FGB

★ 사업프로필

First Guaranty Bancshares, Inc.의 일부인 First Guaranty Bank(이하 "FGB")는 1934년 3월 12일에 설립된 미국 주 공인 커뮤니티 은행으로 본사는 루이지애나주 해먼드. 2025년 1분기 현재 FGB는 루이지애나, 텍사스, 켄터키, 웨스트버지니아 등 지역을 포괄하는 약 35개의 지점을 보유하고 있습니다. 은행은 주로 중소기업 대출, 공공자금 보관, 모기지 대출, 소비대출 등 금융 서비스를 제공하며 커뮤니티 은행의 포지셔닝을 결합합니다.

★ 규제 정보

FGB는 연방준비제도이사회(Federal Reserve) 회원이 아닌 루이지애나 금융기관사무소(OFI)가 승인한 주 공인 은행으로, FDIC와 계약을 맺고 예금 보험 및 FDIC 인증서 번호 14028을 보유하고 있습니다 。 First Guaranty Bancshares의 전액 출자 자회사인 모회사도 연방준비제도이사회의 규제를 받습니다. FGB는 FDIC 및 OFI의 정기적인 검사를 받으며 Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending 등과 같은 규정의 적용을 받습니다. 2019년 현재 CRA 등급은 "만족"이며, 2022년에는 Tier 1, 총 자본비율, 레버리지 비율 등에서 규제 요건을 충족했습니다.

★ 거래 상품

FGB의 제품 라인에는 저축 계좌, 당좌 예금 계좌, 중소기업 대출(운전 자본 금융, 장비 대출 등), 모기지(주거 및 상업용 모기지), 공적 자금 보관(예: 지방 자치 단체 및 학군 계좌), 신용 카드 및 소비자 대출 등이 포함됩니다. 최근 몇 년 동안 고품질 국채, FHLB 부채 및 회사채를 포함하도록 포트폴리오를 확장했습니다. 2022년 말 현재 회사의 자산은 약 2.9-38억 달러(2017년 17억 5천만 달러; 2025년 1분기 38억 2,600만 달러).

★ 거래 소프트웨어

FGB는 계좌 조회, 조정, 전자 이체 및 대출 신청 기능을 지원하는 표준화된 온라인 뱅킹 서비스와 모바일 앱을 제공합니다. 온라인 서비스 외에도 오프라인 아울렛 취급 및 신용 상담도 제공합니다. 이 소프트웨어는 자동 거래 내역 및 조정 보기를 지원하지만 복잡한 거래 시스템은 없습니다.

★ 고객 지원

FGB는 예금, 대출, 에스크로, 공적 자금 계좌 및 온라인 셀프 서비스를 포함하여 커뮤니티 수준에서 개인 및 중소기업을 위한 고객 지원을 제공합니다. 회계, 대출, 카드 보안 및 이자율 검토는 계정 관리자와 온라인 시스템에서 지원되며 현장 서비스 및 고객 상담을 위해 지점이 설치됩니다.

★ 핵심 비즈니스 및 서비스

공적 자금 관리: 학군, 주 정부 등 공적 자금을 관리하고, 신탁 구조를 통해 수입과 안전을 보장합니다.

대출 서비스: 다양한 기업 대출(기업 신용, 모기지 파이낸싱) 및 소비자 대출을 제공하고 위험 등급에 따라 이자율 및 조건을 설정합니다.

예금 사업: 다양한 계좌에서 이자 수익을 제공하고 예금이 FDIC 보험으로 보호되도록 합니다.

투자 및 자산 배분: 공공 예금의 안전과 소득 균형을 제공하기 위해 고품질 채권 포트폴리오를 운영합니다.

★ 기술 인프라

FGB는 최신 은행 핵심 시스템을 활용하여 거래 및 대출 승인을 처리합니다. FDIC 데이터 업로드 인터페이스를 배포합니다. FHLB 시스템에 참여하여 재정 지원(예: 신용 유동성 준비금)을 받으십시오. 소프트웨어 시스템은 커먼웰스 은행의 청산 네트워크와 공적 자금의 온라인 보관 메커니즘을 통합하여 재무 투명성을 달성합니다.

★ 규정 준수 및 위험 관리 시스템

FGB는 OFI, FDIC, FRB, CFPB, 지역사회 재투자법(CRA), USA PATRIOT Act 및 소비자 금융 보호법을 준수하며 자본 대 자본 비율, 레버리지 비율, 대출 집중 및 공적 자금 보관 감독을 포함한 포괄적인 위험 통제 통제를 제공합니다. 2022년 Tier 1 가치는 11.49%, 커뮤니티 레버리지 비율은 3.16%, 대출 대 예금 비율은 ≈ 101.8%, 비용 효율성은 68.7%였습니다. 공적 자금 규제는 준비금을 설정하기 위해 FHLB 은행 보증 또는 미국 정부 증권을 요구합니다.

★ 시장 포지셔닝 및 경쟁 우위

FGB는 1934년부터 공적 자금 보관 및 커뮤니티 뱅킹 서비스에 중점을 둔 커뮤니티 기반 은행으로 포지셔닝되어 왔으며 대형 은행보다 더 많은 지리적 이점과 고객 관계를 보유하고 있습니다. 장점은 다음과 같습니다:

장기적인 공적 자금 계좌 관계, 높은 비즈니스 안정성;

지역사회 집약적인 서비스 및 지방 정부 및 기업과의 심층적인 협력;

대출 평가 및 위험 관리 분야에서 다년간의 경험;

충분한 규정 준수 자본, 표준화된 정보 공개 및 좋은 평판.

: FGB는 직원 전문성 개발(예: 401(k), 평생 교육, 수업료 상환)을 장려하고 지역 사회 기부(600,000년 > $2022), 사회적 책임 이니셔티브를 통해 지역 사회를 지원합니다. 또한 신용 교육, 금융 교육 및 상담, 중소기업 지원 프로그램도 제공합니다.

★ 사회적 책임 및 ESG

은행은 명확한 ESG 보고 지표를 가지고 있지 않지만 지역사회 기부, 공적 자금 보관 및 대출 지원을 통해 사회적 책임 역할을 수행합니다. 내부 직원 정책은 평등한 권리와 커뮤니티 구축에 대한 의지를 보여줍니다.

★ 전략적 협력 생태계

FHLB 시스템 회원 은행 간 자본 순환 메커니즘 및 유동성 지원을 제공합니다.

미국 국채 또는 FHLB 채권을 보관하는 공적 자금을 보유하는 공적 자금 투자 은행;

신탁 기금 관리를 위한 주 정부, 학군 및 시 관리 부서와의 장기적인 협력;

재무 감사인 지원(예: 연례 감사 및 규제 공개)

OFI, FDIC, FFB, CFPB와 같은 연방 규제 기관 간의 협력 관계는 규정 준수와 보고의 투명성을 보장합니다.

★ 재무 건전성

2025년 1분기 데이터에 따르면 FGB의 총 자산은 약 38억 3천만 달러, 순대출은 약 24억 7천만 달러, 예금은 33억 4천만 달러, 자기자본은 3억 700만 달러이며 위험 자본 비율은 견고하고(Tier 1은 11.49%), 대출/예금 비율은 ≈ 101.8%, ROA는 -0.53%, ROE는 -6.68%입니다. 2022년 현재 순이익은 약 2,730만 달러이며 총 직원 수는 약 465명입니다. 2021년 조정 순이자마진은 안정적이었고, 효율성 비율은 68.7%로 안정적인 은행 운영을 나타냈다.

★ 향후 로드맵

&A 확장: 2023년 Lone Star Bank 인수로 자산 및 대출 규모가 32억 달러로 더욱 확대될 것으로 예상됩니다.

공공 자금 관리 모델 최적화: 바젤 III 정책에 대응하여 자본과 유동성을 안정화하기 위해 투자 포트폴리오를 조정합니다.

기술 향상: 핀테크의 급속한 발전 추세에 부응하기 위해 온라인 뱅킹 및 모바일 단말기의 사용자 경험을 개선합니다.

지역사회 관계 강화: 정책 지원 및 고객 충성도를 유지하기 위해 CRA 규정 준수 등급 및 지역사회 재정 지원 프로그램을 지속적으로 강화합니다.

향상된 위험 관리: 규제 요구 사항(예: 자본 완충 장치, 도드-프랭크 조건 등)을 지속적으로 해결하고 합병 후 통합 및 레버리지 제어를 구현합니다.

✅ 요약

First Guaranty Bank는 거의 100년의 역사, 안정적인 공적 자금 보관 및 강력한 규제 준수를 갖춘 지역사회 기반 주립 공인 은행입니다. FGB는 인수합병, 기술 업그레이드, 커뮤니티 서비스를 통해 전통적인 커뮤니티 은행에서 지역 은행으로 변모하고 있으며 자본 건전성, 위험 관리 및 사회적 책임을 강조하고 있습니다. 안정적인 규제 자본과 공공 보관 메커니즘의 조건 하에서 향후 발전은 지속적인 관심을 받을 가치가 있습니다.