★ 회사 프로필
Capital Community Bank(종종 CCBank로 약칭)는 1993년 7월 29일에 설립되었습니다. , 미국 유타주 프로보에 본사를 두고 있습니다. 7개의 지점과 약 221명의 직원으로 구성된 네트워크를 갖춘 주정부 공인 커뮤니티 상업 은행입니다. 2025년 3월 현재 총 자산은 약 11억 4천만 달러에 달하며 장기적으로 지역사회 금융 서비스에 중점을 둔 지역 중형 지역사회 은행입니다.
★ 규제 정보
라이센스 유형: 연방준비제도의 회원이 아닌 유타주에서 발행한 주 헌장 인증서.
연방 규제 기관: 연방예금보험공사(FDIC)의 규제를 받으며 주의 비회원 은행입니다.
보험 상태: FDIC 예금 보험 번호는 33823이며, 계좌에 대해 최대 $250,000의 보험 보장을 제공합니다.
CRA 논란: 2023년 한 소비자 옹호 단체는 CCBank가 사채업자와 협력하여 고금리 대출 제도(200%+ APY)에 참여하여 잠재적으로 주 금리 제한을 우회하고 지역 사회 재투자법 준수에 영향을 미쳤다고 비난했습니다.
★ 지점 및 직원
유
타주 프로보오렘 지역에는 7개의 지점(프로보, 오렘, 세일럼, 샌디, 플레전트 그로브 등)이 있습니다.
총 직원 수는 약 221명으로 지역 사회 비즈니스를 지원합니다.
★ 기술 및 서비스 채널:
계좌 등록, 대출 신청, 예금 및 대출 운영 등을 포함한 온라인 개인 및 비즈니스 뱅킹 서비스를 제공합니다.
데스크톱 소프트웨어는 제공되지 않으며 주로 지점 및 전화 지원에 의존합니다.
NMLS 등록 금융 상품에 대한 서비스 제공, NMLS 등록 번호 819159 보유, 주택 대출 지원 등
★ 핵심 사업 및 상품
예금 사업: 당좌예금, 저축금, 머니마켓계좌, 정기예금(CD)을 경쟁력 있는 APY(예: 36개월 CD: 3.80%)로 제공합니다.
대출 사업: 모기지 대출, 중소기업 대출 및 소비자 대출을 포함합니다. 파트너 플랫폼(Opportunity Financial과 같은 협력자 포함)을 통해 온라인 대출 서비스를 지원합니다.
제3자 서비스: '은행 임대' 모델과 관련된 파트너와 연계되어 고금리 대출 발행을 지원하여 일련의 규정 준수 분쟁을 일으켰습니다.
★ 재무 및 운영 지표
2025년 1분기 기준:
총 자산 약 11억 3,960만 달러, 총 예금 9억 5,400만 달러, 총 대출 8억 6,200만 달러,
주주 자본 1억 5,350만 달러;
이자 수입은 약 4,699만 달러, 이자 비용은 약 781만 달러였습니다.
순이익률(ROA)≈ 4.3%, 순자산이익률(ROE)≈ 31.1%, 효율 비율은 약 38.3%입니다.
Tier 1 위험 가중 자본 비율은 약 16.0%로 규제 자본 요구 사항을 충족합니다.
★ 규정 준수 및 위험 통제 구조
FDIC 규제 프레임워크: 정기적으로 FDIC 검사 및 CRA 평가를 받습니다. FDIC "만족스러운" 등급 시스템에 등재되어 있습니다.
- 주 차원의 규제: FDIC를 제외한 유타 금융 기관 규제 당국의 규제를 받습니다.
위험 이벤트 처리: FDIC/FDIC가 시작하지 않은 고금리 대출 상품의 경우 외부 FDIC는 임대 은행 접근 방식에 포함된 신용도 및 규정 준수 문제에 초점을 맞출 것을 권고합니다.
★ 시장 포지셔닝 및 경쟁 특성
커뮤니티 은행으로서 CCBank는 현지 비즈니스와 지역 사회 참여를 강조하는 현지 시장(Provo-Orem)에 대한 신뢰 기반을 갖추고 있습니다.
상대적으로 높은 예금 금리(머니 마켓 대 저축)는 지역 및 온라인 예금자를 끌어들입니다.
고금리 대출 협력 모델은 소득을 늘릴 수 있는 일정한 능력을 제공하지만 규제 및 규정 준수 분쟁을 야기합니다.
★ 고객 지원 및 채널
지점, 전화 고객 서비스 및 온라인 뱅킹 포털이 있습니다.
BBB와 같은 플랫폼의 불만 사항을 처리하고 FDIC/유타 규제 시스템을 강조합니다.
대출 및 고리대금 상품에 대한 불만이 수시로 발생하며 규제 관심 하에 위험 통제가 여전히 강화되고 있습니다.
★ 사회적 책임 및 지역 사회 영향
주장은
지역 사회 개발을 지원하고 지역 조직과 협력하며 "Built Here. 여기에서." 및 기타 브랜드 개념.
그러나 고금리 대출 모델은 지역 사회에 부정적인 사회 경제적 영향을 미치고 규정 준수 문제를 제기할 수 있습니다.
★ 전략적 파트너십 및 외부 파트너
Opportunity Financial, LoanMart 대출 발행 메커니즘(nclc.org)을 지원하는 기타 온라인 대출 플랫폼.
기술 금융 플랫폼에 의존하여 위험 통제 메커니즘과 위험 가격 책정 통제를 통해 제품을 확장합니다.
★ 재무 건전성 및 위험 평가
높은 자본적정성비율(Tier 1의 경우 약 16%), 우수한 순자산수익률(약 31% ROE), 우수한 효율성 지표(38%)는 강력한 수익성을 나타냅니다.
그러나 고리대금 협력 모델과 장기적인 규제 준수 영향에는 잠재적인 위험이 있습니다. FDIC CRA 등급은 하향 조정될 위험이 있습니다.
★ 향후 전망 및 과제
커뮤니티 예금 및 대출 규모는 지속적으로 확대될 수 있으며, 높은 예금 금리를 사용하여 더 많은 중장기 자금을 유치할 수 있습니다.
수익 성장과 규정 준수 위험의 균형을 맞추고 제휴 대출 사업을 헤지하거나 협력 전략을 조정해야 합니다.
CRA 규정 준수 성과를 개선하고 평판 관리를 최적화하기 위해 FDIC/주 기관과의 커뮤니케이션을 강화합니다.
온라인 뱅킹 서비스, 모바일 애플리케이션, 대출 승인 자동화 기능을 제공하는 디지털 업그레이드를 모색할 수 있습니다.
✏️ 요약
Capital Community Bank는 강력한 자본, 양질의 수익 및 지역 사회 신뢰의 기반을 갖춘 탄탄한 재무 기반을 갖춘 유타 커뮤니티 은행입니다. 차별화된 사업은 고금리 협동조합 대출 모델에 있지만 규제 기관과 지역 사회 간의 분쟁 위험을 자극하기도 합니다. 앞으로는 자본 우위와 대출 혁신을 유지하면서 규정 준수 및 커뮤니티 신용 관리를 강화하여 장기적인 발전 목표를 달성하는 데 집중할 수 있습니다.
