TDB

📖 Visão

geral da introdução

O Departamento Bancário do Texas (TDB) é uma agência reguladora estadual fundada em 1905 que trabalha para garantir que o Texas tenha um sistema de serviços financeiros seguro, robusto e competitivo. Sua missão é proteger os consumidores, manter a estabilidade financeira e promover o setor bancário. O TDB é responsável por fretar, regular e inspecionar bancos comerciais, empresas fiduciárias, empresas de serviços financeiros e outras entidades financeiras registradas no estado. A partir de 1992, o TDB regula 530 bancos estatais com ativos totais de mais de US$ 45 bilhões.

Funções principais

• Carta e regulamentação bancária: Emissão de licenças bancárias estaduais para supervisionar a saúde financeira, práticas de gerenciamento, riscos de tecnologia da informação e conformidade do banco.

• Defesa do consumidor: Tratamento de reclamações de consumidores, regulamentação de operações de transmissão e câmbio, prevenção de lavagem de dinheiro e crimes financeiros.

• Execução e conformidade: Ordens ou penalidades de cessação e desistência são emitidas por não conformidade de acordo com o Código Financeiro do Texas.

• Regulamentação colaborativa: Colabore com agências federais (por exemplo, FDIC, Federal Reserve, OCC) para garantir que os bancos estaduais cumpram os requisitos das leis federais e estaduais.

Estrutura organizacional
O TDB é chefiado pelo Comissário Bancário, que também atua como Diretor Executivo da Comissão Financeira. O departamento tem projetos principais, como supervisão bancária e fiduciária e supervisão de negócios de serviços financeiros, e possui quatro escritórios regionais (San Antonio, Lubbock, Dallas e Houston). O TDB é supervisionado pela Comissão de Finanças do Texas, composta por 11 membros, cujos membros são nomeados pelo governador e incluem representantes de bancos, associações de poupança e empréstimo e dos setores de crédito ao consumidor e hipotecas.

História e impacto

Desde a sua

criação em 1905, o TDB passou por várias reformas, incluindo uma resposta ao fechamento de bancos durante a Grande Depressão, reformas de modernização na década de 1940, como o aumento dos requisitos de capital e atualizações regulatórias em fintech na década de 2010 (como o sistema de renovação de licença online). Em 2012, a TDB fez parceria com o Serviço Secreto dos EUA para lançar a "Operação Texas Money Mule" para combater os riscos de aquisição de contas corporativas. A estrutura regulatória do TDB fornece suporte estável ao setor bancário do Texas e é vista como um modelo para a regulamentação bancária em nível estadual nos Estados Unidos.