Efinti

1. 회사 개요 및 포지셔닝

2019년에 설립되어 콜롬비아 바랑키야에 본사를 두고 있는 Efineti는 라틴 아메리카 중소기업의 자본 체인 최적화에 중점을 둔 핀테크 플랫폼입니다. Andrés Tobón(CEO)과 Alejandra Gaviria(COO)가 설립한 이 회사는 약 11-50명의 직원을 보유하고 있으며 콜롬비아에 현지 및 글로벌 팀으로 구성되어 있습니다.

Efinti의 사명은 디지털 자산과 암호화폐의 결합을 통해 라틴 아메리카의 중소기업에 빠르고 저렴하며 규정을 준수하고 유연한 금융 서비스를 제공하는 것입니다. Efiti는 "법정화폐 + 암호화폐 자산" 이중 트랙 자본 시스템을 구축함으로써 현지 기업이 직면한 자본 단절 문제를 해결하고 자금 조달 문턱을 낮추며 투명성을 높이기 위해 최선을 다하고 있습니다.

2. 제품 및 비즈니스 모듈

1. 미지급금 파이낸싱(팩토링

). Efineti는 기업이 아직 수집되지 않은 송장을 신속하게 실현할 수 있도록 계정 금융 서비스를 제공합니다. 플랫폼 심사 후 기관투자자 또는 플랫폼 자체는 할인된 가격으로 기업에 자금을 미리 지불하고 기업은 만기 후 원금과 이자를 상환합니다. Efitinti는 수수료와 서비스 수익을 징수합니다. 계정은 신용 위험을 의미하지만 단기 확실성이 높아 빠른 자본 회전율에 적합합니다.

2.

확인 확인 모델에서 Efitinti는 구매자(기업)와 판매자(공급자) 간의 지불 시기를 조정하는 중개자 역할을 합니다. 이는 Efiti가 공급업체에 먼저 지불하고 기업이 나중에 Efiti에 지불한다는 것을 의미합니다. 이 메커니즘은 공급망 위아래로 자금 흐름을 최적화하고 Efiti는 관련 가격 차이 및 서비스 수수료를 수익원으로 얻습니다.

3. 중소기업 디지털 암호화폐 유동성 도구

조달 채널을 확대하기 위해 에핀티는 디지털 자산 기능을 통합하여 기관 투자자가 스테이블코인이나 암호화폐 자산을 통해 중소기업 자금 조달에 참여할 수 있도록 하고 있습니다. 이러한 움직임은 법정화폐와 암호화폐 자산 펀드 유통 사이의 경계를 열어줍니다.

4. 기업 대출 에핀티

라틴 아메리카 중소기업에 계좌 담보, 현금 흐름 데이터, 암호화폐 담보를 기반으로 단기 신용대출을 제공하는 기업 대출 상품을 테스트하고 있으며, 서비스 상품 라인업 확대를 목표로 하고 있습니다. 그리고 기존 금융 시스템보다 더 유연한 구조를 제공합니다.

3. 기술 아키텍처 및 시스템 지원

블록체인 기본 통합: 백엔드는 호환되는 체인과 스테이블코인 결제 시스템을 사용하고, 투자자 자금은 암호화 자산의 형태로 유입되며, 플랫폼은 지갑 및 거래소 인터페이스와 연결되어 결제 복구를 수행합니다.

스마트 계약 서비스: 계좌 금융 및 확인 계약은 스마트 계약을 사용하여 자금 흐름을 제어하고 기한, 수수료 및 채무 불이행 자동 트리거를 설정하여 프로세스를 매우 투명하게 만듭니다.

데이터베이스 및 규정 준수 백엔드: SQL 기반 관계형 데이터베이스를 사용하여 미드엔드 및 백엔드 비즈니스 데이터, 신용 보고 및 상환 상태를 관리하고 사용자 KYC/AML 신원 인증 시스템을 사용합니다.

API 및 비즈니스 인터페이스: 투자 기관을 위한 도킹 인터페이스를 제공하며, 자본 유입, 투자 검토, 상환 조정 및 수익 분배를 위해 Efinti 시스템에 연결할 수 있습니다.

4. 현지 감독 > 규제 레이아웃 및 규정 준수 구조

콜롬비아에 본사를 두고 핀테크 기업으로 등록되어 있으며, 중소기업 신용상품에 대한 현지 중앙은행 및 금융규제당국의 규정을 준수해야 합니다.

1. 글로벌 규정 준수 팀: 중소기업, 암호화, 국경 간 교환 등과 같은 분야의 규정 준수를 담당하기 위해 규정 준수 책임자인 Maria Fernanda Vizcaíno 및 기타 사람들을 설립했습니다.

2. 국제 펀드 연결: 라틴 아메리카 중앙은행 및 유럽 및 미국 송금 및 예금 메커니즘과 협력하여 다국적 투자자가 자본 감독 정책에 따라 중소기업 금융 시스템에 진입하도록 합니다.

3. 자금세탁 방지 및 공개 시스템: 이 플랫폼은 자동화된 KYC/AML 검토 프로세스를 도입하고 국제 규정 준수 표준을 충족하기 위해 정기적인 재무 및 프로세스 감사를 수행합니다.

5. 시장 수요 및 포지셔닝 우세 라

틴 아메리카 중소기업 자금 조달 격차: 현지 중소기업은 일반적으로 자금 부족에 직면해 GDP에서 차지하는 비중은 높지만 자금 조달 비용은 높으며 Efitti는 신속한 솔루션의 필요성을 충족시킵니다.

다국적 투자자 채널: Efitinti는 글로벌 암호화폐 자산 또는 디지털 통화 펀드를 위한 "라틴 아메리카 중소기업 투자 포털"을 제공하여 양방향 다리를 형성하고 자본 배분의 효율성을 향상시킵니다.

승인을 가속화하는 기술: 자동화된 위험 관리 및 스마트 계약 메커니즘은 자금 조달 승인 및 상환 위험 모니터링을 보다 효율적이고 투명하게 만들고 수동 처리 오류를 줄일 수 있습니다.

풍부한 플랫폼 도구: 계좌 자금 조달의 회계 논리를 유지할 뿐만 아니라 암호화폐 기반 금융 시스템을 도입하여 안정적이고 유연한 자금 조달 경로를 유지합니다.

6. 자금 조달 이력 및 자본 구조

Efineti는 지금까지 총 약 115만 달러의 자금 조달로 세 차례의 자금 조달을 완료

2021년 11월에는 총 150만 달러에 달하는 또 다른 자금 조달을 받았습니다.

부채 자금 조달은 2021년 12월에 수행되었습니다.

투자자로는 토본 인베스트먼트 그룹, 프라이머리 벤처스 등이 있으며, 이 단계의 자금 조달은 주로 플랫폼 연구 개발, 라틴 아메리카 시장 확대, 블록체인 액세스 및 규정 준수 시스템 개선에 사용됩니다.

7. 조직 구조 및 팀 역량

CEO Andrés Tobón: 은행 및 결제 기관에서 다년간의 경험을 바탕으로 금융 디지털화 및 중소기업 생태 구축에 중점을 둡니다.

COO Alejandra Gaviria: 운영 효율성, 비즈니스 프로세스 및 팀 관리를 담당합니다.

María Fernanda Vizcaíno, 규정 준수 책임자: 라틴 아메리카 금융 규제 및 암호화폐 자산 규제에 대해 잘 알고 있습니다.

핵심 팀에는 수석 신용 분석가, 엔지니어 및 블록체인 기술 컨설턴트가 포함되어 있으며 제품 설계에서 규정 준수 도킹에 이르기까지 포괄적인 기능을 갖추고 있습니다.

8. 장점과 발전 기회

시장 절개는 명확하다: 중소기업 융자와 해외 투자 수요 양단에서 시장을 잠그고 양방향 가치 매칭을 실현한다.

모델 혁신 및 통합: 암호화폐 스테이블코인의 도입과 전통적인 계좌 자금 조달의 결합을 통해 자금 조달 유연성과 위험 헤징 기능을 강화합니다.

기술 중심 효율성: 스마트 계약 및 암호화된 액세스는 수동 개입 및 비용을 줄이고 검토 및 대출 효율성을 향상시킵니다.

확장성 유연성: 서비스는 중소기업 금융에서 상업 대출 및 자산 관리로 확장되어 향후 비즈니스 향상의 여지를 남겼습니다.

9. 도전 과제 및 잠재적 위험

신용 위험: 중소기업은 채무 불이행 가능성이 높으며 좋은 위험 통제 모델을 구축해야 하며, 그렇지 않으면 상환률이 플랫폼 운영에 영향을 미칩니다.

불안정한 규제 임계값: 암호화폐 자산의 국경 간 흐름은 갑작스러운 정책 변경과 규정 준수 마찰에 직면할 수 있습니다.

투자자 교육은 개선되어야 합니다: 현재 대규모 자산 발행이 없으며 시장 인식과 투자자 신뢰도 여전히 높아져야 합니다.

확장에 대한 압박: 기술, 규정 준수 및 위험 통제 기능은 미래의 자금 조달 수요와 지리적 확장을 지원해야 합니다.

10. 발전 전략 및 미래 방향

A. 비즈니스 모듈

상업 대출 상품 및 자산 팩토링 패키지의 구현을 가속화하고, 다양한 자금 조달 요구 사항을 충족하기 위해 복잡한 금융 상품 포트폴리오를 구축합니다.

B. 국제 협력

유럽, 미국, 아시아 투자기관과 협력 펀드를 설립하여 위험 관리 책임을 공유하고 암호화폐 자산의 참여를 확대합니다.

C. 규제 승인 절차를

롬비아, 멕시코, 칠레 및 기타 국가의 신용 기관 라이센스를 촉진하고 점진적으로 법적 자금 조달 채널을 개방합니다.

D. 위험 가격 책정 모델

위험 점수 시스템을 도입하여 현금 흐름, 산업 위험, 연대 보증, 암호화 자산 담보를 결합하여 세련된 가격 책정 기능을 형성합니다.

E. 생태 플랫폼

다른 핀테크 및 은행 시스템과 호환되는 API 시장을 개방하고 중소기업과 투자자 간의 양자 생태 연계를 실현합니다.

11. 요약

Efiti는 중소기업 자금 조달과 디지털 자산 유동성을 결합하여 계좌 금융 및 암호화폐 채널을 중심으로 이중 독점 경로를 구축하는 라틴 아메리카의 몇 안 되는 핀테크 회사 중 하나입니다. 팀 현지화, 모델 혁신 및 기술 역량을 통해 단기적으로 "자금 조달 효율성 + 자금 조달 지속 가능성"이라는 경쟁 우위를 가지고 있습니다. 미래의 성공 또는 실패의 열쇠는 위험 통제 시스템의 성숙도, 국경 간 규정 준수, 투자자 인식 및 비즈니스 규모 확장 능력에 달려 있습니다. 지속적으로 규정 준수 승인을 추진하고 지능적인 위험 통제를 개선하며 자금 조달 채널을 다양화한다면 라틴 아메리카 중소기업의 자금 조달 혁신 생태계의 중요한 부분이 될 것으로 예상됩니다.