FUNDSLINK

★ Perfil

A Fundslink é uma plataforma de investimento online com sede em Madrid, Espanha (C/ Conde de Serrallo 1), fundada por volta de 2017–2018 por José Alemany e uma equipa de formação bancária, de valores mobiliários e de tecnologia. A Fundslink opera de forma independente de qualquer instituição bancária e possui uma licença de serviços de investimento da CNMV (Autoridade Reguladora dos Mercados Financeiros do Reino Unido) em Espanha, e é uma empresa de distribuição de fundos digitais regulamentada.

A empresa está posicionada como uma "plataforma independente de gestão de ativos", fornecendo aos investidores de alto patrimônio líquido e clientes de varejo produtos de fundos mútuos transparentes, fáceis de usar e de baixo custo.

★ Status

A Fundslink possui a qualificação de uma instituição de serviços financeiros autorizada pela CNMV e realiza negócios de agência e distribuição de fundos. Sua arquitetura de plataforma segue o processo de conformidade do negócio de consultoria e distribuição de investimentos, e os fundos dos clientes não entram na conta da empresa, são garantidos por custódia e compensação de terceiros e são monitorados por bancos e empresas de fundos.

divulgação de informações fornecidas pela plataforma está em conformidade com os requisitos da CNMV, e o processo de operação também possui mecanismos espanhóis aplicáveis de proteção ao investidor (como aviso de risco, avaliação de adequação, etc.), que cumprem os requisitos regulamentares.

★ Principais produtos e funções

Serviços de distribuição de fundos mútuos: cobrindo até 100 fundos selecionados, cobrindo várias linhas de produtos, como ações, títulos e híbridos;

Mecanismo de troca rápida de fundos: Os usuários podem alterar o fundo A para o fundo B em tempo real sem esperar pela liquidação em T+2, melhorando a conveniência operacional;

Plano de Investimento Fixo Regular (SIP): Suporta dedução automática, sem taxas de manuseio, uso flexível e adequado para gestão financeira de longo prazo;

Recomendação e investimento inteligente de ativos: filtre o plano de combinação que melhor se adapta às suas necessidades por meio de um processo simples de perguntas e respostas.

Portal de pagamento unificado: a compra e o resgate de fundos podem ser concluídos por meio do banco existente do usuário sem reabrir uma conta.

★ Cliente online baseado em tecnologia e infraestrutura

de plataforma web: interface simples e intuitiva, com suporte para acesso a navegadores de PC e dispositivos móveis;

Abertura de conta de autoatendimento e processo KYC: verificação completa de identidade e avaliação de conformidade online para abrir uma conta rapidamente;

Gateway de pagamento e liquidação: integre-se ao sistema bancário espanhol para realizar transações pré-pagas.

Arquitetura de segurança e isolamento de dados: todas as informações de transação e dados do cliente são criptografados e armazenados, e os fundos do cliente são separados da plataforma.

★ Arquitetura

operações principais, como subscrição, resgate e troca de fundos, são concluídas dentro da plataforma e conectadas aos sistemas de empresas de fundos e bancos custodiantes.

A plataforma também atua como uma função de consultoria de investimentos, recomendando portfólios de produtos para os clientes, fornecendo lembretes periódicos e atualizações de informações de mercado.

O design eficiente do processo elimina as operações entre plataformas para os clientes, melhorando a experiência do usuário e a eficiência das transações.

Introduzir continuamente novos produtos de fundos e fortalecer as estratégias de recomendação da plataforma para atender às necessidades de diferentes apetites de risco.

★ Suporte ao cliente e capacitação

Suporte de atendimento ao cliente em tempo real: A plataforma fornece atendimento ao cliente por chat online e suporte por e-mail para auxiliar na abertura de contas, operações de transação e problemas de processo.

Saída de conteúdo educacional: Publique guias de investimento, apresentações de produtos e casos práticos por meio do site oficial, blog e plataformas sociais (Instagram, YouTube).

Assistência de ferramentas financeiras: Inclui ferramentas práticas, como comparação de portfólio de ativos, exibição de custos de assinatura e acordos de resgate.

★ Segurança e gerenciamento de

Custódia de terceiros de fundos de clientes: os fundos do usuário fluem diretamente para a conta de custódia da empresa do fundo e a plataforma não pode aprová-los incorretamente.

Ciclo legal e divulgação transparente: as ordens T+0 são feitas no dia de negociação e a liquidação do valor líquido é concluída em T+2, e os clientes podem verificar o status da transação em tempo real.

Medidas de proteção de segurança da informação: incluindo criptografia SSL, autenticação e mecanismos anormais de prevenção e controle de login para garantir a segurança das contas dos usuários.

Revisão da adequação do investimento: a avaliação de risco e a avaliação da adequação são realizadas durante os estágios de abertura e negociação da conta para garantir que o produto corresponda aos clientes.

★ Posicionamento de mercado e análise

Posicionamento: plataforma independente de vendas de fundos de terceiros e consultoria digital de investimentos, não pertencente a grandes corretoras ou bancos;

Clientes-alvo: para clientes de médio e alto patrimônio líquido e jovens profissionais financeiros que se concentram em eficiência e taxas baixas;

Principais vantagens:

independente e transparente, longe do sistema de descontos de emissão bancária;

troca instantânea de fundos, com conveniência de entrega de contas;

plataforma subsidia taxas de transação, sem taxas adicionais de manuseio;

Oponentes: canais tradicionais de fundos de corretagem, planos de fundos bancários, plataformas de Robo-advisor e plataformas Fintech semelhantes, como Indexa e Finizens;

Diferenciação: A plataforma enfatiza a "gestão de ativos com pouco fundo", que é profissional e operável.

★ Cooperação estratégica e expansão

Lançou fundos temáticos em conjunto com várias empresas de fundos independentes;

Expandiu os recursos de alcance do canal por meio de adereços Neobank e interfaces de plataforma fintech de pequeno e médio porte;

Implementou recomendações de consultoria de investimento orientadas por IA e portfólios de produtos robo-advisor;

Cooperar com sistemas de pagamento online e bancos para oferecer suporte a pagamentos de débito instantâneo e investimento interinstitucional.

★ Desempenho financeiro e modelo

de negócios Fontes de receita:

comissão de distribuição realmente pertencentes ao fundo;

taxas de serviço de robo-advisor (como taxas de sugestão de portfólio);

serviços de liquidação de fundos de back-office e taxas de acesso à API;

estrutura de custos:

manutenção técnica, custódia do fundo, aprovação de segurança e custos operacionais;

investimento contínuo em atendimento ao cliente e conteúdo educacional;

Modelo de lucro: contando com compartilhamento de comissões e subsídios de serviço, o modelo de negócios da plataforma é sustentável.

★ Empoderamento do cliente e implementação

Modelo de recomendação inteligente: ajude rapidamente os usuários a combinar carteiras de fundos adequadas por meio do mecanismo de perguntas e respostas;

Mecanismo de lembrete de escrituração/transação: lembrete automático de resgate na conta, pagamento de dividendos ou ciclo de conversão;

Sistema de educação do cliente: compartilhamento online regular, análise de vídeos curtos e psicoeducação de investimento ao vivo;

Mecanismo de interação com a comunidade: adição potencial de fóruns de usuários ou cursos pagos para aumentar a fidelidade do cliente.

★ Responsabilidade social e desenvolvimento

Conceito de finanças inclusivas: use taxas zero, pequenos depósitos e mecanismos de troca rápida para promover a participação do investimento público;

melhorar a educação financeira: fornecer uma variedade de recursos educacionais para reduzir o limite financeiro;

investimento em dados e segurança: preste atenção à segurança da informação e seja responsável pelos direitos e interesses dos clientes;

promover a inovação ecológica do investimento: inovar o modelo tradicional de distribuição de fundos por meio de processos de consultoria robótica e transação de plataforma.

★ Desafios e direções

1. Reconhecimento da plataforma e comunicação da marca: pode fortalecer a publicidade de conformidade do setor e expandir a cooperação do canal;

2. Riqueza de produtos: introduzir fundos no exterior, ativos alternativos, ETFs ou produtos de seguro de investimento;

3. Aprofundamento da tecnologia: lançar aplicativos nativos, atualizar sistemas de transmissão e ferramentas de negociação automatizadas;

4. Sistema de atendimento personalizado: promover bancos privados ou módulos de serviços personalizados de alto patrimônio líquido;

5. Construção comunitária e ecológica: oriente os usuários a participar da interação de perguntas e respostas, sistema curricular e construção da comunidade de investimentos;

6. adaptabilidade regulatória: preste atenção às tendências políticas, como EU MIFID II e MiCA, e desenvolva negócios internacionais com antecedência.

★ resumo

A Fundslink é uma plataforma regulamentada de distribuição de fundos on-line com um mecanismo de consultoria de investimento e processo de pagamento maduros, com as características de "sem taxas de manuseio, alta transparência, conexão direta com o banco on-line e custódia segura", adequada para investidores que enfatizam a operação conveniente e a eficiência de custos. Seus desafios futuros estão na riqueza de produtos, no crescimento de usuários e na influência da marca e, se puder continuar a otimizar a tecnologia e os serviços, espera-se que se torne uma empresa representativa na reforma digital dos canais de fundos na Espanha e até na Europa