Freedom Bank of Virginia

★ Профиль компании

Основанный в 2001 году со штаб-квартирой в Фэрфаксе, штат Вирджиния, США, Freedom Bank of Virginia является государственным общественным банком, принадлежащим Freedom Financial Holdings, Inc. (NASDAQ: CASH). По состоянию на июнь 2025 года банк имеет 5 филиалов и около 88 сотрудников (freedom.bank, depositaccounts.com). Головные офисы включают в себя Фейфакс, Вену, Рестон, Шантильи, Манассас и другие. Банк специализируется на предоставлении полного спектра банковских услуг местным физическим лицам и клиентам малого и среднего бизнеса.

★ Нормативная информация

Freedom Bank является государственным банком, зарегистрированным штатом Вирджиния, а также аффилированным с Федеральной резервной системой и членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) с номером страхования вкладов FDIC 57184. По состоянию на 1 квартал 2025 года регулирующий банк имеет хороший рейтинг («Здоровый рейтинг «А»), что обусловлено хорошими показателями достаточности капитала и ростом депозитов. В начале 2025 года Совет директоров нанял Скотта Кларка в качестве финансового директора для расширения возможностей отчетности по капиталу и нормативной отчетности.

★ Торговые продукты

Freedom Bank предлагает следующие основные розничные и коммерческие банковские продукты:

Продукты для личных клиентов: текущие и сберегательные счета, счета денежного рынка (годовая процентная ставка до 4,25%) , APY), депозитные сертификаты (CD), персональные чековые карты,

услуги по кредитованию счетов кредитных карт: ипотечные кредиты (включая субсидии на первоначальный взнос), кредиты под залог жилья (HELOC), услуги по личному кредитованию

бизнеса: бизнес-чеки, бизнес-сбережения (большая годовая процентная доходность), бизнес-кредиты, бизнес-кредиты,

услуги по управлению казначейскими кредитами на недвижимость: мгновенные платежи, торговые услуги,

Ипотечные кредиты в банке на работе: поддержка субсидирования покупки жилья, рефинансирования и государственного кредита на строительство (например, проект быстрого реагирования)

★ Программное обеспечение

для транзакций Банк предоставляет комплексную цифровую банковскую платформу:

Онлайн-банкинг (веб-версия) и мобильное приложение Freedom Bank (iOS/Android) позволяют клиентам в любое время проверять остатки на счетах, переводить платежи, проверять депозиты, оплачивать счета и кредитный рейтинг.

Приложение поддерживает удаленные депозиты по чекам, переводы в режиме реального времени, мониторинг кредитного рейтинга и уведомления о безопасности.

★ Поддержка клиентов

Банк предоставляет услуги по обслуживанию клиентов и банковским услугам по телефону, поддерживая консультации по телефону 24/7. На веб-сайте представлены часто задаваемые вопросы, онлайн-портал обслуживания клиентов и ресурсы сообщества. Отзывы клиентов указывают на своевременную реакцию на обслуживание и широкую работу с населением.

★ Основной бизнес и услуги

Freedom Bank охватывает три основных направления личных, коммерческих и ипотечных кредитов:

Personal Banking предоставляет высокодоходные сберегательные и расчетные счета, а также запускает ипотечные продукты и продукты HELOC для покупателей-новичков;

Коммерческие банки уделяют особое внимание GovCon (государственным подрядчикам), профессиональным услугам, некоммерческим организациям, компаниям в сфере недвижимости и технологическим инновациям для предоставления комплексных финансовых решений;

Ипотечный бизнес Предоставляет ипотечные, рефинансовые и стандартные платежные решения. Банк тесно сотрудничает с рынком жилья Северной Вирджинии для участия в выставке Housing Expo.

★ Техническая инфраструктура

Цифровая система банка включает в себя:

онлайн-банкинг и мобильные приложения собственной разработки, поддерживающие удаленное хранение чеков и оплату счетов;

платежный механизм в режиме реального времени, адаптированный к межбанковским системам, таким как ACH и FedNow;

интеграция внутренних систем Банка, включая агентства по управлению рисками, внутреннему аудиту и комплаенс-процессам;

Сторонние платформы, такие как Autobooks, дополняют финансовые инструменты, предлагая возможности цифрового выставления счетов и интеграции платежей.

★ Система

соблюдения нормативных требований и контроля рисков Банки соблюдают федеральные и государственные банковские правила, в том числе:

Страховка депозитов FDIC лимит $25 млн

Регулярная подача финансовых отчетов и утверждение рисков

Федеральный/ Обзор и надзор государственной банковской системы

2025 Регулятивный рейтинг «Здоровый» в связи с хорошим качеством активов и достаточностью капитала, усилением

опыта руководства и соблюдения требований совета директоров, введением финансовых директоров и усилением конвейеров управления капиталом.

★ Рыночное позиционирование и конкурентное преимущество

Как общественный банк, Freedom Bank позиционируется как основной клиент для "малых и средних предприятий и тех, кто впервые покупает жилье":

сберегательные и коммерческие продукты денежного рынка с высокими процентами

Индивидуальные кредитные программы для тех, кто впервые покупает жилье и кто первым реагирует, а также участие в таких мероприятиях, как Housing Expo

Локализованная общественная работа и возможности быстрого принятия решений

Программы Bank-at-Work предоставляют финансовую поддержку и льготы