活動に積極的に参加します。

• 新CEOを含む40人以上の女性が指導的役割を担い、男女平等を推進しています。

ガバナンス

株

• 主に財務および運営情報を定期的に開示する透明性のあるコーポレート ガバナンス構造。

• 規制要件を厳格に遵守し、重大な違反の記録はありません。

具体的な取り組み

コミュニティ

• への影響を反映して、2023 年にミルウォーキーで最高の信用組合に選ばれました。

• カンザス州アイオラ地域の経済発展を支援し、「ビジネス・オブ・ザ・イヤー」賞を受賞。

🤲 戦略的パートナーシップエコシステム

パートナー

は、

• Fiservと協力してコアバンキングシステムとデジタルバンキングソリューションを提供しています。

• クレジットカードサービスは、VisaとMastercardでご利用いただけます。

コミュニティ・パートナー

は、

• カンザス州のいくつかの非営利団体と提携し、慈善・教育プログラムを行っている。

• 地域の成長を促進するために地元の商工会議所や経済開発機関を支援します。

業界同盟

• 米国銀行協会 (ABA) などの業界団体に参加して、ベスト プラクティスを共有します。

• FDIC および OCC の規制ネットワークに参加して、コンプライアンスを確保します。

不動産コラボレーション

• 地元の開発者と提携して、リーズ サミットの多目的プロジェクトなどの商業および住宅プロジェクトをサポートします。

💰 金融健全

性資産規模
2023年現在、Landmark Bancorp, Inc.の総資産は約15億ドルで、そのローンポートフォリオは不動産と商業ローンが大半を占めています。

収益性

• 純利息収入は安定しており、2022 年の純利益は約 1,000 万ドルです。

• 自己資本利益率(ROE)は約8%で、平均的なコミュニティバンクと同等です。

自己資本比率

• Tier 1 自己資本比率は、約 12% で規制要件を上回っています。

• Bauer Financialは5つ星の評価を受けており、財務の安定性を示しています。

流動性

• 融資と運用のニーズを満たすための広範な預金基盤と十分な流動性。

• FDIC保険は顧客の信頼を高めます。

リスクエクスポージャー

不良

• 債権比率は業界平均の約0.5%を下回っています。

• 投資ポートフォリオは低リスク証券が主流であり、市場のボラティリティの影響を軽減します。

🚀 将来のロードマップ

拡大計画

• カンザス州やその他の近隣州、特にローレンスやジョンカーソンシティなどの高成長市場での支店のさらなる拡大。

• カンザスシティのパーシングビルにあるコマーシャル・レンディング・オフィスなど、新しい場所への継続的な投資。

テクノロジーがアップグレード<

プロダクトイノベーション

• 持続可能な開発とコミュニティプロジェクトをサポートするために、より多くのグリーン金融商品を開発します。

• 特定の業界のニーズを満たすために中小企業および農業融資商品を拡大します。

コミュニティ・エンゲージメント

• 非営利団体との連携を深め、金融教育や地域開発プログラムを拡大する。

• ESGパフォーマンスの継続的改善と、より高い社会的インパクト評価に努めます。

概要

ランドマーク・ナショナル・バンクは、老舗のコミュニティ銀行として、堅調な財務実績、地元に深く根ざした、現代的なサービスモデルにより、カンザス州の金融市場で独自の地位を占めています。 顧客中心のサービス哲学、厳格なコンプライアンスシステム、コミュニティへの取り組みにより、競合他社に先んじています。 今後も同銀行は、技術革新と市場拡大を通じて、この地域の大手銀行としての地位を強化していきます。