FGB

★ Бизнес-профиль

First Guaranty Bank (далее именуемый "FGB"), входящий в состав First Guaranty Bancshares, Inc., является государственным общественным банком США, основанным 12 марта 1934 года, со штаб-квартирой в Хаммонд, Луизиана. По состоянию на 1 квартал 2025 года FGB имеет около 35 филиалов, охватывающих такие регионы, как Луизиана, Техас, Кентукки и Западная Вирджиния. Банк в основном предоставляет финансовые услуги по кредитам малым и средним предприятиям, хранению государственных фондов, ипотечным кредитам и потребительским кредитам в сочетании с позиционированием общественного банка.

★ Нормативная информация

FGB - это государственный банк, уполномоченный Управлением финансовых учреждений Луизианы (OFI), не являющийся членом Федеральной резервной системы, заключивший контракт с FDIC, со страхованием вкладов и сертификатом FDIC номер 14028。 Будучи дочерней компанией, находящейся в полной собственности First Guaranty Bancshares, материнская компания также регулируется Федеральной резервной системой. FGB регулярно проверяются FDIC и OFI и подпадают под действие таких правил, как Додд-Франк, EGRRCPA, CRA, США PATRIOT, Truth-in-Lending и другие. По состоянию на 2019 год рейтинг CRA находится на уровне «удовлетворительный», а в 2022 году он соответствовал регуляторным требованиям по уровню 1, коэффициенту совокупного капитала, коэффициенту долговой нагрузки и т. д.

★ торговые продукты

Продуктовая линейка FGB включает в себя сберегательные счета, расчетные счета, кредиты МСП (финансирование оборотного капитала, кредиты на оборудование и т. д.), ипотеку (жилищную и коммерческую ипотеку), хранение государственных средств (например, муниципальные и школьные счета), кредитные карты и потребительские кредиты и т. д. В последние годы компания расширила свой портфель, включив в него высококачественные государственные облигации, долговые обязательства FHLB и корпоративные облигации. На конец 2022 года активы компании составляли примерно $2,9–3,8 млрд ($1,75 млрд в 2017 году; $3,826 млрд в 1 квартале 2025 года).

★ Торговое программное обеспечение

FGB предоставляет стандартизированные услуги онлайн-банкинга и мобильные приложения, которые поддерживают просмотр счетов, сверку, электронные переводы и функции подачи заявок на кредиты. Помимо онлайн-услуг, она также предоставляет услуги по обслуживанию офлайн-торговых точек и кредитным консультациям. Программное обеспечение поддерживает автоматический просмотр истории транзакций и сверок, но сложной торговой системы нет.

★ Служба поддержки клиентов

FGB обеспечивает поддержку клиентов для частных лиц и малых и средних предприятий на уровне сообщества, включая депозиты, кредиты, эскроу, государственные денежные счета и онлайн-самообслуживание. Бухгалтерский учет, кредиты, безопасность карт и проверка процентных ставок поддерживаются менеджерами по работе с клиентами и онлайн-системами, а также открыты филиалы для обслуживания на месте и консультирования клиентов.

★ Управление государственными фондами основного бизнеса и услуг

: Управляйте государственными фондами, такими как школьные округа и правительства штатов, и обеспечивайте доход и безопасность через трастовую структуру.

Кредитные услуги: Предоставление различных бизнес-кредитов (бизнес-кредит, ипотечное финансирование) и потребительских кредитов, а также установление процентных ставок и условий в соответствии с рейтингами риска.

Депозитный бизнес: Различные счета предлагают процентную доходность и гарантируют, что депозиты защищены страхованием FDIC.

Инвестиции и распределение активов: Управляйте высококачественным портфелем облигаций для обеспечения безопасности и баланса доходов государственных депозитов.

★ Техническая инфраструктура

FGB использует современные банковские системы для обработки транзакций и утверждения кредитов; развертывать интерфейсы загрузки данных FDIC; Участие в системе FHLB для получения финансовой поддержки (например, резервов кредитной ликвидности). Программная система интегрирует клиринговую сеть Банка Содружества и механизм онлайн-хранения государственных средств для достижения финансовой прозрачности.

★ Система

контроля соответствия и рисков FGB соблюдает OFI, FDIC, FRB, CFPB, Закон о реинвестировании сообщества (CRA), Закон США PATRIOT и Закон о финансовой защите потребителей и обеспечивает комплексный контроль рисков, включая соотношение капитала к капиталу, коэффициенты левериджа, концентрацию кредитов и надзор за хранением государственных средств. В 2022 году стоимость кредита 1-го уровня составила 11,49%, коэффициент левериджа сообщества — 3,16%, соотношение кредитов к депозитам — ≈ 101,8%, а экономическая эффективность — 68,7%. Регулирование государственных фондов требует банковских гарантий FHLB или государственных ценных бумаг США для создания резервов.

★ Рыночное позиционирование и конкурентное преимущество

FGB позиционируется как общественный банк, специализирующийся на хранении государственных средств и общественных банковских услугах с 1934 года, и имеет большее географическое преимущество и отношения с клиентами, чем крупные банки. К преимуществам можно отнести:

долгосрочные отношения со счетом в государственных фондах, высокую стабильность бизнеса;

услуги, интенсивно использующие потребности в сообществах, и углубленное сотрудничество с местными органами власти и предприятиями;

Многолетний опыт работы в области оценки кредитов и контроля рисков;

Достаточный комплаенс-капитал, стандартизированное раскрытие информации и хорошая репутация.

FGB поощряет профессиональное развитие сотрудников (например, 401(k), непрерывное образование, возмещение расходов на обучение) и поддерживает местные сообщества через пожертвования сообщества ($600,000 > 2022 году), инициативы социальной ответственности. Он также предоставляет кредитное обучение, финансовое образование и консультирование, а также программы поддержки МСП.

★ У банков социальной ответственности и ESG

нет четких показателей отчетности ESG, но они играют социально ответственную роль через пожертвования сообщества, хранение государственных средств и поддержку кредитов. Внутренняя политика в отношении сотрудников демонстрирует приверженность равным правам и построению сообщества.

★ Экосистема

Член системы FHLB Обеспечить механизм межбанковского оборота капитала и поддержку ликвидности;

Инвестиционные банки государственных фондов, которые держат государственные средства на хранении государственных облигаций США или облигаций FHLB;

долгосрочное сотрудничество с правительствами штатов, школьными округами и департаментами городского управления для управления трастовыми фондами;

Поддержка финансового аудитора (например, ежегодный аудит и раскрытие нормативной информации);

Сотрудничество между федеральными регулирующими органами, такими как OFI, FDIC, FFB и CFPB, обеспечивает соответствие нормативным требованиям и прозрачность отчетности.

★ Финансовое здоровье

Согласно данным за 1 квартал 2025 года, общие активы FGB составляют около $3,83 млрд, чистые кредиты — около $2,47 млрд, депозиты — $3,34 млрд, собственный капитал — $307 млн, а коэффициент рискового капитала хорош (Tier 1 — 11,49%), соотношение кредитов/депозитов — ≈ 101,8%, ROA — −0,53%, а ROE — −6,68%. По состоянию на 2022 год чистая прибыль составляет около $27,3 млн, в общей сложности работает около 465 сотрудников. Скорректированная чистая процентная маржа в 2021 году была стабильной, а коэффициент эффективности составил 68,7%, что свидетельствует о стабильной работе банков.

★ Будущая дорожная карта

и поглощений: ожидается, что приобретение Lone Star Bank в 2023 году еще больше расширит масштаб активов и кредитов до 3,2 миллиарда долларов;

Оптимизация модели управления государственными фондами: корректировка инвестиционного портфеля для стабилизации капитала и ликвидности в ответ на политику Базель III;

Совершенствование технологий: Улучшите пользовательский опыт онлайн-банкинга и мобильных терминалов в соответствии с тенденцией быстрого развития финтеха.

Улучшение отношений с сообществом: Продолжайте укреплять рейтинги соответствия CRA и программы финансовой поддержки сообщества для поддержания поддержки политики и лояльности клиентов.

Улучшенное управление рисками: постоянное выполнение нормативных требований (например, буферов капитала, условий Додда-Франка и т. д.) и внедрение интеграции и контроля за использованием рычагов после слияния.

✅ Резюме

First Guaranty Bank — это государственный банк с почти 100-летней историей, стабильным хранением государственных средств и строгим соблюдением нормативных требований. Благодаря слияниям и поглощениям, технологическому обновлению и общественным услугам FGB превращается из традиционного общественного банка в региональный банк, уделяя особое внимание здоровью капитала, управлению рисками и социальной ответственности. В условиях стабильного регулятивного капитала и механизма государственного хранения, его дальнейшее развитие заслуживает постоянного внимания.