основную банковскую информацию
UnionDigital Bank — это цифровой банк, позиционируемый как коммерческий банк, дочерняя компания Union Bank of the Philippines, Inc., ориентированная на продвижение финансовой доступности с помощью финансовых услуг, основанных на технологиях. Это не государственный банк или банк совместного предприятия, а частный цифровой банк, поддерживаемый его материнской компанией United Bank, которая сама является консорциумом Aboitiz Group, Insular Life и Social Security System.
Полное название: UnionDigital Bank Inc.
был основан в 2021 году и получил лицензию на деятельность, выданную Центральным банком Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) 12 июля 2022 года, и официально начал свою деятельность 18 июля.
Штаб-квартира: город Пасиг, Филиппины, UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Ониксовые и сапфировые дороги, Ортигас Центр 41/Ф.
Информация для акционеров: UnionDigital Bank полностью принадлежит Union Bank, который котируется на Филиппинской фондовой бирже (PSE) и является акционерной корпорацией, акционерами которой являются Aboitiz Group (диверсифицированный конгломерат), Insular Life (крупная страховая компания на Филиппинах) и Social Security System (государственный пенсионный фонд). Сам Union Digital Bank не указан в независимом списке.
Объем услуг: Являясь цифровым банком, UnionDigital Bank в основном предоставляет услуги через онлайн-платформы, охватывающие все Филиппины, особенно в слаборазвитых и недостаточно охваченных банковскими услугами районах, и стремится оказывать финансовую поддержку малым, средним и микропредприятиям (ММСП) и тем, кто не охвачен банковскими услугами. В настоящее время здесь нет офлайн-отделений и банкоматов, а все услуги предоставляются через мобильные приложения и онлайн-платформы.
Регулирование и комплаенс:
Страхование вкладов: Присоединяйтесь к программе страхования вкладов Корпорации страхования вкладов Филиппин (PDIC) с максимальной страховой суммой 500 000 филиппинских песо (примерно 9 000 долларов США) на счет.
Запись о соответствии: В последнее время не было выявлено существенных проблем с соответствием. После получения лицензии на деятельность BSP в июле 2022 года Union Digital Bank быстро интегрировал бренд цифрового банкинга Union Bank, EON, обеспечив бесперебойную работу и надежные возможности соблюдения нормативных требований.
> Регулирующий орган: регулируется Центральным банком Филиппин (BSP), в соответствии с нормативной базой для цифрового банкинга.
Финансовое состояние
Как развивающийся цифровой банк, финансовые данные UnionDigital Bank еще не полностью общедоступны, но финансовое состояние его материнской компании, Union Bank, можно использовать в качестве справочной информации. United Bank занимает девятое место в банковской отрасли Филиппин и имеет солидный размер активов. Ниже приведены спекулятивные и отраслевые справочные индикаторы:
Коэффициент неработающих кредитов: ожидается, что цифровые банки будут иметь низкий коэффициент неработающих кредитов из-за строгой технологии контроля рисков и скрининга целевых групп клиентов (малых, средних и микропредприятий и частных лиц), со средним показателем по отрасли около 3-5%.
Покрытие ликвидности: Цифровые банки обычно держат высоколиквидные активы для соответствия нормативным требованиям, и UnionDigital Bank рассчитывает удовлетворить минимальные требования BSP по покрытию ликвидности (100%).
Из-за короткого периода существования UnionDigital Bank и ограниченной прозрачности финансовых данных, его общее финансовое состояние относительно надежно благодаря ресурсам Union Bank и поддержке Aboitiz Group, что подходит для пользователей, стремящихся к инновационным финансовым услугам.
> Коэффициент достаточности капитала: Union Bank соответствует требованиям BSP по коэффициенту достаточности капитала (обычно выше 10%), а Union Digital Bank является его дочерней компанией , ожидается сохранение аналогичного уровня достаточности капитала, при этом конкретные данные не разглашаются.
депозитные и кредитные продукты
<
disc">Депозиты до востребования: Union Digital Bank предлагает гибкие текущие счета с обычно низкими процентными ставками (процентная ставка по депозитам до востребования в цифровом банке на Филиппинах составляет около 0,5%-1%), а конкретную процентную ставку нужно уточнять через официальный сайт или приложение.
Срочные депозиты: Предоставляют срочные депозитные продукты с несколькими сроками погашения, и ожидается, что процентная ставка будет меняться из-за колебаний рынка, ожидается, что она составит от 2% до 4% (см. Филиппинский стандарт цифрового банкинга).
Высокодоходные сберегательные счета: Предлагайте сберегательные продукты для клиентов с высоким балансом, с процентными ставками потенциально выше, чем у традиционных банков, до 4%-6% (при соблюдении определенных условий).
Депозитные сертификаты (CD): В настоящее время нет четкой информации о наличии депозитных сертификатов крупного номинала, но его материнская компания, United Bank, может предлагать аналогичные продукты через традиционные каналы.
loan
class- Ипотека: UnionDigital Bank в настоящее время специализируется на малых, средних и микропредприятиях и потребительских кредитах, а ипотечные продукты могут предлагаться через материнскую компанию Union Bank, процентные ставки обычно варьируются от 6% до 10%, в зависимости от срока кредита и кредитного рейтинга.
Автокредиты: Услуги автокредитования могут быть доступны через каналы Union Bank с процентными ставками около 5%-8%, с пороговыми значениями, включающими подтверждение стабильного дохода и кредитную историю.
Личные кредиты: UnionDigital Bank предоставляет цифровые кредиты для малых, средних и микропредприятий и частных лиц с ожидаемой процентной ставкой 10%-20% (процентные ставки по цифровым банковским кредитам выше), с простым процессом одобрения и быстрой подачей заявки с помощью приложения.
Гибкие варианты погашения: Предоставьте гибкие планы погашения, такие как платежи в рассрочку или досрочное погашение без штрафа, и конкретные условия должны быть подтверждены через приложение.
список общих сборов
- Комиссия за управление счетом: UnionDigital Bank специализируется на недорогих цифровых банковских услугах, обычно без ежемесячных или ежегодных сборов, но может требовать минимального остатка (точную сумму необходимо уточнить).
transfer fee:
- Внутренние переводы: Переводы, как правило, бесплатны или взимают низкую комиссию (около 10-25 песо) через местные платежные системы на Филиппинах, такие как InstaPay или PESONet.
Трансграничные переводы: Трансграничные переводы имеют более высокую комиссию, оцениваемую в $20-50 за транзакцию, в зависимости от страны назначения.
Комиссия за овердрафт: Цифровые банки обычно не предлагают функции овердрафта, и Union Digital Bank может не взимать эту комиссию.
Комиссия за межбанковское снятие средств в банкомате: Поскольку нет собственной сети банкоматов, межбанковские снятия должны производиться через банкоматы Union Bank или других банков-партнеров, и комиссия составляет около 10-15 песо за раз.
Напоминание о скрытых платежах: обратите внимание, что дополнительные сборы могут взиматься за требования к минимальному балансу или определенные транзакции (например, трансграничные платежи), и пользователям рекомендуется внимательно прочитать условия в приложении.
опыт цифрового обслуживания
- Приложение и онлайн-банкинг: UnionDigital Bank предлагает основные услуги через свое официальное приложение (UnionDigital), которое поддерживает платформы iOS и Android.
Основные функции: поддержка распознавания лица при входе в систему, перевод в реальном времени (через InstaPay и т. д.), управление счетами (коммунальные услуги, плата за связь и т. д.), инвестиционные инструменты (например, продукты управления капиталом United Bank).
технологические инновации:
>Служба поддержки клиентов с искусственным интеллектом: предоставляет чат-бот на основе искусственного интеллекта для обработки распространенных вопросов, таких как запросы по счетам и заявки на кредиты.
robo-advisory: может интегрировать инструменты управления капиталом United Bank для предоставления основных инвестиционных советов.
Open Banking API: поддерживает открытые банковские API для подключения к цифровым финансовым экосистемам, продвигаемым правительством Филиппин (например, eGovPH), облегчая проверку личности и интеграцию сторонних сервисов.
> Оценки пользователей: App Store и Google С оценкой Play около 4,0-4,5 (на основе среднего показателя по цифровым банкам на Филиппинах) отзывы пользователей сосредоточены на удобных и отзывчивых интерфейсах, но на начальном этапе могут возникнуть проблемы с оптимизацией.
качество обслуживания клиентов
- Каналы обслуживания:
Онлайн-чат: Приложение имеет встроенную функцию онлайн-чата, и время ответа обычно составляет несколько минут.
Ответ в социальных сетях: Быстро отвечайте через такие платформы, как Twitter и Facebook, отражая активность цифровых банков в социальных сетях на Филиппинах, со средним временем отклика около 1-2 часов.
Обработка жалоб:
>Уровень жалоб: Поскольку банк является развивающимся банком, уровень жалоб низкий, а конкретные данные не являются общедоступными.
Среднее время разрешения: примерно 3-5 рабочих дней (отраслевой стандарт).
Удовлетворенность пользователей: Удовлетворенность пользователей высока, особенно среди малых, средних и микропредприятий и молодых групп пользователей, благодаря удобным цифровым услугам и недорогой структуре.
> Поддержка по телефону 24/7: Обеспечьте круглосуточную горячую линию обслуживания клиентов (конкретные номера необходимо проверить через официальный сайт).
Многоязычная поддержка: в основном поддерживает английский и филиппинский (тагальский), может предоставлять ограниченную поддержку китайского языка для трансграничных пользователей (например, зарубежных китайцев), при условии дальнейшего подтверждения.
предохраняет <
ul style="list-style-type: disc" type="disc">Безопасность фонда:
> Страхование вкладов: Защищено PDIC, с максимальной страховкой 500 000 PHP на счет.
Технология защиты от мошенничества: использует мониторинг транзакций в реальном времени и многофакторную аутентификацию (например, распознавание лиц, код подтверждения OTP) для обеспечения безопасности учетной записи.
безопасность данных:
- Сертификация ISO 27001: Сертификация ISO 27001 не раскрывается в явном виде, но ее материнская компания, Union Bank, придерживается строгих стандартов безопасности данных, и UnionDigital Bank ожидает аналогичных мер.
Утечка данных: Серьезная утечка данных, о которой не было публично сообщено, демонстрирующая надежные возможности защиты данных.
Рекомендуемые услуги и дифференциация
Эксклюзивное управление капиталом для пожилых людей: Нет четкого продукта для пожилых людей, но его можно получить косвенно через услуги по управлению капиталом United Bank.
Зеленые финансовые продукты: поддерживают инвестиции ESG (экологические, социальные, управленческие) в соответствии с целями устойчивого развития, продвигаемыми правительством Филиппин, и могут включать зеленые кредиты или низкоуглеродные инвестиционные продукты.
Услуги с высоким уровнем собственного капитала: UnionDigital Bank в основном обслуживает малые, средние и микропредприятия и обычных пользователей, а услуги частного банковского обслуживания предоставляются через материнскую компанию United Bank, при этом ожидается, что порог составит более 1 миллиона песо.
>Сегменты рынка:
> Студенческие аккаунты: Могут быть доступны бесплатные аккаунты, для молодых пользователей (например, студентов колледжей), определенные продукты должны быть подтверждены через приложение.
рыночную позицию и учитывает
- Отраслевой рейтинг: Будучи одним из шести цифровых банков на Филиппинах, UnionDigital Bank поддерживается Union Bank (девятым по величине банком на Филиппинах) с небольшими активами, но быстрым ростом, и привлек около 900 000 клиентов с момента своего создания в 2022 году.
Награды: Независимых наград "Лучший цифровой банк" или "Самый инновационный" не присуждается, но его материнская компания, Union Bank, была отмечена за свои инновации запуском первого на Филиппинах стейблкоина PHX (2019) и криптоматов, а UnionDigital Bank унаследовал свой имидж бренда, основанный на технологиях.
summarize
Union Digital Bank — это молодой и динамично развивающийся цифровой банк, поддерживаемый ресурсами Union Bank, ориентированный на обслуживание ММСП и людей, не охваченных банковскими услугами, на Филиппинах с помощью технологических инноваций. Модель офлайн-магазинов снижает операционные расходы и предоставляет пользователям недорогие и удобные финансовые услуги. Цифровой опыт превосходен, особенно в области переводов в режиме реального времени и управления счетами, подходит для молодых пользователей и владельцев малого бизнеса, которые стремятся к эффективности, ориентированной на мобильные устройства. Однако, поскольку банк является развивающимся банком, его продуктовая линейка (например, ипотечные кредиты, инвестиционные инструменты) может зависеть от материнской компании, а прозрачность финансовых данных ограничена, поэтому пользователям рекомендуется тщательно проверять конкретные процентные ставки и условия перед выбором.
