FMBM

🏦 Informações

Nome completo e abreviatura
Nome completo: F & M Bank Corp.
Abreviatura: FMBM (código de ações) ou comumente conhecido como F & M Bank. Sua principal subsidiária operacional é o Farmers & Merchants Bank.

Nome da subsidiária Controladora
Empresa controladora: F & M Bank Corp., uma holding financeira.
Subsidiária:

• Farmers & Merchants Bank: Um banco comercial central que fornece serviços bancários comerciais e de varejo.

• VBS Mortgage: Fornece serviços de hipoteca residencial e está sediada em Harrisonburg, Virgínia.

• VSTitle: Fornece seguro de título e serviços de liquidação imobiliária, com sede em Harrisonburg.

• TEB Life Insurance Company: Fornece serviços de seguro de vida de crédito e resseguro de seguro de saúde contra acidentes.

O F
& M Bank Corp. foi fundado em 15 de abril de 1908, e sua subsidiária, Farmers & Merchants Bank, iniciou suas operações como um banco fretado na Virgínia no mesmo ano, tornando-se a instituição bancária mais antiga do condado de Rockingham.

País
de registro Estados Unidos

Inglês Endereço
da sede Escritório corporativo: P.O. Box 1111, Timberville, VA 22853, EUA
Os principais escritórios operacionais estão localizados nos condados de Rockingham, Shenandoah, Augusta e Page, na Virgínia.

Status operacional
Operações ativas, com 11 filiais em 2020 e serviços em expansão por meio de escritórios e subsidiárias produtoras de empréstimos. O F&M Bank Corp. é uma empresa de capital aberto na Nasdaq (ticker: FMBM), indicando que suas condições financeiras e operacionais estão sujeitas a rígidos requisitos regulatórios e de divulgação.

O F & M Bank originou-se em 1908 como um banco comunitário no condado de Rockingham, Virgínia, dedicado a atender residentes e empresas locais. Após um século de desenvolvimento, expandiu-se de um único banco para uma holding financeira, fornecendo serviços financeiros diversificados. O banco é voltado para a comunidade, enfatizando a tomada de decisões locais e o atendimento personalizado, e é a única instituição financeira de capital aberto com sede local na região de Shenandoah Valley, na Virgínia. Seu modelo de negócios combina serviços bancários tradicionais com tecnologia financeira moderna para manter a competitividade regional.

Capital registrado As
informações públicas não divulgam explicitamente o capital social do F & M Bank Corp. Como empresa pública, sua estrutura de capital se reflete principalmente por meio de patrimônio líquido e financiamento de mercado aberto, que podem ser encontrados em seu relatório anual (como o relatório anual de 2024).

Principais antecedentes executivos

• Vincent J. Delie, Jr. (CEO, consulte o histórico executivo da FNB Corporation, devido aos dados podem ser confusos, o F&M Bank Corp. deve prevalecer): Para obter informações executivas específicas, consulte o último relatório anual do F&M Bank Corp. ou o site oficial. De acordo com informações públicas, a equipe de gestão do F&M Bank é composta por profissionais financeiros locais com profunda experiência em bancos comunitários, e alguns executivos têm décadas de experiência no setor bancário da Virgínia.

• Outros cargos-chave (como CFO, COO) são normalmente ocupados por profissionais com experiência em operações bancárias, gerenciamento de risco e conformidade, e a lista específica pode ser encontrada na página de relações com investidores do F&M Bank Corp.

Equipe consultiva
O F&M Bank Corp. possui vários conselhos consultivos, incluindo os Conselhos Regionais Bancário, Hipotecário, Agrícola, Harrisonburg, Rockingham e Winchester. Esses comitês são compostos por líderes empresariais locais, especialistas agrícolas e profissionais financeiros que fornecem consultoria estratégica e insights da comunidade. Em 2023, o conselho consultivo esteve envolvido na redefinição da cultura e direção estratégica da empresa, mas a lista específica de membros não foi divulgada.

Estrutura
Corporativa O F & M Bank Corp. opera como uma holding com uma estrutura de gerenciamento em camadas:

Conselho de

• Administração: Responsável pela tomada de decisões estratégicas e supervisão, com membros incluindo executivos internos e diretores independentes.

• Operações Subsidiárias: O Farmers & Merchants Bank fornece serviços financeiros auxiliares para as principais unidades de negócios, VBS Mortgage e VSTitle, e a TEB Life Insurance se concentra no resseguro de seguros.

• Rede de agências: A partir de 2020, opera 11 filiais cobrindo vários condados da Virgínia e expande as operações de hipotecas por meio de escritórios de produção de empréstimos.

Estrutura acionária O
F & M Bank Corp. é uma empresa de capital aberto com ações dispersas entre investidores institucionais, acionistas individuais e insiders. As ações são negociadas na Nasdaq (símbolo: FMBM). Para distribuição acionária específica, consulte os registros mais recentes da SEC (por exemplo, Formulário 10-K). A partir de 2021, nenhum acionista detém o controle acionário e a estrutura acionária é dominada por propriedade pública.

Empresa Natureza
O F & M Bank Corp. é uma holding financeira privada e sua subsidiária, Farmers & Merchants Bank, é um banco comercial licenciado pelo estado e é regulamentado nos níveis federal e estadual.

📊 Classificação

O F & M Bank Corp. pertence ao setor de serviços financeiros, especificamente bancos comunitários e holdings financeiras. Sua principal subsidiária, o Farmers & Merchants Bank, está posicionada como um banco comercial regional, com foco em negócios bancários comerciais e de varejo.

🌍 Classificação

de mercado Posicionamento de mercado: Um banco comunitário regional que atende a região de Shenandoah Valley, na Virgínia, EUA, cobrindo os condados de Rockingham, Shenandoah, Augusta e Page.
Grupo de clientes:

• Clientes individuais: Fornece serviços de depósito, empréstimo, hipoteca e cartão de crédito.

• Clientes empresariais: Atendendo pequenas e médias empresas, agronegócios e organizações sem fins lucrativos.

• Clientes institucionais: Fornecendo serviços financeiros especializados por meio de VSTitle e VBS Mortgage.
  Tamanho do mercado: Mercado regional pequeno a médio com tamanhos de ativos menores do que bancos nacionais maiores, como JPMorgan Chase, mas fortes posições entre os bancos comunitários da Virgínia.

🛠️ Serviços

O F&M Bank oferece os seguintes serviços principais:

• Banco pessoal: contas de poupança, contas correntes, depósitos a prazo, contas do mercado monetário, empréstimos pessoais (empréstimos para automóveis, empréstimos para aquisição de imóveis), hipotecas residenciais, cartões de crédito.

• Bancos comerciais: Empréstimos comerciais (incluindo empréstimos agrícolas), empréstimos imobiliários comerciais, financiamento de equipamentos, empréstimos para capital de giro, contas de depósito comercial.

• Hipotecas: Hipotecas residenciais regulares e apoiadas pelo governo por meio da VBS Mortgage.

• Serviços de seguros: Seguro de título e serviços de liquidação imobiliária por meio da VSTitle, seguro de vida com crédito e resseguro de seguro de saúde contra acidentes por meio da TEB Life Insurance.

• Serviços de investimento: Gestão de patrimônio e consultoria de investimentos por meio de serviços de corretagem.

• E-Banking: Banco on-line, aplicativos bancários móveis, captura remota de depósitos, pagamentos de contas.

• Outros serviços: rede de caixas eletrônicos, depósitos noturnos, serviços de mensagens (para clientes comerciais), monitoramento de crédito e ferramentas de proteção de identidade.

🏛️ Informações

Número da licença regulatória: O número específico da licença bancária não é divulgado nas informações públicas e precisa ser verificado por meio do Virginia Banking Regulator ou FDIC.
Agência Regulamentada:

• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): As contas de depósito do F&M Bank são seguradas pelo FDIC com um valor máximo segurado de US$ 250.000.

• Virginia Bureau of Financial Institutions: Como um banco estadual, o F&M Bank é diretamente regulamentado por ele.

• Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC): Como uma empresa de capital aberto, o F&M Bank Corp. está sujeito aos requisitos de relatórios financeiros e divulgação da SEC.

• Federal Reserve: Como uma holding financeira, o F & M Bank Corp. é regulamentado pelo Federal Reserve.
  Eficácia regulatória: O Farmers & Merchants Bank é regulamentado desde que recebeu sua carta estadual em 1908, com estruturas regulatórias específicas atualizadas à medida que os regulamentos financeiros dos EUA evoluem, como a Lei Dodd-Frank.

💹 Produtos

O F&M Bank não fornece diretamente negociação de valores mobiliários ou negociação de derivativos complexos, e seus "produtos de negociação" referem-se principalmente a produtos bancários relacionados às necessidades financeiras dos clientes:

• Produtos de depósito: depósitos à vista, contas de poupança, depósitos a prazo, contas do mercado monetário.

• Produtos de empréstimo: Hipotecas residenciais, empréstimos comerciais, empréstimos agrícolas, empréstimos ao consumidor, empréstimos imobiliários, empréstimos com cartão de crédito.

• Produtos de Seguros: Seguro de Título, Seguro de Vida de Crédito, Seguro de Saúde de Acidentes.

• Produtos de Investimento: Gestão de portfólio e planejamento patrimonial por meio de serviços de corretagem.

📱 O software

F&M Bank oferece as seguintes plataformas digitais:

>F&M MobilePlus! Aplicativo: Suporta recursos bancários móveis, incluindo cheques de depósito, transferências, pagamentos de contas, gerenciamento de contas e localização de agências.

• Plataforma de banco on-line: Fornece acesso à área de trabalho com recursos semelhantes, suportando captura remota de depósitos e ferramentas de gerenciamento financeiro.

• Suporte técnico: Fez parceria com empresas de fintech como Jack Henry & Associates para fornecer sistemas bancários centrais e soluções de pagamento eletrônico.
  As informações públicas não mencionam software de negociação proprietário, indicando que seus serviços digitais são dominados por aplicativos bancários padrão.

💳 Métodos

Métodos de depósito:

• Captura remota de depósitos para

depósitos em

• balcões

• de agências, depósitos em caixas eletrônicos,

aplicativos bancários móveis

• Serviço de Mensageiro (para clientes empresariais)

Método de Retirada de

• Transferência

Interbancária:

• Retirada no balcão da agência

• Retirada em caixa eletrônico (suporta F&M Bank e alguns caixas eletrônicos da rede)

• Transferência eletrônica de desconto de cheques

• para outras contas

• Conta vinculada a

Suporte à moeda: Principalmente dólar americano (USD), sem informações públicas que suportem moedas estrangeiras ou criptomoedas.

📞 Canais de suporte ao cliente

:

• Telefone: O suporte é fornecido através do número de telefone dedicado da filial, consulte o site oficial (www.fmbankva.com).

• E-mail: Suporte ao contato de e-mail seguro, que precisa ser enviado através do formulário oficial do site.

• Chat ao vivo: Alguns serviços podem oferecer suporte por chat ao vivo por meio de aplicativos móveis ou sites oficiais.

• Agências: 11 agências oferecem suporte presencial, cobrindo vários condados da Virgínia.
  Horário de atendimento: Normalmente aberto durante a semana (de segunda a sexta-feira, com algumas agências abertas aos sábados).
  Suporte em destaque:

• Tomada de decisão local: Os serviços de empréstimo e conta são tratados por equipes locais, com respostas rápidas.

• Serviços personalizados: Enfatiza os modelos bancários comunitários, oferecendo soluções financeiras personalizadas.

• Ferramentas de monitoramento de crédito: Fornece serviços de monitoramento de pontuação de crédito e proteção de identidade por meio de aplicativos móveis.

💼 Principais negócios e serviços

O principal negócio do F&M Bank se concentra em serviços bancários comunitários, incluindo:

• Banco de varejo: Fornece serviços de depósito, empréstimo e cartão de crédito para clientes individuais, com ênfase em contas de baixo limiar (como contas correntes e de poupança gratuitas).

• Banco Comercial: Fornece serviços de financiamento e gestão de caixa para PMEs, agronegócios e organizações sem fins lucrativos, com vantagem competitiva, principalmente no espaço de empréstimos agrícolas.

• Empréstimo hipotecário: Fornece hipotecas residenciais e comerciais por meio da VBS Mortgage, apoiando compradores de casas e investidores imobiliários pela primeira vez.

• Gestão de patrimônio: Fornece consultoria de investimentos e planejamento de aposentadoria por meio de serviços de corretagem.

• Serviços de seguros: Oferece produtos de seguros especializados por meio da VSTitle e TEB Life Insurance.
  Seus serviços se concentram na localização e personalização, distinguindo-o do modelo padronizado dos bancos nacionais.

🖥️ Infraestrutura de tecnologia

A infraestrutura de tecnologia do F&M Bank inclui:

• Core Banking System: Parceria com provedores como Jack Henry & Associates para fornecer gerenciamento de contas, processamento de empréstimos e soluções de pagamento.

• Plataforma de banco digital: Aplicativo F&M MobilePlus! e plataforma de banco online que suporta depósitos móveis, pagamentos de contas e monitoramento de contas.

• Análise de dados: Use ferramentas como Snowplow e Facebook Pixel para analisar o comportamento do cliente e otimizar a experiência de serviço.

• Tecnologia de pagamento: Suporta redes de pagamento como American Express e Mastercard para fornecer serviços de cartão de débito e crédito.

• Segurança de rede: Usa técnicas de criptografia e autenticação padrão do setor para proteger os dados do cliente e a segurança das transações.

⚖️ Sistema

Risco Sistema de Conformidade:

• Cumprir os regulamentos da Lei de Sigilo Bancário (BSA) e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e implementar a devida diligência do cliente (CDD) e relatórios de atividades suspeitas (SAR).

• Cumprir os requisitos de seguro de depósito do FDIC para garantir a segurança dos fundos do cliente.

• Como uma empresa de capital aberto, ela adere aos padrões da SEC para divulgação financeira e governança corporativa.

• Passa regularmente por revisões regulatórias da Autoridade de Serviços Financeiros da Virgínia e do Federal Reserve.

Sistema de Controle de Risco:

• Risco de crédito: Gerencie o risco de inadimplência do empréstimo por meio de processos rigorosos de aprovação de empréstimos e avaliações de crédito.

• Risco de mercado: Invista principalmente em ativos de baixo risco (como títulos do governo) para reduzir o impacto da volatilidade do mercado.

• Risco operacional: Reduza erros operacionais e riscos de fraude por meio de sistemas automatizados e treinamento de funcionários.

• Riscos de segurança cibernética: implante firewalls, criptografia de dados e autenticação multifator para proteger contra violações de dados e ataques cibernéticos.

📈 Posicionamento de mercado e vantagem

Posicionamento de mercado:
O F&M Bank está posicionado como um banco comunitário líder na região de Shenandoah Valley, na Virgínia, atendendo residentes locais, pequenas empresas e clientes agrícolas. Sua identidade de marca "localizada" enfatiza conexões profundas com a comunidade e a capacidade de tomar decisões rápidas.

Vantagem competitiva:

• Tomada de decisão local: Os serviços de empréstimo e conta são aprovados pelas equipes locais, respondendo mais rapidamente do que os bancos nacionais.

• Raízes da comunidade: Como a única instituição financeira de capital aberto do Condado de Rockingham, construindo confiança de longo prazo com os clientes locais.

• Especialização agrícola: Vantagens regionais em empréstimos e suporte agrícola, atraindo empresas agrícolas e agricultores.

• Atendimento personalizado: Oferece soluções financeiras personalizadas para atender às necessidades exclusivas de PMEs e clientes individuais.

• A tecnologia encontra a tradição: Aumente a conveniência por meio de serviços bancários móveis e plataformas on-line, mantendo o caráter de banco comunitário presencial.

Concorrentes:

• Bancos regionais: como Banner Bank, Banktennessee.

• Bancos nacionais: como Bank of America, Wells Fargo (agências na Virgínia). Cooperativas

• de crédito e pequenos bancos comunitários.

🤝 Suporte ao cliente e capacitação

F&M Bank capacita os clientes por:

• Educação Financeira: Melhore a alfabetização financeira do cliente, fornecendo conhecimento financeiro e de empréstimos por meio do site oficial e eventos da comunidade.

• Soluções personalizadas: Forneça opções flexíveis de financiamento para PMEs, como empréstimos agrícolas e fundos de expansão de negócios.

• Programas para jovens: Programas como a conta poupança para jovens "Treehouse Club" incentivam os jovens clientes a adotar hábitos de poupança.

• Eventos comunitários: Workshops financeiros e dias de carreira como o Virginia Bankers Association Bank Day são realizados para fornecer aos alunos experiência bancária e oportunidades de bolsas de estudo.

• Programas de recompensas: Recompensas por indicação e programas de poupança orientados a objetivos são oferecidos para incentivar a participação do cliente.

🌱 Responsabilidade Social e ESG

Ambiental:

• Promova serviços de entrega eletrônica, como extratos eletrônicos e materiais de procuração para reduzir o uso de papel.

• Apoie o desenvolvimento agrícola sustentável e ajude os agricultores a adotar tecnologias ecologicamente corretas por meio de empréstimos agrícolas.

Social:

• Reinvestimento da Comunidade: Apoiar empresas locais e organizações sem fins lucrativos por meio de empréstimos e patrocínios.

• Atividades de caridade: Organizar doações de sangue e eventos comunitários para aumentar a coesão social.

• Desenvolvimento de funcionários: Fornecer treinamento vocacional e atividades de formação de equipes, ganhando prêmios como "Filial do Ano" em 2023.

Governança:

• Governança transparente: como empresa pública, divulgue regularmente informações financeiras e operacionais e aceite a supervisão de acionistas e reguladores.

• Iniciativas antifraude: emita alertas de fraude (como o aviso de golpe por telefone de maio de 2025) para proteger a segurança do cliente.

🌐 Ecossistema de Parceria Estratégica

Principais Parceiros:

• Jack Henry & Associates: Fornece sistemas bancários centrais e soluções digitais.

• Virginia Bankers Association: Participa de eventos do Bank Day e apóia programas de educação financeira e bolsas de estudo.

• Clearinghouse CDFI: O F&M Bank (entidade da Califórnia) investiu US$ 2 milhões para apoiar o desenvolvimento da comunidade de baixa renda, mostrando potencial para colaboração inter-regional.

• Rede de pagamento: Parceria com American Express, Mastercard para fornecer serviços de pagamento.

Colaboração da comunidade:

• Parceria com câmaras de comércio locais e associações agrícolas para apoiar pequenas empresas e agricultores.

• Colaborou com conselhos consultivos nas áreas de Harrisonburg, Rockingham e Winchester para desenvolver estratégias de desenvolvimento regional.

💰 Saúde

A saúde financeira do F & M Bank Corp. pode ser avaliada pelas seguintes métricas:

• Tamanho do ativo: A partir de 2021, a receita anual é de aproximadamente US$ 11,31 milhões, e o tamanho específico do ativo precisa ser encaminhado ao relatório anual de 2024.

• Lucratividade: Como uma empresa de capital aberto, manteve lucros estáveis e teve um forte desempenho em 2023 (por exemplo, a filial da Broadway ganhou o "Ramo do Ano").

• Índice de adequação de capital: Regulado pelo FDIC e pelo Federal Reserve, está sujeito à manutenção de requisitos de capital autorizados, conforme detalhado nos registros da SEC.

• Desempenho do mercado: As ações (FMBMs) são negociadas na Nasdaq e tiveram um desempenho constante de 2021 a 2024, refletindo a confiança dos investidores.

• Exposição ao risco: O risco primário vem da carteira de empréstimos (principalmente empréstimos agrícolas e comerciais), mas os riscos são gerenciados por meio de diversificação e controle rigoroso de riscos.

🚀 Roteiro

As direções futuras do F&M Bank incluem:

• Transformação digital: Aprimore a funcionalidade do aplicativo F&M MobilePlus! e expanda os serviços de depósito e pagamento remotos.

• Otimização da rede de agências: Expansão potencial da cobertura do mercado da Virgínia por meio de fusões e aquisições estratégicas ou novas filiais.

• Investimento comunitário: Continuar a apoiar o desenvolvimento econômico na região do Vale do Shenandoah por meio de empréstimos e iniciativas filantrópicas.

• Atualizações tecnológicas: Colaborar com empresas fintech para aprimorar a análise de dados e a experiência do cliente.

• Aprimoramento ESG: Expandir produtos financeiros verdes, como empréstimos para apoiar a agricultura sustentável, em resposta às tendências ESG.

• Desenvolvimento de talentos: Aprimorar a experiência da equipe contratando especialistas em relações de investimento e gerentes de