Bankers' Bank

1. 은행가은행

가은행은 "커뮤니티 은행에 서비스를 전문으로 하는 미국의 은행가' 은행으로, 사업 대상에는 일반 공공 계좌가 아닌 주 안팎의 은행 기관만 포함됩니다." 이러한 은행은 커뮤니티 은행이 공동 자금을 지원하여 경쟁력을 높일 수 있도록 대규모로 서비스와 지원을 제공합니다.

Bankers' Bank 자체는 소매 소비자를 직접 대상으로 하지 않지만 은행에 결제, 결제, 투자, 대출, 카드 발급, 위험 관리 등과 같은 완벽한 지원 금융 서비스 제품군을 제공합니다.

2. 은행가 은행 배경 및 모델

이 모델은 1970년대와 80년대에 시작되었으며, 당시 커뮤니티 은행은 규모가 제한되어 대형 은행 시스템에서 적시에 결제, 대출, 결제 채널 및 기타 서비스 지원을 받을 수 없었고 심지어 자원 경쟁과 서비스 중단에 직면했습니다. 이를 위해 여러 커뮤니티 은행이 힘을 합쳐 최초의 유나이티드 뱅커스 은행(1975년 미네소타에서 설립)과 같은 은행가 은행을 설립하여 결제 및 자금 집계의 요구를 해결했습니다.

2023년 현재 미국에는 이러한 은행이 약 12개에 불과하며 뱅커스 뱅크도 그 중 하나입니다.

3. 은행가의 은행의 역사(매디슨 등에 위치)

초창

스콘신 독립 은행으로 알려졌던 이 은행은 1981년 위스콘신에 설립된 후 1984년 위스콘신 은행 은행을 설립 및 운영했으며 1993년 공식적으로 은행가은행으로 개명되었습니다. 서비스 지역은 위스콘신, 일리노이, 아이오와, 오하이오, 인디애나, 미시간 및 기타 주를 포함합니다.

커뮤니티 은행이 소유한

Bankers' Bank는 회원 은행이 공동 소유하며 단일 지배 당사자가 없으므로 커뮤니티 은행과 진정한 파트너십을 형성할 수 있으며 서비스를 제공하는 커뮤니티 은행과 고객 경쟁 관계를 형성하지 않습니다.

포지셔닝 및 서비스 사명

설립 이래 그들은 "항상 당신의 파트너, 결코 당신의 경쟁자가 아닙니다"라는 원칙을 고수해 왔습니다. 커뮤니티 은행에 완벽한 원스톱 은행 지원 서비스 시스템을 제공합니다.

4. 핵심 서비스 및 제품 라인

Bankers' Bank는 주로 다음을 포함한 광범위한 기관 금융 서비스를 제공합니다:

결제 및 자금 관리: ACH, FIRE(전자 현금 흐름), 현금 편지 처리, 국경 간 결제 , 가속 결제 서비스 등

투자 사업: 연방 펀드 거래, 채권 회계 서비스, 포트폴리오 관리, 재채무, 유동성 솔루션.

상업 은행 서비스: 대출 매칭, 대출 참여, 무역 금융 지원 등을 포함합니다.

장비 및 자산 임대: 농업, 제조 및 기타 산업에서 요구하는 장비에 대한 금융 임대 서비스를 제공합니다.

은행 카드 발급 및 가맹점 결제: 커뮤니티 은행의 신용/직불 카드 발급 및 가맹점 결제 처리를 지원합니다.

주거용 모기지 지원 및 리마케팅: 2차 시장 모기지, Sallie Mae와의 협력 및 기타 프로그램.

위험 관리 지원: 자산 및 부채 관리(ALM), 위험 통찰력 보고서, 규정 준수 컨설팅 등

5. 조직 구조 및 지리적 분포

미국 위스콘신주 매디슨에 본사를 두고 있으며 시카고, 콜럼버스(오하이오), 데모스모인(아이오와), 인디애나폴리스 등에 지사를 두고 있습니다.

약 200-300명의 직원을 보유한 이 회사는 700개 이상의 커뮤니티 은행과 더 넓은 중서부에 서비스를 제공합니다.

6. 운영 방식과 비즈니스 이점

규모의 경제와 비용 효율성

고객을 가진 많은 커뮤니티 은행의 비즈니스 흐름과 자본 균형을 집중함으로써 Bankers' Bank는 비용 희석을 달성하고 커뮤니티 은행에 대형 은행보다 낮은 가격 이점을 제공합니다.

비즈니스 갈등을 피

하고 고객을 위해 커뮤니티 은행과 경쟁하지 않으며 진정으로 상생 협력을 달성합니다.

전문 지원 및 컨설팅 서비스

우리는 고객 은행에 맞춤형 제품 조언 및 구현을 제공하기 위해 전문 호출 담당자 팀을 보유하고 있습니다.

기술 및 규정 준수 이점

결제 네트워크, 위험 통제 시스템 및 디지털 채널을 지속적으로 업데이트하여 FDIC 및 미국 애국자법과 같은 규제 요구 사항을 준수합니다.

7. 커뮤니티 은행이

: 지불에서 투자, 신용 및 위험 관리에 이르기까지 전체 지원 체인을 통해 커뮤니티 은행이 자체 복잡한 팀을 구성할 필요가 없습니다.

경쟁력 향상: 대형 은행과 동기화된 기술 및 상품에 저렴한 비용으로 액세스할 수 있습니다.

향상된 고객 관계: 커뮤니티 은행은 현지 시장에 집중하여 고객 충성도와 경험을 향상시킬 수 있습니다.

안정적이고 신뢰할 수 있음: FDIC 보험 기관으로서 커뮤니티 은행의 지원을 받아 자본과 운영이 안정적입니다.

8. 업계 동향 및 전망

감독 및 보안 규제:

미국 규제 당국이 FinCEN이 주도하는 규제 정책 강화 등 금융 범죄 및 KYC/AML 규정 준수에 대한 요구 사항을 강화함에 따라 은행가은행은 고객의 신뢰를 더욱 높여줄 것입니다.

디지털 물결의 기회:

커뮤니티 은행에는 현대적인 온라인 채널, 실시간 결제 기능 및 디지털 보안 시스템이 필요하며 Bankers' Bank는 필요한 지원을 제공할 수 있습니다.

지속적인 성장과 경쟁 차별화:

First National Bankers' Bank 및 TIB와 같은 동종 기업이 계속 확장됨에 따라 Bankers' Bank는 중서부의 핵심 역량이 될 것을 약속합니다.

9. 요약

Bankers' Bank는 미국의 독특한 커뮤니티 뱅킹 지원 조직으로 항상 "소매업을 위해 고객 은행과 경쟁하지 않는다"는 원칙을 고수하여 포괄적인 결제, 신용, 투자, 카드, 임대 및 위험 관리 솔루션을 제공합니다. 그 구조는 커뮤니티 은행의 경쟁력을 강화하고 비용 이점과 운영 효율성을 달성하는 데 필수적인 멤버십과 자원 공유를 강조합니다. 은행 감독이 개선되고 기술 혁신이 이루어짐에 따라 중개 플랫폼과 지원 시스템으로서의 역할이 더욱 중요해질 것입니다.