TDB

📖導入概要

テキサス州銀行局 (TDB) は、1905 年に設立された州レベルの規制機関で、テキサス州が安全で堅牢で競争力のある金融サービス システムを確保するために活動しています。 その使命は、消費者を保護し、金融の安定を維持し、銀行業界を促進することです。 TDBは、商業銀行、信託会社、マネーサービス事業、および州に登録されているその他の金融機関のチャーター、規制、検査を担当しています。 1992年の時点で、TDBは総資産が450億ドルを超える530の州公認銀行を規制しています。

主な機能

• 銀行憲章と規制: 銀行の財務健全性、管理慣行、情報技術リスク、コンプライアンスを監督するために、州の公認銀行ライセンスを発行します。

• 消費者保護: 消費者の苦情の処理、通貨送金および外貨両替業務の規制、マネーロンダリングおよび金融犯罪の防止。

• 執行と遵守: テキサス州金融法に基づく違反に対しては、停止命令または罰則が発行されます。

• 共同規制: 連邦機関 (FDIC、連邦準備制度、OCC など) と協力して、州公認銀行が連邦法および州法の要件に準拠していることを確認します。

組織構造
TDBは、金融委員会の事務局長も務める銀行コミッショナーが率いています。 この部門には、銀行および信託の監督やマネーサービス事業の監督などの中核プロジェクトがあり、4つの地域事務所(サンアントニオ、ラボック、ダラス、ヒューストン)があります。 TDBは、11人のメンバーからなるテキサス州財務委員会によって監督されており、そのメンバーは知事によって任命され、銀行、貯蓄貸付協会、消費者信用および住宅ローン業界の代表者が含まれています。

歴史と影響

1905年の設立以来、TDBは大恐慌時の銀行閉鎖への対応、資本要件の引き上げなどの1940年代の近代化改革、2010年代のフィンテックの規制更新(オンラインライセンス更新システムなど)など、いくつかの改革を経てきました。 2012年、TDBは米国シークレットサービスと提携し、企業口座乗っ取りリスクに対抗するために「テキサス・マネー・ミュール作戦」を開始した。 TDBの規制枠組みは、テキサス州の銀行セクターに安定したサポートを提供し、米国における州レベルの銀行規制のモデルと見なされています。