Efinti

1. Visão geral e posicionamento

Fundada em 2019 e sediada em Barranquilla, Colômbia, a Efinti é uma plataforma Fintech focada na otimização da cadeia de capital de pequenas e médias empresas na América Latina. Fundada por Andrés Tobón (CEO) e Alejandra Gaviria (COO), a empresa tem aproximadamente 11 a 50 funcionários e está estruturada com equipes locais e globais na Colômbia.

A missão da Efinti é fornecer serviços de financiamento rápidos, de baixo custo, compatíveis e flexíveis para PMEs na América Latina por meio da combinação de ativos digitais e criptomoedas. Ao construir um sistema de capital de via dupla "fiat + criptoativo", a Efinti está comprometida em resolver o problema de desconexão de capital enfrentado pelas empresas locais, reduzindo o limite de financiamento e aumentando a transparência.

2. Módulos

1. Financiamento de contas a pagar (Factoring

). A Efinti fornece serviços de financiamento de contas para ajudar as empresas a realizar rapidamente faturas que ainda não foram cobradas. Após a revisão da plataforma, os investidores institucionais ou a própria plataforma pagam fundos à empresa antecipadamente a um preço com desconto, e a empresa reembolsa o principal e os juros após o vencimento. A Efinti cobra taxas e receitas de serviços com isso. As contas implicam risco de crédito, mas alta certeza de curto prazo, adequada para giro rápido de capital.

2. Confirmando

No modelo de Confirmação, a Efinti atua como intermediária, coordenando o prazo de pagamento entre o comprador (empresa) e o vendedor (fornecedor). Isso significa que a Efinti paga primeiro ao fornecedor e a empresa paga à Efinti depois. Esse mecanismo otimiza o fluxo de fundos para cima e para baixo na cadeia de suprimentos, e a Efinti obtém as diferenças de preço e taxas de serviço relevantes como fonte de receita.

3. Ferramenta de liquidez cripto digital para PMEs

Esse movimento abre a fronteira entre a moeda fiduciária e a circulação de fundos de criptoativos.

4. Empréstimos comerciais A Efinti

está testando um produto de empréstimo empresarial que fornece empréstimos de crédito de curto prazo para PMEs latino-americanas com base em penhores de contas, dados de fluxo de caixa e garantias de criptoativos, com o objetivo de expandir a linha de produtos de serviços. E fornecer uma estrutura mais flexível do que os sistemas de financiamento tradicionais.

3. Arquitetura técnica e suporte ao

Integração subjacente do blockchain: o back-end usa uma cadeia compatível e um sistema de pagamento de stablecoin, os fundos dos investidores entram na forma de criptoativos e a plataforma se conecta à carteira e à interface da exchange para realizar a recuperação do pagamento.

Serviços de contrato inteligente: Os contratos de financiamento e confirmação de contas usam contratos inteligentes para controlar o fluxo de fundos e definir prazos, taxas e gatilhos automáticos para inadimplência, tornando o processo altamente transparente.

Back-end de banco de dados e conformidade: use um banco de dados relacional baseado em SQL para gerenciar dados de negócios de mid-end e back-end, relatórios de crédito e status de resgate e use o sistema de autenticação de identidade KYC/AML do usuário.

API e Interface de Negócios: Fornece uma interface de encaixe para instituições de investimento, que pode ser conectada ao sistema Efinti para entrada de capital, revisão de investimentos, reconciliação de reembolso e distribuição de retorno.

4. Layout regulatório e estrutura

1. supervisão localCom sede na Colômbia, está registrada como uma empresa FinTech e deve cumprir os regulamentos dos bancos centrais locais e reguladores financeiros para produtos de crédito para PMEs.

2. Equipe global de compliance: Estabeleceu a compliance officer Maria Fernanda Vizcaíno e outros responsáveis pelo compliance em áreas como PMEs, criptografia, trocas internacionais, etc.

3. Conexão de Fundos Internacionais: Cooperar com os bancos centrais latino-americanos e os mecanismos europeus e americanos de remessa e depósito para garantir que os investidores multinacionais entrem no sistema de financiamento das PMEs de acordo com as políticas de supervisão de capital.

4. Sistema de Combate à Lavagem de Dinheiro e Divulgação: A plataforma introduz processos automatizados de revisão KYC/AML e realiza auditorias financeiras e de processos regulares para atender aos padrões internacionais de conformidade.

5. Vantagens da demanda e posicionamento

do mercado Lacuna de financiamento das PMEs latino-americanas: As PMEs locais geralmente enfrentam fundos insuficientes, representando uma alta proporção do PIB, mas altos custos de financiamento, e a Efinti preenche a necessidade de soluções rápidas.

Canais de Investidores Multinacionais: A Efinti fornece um "Portal de Investimento para PMEs da América Latina" para criptoativos globais ou fundos de moeda digital, formando uma ponte bidirecional e melhorando a eficiência da alocação de capital.

A tecnologia acelera a aprovação: o controle de risco automatizado e os mecanismos de contrato inteligente tornam o monitoramento de risco de aprovação e resgate de financiamento mais eficiente e transparente e podem reduzir os erros de processamento manual.

Ferramentas de plataforma ricas: Ele não apenas mantém a lógica contábil do financiamento da conta, mas também introduz um sistema financeiro baseado em criptomoedas para manter um caminho de financiamento estável e flexível.

6. Histórico de financiamento e estrutura

de capital A Efinti concluiu três rodadas de financiamento até agora, com um total de aproximadamente US$ 1,15 milhão:

$ 1 milhão em financiamento inicial em setembro de 2021;

novembro de 2021, recebeu outro financiamento, totalizando US$ 1,5 milhão;

O financiamento da dívida foi realizado em dezembro de 2021.

Os investidores incluem Tobon Investment Group, Primary Ventures, etc., e esta etapa de financiamento é usada principalmente para pesquisa e desenvolvimento de plataformas, expansão do mercado latino-americano e melhoria dos sistemas de acesso e conformidade de blockchain.

7. Estrutura organizacional e capacidades

CEO Andrés Tobón: Concentra-se na digitalização financeira e na construção ecológica de PMEs, com muitos anos de experiência em bancos e instituições de pagamento;

COO Alejandra Gaviria: responsável pela eficiência operacional, processos de negócios e gestão de equipes;

María Fernanda Vizcaíno, Chefe de Compliance: Familiarizada com as regulamentações financeiras latino-americanas e a regulamentação de criptoativos;

A equipe principal inclui analistas de crédito seniores, engenheiros e consultores de tecnologia blockchain, com recursos abrangentes desde o design do produto até o encaixe de conformidade.

8. Vantagens e oportunidades

incisão no mercado é clara: travar o mercado em ambas as extremidades do financiamento das PMEs e da oferta e demanda de investimentos no exterior para alcançar a correspondência de valor bidirecional;

Inovação e integração de modelos: a introdução de criptomoedas stablecoins e a combinação de financiamento de contas tradicionais para aumentar a flexibilidade de financiamento e as capacidades de cobertura de risco;

Eficiência orientada pela tecnologia: contratos inteligentes e acesso criptografado reduzem a intervenção manual e os custos e melhoram a eficiência da revisão e dos empréstimos.

Flexibilidade de escalabilidade: Os serviços se expandiram do financiamento de PMEs para empréstimos comerciais e gerenciamento de ativos, deixando espaço para futuros aprimoramentos de negócios.

9. Desafios e riscos

risco de crédito: as pequenas e médias empresas têm uma grande possibilidade de inadimplência, e um bom modelo de controle de risco precisa ser estabelecido, caso contrário, a taxa de reembolso afetará o funcionamento da plataforma;

Limites regulatórios instáveis: os fluxos transfronteiriços de criptoativos podem enfrentar mudanças repentinas nas políticas e atritos de conformidade.

A educação dos investidores precisa de ser melhorada: atualmente não há emissão de ativos em grande escala e a sensibilização do mercado e a confiança dos investidores ainda precisam de ser reforçadas;

Pressão para ampliar: Habilidades, conformidade e recursos de controle de risco precisam apoiar a demanda futura de financiamento e a expansão geográfica.

10. Estratégia de desenvolvimento e direção

A. Fortalecer os módulos

de negócios Acelerar a implementação de produtos de empréstimos comerciais e pacotes de factoring de ativos, Construa um portfólio complexo de produtos de financiamento para atender a diferentes necessidades de financiamento.

B. Expandir a cooperação

Estabelecer fundos cooperativos com instituições de investimento europeias, americanas e asiáticas para compartilhar responsabilidades de controle de risco e expandir a participação de criptoativos.

C. Acelerar o processo

Promover o licenciamento de instituições de crédito na Colômbia, México, Chile e outros países, e abrir gradualmente canais de financiamento legal.

D. Aprofundando o modelo

O sistema de pontuação de risco de IA é introduzido para formar uma capacidade de precificação refinada, combinando fluxo de caixa, risco do setor, garantias conjuntas e solidárias e penhor de criptoativos.

E. Construir uma plataforma

Abrir o mercado de APIs, compatível com outros sistemas Fintech e bancários, e realizar uma ligação ecológica bilateral entre PMEs e investidores.

11. Resumo

A Efinti é uma das poucas empresas FinTech na América Latina que combina financiamento de PMEs com liquidez de ativos digitais, construindo um caminho de dupla propriedade em torno de financiamento de contas e canais de criptomoedas. Com localização de equipes, inovação de modelos e capacidades técnicas, tem uma vantagem competitiva de "eficiência de financiamento + sustentabilidade de financiamento" no curto e médio prazo. A chave para o sucesso ou fracasso futuro depende da maturidade do sistema de controle de risco, conformidade regulatória internacional, reconhecimento do investidor e capacidade de expandir a escala dos negócios. Se continuar a promover a aprovação de conformidade, melhorar o controle inteligente de riscos e diversificar os canais de financiamento, espera-se que se torne uma parte importante do ecossistema de inovação financeira das PMEs latino-americanas.