ALMA BANK

1. Профиль банка и историческая справка

Основанный в 2007 году, ALMA Bank является общественным банком со штаб-квартирой в Астории, штат Нью-Йорк, зарегистрированным штатом Нью-Йорк, с общими активами более 1,3 миллиарда долларов и около 13-14 филиалов, обслуживающих клиентов в регионах Нью-Йорка и Нью-Джерси. Его основные преимущества заключаются в чувстве близости к сообществу и индивидуальном стиле обслуживания, что делает его типичным общественным банком в стиле «частного банковского обслуживания».

2. Организационная структура и команда

• Штаб-квартира: Астория, Нью-Йорк, с операциями от Нью-Йорка до Северного Джерси.

• Размер команды: По состоянию на первый квартал 2025 года в компании работает около 156 сотрудников, включая руководителей, менеджеров филиалов, кредитный и вспомогательный персонал.

• Состав руководства: Возглавляют старшие руководители с многолетним опытом работы в банковской и финансовой сферах, в том числе генеральный директор Майкл Псиллос, принявший участие в нескольких мероприятиях Ассоциации банкиров Нью-Йорка.

3. Архитектура

1. Personal Banking

• Расчетные и сберегательные счета: включает обычные и высокодоходные сберегательные счета, совместимые с Zelle, и электронные платежи по счетам в режиме реального времени.

• Кредитные и дебетовые карты: предоставляет дебетовые карты Mastercard, кредитные карты и поддерживает услуги напоминания о картах.

• Кредитные услуги: Охватывает ипотечные кредиты, решения по потребительским кредитам и продукты жилищного финансирования.

• Цифровой банкинг: Предоставляет онлайн-банкинг и мобильные банковские приложения для поддержки запроса баланса, переводов, оплаты счетов, удаленных чековых депозитов и многого другого.

2. Банковские услуги для бизнеса

• Расчетные и сберегательные счета для бизнеса: удовлетворение потребностей малого и среднего бизнеса в финансировании.

• Решения по кредитованию и финансированию: покрывает кредиты на покупку оборудования, операционный оборот и кредиты на коммерческую недвижимость.

• POS-терминалы и торговые услуги: В партнерстве с First Data предоставляет POS-устройства серии Clover, поддерживающие физические и мобильные платежи.

• Система сбора МСП: Быстрое прибытие, круглосуточная поддержка и фиксированные тарифы.

3. Управление капиталом

партнерстве с Ameriprise Financial компания предоставляет услуги по управлению частным капиталом, включая финансовое планирование, инвестиции, пенсионное планирование и страховые решения, в филиалах Astoria.

4. Обновления цифровых технологий и безопасности

• обновления электронного банкинга: В 2023 году будет запущена новая версия онлайн-банкинга и оптимизация интерфейса приложения, включая обзор учетной записи, загрузку документов и более надежную систему аутентификации.

• Функции мобильного приложения: Пользователи могут просматривать свои счета, обрабатывать переводы и счета, а также вносить чеки в любое время, наслаждаясь удобством и отсутствием рекламы.

• Меры безопасности: Платформа реализует функции предотвращения мошенничества с идентификатором вызывающего абонента, проверку 2FA, контроль рисков интеллектуальной собственности, страхование депозитов FDIC и заявления о конфиденциальности для обеспечения безопасности средств пользователей.

5. Финансовые показатели и банковские рейтинги

• Размер активов и рост бизнеса: По состоянию на первый квартал 2025 года общие активы составили около 1,5 миллиарда долларов США, что значительно больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

• Здоровый баланс депозитов и кредитов: кредиты составили US$127 млн, депозиты – US$129 млн, коэффициент достаточности капитала остался стабильным.

• Рейтинг дохода:D epositAccounts присвоил хороший рейтинг B+ Bank; сберегательные счета имеют максимальную годовую процентную ставку в размере 4,31% годовых, что значительно выше, чем в среднем по отрасли.

6. Влияние на сообщество и корпоративная культура

• Локальное углубление: Сосредоточение внимания на сообществах Астории и Северного Нью-Джерси, акцентирование внимания на модели "слушай, чтобы настроить" с клиентами для продвижения популяризации общественных финансов.

• Освещение в СМИ: Руководители часто появляются в средствах массовой информации и на мероприятиях ассоциации, демонстрируя способность местных банков справляться с экономическими колебаниями.

• Социальная ответственность и общественная деятельность: Активно отмечайте праздники, такие как День отца, День матери и День Земли, демонстрируя социальную ответственность через зеленые инициативы.

7. Конкурентные преимущества и проблемы

:

• Услуги частного банковского обслуживания, ориентированные на индивидуальные финансовые потребности клиентов;

• предоставление высокодоходных продуктов под страховой защитой FDIC;

• Цифровые обновления быстро выходят на передний план среди местных банков;

• сотрудничество в области управления активами улучшает линейку продуктов и лояльность клиентов;

• хорошая структура капитала и прибыльность.

Проблемы:

• Объем услуг ограничен региональными рынками, что создает проблемы для расширения за пределами региона;

• В условиях цифровой конкуренции требуются постоянные инвестиции и техническое обслуживание;

• Строгие нормативные требования требуют баланса между инновациями и соблюдением нормативных требований;

• Конкурентами на рынке являются крупные банки и финтех-платформы.

8. Контроль рисков и история

• Соблюдайте FDIC и нормативные акты штата Нью-Йорк, обеспечивая надежную защиту;

• В январе 2025 года он принял регулярный надзор за соблюдением требований от Департамента финансовых услуг Нью-Йорка для таких банков, указав, что они контролируются государственными органами;

• Постоянно обновляйте политики, такие как оповещения об идентификации вызывающего абонента и осведомленность о кибербезопасности, для укрепления механизмов реагирования на мошенничество.

9. Пользовательский опыт и отзывы

Он

• описывается как "уникальный общественный банк в районе Большого Нью-Йорка" на Facebook.

• Пользователи Google Play и App Store имеют хорошие отзывы, стабильные функции и быструю поддержку.

• У него отличные пользовательские рейтинги (4/5) на многих оценочных сайтах, а клиенты хвалят его процентные ставки и общественные услуги.

10. Стратегическое развитие и перспективы

• Непрерывное цифровое обновление: В будущем мы можем продолжить оптимизацию мобильного терминала, проверять опыт загрузки, интеллектуальные сервисы генерации отчетов и т. д.;

• Расширение продуктовой линейки: Мы можем добавить управление инвестициями, продукты для молодых клиентов, зеленые финансы и устойчивые кредитные проекты;

• Расширение сообщества: рассмотрите возможность разработки аналогичной модели филиала Astoria в большем количестве регионов.

• Разумное развитие нормативно-правового соответствия: укрепление взаимодействия с финансовыми регуляторами США для улучшения соблюдения нормативных требований.

• Углубление управления активами: расширение обслуживания состоятельных клиентов и институциональных отношений с помощью сотрудничества с Ameriprise.

11. Всестороннее резюме

банк среднего размера, основанный на сообществе, ALMA Bank добился устойчивого роста и устойчивого признания на рынке благодаря высокому качеству активов, высоким процентным сбережениям, цифровым продуктам и услугам по управлению капиталом. Он сочетает в себе «частный стиль» с современной цифровизацией, чтобы подчеркнуть свою дифференцированную конкурентоспособность. Несмотря на региональные ограничения и макроэкономические проблемы, ожидается, что он продолжит углублять свое влияние на местных и окружающих рынках благодаря своей гибкости и приверженности обслуживанию