Perfil da Empresa
O Singular Bank, S.A. (doravante denominado Banco Singular) é um banco espanhol fundado em 2000 e sediado em Madrid (Calle Goya 11, 28001 Madrid, Espanha). O site operacional é https://www.selfbank.es/, anteriormente conhecido como Self Bank, e mudou seu nome para Singular Bank, S.A.U. em janeiro de 2020, mantendo o SelfBank by Singular Bank como sua marca de banco digital. Adquirida em fevereiro de 2019 pela empresa norte-americana de private equity Warburg Pincus e pelo ex-CEO do Santander, Javier Marín, a empresa se concentra em banco de varejo e corretagem online, atendendo a mais de 100.000 clientes, com operações concentradas principalmente na Espanha e no resto da Europa. Em 2024, estima-se que o volume anual de negociação da plataforma atinja US$ 5 bilhões, com ativos totais atingindo € 1,586 bilhão, um aumento ano a ano de 6,53%. Com serviços de consultoria financeira transparentes, uma plataforma digital e uma gama diversificada de produtos de investimento em seu núcleo, o Singular Bank está comprometido em ajudar os clientes a atingir suas metas financeiras. A empresa ganhou vários prêmios de "Melhor Atendimento ao Cliente" (como o Sotto Tempo Advertising Award 2020) e tem uma grande reputação no mercado espanhol.
Informações regulamentares
O Singular Bank é regulado pelo Banco de España e pela Comissão Nacional do Mercado de Valores da Espanha (CNMV, licença número 1490) e cumpre a Diretiva de Instrumentos Financeiros para Mercados da União Europeia (MiFID II) e os regulamentos financeiros espanhóis. Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas nos principais bancos, sujeitas a auditorias regulares, e cumprem os requisitos da UE de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC). A conta de investimento do cliente está protegida pelo Sistema Espanhol de Indemnização ao Investidor, com uma indemnização máxima de 20.000 euros. A empresa garante contas de depósito até € 100.000 através do Fundo de Garantia de Depósitos. O Singular Bank declara que o investimento é de alto risco, com 74-89% dos clientes de varejo perdendo dinheiro na negociação de CFDs, e os clientes são responsáveis por suas próprias decisões de negociação. Devido aos rígidos regulamentos da UE, o serviço é voltado principalmente para residentes espanhóis e não aceita clientes de países como Estados Unidos e Japão. A empresa garante a segurança dos fundos e transações dos clientes por meio da cooperação em conformidade com os reguladores espanhóis e da UE.
Produtos de negociação
O Singular Bank oferece uma gama diversificada de produtos de negociação para atender às necessidades de investimento de varejo e institucionais por meio do SelfBank by Singular Bank:
CFDs: Abrange ações (3000+ tipos, cobrindo IBEX 35, NYSE nos Estados Unidos, mercados europeus), índices (S&P 500, FTSE 100, DAX), commodities (ouro, petróleo bruto), ETFs (4000+ tipos, cobrindo MSCI World, etc.). Os CFDs suportam negociação longa e curta, com um requisito de margem mínima de 5%.
Ações e ETFs: Suporta negociação de ações e ETFs em mercados como Espanha (BME), Estados Unidos (NYSE, NASDAQ) e Europa (Euronext) com comissões tão baixas quanto 0,1%.
Fundos de investimento: Fornecer 4000+ fundos, abrangendo 70+ empresas gestoras, com foco em ESG e mercados globais.
Futuros e Opções: Oferece negociação de futuros de índices e commodities, opções através do BME e Eurex.
Planos de pensão: Fornecer planos de investimento de pensão personalizados que cumpram os incentivos fiscais espanhóis.
Forex: Oferece 50+ pares de moedas, incluindo os principais pares de moedas (como EUR/USD, spreads de 0,2 pips), pares de moedas menores e pares de moedas exóticas, com alavancagem limitada pela MiFID II até 30:1.
CFD e negociação de ações suportam ajustes de dividendos, com preços transparentes e alinhamento com os ativos subjacentes. O horário de negociação é 24 horas por dia, 5 dias por semana, e os CFDs de criptomoedas não estão disponíveis. O feedback dos clientes elogia a diversidade de produtos, mas menciona parcialmente o aumento dos spreads em mercados altamente voláteis.
Software de negociação
O Singular Bank oferece uma variedade de plataformas de negociação com foco na digitalização e na experiência do usuário:
SelfBank Platform: Uma plataforma online autodesenvolvida que suporta PC, iOS e Android, fornecendo cotações em tempo real, listas de observação personalizadas, rastreadores de ações e 60+ indicadores técnicos, adequados para investidores de varejo.
Aplicativo móvel SelfBank: disponível para iOS e Android, oferecendo gerenciamento de contas, notificações em tempo real, análise de gráficos e execução de negociações, com velocidade de execução de 0,03 segundos e classificação da App Store de 4,3/5 em 2024.
Integração com o TradingView: Oferece ferramentas avançadas de gráficos do TradingView com suporte para 60+ indicadores técnicos por uma taxa mensal de cerca de € 30, adequada para traders avançados.
Ferramentas de consultoria: Fornece aos clientes consultores ferramentas personalizadas de gerenciamento e análise de portfólio que integram dados de mercado em tempo real.
A plataforma suporta interfaces multilíngues, como espanhol e inglês, permitindo scalping e negociação de hedge. O feedback dos clientes elogia a estabilidade e as ferramentas de análise da plataforma, mas menciona atrasos ocasionais no aplicativo móvel durante períodos de alta volatilidade. Em 2024, a plataforma não relatou grandes falhas técnicas.
Métodos de depósito e retirada
O Singular Bank oferece métodos convenientes de depósito e retirada com foco em conformidade e segurança:
depósitos: Transferência bancária (SEPA, transferência bancária internacional), cartão de crédito/débito (Visa, MasterCard) são suportados. O valor mínimo do depósito é de € 100 e leva de 1 a 2 dias úteis para transferências SEPA e de 3 a 5 dias úteis para transferências eletrônicas, sem taxas de depósito.
Retirada: Retirada de fundos por transferência bancária, geralmente processada dentro de 1-3 dias úteis, e precisa ser transferida para a conta bancária registrada do cliente. O primeiro saque é gratuito, com uma taxa de € 5 por saque subsequente, e taxas bancárias adicionais podem estar envolvidas.
Taxas de conta: Sem taxas de gerenciamento de conta, spreads forex de 0,2 pips, comissão de negociação de ações de 0,1% do valor da negociação (mínimo de 4 EUR), sem comissão adicional sobre CFDs. As comissões de retenção overnight baseiam-se na EURIBOR acrescida de 1,5% (comprada) ou menos 1,5% (curta) e são calculadas diariamente. As contas inativas de longo prazo (12 meses sem negociação) estão sujeitas a uma taxa mensal de inatividade de € 10.
Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas regulamentadas pelo Banco Nacional da Espanha, garantindo a segurança. O feedback do cliente menciona que o processo de retirada precisa ser otimizado, com alguns atrasos nos relatórios.
Suporte ao cliente
O Singular Bank oferece suporte ao cliente multicanal com foco no atendimento personalizado:
Serviço personalizado: Fornecer consultores financeiros dedicados a clientes de alto patrimônio líquido para auxiliar na formulação de estratégias de investimento e gerenciamento de risco, todos certificados pela AFI.
Recursos educacionais: Oferecendo cursos gratuitos (incluindo forex, CFDs, ações, investimento em fundos), tutoriais em vídeo, seminários offline e análise de mercado por meio da SelfBank Academy, atraindo mais de 5.000 usuários em 2024.
Envolvimento da comunidade: Por meio de análises diárias de mercado, mídias sociais (LinkedIn @SelfBank,9866+ seguidores; Twitter @SelfBank.7000+ seguidores), canal do YouTube e Telegram fornecem atualizações em tempo real com mais de 3.000 assinantes.
> detalhes de contato: Suporte 24 horas por dia, 5 dias por semana, por telefone (+34 91 789 4000), e-mail (ayuda@selfbank.es), chat ao vivo e formulário de feedback, em espanhol e inglês, com tempos de resposta normalmente em 30 minutos.
O feedback do cliente elogia o profissionalismo e os recursos educacionais do consultor, mas menciona que a capacidade de resposta das contas regulares precisa ser melhorada.
Principais Negócios e Serviços
O core business do Singular Bank inclui:
CFD & Forex Trading: Oferecendo 50+ pares de moedas e CFDs, Com spreads tão baixos quanto 0,2 pips e alavancagem tão alta quanto 30:1, o volume de negociação aumentou 10% ano a ano em 2024.
Negociação de ações e ETFs: Suporta 3000+ ações e 4000+ ETFs com comissões tão baixas quanto 0.1% e um aumento de 8% no volume de negociação em 2024.
Fundos de investimento e planos de pensão: Forneça 4.000+ fundos e planos de pensão personalizados, com o investimento em fundos aumentando 12% em 2024.
Serviços de consultoria financeira: Serviços personalizados de gestão de patrimônio e portfólio, com aumento de 10% nos clientes de alto patrimônio líquido em 2024.
Serviços de dados de mercado: fornece dados de nível II em tempo real, dados históricos, análise fundamental da empresa e classificações ESG, com novos indicadores de sentimento do mercado adicionados em 2024.
O Singular Bank atrai clientes com uma plataforma digital e serviços de assessoria personalizados.
Infraestrutura de tecnologia
A infraestrutura de tecnologia do Singular Bank está focada em eficiência e segurança:
plataforma autônoma: A plataforma SelfBank usa um sistema desenvolvido internamente que integra gráficos TradingView, notícias em tempo real e rastreadores de ações para oferecer suporte à negociação algorítmica.
Arquitetura de nuvem: Com base em uma arquitetura multiservidor, os servidores são distribuídos em Madri, com disponibilidade da plataforma de 99,9% e latência de transação reduzida para 0,03 segundos em 2024.
Segurança de dados: usa criptografia SSL de 256 bits, autenticação de dois fatores (2FA) e logins biométricos para proteger os dados do cliente, sem grandes incidentes de segurança relatados em 2024.
Ferramentas analíticas: Fornece 60+ indicadores técnicos, dados de mercado em tempo real e ferramentas de análise ESG para atender às necessidades institucionais e de varejo.
Suporte técnico para 3000+ instrumentos financeiros, cobrindo 50+ mercados em todo o mundo, o feedback dos clientes menciona que atrasos ocasionais em mercados altamente voláteis precisam ser melhorados.
Sistema de Conformidade e Controle de Risco
O sistema de conformidade e controle de risco do Singular Bank segue rigorosamente os regulamentos da UE e da Espanha:
Gerenciamento de risco: Oferece stop-loss/take-profit automatizado, ferramentas de análise de risco e filtragem de pedidos em tempo real, com um requisito de margem de 5% e alavancagem limitada a 30:1 (MiFID II necessária). Em 2024, um novo questionário de avaliação de risco será adicionado para otimizar o gerenciamento de risco do cliente.
Transparência de dados: Spreads (a partir de 0,2 pips), comissões (0,1% em ações) e taxas overnight são divulgados publicamente sem custos ocultos.
Proteção ao cliente: Até € 20.000 por meio do Sistema Espanhol de Compensação ao Investidor, as contas de depósito são protegidas pelo Fundo de Garantia de Depósitos (até € 100.000), a proteção de saldo negativo garante que os clientes não sejam responsáveis por perdas além de seus depósitos e nenhuma violação grave de conformidade foi relatada em 2024.
> conformidade regulatória: Possui licença CNMV (1490), fundos de clientes segregados, auditado pelo Banco de España e CNMV, e cumpre as políticas AML/KYC.
O feedback do cliente menciona a necessidade de processos simplificados de verificação de conta.
Posicionamento de mercado e vantagem competitiva
O Singular Bank está posicionado como um banco e corretor digital líder na Espanha, com vantagens competitivas, incluindo:
transações de baixo custo: Spreads tão baixos quanto 0,2 pips e comissão de ações 0,1%, melhor que a média do mercado espanhol (0,2%).
Plataforma digital: A plataforma SelfBank, que fornece dados em tempo real e análises avançadas, ganhou o prêmio de "Melhor Plataforma Bancária Digital" em 2024.
Produtos diversificados: Suporta 3000+ ações, 4000+ fundos e CFDs, atendendo às necessidades de varejo e institucionais.
Consultores personalizados: Gestão de patrimônio personalizada para clientes de alto patrimônio líquido, com 90% de satisfação do cliente em 2024.
Garantias Regulatórias: Reguladas pela CNMV e pelo Banco de España, aumentando a confiança do cliente.
O feedback dos clientes mencionou a necessidade de expandir as ofertas de ativos internacionais e otimizar a capacidade de resposta dos aplicativos móveis.
Suporte e capacitação ao cliente O
Singular Bank se concentra na capacitação do cliente e no aprimoramento dos recursos de negociação:
Conta de demonstração: A conta de demonstração gratuita oferece € 50.000 em fundos virtuais, suporta a plataforma SelfBank e teve um aumento de 15% nos registros em 2024.
Suporte personalizado: Clientes de alto patrimônio líquido desfrutam de consultores financeiros dedicados, com uma taxa de satisfação do cliente de 90% em 2024, mas há atrasos ocasionais na resposta para contas regulares.
Insights de mercado: análises diárias, relatórios semanais e mídias sociais (LinkedIn @SelfBank, Twitter @SelfBank) cobrem mercados globais com mais de 3.000 assinantes.
> educação comercial: A SelfBank Academy oferece cursos do básico ao avançado (forex, CFDs, ações, fundos) e, em 2024, serão adicionados meet-and-greets de investimento offline, com mais de 5.000 usuários registrados.
O feedback do cliente elogia os recursos educacionais por sua utilidade, mas menciona que a estabilidade do aplicativo móvel durante períodos de alta volatilidade precisa ser melhorada.
Responsabilidade Social e ESG
O Singular Bank cumpre ativamente suas responsabilidades ESG (ambientais, sociais, de governança):
environment: Atingir 95% de operação sem papel por meio de plataformas digitais e reduzir a pegada de carbono em 8% até 2024. Apoiar fundos de investimento verde em conformidade com o Regulamento de Divulgação de Finanças Sustentáveis (SFDR) da UE.
Social: Promover a literacia financeira junto do público através da SelfBank Academy, com 3 workshops gratuitos em 2024 para apoiar projetos de educação financeira na comunidade madrilenha.
Governança: Cumprir rigorosamente os requisitos da CNMV e do Banco de España, divulgar regularmente relatórios ESG e não houve grandes violações em 2024.
A empresa otimiza produtos de investimento por meio da integração de dados ESG (em colaboração com MSCI e Sustainalytics) para aumentar a sustentabilidade.
Ecossistema de Cooperação Estratégica
O Singular Bank aprimora suas capacidades de serviço por meio da cooperação estratégica:
Warburg Pincus: Fornecer suporte de capital, Melhorar a P&D da plataforma e a expansão do mercado.
TradingView: Integra ferramentas avançadas de gráficos com 60+ indicadores técnicos.
Provedores de liquidez: Parceria com os principais provedores de liquidez (por exemplo, UBS, Goldman Sachs) para garantir spreads reduzidos e execução rápida.
MG Valores e Belgravia Capital: Adquiriram seu negócio de gestão de portfólio em 2020 para aprimorar suas capacidades de gestão de patrimônio.
Quintet Private Bank: Colaboração em 2020 para integrar seus clientes espanhóis e equipe profissional.
A cooperação melhorou as capacidades de serviço e a competitividade do mercado.
Saúde financeira
O Singular Bank é financeiramente sólido, apoiado por Warburg Pincus:
fonte de renda: Principalmente de spread income (a partir de 0,2 pips), comissões (0,1% para ações) e taxas de gestão de investimentos. O crescimento da receita é estimado em 10% em 2024.
Rentabilidade: Manter a rentabilidade por meio de operações de baixo custo e plataformas digitais, com aumento de 10% na base de usuários em 2024.
Gestão de Riscos: Garantir a estabilidade financeira por meio da segregação de fundos e requisitos rígidos de margem, sem riscos financeiros significativos relatados em 2024.
Desempenho do mercado: Os ativos totais atingiram 1,586 bilhão de euros em 2024, um aumento anual de 6,53%, e o volume de negócios ultrapassou 5 bilhões de dólares americanos.
O índice de adequação de capital da empresa é superior à média do setor, aumentando a confiança do cliente.
