FMBM

🏦 기본 정보

전체 이름 및 약
어 : F & M Bank Corp.
약어: FMBM(주식 코드) 또는 일반적으로 F&M Bank로 알려져 있습니다. 주요 운영 자회사는 Farmers & Merchants Bank입니다.

자회사 이름 모회사
: F & M Bank Corp., 금융 지주 회사.
자회사:

• Farmers & Merchants Bank: 소매 및 상업 은행 서비스를 제공하는 핵심 상업 은행입니다.

• VBS Mortgage: 주거용 모기지 서비스를 제공하며 버지니아 주 해리슨버그에 본사

를 두고 있습니다.

• VSTitle: 해리슨버그에 본사를 두고 소유권 보험 및 부동산 결제 서비스를 제공합니다.

• TEB 생명 보험 회사: 신용 생명 보험 및 상해 건강 보험 재보험 서비스를 제공합니다.

: F
& M Bank Corp.는 1908년 4월 15일에 설립되었으며 그 자회사인 Farmers & Merchants Bank는 같은 해 버지니아에서 공인 은행으로 운영을 시작하여 Rockingham 카운티에서 가장 오래된 은행 기관이 되었습니다.

국가

영어 본사 주소
본사: P.O. Box 1111, Timberville, VA 22853, USA
주요 운영 사무소는 버지니아의 Rockingham, Shenandoah, Augusta 및 Page 카운티에 있습니다.

운영 상태:
2020년 현재 11개 지점을 보유하고 있으며 대출 운영 사무소 및 자회사를 통해 서비스를 확장하고 있습니다. F & M Bank Corp.는 나스닥(티커: FMBM)에 상장된 회사로, 재무 및 운영 조건이 엄격한 규제 및 공개 요구 사항의 적용을 받습니다.

배경: F&M Bank는 1908년 버지니아 주 로킹엄 카운티의 커뮤니티 은행으로 시작되어 지역 주민과 기업에 서비스를 제공하는 데 전념했습니다. 100년의 발전 끝에 단일 은행에서 금융 지주 회사로 확장되어 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 은행은 지역 사회 지향적이며 지역 의사 결정과 맞춤형 서비스를 강조하며 버지니아 주 셰넌도어 밸리 지역에 현지에 본사를 둔 유일한 상장 금융 기관입니다. 비즈니스 모델은 전통적인 은행 서비스와 현대 금융 기술을 결합하여 지역 경쟁력을 유지합니다.

등록 자본금: 공개
정보에는 F & M Bank Corp.의 등록 자본금이 명시적으로 공개되지 않습니다. 상장 회사로서 자본 구조는 주로 주주 자본 및 공개 시장 자금 조달을 통해 반영되며, 이는 연례 보고서(예: 2024년 연례 보고서)에서 확인할 수 있습니다.

주요 경영진 배경

• Vincent J. Delie, Jr. (CEO, FNB Corporation 경영진 배경 참조, 데이터가 혼란스러울 수 있으므로 F&M Bank Corp.가 우선함): 구체적인 경영진 정보는 F&M Bank Corp.의 최신 연례 보고서 또는 공식 웹사이트를 참조하십시오. 공개 정보에 따르면 F&M Bank의 경영진은 커뮤니티 뱅킹 경험이 풍부한 현지 금융 전문가들로 구성되어 있으며 일부 임원은 버지니아 은행 업계에서 수십 년의 경험을 가지고 있습니다.

• 다른 주요 직책(예: CFO, COO)은 일반적으로 은행 운영, 위험 관리 및 규정 준수에 대한 배경 지식을 갖춘 전문가가 맡고 있으며 구체적인 목록은 F&M Bank Corp.의 투자자 관계 페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

자문팀
F&M Bank Corp.에는 은행, 모기지, 농업, 해리슨버그, 로킹엄 및 윈체스터 지역 협의회를 포함한 여러 자문 위원회가 있습니다. 이러한 위원회는 전략적 조언과 지역 사회 통찰력을 제공하는 지역 비즈니스 리더, 농업 전문가 및 금융 전문가로 구성됩니다. 2023년에는 자문위원회가 회사의 문화와 전략적 방향을 재정의하는 데 참여했지만 구체적인 구성원 목록은 공개되지 않았습니다.

기업 구조:
F & M Bank Corp.는 <

지분 구조:
F & M Bank Corp.는 기관 투자자, 개인 주주 및 내부자 사이에 주식이 분산되어 있는 상장 회사입니다. 주식은 나스닥에서 거래됩니다(기호: FMBM). 구체적인 지분 분포는 최신 SEC 서류(예: 양식 10-K)를 참조하십시오. 2021년 현재 단일 주주는 지배 주식을 보유하고 있지 않으며 지분 구조는 공공 소유가 지배합니다.

회사 성격:
F&M Bank Corp.는 비상장 금융 지주 회사이며, 그 자회사인 Farmers & Merchants Bank는 주 공인 상업 은행이며 연방 및 주 차원에서 규제를 받습니다.

📊 사업 분류:

F &; M Bank Corp.는 금융 서비스 산업, 특히 커뮤니티 은행 및 금융 지주 회사에 속합니다. 핵심 자회사인 Farmers & Merchants Bank는 소매 및 상업 은행 사업에 중점을 둔 지역 상업 은행으로 자리매김하고 있습니다.

🌍 시장 분류

시장 포지셔닝: 미국 버지니아 주 셰넌도어 밸리 지역에 서비스를 제공하는 지역 커뮤니티 은행으로, 로킹엄, 셰넌도어, 오거스타, 페이지 카운티를 포괄합니다.
고객 그룹:

• 개인 고객: 예금, 대출, 모기지 및 신용 카드 서비스를 제공합니다.

• 비즈니스 고객: 중소기업, 농업 관련 기업 및 비영리 단체에 서비스를 제공합니다.

• 기관 고객: VSTitle 및 VBS Mortgage를 통해 전문 금융 서비스를 제공합니다.
  시장 규모: JPMorgan Chase와 같은 대형 국립 은행보다 자산 규모가 작지만 버지니아 커뮤니티 은행 중에서 강력한 위치를 차지하는 중소 지역 시장입니다.

🛠️ 서비스

F&M Bank는 다음과 같은 핵심 서비스를 제공합니다

• 개인 뱅킹: 저축 계좌, 당좌 예금 계좌, 정기 예금, 머니 마켓 계좌, 개인 대출(자동차 대출, 주택 담보 대출), 주거용 모기지, 신용 카드.

• 상업 은행: 상업 대출(농업 대출 포함), 상업용 부동산 대출, 장비 금융, 운전 자본 대출, 사업 예금 계좌.

• 모기지: VBS Mortgage를 통한 일반 및 정부 지원 주거용 모기지.

• 보험 서비스: VSTitle을 통한 소유권 보험 및 부동산 정산 서비스, TEB 생명 보험을 통한 신용 생명 보험 및 상해 건강 보험 재보험.

• 투자 서비스: 중개 서비스를 통한 자산 관리 및 투자 자문.

• E-뱅킹: 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 앱, 원격 예금 캡처, 청구서 지불.

• 기타 서비스: ATM 네트워크, 익일 예금, 메신저 서비스(상업 고객용), 신용 모니터링 및 신원 보호 도구.

🏛️ 규제 정보

규제 라이센스 번호: 특정 은행 라이센스 번호는 공개 정보에 공개되지 않으며 버지니아 은행 규제 기관 또는 FDIC를 통해 확인해야 합니다.
규제 기관:

• 연방예금보험공사(FDIC): F&M Bank의 예금 계좌는 FDIC 보험에 가입되어 있으며 최대 보험 금액은 $250,000입니다.

• 버지니아 금융기관국: 주립 공인 은행으로서 F&M Bank는 직접 규제를 받습니다.

• 미국 증권거래위원회(SEC): 상장 회사인 F&M Bank Corp.는 SEC의 재무 보고 및 공개 요구 사항의 적용을 받습니다.

• - 연방준비제도이사회: 금융 지주 회사인 F & M Bank Corp.는 연방준비제도이사회의 규제를 받습니다.
  - 규제 효과: Farmers & Merchants Bank는 1908년 주 헌장을 받은 이래로 규제를 받아왔으며, 미국 금융 규제가 발전함에 따라 도드-프랭크 법과 같은 특정 규제 프레임워크가 업데이트되었습니다.

💹 거래 상품

&M Bank는 증권 거래나 복잡한 파생상품 거래를 직접 제공하지 않으며, "거래 상품"은 주로 고객의 금융 요구와 관련된 은행 상품을 의미합니다:

• 예금 상품: 요구불 예금, 저축 계좌, 정기 예금, 머니 마켓 계좌.

• 대출 상품: 주거용 모기지, 상업 대출, 농업 대출, 소비자 대출, 주택 담보 대출, 신용 카드 대출.

• 보험 상품: 소유권 보험, 신용 생명 보험, 상해 건강 보험.

• 투자 상품: 중개 서비스를 통한 포트폴리오 관리 및 자산 계획.

📱 거래 소프트웨어

F&M Bank는 다음과 같은 디지털 플랫폼을 제공합니다:

>F&M MobilePlus! 앱: 예금 수표, 이체, 청구서 결제, 계좌 관리, 지점 위치 등 모바일 뱅킹 기능을 지원합니다.

• 온라인 뱅킹 플랫폼: 유사한 기능을 갖춘 데스크톱 액세스를 제공하여 원격 예금 캡처 및 재무 관리 도구를 지원합니다.

• - 기술 지원: Jack Henry & Associates와 같은 핀테크 회사와 제휴하여 핵심 뱅킹 시스템 및 전자 결제 솔루션을 제공합니다.
  공개 정보에는 독점 거래 소프트웨어가 언급되어 있지 않으며, 이는 디지털 서비스가 표준 뱅킹 애플리케이션에 의해 지배되고 있음을 나타냅니다.

💳 입출금 방법

입금 방법:

• 지점 입금,

• ATM 입금,

모바일 뱅킹 앱을

• 위한 원격 입금 캡처

• 메신저 서비스(기업 고객용)

• 은행 간 송금

인출 방법:

• 지점 창구 인출

• ATM 인출(F&M 은행 및 일부 네트워크 ATM 지원)

현금

• 확인

• 다른 계좌로 전자 이체

직

• 불 또는 신용 카드 연계 계좌

통화 지원: 주로 미국 달러(USD), 외화 또는 암호화폐를 지원하는 공개 정보 없음.

📞 고객 지원

지원 채널:

• 전화: 지점 전용 전화번호를 통해 지원이 제공되오니 공식 홈페이지(www.fmbankva.com)를 참고하시기 바랍니다.

• 이메일: 공식 홈페이지 양식을 통해 제출해야 하는 보안 이메일 연락처를 지원합니다.

• 라이브 채팅: 일부 서비스는 모바일 앱이나 공식 웹사이트를 통해 실시간 채팅 지원을 제공할 수 있습니다.

• 지점: 버지니아의 여러 카운티를 포괄하는 11개 지점이 대면 지원을 제공합니다.
  서비스 시간: 일반적으로 평일(월요일부터 금요일까지, 일부 지점은 토요일에 영업)에 영업합니다.
  주요 지원:

• 현지 의사 결정: 대출 및 계좌 서비스는 현지 팀에서 처리하며 빠른 응답을 제공합니다.

• 맞춤형 서비스: 커뮤니티 뱅킹 모델을 강조하여 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다.

• 신용 모니터링 도구: 모바일 앱을 통해 신용 점수 모니터링 및 신원 보호 서비스를 제공합니다.

💼 핵심 비즈니스 및 서비스

F&M Bank의 핵심 사업은 다음을 포함한 커뮤니티 뱅킹 서비스에 중점을 두고 있습니다:

• 소매 뱅킹: 저임계 계좌(예: 무료 당좌 예금 및 저축 계좌)에 중점을 두고 개인 고객에게 예금, 대출 및 신용 카드 서비스를 제공합니다.

• 상업 은행: 중소기업, 농업 기업 및 비영리 단체에 금융 및 현금 관리 서비스를 제공하며, 특히 농업 대출 분야에서 경쟁 우위를 확보합니다.

• 모기지 대출: VBS Mortgage를 통해 주거용 및 상업용 모기지를 제공하여 첫 주택 구입자와 부동산 투자자를 지원합니다.

• 자산 관리: 중개 서비스를 통해 투자 자문 및 은퇴 계획을 제공합니다.

• 보험 서비스: VSTitle 및 TEB Life Insurance를 통해 전문 보험 상품을 제공합니다.
  해당 서비스는 국립 은행의 표준화된 모델과 차별화되는 현지화 및 개인화에 중점을 둡니다.

🖥️ 기술

F&M Bank의 기술 인프라에는 다음이

• 핵심 뱅킹 시스템: Jack Henry & Associates와 같은 제공업체와 제휴하여 계정 관리, 대출 처리 및 결제 솔루션을 제공합니다.

• 디지털 뱅킹 플랫폼: F&M 모바일플러스! 모바일 입금, 청구서 지불 및 계정 모니터링을 지원하는 앱 및 온라인 뱅킹 플랫폼입니다.

• 데이터 분석: Snowplow 및 Facebook Pixel과 같은 도구를 사용하여 고객 행동을 분석하고 서비스 경험을 최적화합니다.

• 결제 기술: American Express 및 Mastercard와 같은 결제 네트워크를 지원하여 직불 카드 및 신용 카드 서비스를 제공합니다.

• 네트워크 보안: 업계 표준 암호화 및 인증 기술을 사용하여 고객 데이터 및 거래 보안을 보호합니다.

⚖️ 규정 준수 및 위험 통제 시스템

규정 준수 시스템:

• 은행비밀보호법(BSA) 및 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하고 고객 실사(CDD) 및 의심스러운 활동 보고(SAR)를 구현합니다.

• 고객 자금의 안전을 보장하기 위해 FDIC 예금 보험 요구 사항을 준수합니다.

• 상장 기업으로서 재무 공개 및 기업 지배구조에 대한 SEC 표준을 준수합니다.

• 버지니아 금융 서비스 당국과 연방준비제도이사회의 규제 검토를 정기적으로 받습니다.

위험 통제 시스템:

• 신용 위험: 엄격한 대출 승인 절차와 신용 평가를 통해 대출 채무 불이행 위험을 관리합니다.

• 시장 위험: 시장 변동성의 영향을 줄이기 위해 주로 저위험 자산(예: 국채)에 투자합니다.

• 운영 위험: 자동화된 시스템과 직원 교육을 통해 운영 오류 및 사기 위험을 줄입니다.

• 사이버 보안 위험: 방화벽, 데이터 암호화 및 다단계 인증을 배포하여 데이터 침해 및 사이버 공격으로부터 보호합니다.

📈 시장 포지셔닝 및 경쟁 우위

시장 포지셔닝:
F&M Bank는 버지니아 주 셰넌도어 밸리 지역의 선도적인 커뮤니티 은행으로 자리매김하여 지역 주민, 중소기업 및 농업 고객에게 서비스를 제공합니다. "현지화된" 브랜드 아이덴티티는 커뮤니티와의 깊은 연결과 빠른 의사 결정 능력을 강조합니다.

경쟁 우위:

• 현지 의사 결정: 대출 및 계좌 서비스는 현지 팀의 승인을 받아 국립 은행보다 빠르게 대응합니다.

• 커뮤니티 뿌리: Rockingham 카운티 유일의 상장 금융 기관으로서 현지 고객과 장기적인 신뢰를 구축합니다.

• 농업 전문성: 농업 대출 및 지원의 지역적 이점으로 농업 기업과 농민을 유치합니다.

• 맞춤형 서비스: 중소기업 및 개인 고객의 고유한 요구 사항을 충족하는 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다.

• 기술과 전통의 만남: 대면 커뮤니티 뱅킹의 특성을 유지하면서 모바일 뱅킹 및 온라인 플랫폼을 통해 편의성을 향상시킵니다.

경쟁자:

• 지역 은행: Banner Bank, Banktennessee와 같은.

• 국립 은행: Bank of America, Wells Fargo(버지니아 지점)와 같은.

• 신용 조합 및 소규모 커뮤니티 은행.

🤝 고객 지원 및 권한 부여

&M Bank는

• 금융 교육: 공식 웹사이트 및 커뮤니티 이벤트를 통해 금융 및 대출 지식을 제공하여 고객의 금융 이해력을 향상시킵니다.

• 맞춤형 솔루션: 중소기업을 위한 농업 대출, 사업 확장 자금 등 유연한 금융 옵션을 제공합니다.

• 청소년 프로그램: "Treehouse Club" 청소년 저축 계좌와 같은 프로그램은 젊은 고객이 저축 습관을 들이도록 장려합니다.

• 커뮤니티 이벤트: 학생들에게 은행 경험과 장학금 기회를 제공하기 위해 버지니아 은행가 협회 은행의 날과 같은 금융 워크숍과 직업의 날이 개최됩니다.

• 보상 프로그램: 고객 참여를 장려하기 위해 추천 보상 및 목표 지향적 저축 프로그램이 제공됩니다.

🌱 사회적 책임 및 ESG

환경:

• 종이 사용을 줄이기 위해 전자 명세서, 위임장 자료 등 전자 배송 서비스를 홍보합니다.

• 지속 가능한 농업 발전을 지원하고 농업 대출을 통해 농민들이 환경 친화적인 기술을 채택할 수 있도록 돕습니다.

사회:

• 지역사회 재투자: 대출 및 후원을 통해 지역 기업 및 비영리 단체를 지원합니다.

• 자선 활동: 사회적 결속력을 강화하기 위해 헌혈 운동 및 지역 사회 행사를 조직합니다.

• 직원 개발: 직업 훈련 및 팀 빌딩 활동을 제공하여 2023년 "올해의 지점" 등의 상을 수상했습니다.

거버넌스:

• 투명한 거버넌스: 상장 기업으로서 재무 및 운영 정보를 정기적으로 공개하고 주주 및 규제 기관의 감독을 받습니다.

• 사기 방지 이니셔티브: 고객 안전을 보호하기 위해 사기 경고(예: 2025년 5월 전화 사기 경고)를 발행합니다.

🌐 전략적 파트너십 생태계

주요 파트너:

• Jack Henry & Associates: 핵심 은행 시스템 및 디지털 솔루션을 제공합니다.

• 버지니아 은행가 협회: 은행의 날 행사에 참여하고 금융 교육 및 장학금 프로그램을 지원합니다.

• 클리어링하우스 CDFI: F&M Bank(캘리포니아 법인)는 저소득층 지역사회 개발을 지원하기 위해 200만 달러를 투자하여 지역 간 협력의 가능성을 보여주었습니다.

• 결제 네트워크: American Express, Mastercard와 제휴하여 결제 서비스를 제공합니다.

커뮤니티 협업:

• 지역 상공회의소 및 농업 협회와 협력하여 중소기업 및 농민을 지원합니다.

• Harrisonburg, Rockingham 및 Winchester 지역의 자문 위원회와 협력하여 지역 개발 전략을 개발했습니다.

💰 Financial Health

F & M Bank Corp.의 재무 건전성은 다음 지표로 평가할 수 있습니다:

• 자산 규모: 2021년 기준 연간 수익은 약 1,131만 달러이며, 구체적인 자산 규모는 2024년 연례 보고서를 참조해야 합니다.

• 수익성: 상장 기업으로서 안정적인 수익을 유지하고 2023년에도 강력한 실적을 거두었습니다(예: 브로드웨이 지점이 "올해의 지점"을 수상했습니다).

• 자본 적정성 비율: FDIC와 연방준비제도이사회의 규제를 받으며, SEC 서류에 자세히 설명된 대로 승인된 자본 요건을 유지해야 합니다.

• 시장 성과: 주식(FMBM)은 나스닥에서 거래되며 투자자의 신뢰를 반영하여 2021년부터 2024년까지 꾸준한 성과를 거두었습니다.

• 위험 노출: 주요 위험은 대출 포트폴리오(특히 농업 및 상업 대출)에서 발생하지만 위험은 다각화와 엄격한 위험 통제를 통해 관리됩니다.

🚀 향후 로드맵

F&M Bank의 향후 방향은 다음과 같습니다:

• 디지털 혁신: F&M MobilePlus! 앱 기능을 강화하고 원격 입금 및 결제 서비스를 확장합니다.

• 지점 네트워크 최적화: 전략적 인수 합병 또는 새로운 지점 위치를 통해 버지니아 시장 범위를 확장할 수 있습니다.

• 지역사회 투자: 대출 및 자선 활동을 통해 Shenandoah Valley 지역의 경제 발전을 지속적으로 지원합니다.

• 기술 업그레이드: 핀테크 기업과 협력하여 데이터 분석 및 고객 경험을 향상시킵니다.

• ESG 강화: ESG 트렌드에 대응하여 지속 가능한 농업을 지원하기 위한 대출 등 녹색 금융 상품을 확대합니다.

• 인재 개발: 투자 관계 전문가 및 지역 사회 개발 관리자를 고용하여 팀 전문성을 강화합니다.