★ 회사
소개
갈릴레오는 2000년에 설립되었으며 미국 유타주 샌디에 본사를 두고 있습니다.
2019년 SoFi(NASDAQ: SOFI)가 12억 달러에 인수한 이 회사는 핵심 핀테크 플랫폼 중 하나가 되었으며 SoFi와 합병한 후에도 독립적으로 계속 운영되었습니다.
Galileo는 은행, 핀테크 기업 및 브랜드에 파트너가 가상 및 실제 카드를 신속하게 발급하고, 결제를 처리하고, 계좌를 관리하고, 청산 및 위험 통제를 관리하는 데 도움이 되는 API 기반 금융 기술 플랫폼을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 이 플랫폼은 H&R Block, Monzo, SoFi 및 Chime과 같은 많은 주요 금융 서비스 브랜드에 솔루션을 제공했습니다.
★ 핵심 비즈니스 및 서비스
1. 핵심 금융 인프라
카드 발급 사업: 직불카드, 신용카드, 선불카드 지원, Apple Pay와 같은 모바일 지갑을 사용하여 실제 카드 및 가상 카드와의 통합을 지원합니다.
계좌 및 결제 관리: 계좌 수명 주기 관리(계좌 개설, 유지, 입출금), ACH, 내부 및 외부 전신 송금, 당일 실시간 결제 등의 기능을 제공합니다.
실시간 권한 부여 및 위험 제어: 권한 부여 API, 트랜잭션 모니터링, 위험 제어 규칙 및 사기 탐지 엔진을 제공하여 실시간 의사 결정 및 차단을 지원합니다.
조정 및 규정 준수 기능: 분쟁 처리(지불 거절), 조정 보고서, 규정 준수 감사 저널, 거래 로그 보관 및 규제 보고서 자동 생성을 포함합니다.
2입니다. API는
프로그램 API, 인증 API, 이벤트 API, 분쟁 API 및 외부 전송 API를 포함하여 코어 에 대한 모듈식 API 인터페이스를 제공합니다.
개발자가 샌드박스 환경에 대한 로우코드 액세스를 신속하게 테스트할 수 있도록 지원합니다.
3.
임베디드 금융 및 혁신 상품인 BNPL(Buy-Now-Pay-Later)
: 2022년 일회성 가상 카드 솔루션을 포함한 맞춤형 할부 결제 솔루션을 출시했습니다.
결제 수단 전환: 금융 서비스의 멀티터치 기능을 강화하기 위해 2025년 자동 청구서 결제 업데이트를 추가했습니다.
국경 간 결제 기능 개선: 실시간 전신 송금, Fedwire 당일 청산 및 기타 기능을 포함하여 자금의 고속 이동을 지원합니다.
★ 기술 아키텍처 및 플랫폼 기능
클라우드 네이티브 마이크로서비스 아키텍처: AWS와 프라이빗 클라우드 배포 간에 적응하는 고가용성, 확장 가능한 API 커널입니다.
포괄적인 API 기능: 카드 발급, 실제 권한 부여 제어, 청구서 조회 및 분쟁 처리에 대한 심층적인 지원.
다양한 결제 채널: 국내 ACH, 국제 전신 송금, P2P, RTP 및 청구서 결제 서비스를 포함합니다.
설계에 의한 보안 및 규정 준수:P CI-DSS 인증, 로그 감사, 분쟁 해결, 사기 위험 제어 모듈 및 데이터 암호화 처리.
높은 수준의 서비스 SLA: 주요 고객에게 24/7 지원, O&M, 업그레이드 및 새로운 기능 도킹 서비스를 제공합니다.
★ 조직 구조 및 팀 빌딩
Sede Principal은 유타주 샌디에 본사를 두고 있으며 멕시코, 뉴욕, 샌프란시스코, 시애틀에서도 팀을 운영하고 있습니다.
핵심 관리 팀에는 Derek White(CEO), David Feuer(최고 제품 책임자), David Rice(CTO) 및 기타 업계 베테랑이 포함됩니다.
이회사는 약 1,000-5,000명의 직원을 보유하고 있으며 주요 고객 서비스, 제품 연구 및 개발, 운영 및 유지 관리, 위험 관리 및 규정 준수, 마케팅과 같은 일선 팀 역량을 갖추고 있습니다.
★ 시장 포지셔닝 및 경쟁 우위
🌐 포지셔닝
B2B 핀테크 인프라 플랫폼으로 자리매김하여 은행, 브랜드 및 혁신적인 핀테크를 위한 카드 발급, 관리 계정, 결제 청산, 청구 서비스 등과 같은 API 기반 모듈을 제공합니다.
⚙️ 장점
전체 제품 경로 적용: 계좌 개설, 카드 발급, 결제 승인부터 청구, 위험 관리 및 분쟁에 이르기까지 전체 프로세스가 완료됩니다.
API 우선 아키텍처: 신속한 통합과 민첩한 반복을 지원합니다.
임베디드 혁신: BNPL 및 결제 스위치와 같은 주요 기능.
강점 및 배경 지원: SoFi 인수 후에도 자원이 계속 투자되고 시장 평판과 자원 지원이 강화될 것입니다.
컴플라이언스 및 신뢰 모델: 대규모 금융기관 수준의 컴플라이언스 및 보안 인증 시스템 구축.
★ 고객 시스템 및 파트너:
SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom 등 스타트업부터 대형 브랜드 은행에 이르기까지 다양한 파트너를 지원합니다.
MetCommercial Bank와 같은 은행과 협력하여 보증 운영 및 규정 준수 지원을 제공합니다.
Visa와 긴밀한 협력을 하고 있으며 카드 사업은 "Visa Ready Solution"입니다.
Atomic과 제휴하여 결제 스위치를 파트너 에코시스템에 내장하여 고객 청구서 결제 경험을 향상시켰습니다.
★ 비즈니스 모델 및 수익원
구독 모델 및 거래 수수료의 이점: 처리 수수료에는 승인, 청산, 가상/실물 카드 연회비, 분쟁 해결 등이 포함됩니다.
BNPL 할부 결제 및 결제 스위치 액세스와 같은 일부 기능은 사용한 대로 청구됩니다.
수익 성장은 플랫폼 파트너 수, 사용된 카드 수, 거래량 확대에 따라 달라집니다.
★ Javelin
의 2025년 디지털 배포 플랫폼에서 "동급 최고"로 선정된 성장 및 최근 개발
.
Motion Labs BNPL 솔루션 출시; 2025년에는 결제 수단 전환 기능이 출시될 예정입니다.
ACH, 전신 송금, 즉시 결제 등을 포함한 다중 지역 결제 방법과의 도킹; 국제 시장을 확장합니다.
SoFi는 갈릴레오에 전략적으로 지속적으로 투자하여 지속적인 제품 업그레이드와 R&D 투자를 촉진하고 있습니다.
★ 위험 통제 및 규정 준수 시스템
보안 인증:P CI-DSS 규정 준수, Visa 및 Mastercard 네트워크 지원;
위험 제어 제품군: 거래의 실시간 위험 제어, 승인 거부 규칙, 사기 의사 결정 엔진;
분쟁 관리: 분쟁 관리 및 환불 일정은 API를 통해 구현됩니다.
데이터 및 규정 준수 리드: 포괄적인 로그 시스템 및 자금 세탁 방지 KYC/AML 지원 기능;
운영 모니터링: SLA 모니터링, 경고 및 비즈니스 연속성 기능을 제공합니다.
★ SWOT 분석
장점: 전체 주기의 제품 범위, 기술 초점, 지속적인 반복, 강력한 브랜드 배경 및 안정적인 고객 평판.
약점: SoFi 환경 및 규제 구조에 의존하여 국제적 확장은 현지 라이선스 및 규정 준수와 협력해야 합니다. 높은 경쟁 압력.
기회: 임베디드 금융의 추세는 계속해서 증가하고 있으며, 다양한 결제 경로의 확대와 국제 수요 증가의 큰 잠재력을 가지고 있습니다.
위협: 다른 API 플랫폼(예: Marqeta, Stripe Issuing)과의 경쟁; 규제 업그레이드는 BNPL/디지털 뱅킹 상품의 탄력성에 영향을 미칠 수 있습니다.
★ 향후 방향
국제 시장 확장: 현지 라이센스를 기반으로 LATAM 및 유럽 시장으로 점진적으로 확장합니다.
지능형 도구 업그레이드: AI 기반 권한 부여 결정, 위험 제어 메커니즘, 고객 행동 분석 등을 통합합니다.
카드 혁신 심화: 토큰화, 맞춤형 카드, 포인트/로열티 메커니즘 통합 등.
생태 협력 심화: 은행/플랫폼과 협력하여 Atomic 및 Visa 협력을 공동으로 구축하고 사용하여 금융 경험 역량을 공동으로 향상시킵니다.
> 더 많은 임베디드 금융 상품: 할부 신용, 저축 계좌 및 신용 카드 플랜 확장 , 투자 기능 등
★ 요약
갈릴레오는 SoFi 산하의 선도적인 핀테크 인프라 제공업체로, API 우선 구조, 임베디드 혁신 기능 및 포괄적인 위험 통제 시스템을 통해 핀테크, 은행 및 브랜드에 안정적이고 안전한 금융 서비스 인터페이스를 제공합니다. 전체 제품 경로 지원 기능과 지속적인 제품 혁신은 강력한 시장 경쟁력을 보여줍니다. 향후 과제로는 국제적 규정 준수와 다른 플랫폼과의 정면 경쟁이 있지만, 임베디드 금융과 글로벌화 방향으로 지속적으로 노력할 수 있다면 B2B 핀테크 플랫폼으로서의 입지를 강화하고 파트너가 사용자 경험과 혁신적인 서비스를 빠르게 구축할 수 있도록 지원할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
