ZA Bank Limited - виртуальный банк, созданный совместно ZhongAn Online и Bestar. Это первый виртуальный банк в Гонконге.
Подготовка и открытие
ZhongAn Virtual Finance Limited, совместное предприятие ZhongAn Online, Bestar и China CITIC Bank International, подало заявку на получение лицензии виртуального банка в Гонконге и пригласило Ке Цинхуя, который был генеральным директором Hang Seng Bank, в качестве директора. Только China CITIC Bank International вышел из совместного предприятия до выдачи лицензии на виртуальный банк. Купер Лицзюнь, исполнительный директор China CITIC Bank International, также ушел с поста директора ZhongAn Virtual Finance Limited 8 февраля. Кэ Цинхуэй также ушел с поста директора в апреле 2019 года.
Виртуальный банк относится к тому факту, что у банка нет физических отделений и он полагается на онлайн-банкинг и т. д. для ведения бизнеса.
27 марта 2019 года Денежно-кредитное управление Гонконга объявило о выдаче первой партии лицензий на виртуальный банкинг, а среди победителей была "ZhongAn Virtual Finance Limited".
ZA Bank изначально планировалось начать пробную эксплуатацию в ноябре 2019 года, но в конце концов он был отложен до 18 декабря, чтобы начать пробную эксплуатацию, и официально открылся 24 марта 2020 года.
Сведения об акционерах
ZA Bank полностью принадлежит ZhongAn International, дочерней компании ZhongAn Online, не находящейся в полной собственности. В октябре 2021 года ZhongAn Online объявила, что ZhongAn International намерена провести несколько раундов финансирования. В дополнение к вливанию капитала от Warrior, дочерней компании первоначальных акционеров ZhongAn Technology, Bestar и агента Chow Tai Fook семьи Чэн Ю Тунг, в качестве нового акционера она также представила Opportunities Fund, инвестиционный проект под эгидой AIA. Общая сумма капитала, привлеченного к концу июня 2022 года, составляет 382 миллиона долларов США. По размеру увеличения капитала он эквивалентен общей оценке ZhongAn International примерно в 1,75 миллиарда долларов США (около 13,65 миллиарда гонконгских долларов), став местным единорогом финансовых технологий в Гонконге.
Количество пользователей и производительность
Через год после официального открытия ZA Bank масштаб пользователей превысил 300 000
По состоянию на 31 июля 2021 года у банка более 400 000 пользователей, а на конец июня того же года он зарегистрировал 7,70 миллиарда депозитов в гонконгских долларах и 1,36 миллиарда гонконгских кредитов соответственно.
По состоянию на конец 2022 года ZA Bank насчитывает более 650 000 пользователей, что является крупнейшим в виртуальном серебре.
По состоянию на 30 июня 2023 года размер розничных пользователей ZA Bank увеличилось почти до 700 000 человек. Баланс депозитов составляет около 10,70 млрд гонконгских долларов, а общий остаток кредитов составляет около 4,90 млрд гонконгских долларов.
К концу 2023 года депозиты клиентов банка составили около 11,70 млрд гонконгских долларов, что является самым высоким показателем среди восьми виртуальных банков Гонконга; остаток кредитов составил около 5,32 млрд гонконгских долларов. В течение года ZA Bank предоставил коммерческие банковские услуги более чем 100 компаниям Web3, включая более 80% платформ для торговли виртуальными активами (VATP) в Гонконге. Объем транзакций по переводу, обработанных корпоративными клиентами Web3, превысил 1 миллиард долларов США.
Руководство банка заявило в интервью СМИ, что депозиты в первом квартале 2024 года увеличились на 50% по сравнению с концом 2023 года.
История компании и развитие бизнеса
ZA Bank в настоящее время является самым комплексным виртуальным банком в Гонконге. Помимо основных услуг по депозитам, кредитам и переводам, он также охватывает коммерческие банковские услуги, оплату картами, трансграничные денежные переводы, инвестиции и страхование.
В октябре 2020 года ZA Bank запустил ZA Card, первую дебетовую карту Visa в Гонконге с индивидуальным номером. Пользователи могут выбрать последние 6 цифр на лицевой стороне карты, ежегодных комиссий, процентов и просроченных платежей нет. Физическая карта ZA была запущена в ноябре. С помощью карты пользователи могут снимать наличные почти в 3 миллионах банкоматов Visa по всему миру и снимать деньги в более чем 3000 банкоматах принимающего Visa банка в Гонконге бесплатно. Согласно данным, опубликованным ZA Bank, ZA Card является одной из самых активных карт Visa в Гонконге, в среднем 1 пользователь использует каждые 2 дня.
ZA Bank официально запустил коммерческие банковские услуги 22 марта 2021 года, без минимальной суммы депозита для сберегательных счетов. 30 апреля того же года ZA Bank объявил о своем участии в "Схеме гарантии финансирования малого и среднего бизнеса" Гонконгской ипотечной корпорации.
В мае того же года в приложении ZA Bank были официально запущены три страховых продукта, а в декабре был запущен первый план страхования жизни.
В октябре 2021 года ZA Bank запустил "FastPass", возобновляемый кредитный продукт, который платит за 7 дней до этого, что позволяет пользователям выбирать свой день оплаты труда и получать ежемесячную зарплату уже за 7 дней до первоначального дня оплаты труда.
В январе 2022 года ZA Bank получил лицензию на торговлю ценными бумагами от Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам, что сделало его первым виртуальным банком, получившим эту лицензию.
В апреле 2022 года ZA Bank стал партнером Generali Hong Kong для распространения лицензии Generali. критических заболеваний, страхования жизни и соответствующих аннуитетных полисов.
В августе 2022 года ZA Bank запустил свою службу инвестиций в фонды, став первым виртуальным банком в Гонконге, предлагающим услуги, охватывающие банковское дело, инвестиции и страхование.
В ноябре 2022 года ZA Bank стал партнером британской технологической компании Wise, чтобы предоставить пользователям услуги международных денежных переводов, включая австралийские доллары, доллары США, британские фунты, канадские доллары и сингапурские доллары.
В декабре 2022 года ZA Bank запустил сервис обмена валют и предоставил котировки обменных курсов в режиме реального времени. Пользователи могут обменивать доллары США, юани, гонконгские доллары, австралийские доллары, канадские доллары, швейцарские франки, евро, британские фунты, индонезийские рупии, индийские рупии, японские иены, корейские воны, малазийские доллары, новозеландские доллары, сингапурские доллары и тайские баты в любое время и в любом месте без комиссии за обмен.
В апреле 2023 года генеральный директор ZA Bank Яо Вэнсонг заявил, что предоставит клиентам услуги обмена криптовалют на фиатные валюты через лицензированные криптовалютные биржи, что позволит клиентам вносить криптовалюты на лицензированные биржи и выводить средства в гонконгских долларах, юанях и долларах США. В настоящее время он работает с двумя лицензированными криптовалютными биржами в Гонконге, HashKey и OSL.
В апреле 2023 года ZA Bank объявил о плане развития "Banking for Web3", стремясь стать предпочтительным банковским партнером экосистемы Web3, предоставляя базовые коммерческие банковские услуги предприятиям Web3 и выступая в качестве расчетного банка для лицензированных бирж виртуальных активов в Гонконге.
В мае 2023 года ZA Bank объявил о запуске услуг по торговле виртуальными активами для розничных инвесторов посредством сотрудничества с местными лицензированными биржами виртуальных активов, предоставляя пользователям комплексные финансовые услуги. В то же время он также планирует запустить услуги по торговле акциями в США. В том же месяце ZA Bank принял участие в пилотной программе "Цифровой гонконгский доллар" (e-HKD), запущенной Денежно-кредитным управлением Гонконга для тестирования расчетов по токенизированным активам, став первым виртуальным банком, выбранным для участия в программе.
В мае 2023 года материнская компания ZA Bank, "ZhongAn International", привлекла акции от одного из акционеров, Bestar (01168). Средства привлекли почти 500 миллионов гонконгских долларов для дальнейшего расширения бизнеса.
В августе 2023 года была официально запущена первая лицензированная розничная биржа виртуальных активов в Гонконге, HashKey Exchange. ZA Bank является одним из официальных банковских партнеров, предоставляющим услуги по депозиту и выводу средств в фиатной валюте.
В ноябре 2023 года ZA Bank был одобрен Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам для подготовки к запуску услуг по торговле акциями США.
В феврале 2024 года ZA Bank официально запустил услуги по торговле акциями США. В том же месяце банк запустил субсчет текущих сбережений "Money Poppy", который отделяет сбережения от ежедневных расходов. Пользователи могут разблокировать дополнительные годовые процентные ставки по текущим депозитам, выполняя назначенные ежемесячные вызовы. Банк также стал первым партнером Huanhui по виртуальному банкингу в Гонконге, предоставляя финансовые решения продавцам в экосистеме Huanhui с помощью модели оценки кредитоспособности.
В апреле 2024 года ZA Bank объявил, что будет предоставлять эксклюзивные банковские услуги эмитентам стейблкоинов в Гонконге для защиты их валютных резервов.
