★ Профиль компании Fundslink
— это онлайн-инвестиционная платформа со штаб-квартирой в Мадриде, Испания (C/ Conde de Serrallo 1), основанная примерно в 2017–2018 годах Хосе Алемани и командой специалистов в области банковского дела, ценных бумаг и технологий. Fundslink работает независимо от какого-либо банковского учреждения и имеет лицензию на инвестиционные услуги от CNMV (Управление по регулированию финансовых рынков Соединенного Королевства) в Испании, а также является регулируемой компанией по распределению цифровых фондов.
Компания позиционируется как «независимая платформа для управления активами», предоставляющая состоятельным инвесторам и розничным клиентам прозрачные, простые в использовании и недорогие продукты взаимных фондов.
★ Regulatory and Compliance Status
Fundslink обладает квалификацией учреждения финансовых услуг, уполномоченного CNMV, и занимается агентским и дистрибьюторским бизнесом фондов. Архитектура его платформы соответствует процессу соблюдения требований инвестиционного консультирования и дистрибуции, а средства клиентов не поступают на счет компании, гарантируются сторонним хранением и клирингом и контролируются как банками, так и фондовыми компаниями.
Раскрытие информации, предоставляемой платформой, соответствует требованиям CNMV, а в процессе работы также применяются испанские механизмы защиты инвесторов (такие как предупреждение о рисках, оценка пригодности и т. д.), что соответствует нормативным требованиям.
★ Основные продукты и функции
Услуги по распределению взаимных фондов: охватывают до 100 выбранных фондов, охватывают несколько продуктовых линеек, таких как акции, облигации и гибриды;
Механизм быстрого переключения фондов: пользователи могут менять фонд A на фонд B в режиме реального времени, не дожидаясь расчетов T+2, что повышает удобство работы;
Regular Fixed Investment Plan (SIP): поддерживает автоматическое вычисление, отсутствие комиссий за обработку, гибкое использование и подходит для долгосрочного управления финансами;
Интеллектуальные рекомендации по активам и инвестициям: отфильтруйте комбинированный план, который лучше всего соответствует вашим потребностям, с помощью простого процесса вопросов и ответов.
Единый платежный портал: покупка и погашение средств могут быть завершены через существующий банк пользователя без повторного открытия счета.
★ Онлайн-клиент на основе технологии и инфраструктуры
платформы
Web: простой и интуитивно понятный интерфейс, поддерживающий доступ к ПК и мобильному браузеру;
Самостоятельное открытие счета и процесс KYC: полная проверка личности и оценка соответствия требованиям онлайн для быстрого открытия счета;
Платежный и расчетный шлюз: Интегрируйтесь с испанской банковской системой для реализации транзакций с оплатой по мере использования.
Архитектура безопасности и изоляции данных: Вся информация о транзакциях и данные клиентов шифруются и хранятся, а средства клиентов отделены от платформы.
★ Основная бизнес-архитектура
Основные
операции, такие как подписка на фонды, погашение и переключение, выполняются внутри платформы и подключаются к системам фондовых компаний и банков-кастодианов.
Платформа также выполняет роль инвестиционного консультанта, рекомендуя клиентам портфели продуктов, предоставляя периодические напоминания и обновления рыночной информации.
Эффективная разработка процессов устраняет кросс-платформенные операции для клиентов, улучшая пользовательский опыт и эффективность транзакций.
Постоянно внедряйте новые продукты фондов и укрепляйте стратегии рекомендаций платформы для удовлетворения потребностей различных склонностей к риску.
★ Поддержка клиентов и расширение возможностей
инвесторов
Поддержка клиентов в режиме реального времени: платформа предоставляет обслуживание клиентов в онлайн-чате и поддержку по электронной почте для помощи в открытии счетов, транзакционных операциях и решении вопросов.
Вывод образовательного контента: публикуйте инвестиционные руководства, презентации продуктов и практические кейсы на официальном сайте, в блоге и на социальных платформах (Instagram, YouTube).
Помощь в финансовых инструментах: включает в себя практические инструменты, такие как сравнение портфеля активов, отображение стоимости подписки и договоренности о погашении.
★ Безопасность и управление
рисками
Хранение средств клиентов третьей стороной: Средства пользователей поступают непосредственно на депозитарный счет компании-фонда, и платформа не может неправильно одобрить это.
Юридический цикл и прозрачное раскрытие информации: ордера T+0 размещаются в торговый день, а расчет чистой стоимости завершается в T+2, и клиенты могут проверять статус транзакции в режиме реального времени.
Меры защиты информационной безопасности: включая шифрование SSL, аутентификацию и механизмы предотвращения и контроля аномальных входов в систему для обеспечения безопасности учетных записей пользователей.
Проверка пригодности инвестиций: оценка рисков и оценка пригодности проводятся на этапах открытия счета и торговли, чтобы убедиться, что продукт подходит клиентам.
★ Позиционирование рынка и конкурентный анализ
Позиционирование: независимая платформа для продажи сторонних фондов и консультирования по цифровым инвестициям, не принадлежащая крупным брокерским компаниям или банкам;
Целевые клиенты: для клиентов со средним и высоким уровнем дохода и молодых финансовых специалистов, которые сосредоточены на эффективности и низких комиссиях;
Основные преимущества:
независимость и прозрачность, вдали от системы скидок на банковский выпуск
;мгновенное переключение средств, удобство доставки счетов;
платформа субсидирует комиссию за транзакции, без дополнительных комиссий за обработку;
Противники: традиционные каналы брокерских фондов, планы банковских фондов, платформы робо-консультантов и аналогичные финтех-платформы, такие как Indexa и Finizens;
Дифференциация: Платформа делает акцент на «легком управлении активами фонда», которое является как профессиональным, так и оперативным.
★ Стратегическое сотрудничество и экологическая экспансия
Совместно запущенные тематические фонды с рядом независимых фондовых компаний;
Расширенные возможности охвата каналов с помощью реквизитов необанков и интерфейсов финтех-малых и средних платформ;
Реализованы рекомендации по инвестиционному консультированию на основе искусственного интеллекта и портфели продуктов робо-консультантов;
Сотрудничайте с системами онлайн-платежей и банками для поддержки мгновенных дебетовых платежей и межинституциональных инвестиций.
★ Финансовые показатели и бизнес-модель
Источники дохода:
скидки на комиссию за распределение, фактически принадлежащие фонду;
плата за услуги робо-консультанта (например, плата за предложение портфеля);
услуги бэк-офиса по расчетам средств и плата за доступ к API;
структура затрат:
техническое обслуживание, хранение средств, утверждение безопасности и операционные расходы;
постоянные инвестиции в обслуживание клиентов и образовательный контент;
Модель прибыли: Опираясь на разделение комиссий и субсидии на обслуживание, бизнес-модель платформы является устойчивой.
★ Расширение прав и возможностей клиентов и внедрение
услуг
Интеллектуальная модель рекомендаций: Быстро помогите пользователям подобрать подходящие портфели фондов с помощью механизма вопросов и ответов;
Механизм напоминания о бухгалтерии/транзакциях: автоматическое напоминание о погашении средств на счете, выплате дивидендов или цикле конвертации;
Система обучения клиентов: регулярный обмен информацией в Интернете, анализ коротких видеороликов и психологическое обучение инвестициям в реальном времени;
Механизм взаимодействия с сообществом: потенциальное добавление пользовательских форумов или платных курсов для повышения лояльности клиентов.
★ Социальная ответственность и устойчивое развитие
Концепция инклюзивного финансирования: использование нулевых комиссий, небольших депозитов и механизмов быстрого переключения для поощрения участия государственных инвестиций;
улучшение финансового образования: предоставление различных образовательных ресурсов для снижения финансового порога;
инвестиции в данные и безопасность: уделяйте внимание информационной безопасности и несите ответственность за права и интересы клиентов;
продвигайте инвестиционные экологические инновации: внедряйте инновации в традиционную модель распределения средств с помощью робо-консультаций и процессов транзакций на платформе.
★ Вызовы и будущие направления
Узнаваемость платформы и коммуникация бренда: это может усилить рекламу соответствия отрасли и расширить сотрудничество по каналам;
Богатство продуктов: внедрение зарубежных фондов, альтернативных активов, ETF или продуктов инвестиционного страхования;
Углубление технологий: запуск нативных приложений, обновление систем вещания и автоматизированных торговых инструментов;
Индивидуальная система обслуживания: продвижение частного банковского обслуживания или специализированных модулей обслуживания с высоким уровнем дохода;
Сообщество и экологическое строительство: направляйте пользователей для участия во взаимодействии в вопросах и ответах, системе учебных программ и построении инвестиционного сообщества;
адаптация к регулированию: обращайте внимание на политические тенденции, такие как EU MIFID II и MiCA, и заранее развивайте международный бизнес.
★ резюме
Fundslink - это регулируемая онлайн-платформа для распределения средств со зрелым механизмом инвестиционного консультирования и процессом оплаты, с характеристиками "отсутствие комиссий за обработку, высокая прозрачность, прямое подключение к онлайн-банкингу и безопасное хранение", подходящая для инвесторов, которые подчеркивают удобство работы и экономическую эффективность. Ее будущие задачи заключаются в богатстве продуктов, росте числа пользователей и влиянии бренда, и если она сможет продолжать оптимизировать технологии и услуги, ожидается, что она станет представительным предприятием в цифровой реформе каналов фондов в Испании и даже Европе.
