★ 회사 프로필
2001년에 설립되어 미국 버지니아 주 페어팩스에 본사를 두고 있는 Freedom Bank of Virginia는 Freedom Financial Holdings, Inc.(NASDAQ: CASH)가 소유한 주 공인 커뮤니티 은행입니다. 2025년 6월 현재 이 은행에는 5개의 지점과 약 88명의 직원이 있습니다(freedom.bank, depositaccounts.com). 본사 위치에는 Feeifax, Vienna, Reston, Chantilly 및 Manassas가 포함됩니다. 이 은행은 지역 개인과 중소기업 고객에게 광범위한 은행 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있습니다.
★ 규제 정보
프리덤 은행은 버지니아 주에서 인가한 주립 은행이며 연방준비제도이사회(Federal Reserve)와도 제휴하고 있으며 FDIC 예금 보험 번호 57184를 가진 연방예금보험공사(FDIC)의 회원입니다. 2025년 1분기 현재 규제 은행은 견고한 자본 적정성 비율과 예금 증가에 힘입어 양호한 등급(건전한 등급 "A")을 받았습니다. 2025년 초, 이사회는 자본 및 규제 보고 역량을 강화하기 위해 스콧 클라크를 최고재무책임자(CFO)로 고용했습니다.
★ 거래 상품
: Freedom Bank는 다음과 같은 주요 소매 및 상업 은행 상품을 제공합니다:
개인 고객 상품: 당좌 및 저축 계좌, 단기 금융 계좌(연이율 최대 4.25%) , APY), 예금 증서(CD), 개인 수표 카드, 신용 카드 계좌
대출 서비스: 모기지(계약금 보조금 포함), 주택 담보 대출(HELOC), 개인 대출
비즈니스 서비스: 비즈니스 수표, 비즈니스 저축(Big APY), 비즈니스 신용 카드, 비즈니스 대출, 부동산 비즈니스 대출
재무 관리 서비스: 즉시 결제, 가맹점 서비스, 직장 은행
모기지 대출: 주택 구입, 재융자 및 정부 건설 대출 보조금 지원(예: First Responder Project)
★ 거래 소프트웨어
은행은 완전한 디지털 뱅킹 플랫폼을 제공합니다.
온라인 뱅킹(웹 버전) 및 Freedom Bank 모바일 앱(iOS/Android)을 통해 고객은 언제든지 계좌 잔액, 이체 결제, 수표 예금, 청구서 결제 및 신용 점수 조회를 확인할 수 있습니다.
이 앱은 원격 수표 입금, 실시간 이체, 신용 점수 모니터링 및 보안 알림을 지원합니다.
★ 고객 지원
은행은
인간 고객 서비스 및 전화 뱅킹 서비스를 제공하여 24/7 전화 상담을 지원합니다. 이 웹사이트는 자주 묻는 질문, 온라인 고객 서비스 포털 및 커뮤니티 리소스를 제공합니다. 고객 피드백은 시기적절한 서비스 응답과 광범위한 커뮤니티 봉사 활동을 나타냅니다.
★ 핵심 비즈니스 및 서비스
Freedom Bank는 개인, 상업 및 모기지 대출의 세 가지 주요 라인을 다룹니다.
개인
뱅킹은 고수익 저축 및 당좌 예금 계좌를 제공하고 첫 구매자를 위한 모기지 및 HELOC 상품을 출시합니다.
상업 은행은 GovCon(정부 계약자), 전문 서비스, 비영리 단체, 부동산 및 기술 혁신 회사에 중점을 두어 포괄적인 금융 솔루션을 제공합니다.
모기지 사업 모기지, 재융자 및 표준 지불 솔루션을 제공합니다. 은행은 주택 박람회에 참여하기 위해 북부 버지니아 주택 시장과 긴밀히 협력하고 있습니다.
★ 기술 인프라
은행의 디지털 시스템에는 원격
포함됩니다
.
ACH 및 FedNow와 같은 은행 간 시스템에 적합한 실시간 결제 메커니즘;
위험 관리, 내부 감사 및 규정 준수 프로세스 기관을 포함한 은행의 내부 시스템 통합;
Autobooks와 같은 타사 플랫폼은 금융 도구를 보완하여 디지털 송장 발행 및 결제 통합 기능을 제공합니다.
★ 규정 준수 및 위험 통제 시스템
은행은 다음을 포함한 연방 및 주 은행 규정을 따릅니다:
FDIC 예금 보험 한도 $25M
재무 보고서 정기 제출 및 위험 승인
연방/ State Banking System Review & Supervision
2025: 우수한 자산 품질 및 자본 적정성으로 인한 규제 등급 "건전성"
,리더십 및 이사회 규정 준수 경험 강화, CFO 도입 및 자본 관리 파이프라인 강화.
★ 시장 포지셔닝 및 경쟁 우위
커뮤니티 은행으로서 Freedom Bank는 "중소기업 및 첫 주택 구입자"의 핵심 고객으로
자리매김하고 있습니다.
최초 구매자 및 최초 대응자를 위한 맞춤형 대출 프로그램, Housing Expo 등의 행사 참여
현지화된 커뮤니티 서비스 및 빠른 의사 결정 능력
기업 직원에게
재정적 지원 및 혜택
제공 Bank-at-Work 프로그램
은행은 다음을 통해 "탁월한 서비스"의 개념을 홍보합니다.
정기적으로
커뮤니티 세미나를 개최
하고, 금융 계산기 애플리케이션의 통합 신용 점수 조회 및 신용 모니터링 알림을
포함한 자조 도구
, 기업을 위한Bank-at-Work 및 가맹점 서비스 제공
★ 사회적 책임 및 ESG
프리덤 뱅크 재단은 경제적 포용 프로젝트를 적극적으로 지원하기 위해 설립되었습니다. 2025년에는 라틴계 경제 개발 센터와 제휴하여 소수 민족의 경제 발전을 지원하기 위해 $10M 이상을 모금했습니다. 또한 그는 ABA 재단 커뮤니티 헌신상을 수상했습니다.
★ 전략적 파트너십 생태계는
연
준의 결제 혁신 프로젝트에 참여하기 위해 연방준비제도의 일원으로서
디지털 송장 결제 솔루션을 제공하기 위해 Autobooks와 파트너십을 맺
었습니다이사와 임원은 리치몬드 연방준비은행(Federal Reserve Bank of Richmond)의 결제 자문 위원회(Payments Advisory Council)의 회원으로 활동하고 있으며
핀테크 및 라틴계 경제 개발 센터(Latino Economic Development Center)와 같은 지역 사회 조직과 협력하여 서비스 범위를 강화합니다.
★ 재무 건전성
2025Q1 기준:
자산 약 $10.8b
,예금 $9.11b, 대출 $7.52b
, 주주 자본 약 $1.02b
낮은 NPL 비율, 견고한 준비금 커버리지, YTD ROA 0.89%, ROE 9.64% 모든
등급은 높은 재무 건전성을 보여주며 DD 텍사스 비율 지표는 양호
합니다
★ 향후 로드맵
사용자 기반 지속적인 확장: 최초 구매자, GovCon 및 중소기업의 보급률 증가
디지털뱅킹 업그레이드: 웹사이트 새 버전, 모바일 앱 개정(2025년 8월 출시 예정)
결제 기능 개선: FedNow 및 즉시 결제 시스템에 가입
하여사회 프로젝트에 대한 투자 증가: 프리덤 뱅크 재단 확장
성장 역량 강화를 위해 CFO, 마케팅 이사와 같은 소수 민족 커뮤니티 기금 모금 프로그램을
통해 고위 인재를 채용합니다.
