Galileo Platforms

★ Sobre a empresa

A Galileo foi fundada em 2000 e está sediada em Sandy, Utah, EUA.
Adquirida pela SoFi (NASDAQ: SOFI) em 2019 por US$ 1,2 bilhão, tornou-se uma de suas principais plataformas de fintech e continuou a operar de forma independente após a fusão com a SoFi.
A Galileo está comprometida em fornecer aos bancos, empresas Fintech e marcas uma plataforma de tecnologia financeira orientada por API que ajuda os parceiros a emitir rapidamente cartões virtuais e físicos, processar pagamentos, gerenciar contas, gerenciar compensação e controle de risco e muito mais. A plataforma forneceu soluções para muitas marcas líderes de serviços financeiros, como H&R Block, Monzo, SoFi e Chime.

★ Principais negócios e serviços

1. Negócio principal

: suporte a cartões de débito, cartões de crédito, cartões pré-pagos, Suporta integração com cartões físicos e virtuais com carteiras móveis, como Apple Pay.

Gerenciamento de contas e pagamentos: fornece funções como gerenciamento do ciclo de vida da conta (abertura de conta, manutenção, depósito/saque), ACH, transferências eletrônicas internas e externas e pagamentos em tempo real no mesmo dia.

Autorização em tempo real e controle de risco: fornece APIs de autorização, monitoramento de transações, regras de controle de risco e mecanismos de detecção de fraudes para dar suporte à tomada de decisões e bloqueio em tempo real.

Funções de reconciliação e conformidade: incluindo tratamento de disputas (chargeback), relatórios de reconciliação, diários de auditoria de conformidade, arquivamento de log de transações e geração automática de relatórios regulatórios.

2. A API fornece interfaces de API modulares para o núcleo

, incluindo API de Programa, API de Autenticação, API de Eventos, API de Disputas e API de Trans Externa.

Oferece suporte aos desenvolvedores para testar rapidamente o acesso low-code a ambientes de área restrita.

3.

inovador e financeiro incorporado: Lançou soluções personalizadas de pagamento parcelado em 2022, incluindo uma solução de cartão virtual único.

Troca de método de pagamento: adicionada atualização automática de pagamento de contas em 2025 para aprimorar o recurso multitoque dos serviços financeiros.

Melhoria da capacidade de pagamento internacional: Inclui transferência eletrônica em tempo real, compensação no mesmo dia do Fedwire e outras funções para oferecer suporte à movimentação de fundos em alta velocidade.

★ Arquitetura técnica e recursos

de plataforma Arquitetura de microsserviços nativos da nuvem: um kernel de API altamente disponível e escalável que se adapta entre implantações da AWS e da nuvem privada.

Recursos abrangentes de API: suporte profundo para emissão de cartões, controle de autorização real, consulta de contas e tratamento de disputas.

Vários canais de pagamento: incluindo ACH doméstico, transferência bancária internacional, P2P, RTP e serviços de pagamento de contas.

Segurança e conformidade por design:P certificação CI-DSS, auditoria de logs, resolução de disputas, módulos de controle de risco de fraude e processamento de criptografia de dados.

SLA de serviço de alto nível: fornece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, O&M, atualizações e novos serviços de encaixe de recursos para os principais clientes.

★ Estrutura Organizacional e Formação

de Equipes A Sede Principal está sediada em Sandy, Utah, e também opera equipes no México, Nova York, São Francisco, Seattle.

A equipe de gerenciamento principal inclui: Derek White (CEO), David Feuer (Diretor de Produtos), David Rice (CTO) e outros veteranos do setor.

A empresa tem cerca de 1.000 a 5.000 funcionários, com recursos de equipe de linha de frente, como atendimento ao cliente principal, pesquisa e desenvolvimento de produtos, operação e manutenção, controle de risco e conformidade e marketing.

★ Posicionamento de mercado e vantagem

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posicionamento Posicionada como uma plataforma de infraestrutura B2B Fintech, ela fornece módulos orientados por API, como emissão de cartões, contas gerenciadas, compensação de pagamentos, serviços de cobrança, etc. para bancos, marcas e Fintech inovadoras.

⚙️ Vantagens

Cobertura total do caminho do produto: desde a abertura da conta, emissão do cartão, autorização de pagamento até o faturamento, controle de riscos e disputas, todo o processo está completo.

Arquitetura API-first: Suporta integração rápida e iteração ágil.

Inovações incorporadas: Recursos líderes como BNPL e Payment Switch.

Força e suporte de fundo: Após a aquisição da SoFi, os recursos continuarão a ser investidos e a reputação do mercado e o suporte de recursos serão fortalecidos.

Modelo de conformidade e confiança: Construção de sistema de certificação de segurança e conformidade em nível de instituição financeira em larga escala.

★ Sistema do cliente e parceiros

Apoie uma ampla gama de parceiros, desde start-ups até grandes bancos de marca, incluindo SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom, e mais.

Parceria com bancos como o MetCommercial Bank para fornecer operações de endosso e suporte de conformidade.

Cooperou profundamente com a Visa, e seu negócio de cartões é "Visa Ready Solution".

Fez parceria com a Atomic para incorporar o Switch de Pagamento ao ecossistema de parceiros para aprimorar a experiência de pagamento de contas do cliente.

★ Modelo de negócios e fontes

de receita Beneficie-se do modelo de assinatura e da taxa de transação: as taxas de manuseio incluem autorização, compensação, taxas anuais de cartão virtual/físico, resolução de disputas, etc.

Alguns recursos são cobrados conforme o uso, como pagamento parcelado BNPL e acesso ao Payment Switch.

O crescimento da receita depende do número de parceiros da plataforma, do número de cartões usados e da expansão do volume de transações.

★ Crescimento e desenvolvimentos

nomeados "Best-in-Class" nas plataformas de distribuição digital de 2025 pela Javelin.

Lançamento da solução BNPL da Motion Labs; Em 2025, o recurso de troca de método de pagamento será lançado.

Docking com métodos de pagamento multilocais, incluindo ACH, transferência bancária, pagamento instantâneo, etc.; Expandir os mercados internacionais.

A SoFi continua a investir estrategicamente no Galileo, promovendo atualizações contínuas de produtos e investimentos em P&D.

★ Certificação de segurança do sistema

:P conformidade com CI-DSS, suporte a redes Visa e Mastercard;

Suíte de controle de risco: controle de risco em tempo real de transações, regras de rejeição de autorização, mecanismo de decisão de fraude;

Gerenciamento de disputas: o gerenciamento de disputas e o agendamento de reembolsos são implementados por meio de APIs.

Leads de dados e conformidade: sistema de registro abrangente e funções de suporte KYC/AML contra lavagem de dinheiro;

Monitoramento operacional: fornece funções de monitoramento de SLA, alertas e continuidade de negócios.

★ Análise

Vantagens: cobertura do produto de todo o ciclo, foco em tecnologia, iteração contínua, forte histórico de marca e reputação estável do cliente.

Fraquezas: Baseando-se no ambiente SoFi e na estrutura regulatória, a expansão internacional precisa cooperar com o licenciamento e a conformidade locais; Alta pressão competitiva.

Oportunidade: A tendência de embedded finance continua a aumentar, com grande potencial para a expansão de diversas vias de pagamento e aumento da demanda internacional.

Ameaças: Concorrência de outras plataformas de API (por exemplo, Marqeta, Stripe Issuing); As atualizações regulatórias podem afetar a resiliência do produto BNPL/Digital Banking.

★ Direções futuras

> Mais produtos financeiros incorporados: Expanda o crédito parcelado, contas de poupança e planos de cartão de crédito , funções de investimento, etc.

1. Expansão do mercado internacional: Expandir gradualmente para os mercados LATAM e europeu com base em licenças locais.

2. Atualizações de ferramentas inteligentes: integre decisões de autorização orientadas por IA, mecanismos de controle de risco, análise de comportamento do cliente e muito mais.

3. Aprofundamento da inovação de cartões: como tokenização, cartões personalizados, integração de pontos/mecanismos de fidelidade.

4. Aprofundamento da Cooperação Ecológica: Cooperar com bancos/plataformas para construir e usar conjuntamente a cooperação Atomic e Visa para aprimorar conjuntamente as capacidades de experiência financeira.

★ Resumo

A Galileo é uma provedora líder de infraestrutura fintech sob SoFi, fornecendo uma interface de serviço financeiro estável e segura para Fintech, bancos e marcas com sua estrutura API-first, recursos de inovação incorporados e sistema abrangente de controle de risco. Seus recursos de suporte ao caminho do produto completo e inovação contínua de produtos mostram forte competitividade no mercado. Os desafios futuros incluem conformidade internacional e concorrência direta com outras plataformas, mas se puder continuar a fazer esforços na direção de finanças incorporadas e globalização, tem o potencial de fortalecer sua posição como uma plataforma fintech B2B e apoiar parceiros para construir rapidamente a experiência do usuário e serviços inovadores.