1. バンカーズバンク
とはバンカーズバンクとは バンカーズバンクは「コミュニティバンクへのサービスに特化した米国のバンカーズバンクであり、その事業対象には州内外の銀行機関のみが含まれ、一般公的口座は含まれません」。 これらの銀行はコミュニティ銀行から共同出資を受けており、競争力を高めるためのサービスとサポートを大規模に提供しています。
バンカーズバンク自体は、個人消費者を直接ターゲットにしているわけではありませんが、決済、支払い、投資、ローン、カード発行、リスク管理などの支援金融サービスの完全なスイートを銀行に提供しています。
2. 銀行家銀行 背景とモデル
このモデルは 1970 年代から 80 年代に始まり、コミュニティ銀行は規模が限られているため、大規模な銀行システムでタイムリーな決済、融資、支払いチャネル、その他のサービス サポートを受けることができず、リソースの競争やサービスの中断にさえ遭遇しました。 この目的を達成するために、決済と資金の集約のニーズを解決するために、最初のユナイテッドバンカーズ銀行(1975年にミネソタ州で設立)など、多くのコミュニティバンクが力を合わせて銀行家の銀行を設立しました。
2023年現在、米国にはそのような銀行が12社ほどしかなく、バンカーズバンクもその1つです。
3. 銀行家の 銀行の歴史(マディソンなどにあります)
初期
の頃は
ウィスコンシン州の独立銀行として知られていましたが、1981年にウィスコンシン州に法人化され、1984年にウィスコンシン銀行銀行が設立され運営され、1993年に正式に銀行家銀行に改名されました。 サービスエリアは、ウィスコンシン州、イリノイ州、アイオワ州、オハイオ州、インディアナ州、ミシガン州、その他の州をカバーしています。
コミュニティ銀行が所有するバン
カーズバンクは加盟銀行が共同所有しており、単一の支配当事者がいないため、コミュニティ銀行と真のパートナーシップを形成することができ、サービスを提供するコミュニティ銀行と顧客競争関係を形成することはありません。
ポジショニングとサービスミッション設立
以来、「常にパートナーであり、決して競合他社ではない」という原則を堅持してきました。 コミュニティ銀行に完全かつワンストップの銀行サポートサービスシステムを提供します。
4. コアサービスと製品ラインバン
カーズバンカーズバンクは、主に以下を含む幅広い機関投資家向け金融サービスを提供しています
: 支払いと資金管理: ACH、FIRE (電子キャッシュフロー)、キャッシュレター処理、クロスボーダー決済
、高速決済サービスなど
投資事業:フェデラルファンド取引、債券会計サービス、ポートフォリオ管理、再借金、流動性ソリューション。
商業銀行サービス:ローンマッチング、ローン参加、貿易金融サポートなどを含む。
設備および資産のリース: 農業、製造業、その他の産業で必要な設備のファイナンスリースサービスを提供します。
銀行カードの発行と加盟店の支払い: コミュニティ銀行のクレジット/デビット カードの発行と加盟店の支払い処理を支援します。
住宅ローンのサポートとリマーケティング:流通市場の住宅ローン、サリーメイとの協力およびその他のプログラム。
リスク管理支援:資産負債管理(ALM)、リスクインサイトレポート、コンプライアンスコンサルティングなど
5. 組織構造と地理的分布
米国ウィスコンシン州マディソンに本社を置き、シカゴ、コロンバス (オハイオ州)、デモスモイン (アイオワ州)、インディアナポリスなどにオフィスを構えています。
約200〜300人の従業員を擁し、700以上のコミュニティ銀行と中西部の広い地域にサービスを提供しています。
6. 運営モードとビジネス上の利点
規模の経済とコスト効率
バンカーズバンクは、顧客数の多い多くのコミュニティバンクのビジネスフローと資本収支を集中させることで、コストの希薄化を実現し、コミュニティバンクに大手銀行よりも低い価格優位性を提供します。
小売市場に直面していないビジネス上の対立を回避
し、顧客をめぐってコミュニティ銀行と競争せず、Win-Winの協力を真に実現します。
プロフェッショナルなサポートとコンサルティングサービス当社
には、顧客銀行にカスタマイズされた商品アドバイスと実装を提供する専門のコールオフィサーのチームがあります。
テクノロジーとコンプライアンスの利点
FDICや米国愛国者法などの規制要件に準拠するために、決済ネットワーク、リスク管理システム、デジタルチャネルを継続的に更新します。
7. コミュニティ バンク
が完全なカバレッジを提供するために Bankers' Bankを選択した理由
: 支払いから投資、信用、リスク管理に至るまで、サポート チェーン全体により、コミュニティ バンクが独自の複雑なチームを構築する必要がなくなります。
競争力の向上: 大手銀行と同期したテクノロジーや商品に低コストでアクセスできます。
顧客関係の強化: コミュニティ銀行は地元市場に焦点を当て、顧客の定着率とエクスペリエンスを向上させることができます。
安定性と信頼性:FDICの保険機関であり、コミュニティバンクの支援を受けているため、資本と運営は安定しています。
8. 業界の動向と展望金融
監督とセキュリティ規制:
米国の規制当局が金融犯罪と KYC/AML コンプライアンスの要件を強化する中、FinCEN が主導する規制政策の強化など、バンカーズ銀行 お客様からの信頼が高まります。
デジタルの波における機会:
コミュニティ銀行には最新のオンライン チャネル、リアルタイム決済機能、デジタル セキュリティ システムが必要であり、バンカーズ バンクは必要なサポートを提供できます。
継続的な成長と競争上の差別化:
ファースト・ナショナル・バンカーズ・バンクやTIBなどの同業他社が拡大を続ける中、バンカーズ・バンクは中西部のコア・コンピテンシーとなることが約束されています。
9. まとめ
Bankers' Bank は、米国独自のコミュニティ バンキング サポート組織であり、常に「小売業で顧客銀行と競合しない」という原則を堅持し、包括的な支払い、クレジット、投資、カード、リース、リスク管理ソリューションを提供しています。 その構造は、コミュニティ銀行の競争力を強化し、コスト優位性と業務効率を達成するために不可欠なメンバーシップとリソースの共有を重視しています。 銀行監督の改善と技術革新により、仲介プラットフォームおよびサポートシステムとしての役割がより重要になります。
