ZA Bank Limited는 Zhongan Online과 Bestar가 공동으로 설립한 가상 은행입니다. 홍콩 최초의 가상 은행입니다.
준비 및 개설 Zhongan Online, Bestar 및 China CITIC Bank International의 합작 회사인 Zhongan 가상 금융 유한회사는 홍콩에서 가상 은행 면허를 신청하고 항셍 은행의 CEO였던 Ke Qinghui를 이사로 초대했습니다. 중국 CITIC Bank International만이 가상 은행 면허를 발급하기 전에 합작 회사에서 탈퇴했습니다. 중국 CITIC Bank International의 전무 이사인 Cooper Lijun도 2월 8일 Zhongan 가상 금융 유한회사의 이사직을 사임했습니다. Ke Qinghui도 2019년 4월에 이사직을 사임했습니다.가상은행은 은행이 물리적 지점이 없고 온라인 뱅킹 등에 의존하여 사업을 수행하는 것을 말합니다.
2019년 3월 27일 홍콩 통화당국이 1차 가상은행 면허 발급을 발표했고, 당첨자에는 '중안가상금융유한공사'가 포함됐다.
ZA은행은 당초 2019년 11월 시범 운영을 시작할 예정이었으나 시범 운영을 시작하기 위해 12월 18일로 연기돼 2020년 3월 24일 정식 개장했다.
주주배경
ZA은행은 중안온라인의 완전 소유 자회사인 중안인터내셔널이 전량 소유하고 있다. 2021년 10월, Zhongan Online은 Zhongan International이 여러 차례의 자금 조달을 수행할 계획이라고 발표했습니다. Zhongan Technology의 완전 소유 자회사인 Warrior, Bestar의 자본 투입과 Cheng Yu Tung 가문 산하 Chow Tai Fook의 대리인, AIA 산하 투자 프로젝트인 오퍼튜니티 펀드도 신규 주주로 도입했습니다. 2022년 6월 말까지 모금된 총 자본금은 3억8200만 달러(약 3억8200억 원)다. 증자 규모로 추정하면 중안인터내셔널의 전체 평가액이 약 17억5000만 달러(약 136억5000만 홍콩달러)로 홍콩 현지 금융기술 유니콘이 된 것과 맞먹는다.
사용자 수 및 성능
ZA은행 공식 개점 1년 만인 2021년 7월 31일 현재 이용자 규모가 30만 명을 넘어섰고, 같은 해 6월 말 현재 각각 77억7000만 홍콩달러 예금과 13억6000만 홍콩달러 대출을 기록하고 있다. 2022년 말 현재 ZA은행의 이용자는 65만 명이 넘는데, 이는 가상 은으로는 최대 규모다. 6월 23일 현재ZA 은행의 소매 사용자 규모는 거의 70만 명으로 확대되었습니다. 예금 잔액은 약 107억 홍콩달러, 총 대출 잔액은 약 49억 홍콩달러입니다.
2023년 말까지 은행의 고객 예금은 약 117억 홍콩달러로 홍콩의 8개 가상 은행 중 가장 높았습니다. 대출 잔액은 약 53억 2천만 홍콩달러였습니다. ZA Bank는 한 해 동안 홍콩 내 VATP(가상 자산 거래 플랫폼)의 80% 이상을 포함하여 100개 이상의 Web3 회사에 상업 은행 서비스를 제공했습니다. Web3 기업 고객이 처리한 이체 거래액은 미화 10억 달러를 넘었습니다. 은행 경영진은 언론 인터뷰에서 2024년 1분기 예금이 2023년 말에 비해 50% 증가했다고 밝혔습니다. 회사 역사 및 비즈니스 개발ZA Bank는 현재 홍콩에서 가장 포괄적인 가상 은행입니다. 기본 예금, 대출 및 이체 서비스 외에도 상업 은행, 카드 결제, 국경 간 내부 송금, 투자 및 보험도 포함됩니다.
ZA Bank는 2020년 10월 홍콩 최초의 비자 직불 카드인 ZA 카드를 출시했습니다. 사용자는 카드 면의 마지막 6자리를 선택할 수 있으며 연회비, 이자 및 연체 수수료가 없습니다. 물리적 ZA 카드는 11월에 출시되었습니다. 사용자는 이 카드로 전 세계 거의 300만 개의 비자 ATM에서 현금을 인출할 수 있으며, 홍콩에서 3,000개 이상의 비자 승인 은행 ATM에서 무료로 돈을 인출할 수 있습니다. ZA은행이 공개한 자료에 따르면 ZA카드는 홍콩에서 가장 활발한 비자카드 중 하나로 2일마다 사용자당 평균 1회 사용이 가능하다. ZA은행은 2021년 3월 22일 저축계좌에 대한 최소 예금액이 없는 상업은행 서비스를 공식 시작했다. 같은 해 4월 30일, ZA 은행은 홍콩 모기지 코퍼레이션의 "SME 금융 보증 제도"에 참여한다고 발표했습니다.같은 해 5월 ZA Bank App에서 3개의 보험 상품이 공식 출시되었으며, 12월에 첫 번째 생명 저축 보험 계획이 시작되었습니다.
ZA Bank는 2021년 10월 7일 일찍 지불하는 회전 대출 상품인 "FastPass"를 출시하여 사용자가 직접 급여일을 선택하고 원래 급여일 7일 전에 월급을 받을 수 있도록 했습니다.2022년 1월, ZA Bank는 증권 선물 위원회로부터 증권 거래 면허를 부여받아 이 면허를 취득한 최초의 가상 은행이 되었습니다.
2022년 4월, ZA 은행은 중병, 생명 보험 및 적격 연금 정책. 2022년 8월, ZA Bank는 펀드 투자 서비스를 시작하여 홍콩에서 은행, 투자 및 보험을 포함하는 서비스를 제공하는 최초의 가상 은행이 되었습니다.2022년 11월, ZA Bank는 영국 기술 회사인 Wise와 제휴하여 사용자에게 호주 달러, 미국 달러, 영국 파운드, 캐나다 달러 및 싱가포르 달러를 포함한 국제 송금 서비스를 제공했습니다.
2022년 12월, ZA Bank는 환전 서비스를 시작하고 환율에 대한 실시간 견적을 제공했습니다. 사용자는 미국 달러, RMB, 홍콩 달러, 호주 달러, 캐나다 달러, 스위스 프랑, 유로, 영국 파운드, 인도네시아 루피아, 인도 루피, 일본 엔화, 한국 원, 말레이시아 달러, 뉴질랜드 달러, 싱가포르 달러 및 태국 바트를 언제 어디서나 교환 수수료 없이 교환할 수 있습니다.
2023년 4월 야오 웬송 ZA은행 최고경영자(CEO)는 허가된 암호화폐 거래소를 통해 고객에게 피아트 통화에 대한 암호화폐 교환 서비스를 제공해 고객이 허가된 거래소에 암호화폐를 입금하고 홍콩 달러, RMB, 미국 달러로 자금을 인출할 수 있도록 하겠다고 밝혔습니다. 현재 홍콩에서 허가된 두 개의 암호화폐 거래소, 해시키와 OSL로 운영되고 있습니다. 2023년 4월, ZA Bank는 "Banking for Web3" 개발 청사진을 발표하여 Web3 생태계의 선호 은행 파트너가 되고, Web3 기업에 기본 상업 은행 서비스를 제공하고, 홍콩 라이센스 가상 자산 거래소의 결제 은행 역할을 수행합니다. ZA Bank는 2023년 5월 현지 라이센스 가상 자산 거래소와의 협력을 통해 소매 투자자를 대상으로 가상 자산 거래 서비스를 시작한다고 발표하여 사용자에게 포괄적인 금융 서비스를 제공했습니다. 동시에 미국 주식 거래 서비스도 시작할 계획입니다. 같은 달 ZA은행은 홍콩 통화당국이 토큰화 자산결제를 테스트하기 위해 시작한 '디지털 홍콩달러'(e-HKD) 시범 프로그램에 참여해 프로그램 참여로 선정된 최초의 가상은행이 됐다.2023년 5월 ZA은행의 모회사인 '중안인터내셔널'은 주주 중 한 명인 베스타(01168)로부터 주식을 조달했다. 이 자금은 사업 확장을 더욱 촉진하기 위해 거의 5억 홍콩달러가 투입되었다.
2023년 8월 홍콩 최초의 가상 자산 라이선스 소매 거래소 해시키 익스체인지가 공식 출범했다. ZA Bank는 공식 은행 파트너 중 하나이며 fiat 통화 입출금 서비스를 제공합니다.
2023년 11월, ZA Bank는 미국 주식 거래 서비스 출시에 대비하기 위해 증권 선물 위원회의 승인을 받았습니다. 2024년 2월, ZA Bank는 공식적으로 미국 주식 거래 서비스를 시작했습니다. 같은 달, 은행은 저축과 일상 지출을 분리하는 경상 저축 하위 계정인 "머니 포피"를 출시했습니다. 사용자는 지정된 월별 과제를 완료하여 경상 예금에 대한 추가 연간 이자율을 잠금 해제할 수 있습니다. 이 은행은 또한 홍콩에서 Huanhui의 첫 번째 가상 은행 파트너가 되었으며, 신용 평가 모델을 통해 Huanhui 생태계의 상인들에게 금융 솔루션을 제공했습니다. 2024년 4월, ZA Bank는 홍콩의 안정적인 코인 발행 업체에 독점 은행 서비스를 제공하여 통화 보유량을 보호하겠다고 발표했습니다.
