Visão geral do T. Rowe Price
T. Rowe Price é uma respeitável empresa de investimento dos EUA que oferece uma variedade de produtos de investimento, incluindo mais de 100 fundos mútuos altamente avaliados, ETFs, ações e títulos individuais, opções e muito mais. Também oferece serviços como carteiras gerenciadas (Carteiras ActivePlus) para investidores que procuram orientação profissional. A empresa atende a uma variedade de necessidades de investimento por meio de contas de corretagem individuais e conjuntas, contas de aposentadoria, contas de poupança para educação e contas fiduciárias / imobiliárias. A plataforma é fácil de usar, acessível via web e móvel e é suportada por forte suporte ao cliente e recursos educacionais.
No entanto, T. Rowe Price pode não ser para todos. Sua ênfase em investimentos de longo prazo e as taxas mais altas em certas negociações podem dissuadir os traders de curto prazo e aqueles que procuram opções de baixo custo. A vantagem de alavancagem é voltada principalmente para contas maiores e pode limitar os investidores menores.
Prós e Contras
T. Rowe Price é um parceiro de investimento confiável graças à sua forte posição regulatória na Comissão de Valores Mobiliários e Futuros (SFC) em Hong Kong. A interface amigável da plataforma e o acesso móvel são adequados para investidores em todos os níveis, e a equipe de suporte ao cliente está prontamente disponível por meio de vários canais para resolver quaisquer problemas em tempo hábil. Uma variedade de tipos de contas, incluindo contas de poupança para aposentadoria e educação, atendem a diferentes necessidades financeiras, enquanto a disponibilidade de carteiras gerenciadas como os portfólios ActivePlus aumenta ainda mais o apelo da empresa aos investidores que buscam orientação profissional. Além disso, a estrutura de taxas da T. Rowe Price, que inclui a negociação sem comissões de fundos mútuos proprietários, é competitiva para investidores com contas maiores.
Embora a T. Rowe Price tenha muitas vantagens, também existem algumas desvantagens. A plataforma se concentra em investimentos de longo prazo e pode não ser adequada para investidores que buscam estratégias de negociação de curto prazo alavancadas. Embora as taxas de margem sejam competitivas, elas são direcionadas principalmente para contas maiores, o que pode não ser ideal para investidores menores. Além disso, as taxas de negociação padrão para fundos mútuos não proprietários e outros títulos são mais altas do que algumas corretoras de desconto. Além disso, algumas taxas de manutenção de contas podem ser cobradas, embora saldos elevados dados a contas possam ser dispensados.
PRODUTOS E SERVIÇOS
A T. Rowe Price oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros projetados para atender às necessidades de investidores individuais e institucionais.
PRODUTOS:
Fundos Mútuos: A T. Rowe Price possui mais de 100 fundos mútuos gerenciados ativamente em uma variedade de classes de ativos, incluindo ações, renda fixa e fundos de múltiplos ativos. Esses fundos mútuos são altamente considerados, com mais de 60 ganhando uma classificação de 4 ou 5 estrelas da Morningstar. A empresa é conhecida por sua abordagem rigorosa de pesquisa e gestão, projetada para alcançar um desempenho consistente.
Fundos negociados em bolsa (ETFs): Embora menor em número do que os fundos mútuos, os ETFs da T. Rowe Price são projetados para fornecer uma ampla gama de oportunidades de investimento e são gerenciados com o mesmo nível de profissionalismo e diligência de seus fundos mútuos.
Ações e títulos individuais: Os investidores podem negociar títulos individuais por meio dos serviços de corretagem da T. Rowe Price, permitindo a construção de portfólio personalizado e a alocação estratégica.
Opções de ações: A plataforma oferece contratos de opções em uma ampla gama de ações, fornecendo ferramentas e recursos para ajudar os investidores a tomar decisões informadas.
Certificados de Depósito (CDs) e Metais Preciosos: Essas opções são adequadas para investidores conservadores que buscam veículos de investimento de baixo risco, bem como investidores interessados em commodities Diversificação.
Serviços:
Portfólios gerenciados: Os portfólios ActivePlus oferecem estratégias de investimento automatizadas e gerenciadas profissionalmente, projetadas para atender aos objetivos financeiros de um indivíduo. Você só pode participar de portfólios ActivePlus por meio de um Roth tradicional ou Transfer IRA. Você precisa de um mínimo de $50.000 para usar este serviço para investir.
Tipos de conta
T. Rowe Price oferece uma variedade de tipos de contas para atender a diferentes necessidades de investimento:
Contas de corretora individual e conjunta: Essas contas estão disponíveis para propriedade individual ou conjunta e oferecem opções de investimento abrangentes disponíveis através do T. Rowe Price. Os corretores também oferecem contas de garantia para menores. As contas de corretagem individual e conjunta exigem um investimento mínimo de $2.500, enquanto as contas de garantia têm um investimento mínimo menor de $1.000.
Contas de aposentadoria: T. Rowe Price oferece uma variedade de contas de aposentadoria adaptadas a diferentes situações fiscais e objetivos financeiros. Seu Roth IRA permite retiradas isentas de impostos na aposentadoria e pode ser adequado para aqueles atualmente em faixas de impostos mais baixas. IRAs tradicionais oferecem redução fiscal inicial potencial. Além disso, seu 401 (k) Transfer / Transfer IRA fornece uma maneira conveniente de consolidar as economias de aposentadoria existentes e continuar a se beneficiar do crescimento com impostos diferidos.
Alavancagem e Margem
T. Rowe Price não enfatiza demais a alavancagem para investidores individuais, concentrando-se em estratégias de investimento de longo prazo. No entanto, as contas estão disponíveis. As taxas de margem são competitivas e os juros são cobrados sobre o valor emprestado. Por exemplo, depósitos acima de $50.000 serão aumentados em 0,25% na taxa de empréstimo de referência da Pershing. Esta estrutura de taxas é projetada para fornecer contas maiores com oportunidades de empréstimos mais econômicas.
Taxas de transação
A estrutura de taxas da T. Rowe Price é competitiva e particularmente adequada para contas maiores:
Negociação sem comissão: A T. Rowe Price oferece negociação sem comissões ao negociar seus fundos mútuos proprietários on-line. Isso é muito atraente para investidores que preferem fundos mútuos e desejam minimizar os custos de transação.
Taxas de negociação padrão: Para fundos mútuos não proprietários, ações individuais, títulos e outros títulos, aplicam-se taxas de negociação padrão. Por exemplo, as negociações de ações on-line custam US $19,95 por transação, o que é mais alto do que alguns corretores de desconto, mas reflete os diversos serviços e pesquisas oferecidos pela T. Rowe Price.
Taxas de manutenção da conta: Algumas taxas de processamento podem ser aplicadas, como uma taxa anual de US $40 para serviços de gerenciamento de caixa para algumas contas. No entanto, essas taxas podem ser dispensadas para contas que atendem a requisitos específicos de saldo, como saldos de contas acima de US $250.000.
Plataformas e ferramentas de negociação
T. Rowe Price oferece uma plataforma de negociação poderosa e fácil de usar e uma variedade de ferramentas de pesquisa:
Plataforma baseada na Web: Acessível através do site da T. Rowe Price, a plataforma oferece ferramentas de negociação, gerenciamento de portfólio e pesquisa aprofundada. A interface foi projetada para ser intuitiva e fácil de usar, adequada para investidores iniciantes e experientes.
Depósitos e Levantamentos
T. Rowe Price oferece maneiras fáceis de depositar e retirar fundos, atendendo às preferências de diferentes investidores. As contas de fundos podem ser feitas por transferência bancária, transferência telegráfica ou cheques de correio tradicionais. Os saques seguem um padrão semelhante, oferecendo uma escolha de distribuições sistemáticas ou únicas, e a plataforma fornece instruções claras para facilitar a negociação suave. A maioria dos métodos são gratuitos, mas métodos como transferências telegráficas podem incorrer em taxas de processamento.
T. Rowe Price oferece dois tipos principais de contas de corretagem para atender às diferentes necessidades dos investidores. O investimento inicial mínimo para uma conta de corretora padrão é de US $2.500, enquanto o investimento inicial mínimo para uma corretora IRA voltada para poupança para aposentadoria é de US $1.000.
Suporte ao cliente
T. Rowe Price é conhecida por seu suporte ao cliente diversificado:
Suporte por telefone: de segunda a sexta-feira das 7h às 10h ET e fins de semana das 9h às 17h ET. A equipe de suporte por telefone é experiente e pode ajudar com uma variedade de perguntas, desde gerenciamento de contas até conselhos de investimento.
Suporte por e-mail: Fornece opções seguras de e-mail para consultas específicas da conta, garantindo que informações confidenciais sejam tratadas de maneira adequada.
Recursos on-line: T. Rowe Price oferece uma extensa seção de perguntas frequentes em seu site, cobrindo perguntas e perguntas frequentes. Além disso, o suporte está disponível por meio de canais de mídia social, oferecendo assistência aos clientes com vários pontos de contato.
Conclusão
Em resumo, a T. Rowe Price oferece uma opção atraente para investidores que buscam uma plataforma bem regulamentada com uma variedade de produtos e serviços de investimento, especialmente aqueles focados no crescimento a longo prazo e no planejamento da aposentadoria. Os pontos fortes da empresa estão em sua interface amigável, recursos educacionais robustos e excelente suporte ao cliente. No entanto, os investidores em potencial devem estar cientes das taxas mais altas para certas negociações e da ênfase limitada da plataforma na negociação e alavancagem de curto prazo, que podem estar em desacordo com todas as estratégias de investimento.
