FMBM

🏦 Основная информация

Полное название и аббревиатура Полное
название: F & M Bank Corp.
Сокращение: FMBM (биржевой код), или широко известный как F&M Bank. Его основной операционной дочерней компанией является Farmers & Merchants Bank.

Название дочерней компании Материнская компания
Материнская компания: F & M Bank Corp., финансовая холдинговая компания.
Дочерняя компания:

• Farmers & Merchants Bank: Основной коммерческий банк, предоставляющий розничные и коммерческие банковские услуги.

• VBS Mortgage: предоставляет услуги по ипотечному кредитованию жилья со штаб-квартирой в Харрисонбурге, штат Вирджиния.

• VSTitle: предоставляет услуги по страхованию титула и расчетам с недвижимостью, штаб-квартира находится в Харрисонбурге.

• TEB Life Insurance Company: предоставляет услуги по страхованию жизни заемщиков и медицинскому страхованию от несчастных случаев.

Компания F
& M Bank Corp. была основана 15 апреля 1908 года, а ее дочерняя компания, Farmers & Merchants Bank, начала свою деятельность в качестве привилегированного банка в Вирджинии в том же году, что сделало ее старейшим банковским учреждением в округе Рокингем.

Страна
регистрации Соединенные Штаты

штаб-квартира Адрес
Корпоративный офис: P.O. Box 1111, Timberville, VA 22853, США
Основные операционные офисы расположены в округах Рокингем, Шенандоа, Огаста и Пейдж в штате Вирджиния.

Операционный статус Активная
деятельность, с 11 филиалами по состоянию на 2020 год и расширением услуг через кредитные офисы и дочерние компании. F & M Bank Corp. является публичной компанией на бирже Nasdaq (тикер: FMBM), что указывает на то, что ее финансовые и операционные условия подчиняются строгим нормативным требованиям и требованиям к раскрытию информации.

История F & M Bank был основан в 1908 году как общественный банк в округе Рокингем, штат Вирджиния, предназначенный для обслуживания местных жителей и предприятий. После столетия развития он превратился из одного банка в финансовую холдинговую компанию, предоставляющую диверсифицированные финансовые услуги. Банк ориентирован на сообщество, уделяя особое внимание принятию решений на местном уровне и индивидуальному обслуживанию, и является единственным публичным финансовым учреждением со штаб-квартирой в регионе долины Шенандоа в Вирджинии. Его бизнес-модель сочетает традиционные банковские услуги с современными финансовыми технологиями для поддержания региональной конкурентоспособности.

Публичная
информация не раскрывает прямо уставный капитал F & M Bank Corp. Поскольку банк является публичной компанией, его структура капитала в основном отражается через акционерный капитал и финансирование на открытом рынке, которые можно найти в годовом отчете (например, в годовом отчете за 2024 год).

Ключевые руководящие должности

• Винсент Дж. Дели-младший (генеральный директор, обратитесь к опыту руководства FNB Corporation, из-за того, что данные могут быть запутанными, F&M Bank Corp. имеет преимущественную силу): Для получения конкретной информации о руководителях, пожалуйста, обратитесь к последнему годовому отчету F&M Bank Corp. или официальному веб-сайту. Согласно публичной информации, управленческая команда F&M Bank состоит из местных финансовых специалистов с глубоким опытом работы в банковском секторе Вирджинии, а некоторые руководители имеют многолетний опыт работы в банковской отрасли Вирджинии.

• Другие ключевые должности (такие как финансовый директор, главный операционный директор) обычно занимают профессионалы с опытом работы в области банковских операций, управления рисками и соблюдения нормативных требований, а конкретный список можно найти на странице F&M Bank Corp. по связям с инвесторами.

Консультативная группа
F&M Bank Corp. имеет несколько консультативных советов, в том числе Банковский, Ипотечный, Сельскохозяйственный, Харрисонбургский, Рокингемский и Винчестерский региональные советы. Эти комитеты состоят из местных бизнес-лидеров, экспертов по сельскому хозяйству и финансовых специалистов, которые предоставляют стратегические советы и мнения сообщества. В 2023 году консультативный совет участвовал в пересмотре культуры и стратегического направления компании, но конкретный список членов не разглашается.

Корпоративная структура
F & M Bank Corp. работает как холдинговая компания с многоуровневой структурой управления:

Совет

• директоров: Отвечает за принятие стратегических решений и надзор, в состав которого входят внутренние руководители и независимые директора.

• Дочерние операции: Farmers & Merchants Bank предоставляет вспомогательные финансовые услуги для основных бизнес-подразделений, VBS Mortgage и VSTitle, а TEB Life Insurance специализируется на страховом перестраховании.

• Филиальная сеть: По состоянию на 2020 год управляет 11 филиалами, охватывающими несколько округов Вирджинии, и расширяет ипотечные операции через офисы по выдаче кредитов.

Акционерная структура F
& M Bank Corp. является публичной компанией, акции которой распределены между институциональными инвесторами, индивидуальными акционерами и инсайдерами. Акции торгуются на бирже Nasdaq (символ: FMBM). Для получения информации о конкретном распределении акций, пожалуйста, ознакомьтесь с последними документами SEC (например, форма 10-K). По состоянию на 2021 год ни один акционер не владеет контрольным пакетом акций, а в структуре акционерного капитала доминирует общественная собственность.

Компания Nature F
&M Bank Corp. является частной финансовой холдинговой компанией, а ее дочерняя компания, Farmers & Merchants Bank, является коммерческим банком, зарегистрированным штатом, и регулируется на федеральном уровне и уровне штата.

📊 Классификация

F & M Bank Corp. относится к индустрии финансовых услуг, в частности к местным банкам и финансовым холдинговым компаниям. Его основная дочерняя компания, Farmers & Merchants Bank, позиционируется как региональный коммерческий банк, специализирующийся на розничном и коммерческом банковском бизнесе.

🌍 Рыночная классификация

Рыночное позиционирование: региональный общественный банк, обслуживающий регион долины Шенандоа в Вирджинии, США, охватывающий округа Рокингем, Шенандоа, Огаста и Пейдж.
Группа клиентов:

• Индивидуальные клиенты: предоставляет услуги по депозитам, займам, ипотеке и кредитным картам.

• Бизнес-клиенты: обслуживание малого и среднего бизнеса, агробизнеса и некоммерческих организаций.

• Институциональные клиенты: предоставление специализированных финансовых услуг через VSTitle и VBS Mortgage.
  Размер рынка: малый и средний региональный рынок с меньшими размерами активов, чем у крупных национальных банков, таких как JPMorgan Chase, но сильными позициями среди общественных банков Вирджинии.

🛠️ Услуги

F&M Bank предлагает следующие основные услуги:

• Личное банковское обслуживание: сберегательные счета, расчетные счета, срочные депозиты, счета денежного рынка, личные кредиты (автокредиты, кредиты под залог недвижимости), жилищные ипотеки, кредитные карты.

• Коммерческие банки: коммерческие кредиты (включая сельскохозяйственные кредиты), кредиты на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования, кредиты на оборотный капитал, депозитные счета для бизнеса.

• Ипотечные кредиты: обычные и государственные ипотечные кредиты через VBS Mortgage.

• Страховые услуги: титульное страхование и расчеты с недвижимостью через VSTitle, кредитное страхование жизни и перестрахование от несчастных случаев через TEB Life Insurance.

• Инвестиционные услуги: управление капиталом и инвестиционное консультирование через брокерские услуги.

• Электронный банкинг: онлайн-банкинг, мобильные банковские приложения, удаленный ввод депозитов, оплата счетов.

• Другие услуги: сеть банкоматов, депозиты овернайт, услуги обмена сообщениями (для коммерческих клиентов), кредитный мониторинг и инструменты защиты личности.

🏛️ Regulatory

Information Regulatory License Number: Конкретный номер банковской лицензии не раскрывается в общедоступной информации и должен быть проверен через Банковский регулятор Вирджинии или FDIC.
Регулируемое агентство:

• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC): депозитные счета F&M Bank застрахованы FDIC с максимальной страховой суммой в 250 000 долларов США.

• Бюро финансовых учреждений штата Вирджиния: Как банк, зарегистрированный штатом, F&M Bank регулируется им напрямую.

• Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC): Как публично торгуемая компания, F&M Bank Corp. подчиняется требованиям SEC к финансовой отчетности и раскрытию информации.

• Федеральная резервная система: Как финансовая холдинговая компания, F & M Bank Corp. регулируется Федеральной резервной системой.
  Эффективность регулирования: Farmers & Merchants Bank регулируется с момента получения государственной хартии в 1908 году, с конкретными нормативными базами, обновляемыми по мере развития финансовых правил США, такими как Закон Додда-Франка.

💹 Торговые продукты

F&M Bank напрямую не предоставляет торговлю ценными бумагами или торговлю сложными деривативами, а его "торговые продукты" в основном относятся к банковским продуктам, связанным с финансовыми потребностями клиентов:

• Депозитные продукты: депозиты до востребования, сберегательные счета, срочные вклады, счета денежного рынка.

• Кредитные продукты: жилищная ипотека, коммерческие кредиты, сельскохозяйственные кредиты, потребительские кредиты, кредиты под залог жилья, кредиты по кредитным картам.

• Страховые продукты: титульное страхование, страхование жизни кредита, страхование здоровья от несчастных случаев.

• Инвестиционные продукты: управление портфелем и планирование благосостояния с помощью брокерских услуг.

📱 Торговое программное обеспечение

F&M Bank предлагает следующие цифровые платформы:

>F&M MobilePlus! Приложение: Поддерживает функции мобильного банкинга, включая чеки на депозиты, переводы, оплату счетов, управление счетами и расположение филиалов.

• Платформа онлайн-банкинга: Предоставляет доступ к настольному компьютеру с аналогичными функциями, поддерживая инструменты удаленного сбора депозитов и управления финансами.

• Техническая поддержка: Сотрудничает с финтех-компаниями, такими как Jack Henry & Associates, для предоставления основных банковских систем и электронных платежных решений.
  Публичная информация не упоминает о собственном торговом программном обеспечении, что указывает на то, что в ее цифровых услугах доминируют стандартные банковские приложения.

💳 Методы

Методы пополнения:

• Удаленный захват депозитов для

• депозитов в конторах

• , депозитов в банкоматах,

мобильных банковских приложений

• Служба обмена сообщениями (для бизнес-клиентов)

• Способ вывода средств межбанковским переводом

:

• Снятие средств в банкомате

• (поддерживает F&M Bank и некоторые сетевые банкоматы)

• Чек обналичивает

• электронный перевод на другие счета

• Дебетовый или кредитный счет, привязанный к валюте

Поддержка валюты: В основном доллары США (USD), нет публичной информации об иностранных валютах или криптовалютах.

📞

Каналы поддержки

• Телефон: Поддержка предоставляется через специальный номер телефона филиала, пожалуйста, обратитесь к официальному сайту (www.fmbankva.com).

• Электронная почта: Защищенный контакт службы поддержки по электронной почте, который необходимо отправить через форму официального сайта.

• Онлайн чат: Некоторые сервисы могут предлагать поддержку в онлайн чате через мобильные приложения или официальные веб-сайты.

• Филиалы: 11 филиалов предлагают личную поддержку, охватывающую несколько округов Вирджинии.
  Часы работы: Обычно открыты в будние дни (с понедельника по пятницу, некоторые филиалы открыты по субботам).
  Рекомендуемая поддержка:

• Принятие решений на местном уровне: Услуги по кредитованию и счетам обрабатываются местными командами с быстрым ответом.

• Персонализированные услуги: Уделяет особое внимание моделям банковского обслуживания сообщества, предлагая индивидуальные финансовые решения.

• Инструменты кредитного мониторинга: Предоставляет услуги по мониторингу кредитного рейтинга и защите личных данных через мобильные приложения.

💼 Основной бизнес и услуги

Основной бизнес F&M Bank сосредоточен на общественных банковских услугах, включая:

• Розничный банкинг: предоставляет услуги по депозитам, кредитам и кредитным картам индивидуальным клиентам, уделяя особое внимание счетам с низким порогом (таким как бесплатные расчетные и сберегательные счета).

• Коммерческий банкинг: предоставляет услуги по финансированию и управлению денежными средствами малым и средним предприятиям, агропредприятиям и некоммерческим организациям, имея конкурентное преимущество, особенно в сфере сельскохозяйственного кредитования.

• Ипотечный кредит: предоставляет жилищные и коммерческие ипотечные кредиты через VBS Mortgage, поддерживая тех, кто впервые покупает жилье и инвестирует в недвижимость.

• Управление капиталом: предоставляет консультации по инвестициям и пенсионному планированию через брокерские услуги.

• Страховые услуги: предлагает специализированные страховые продукты через VSTitle и TEB Life Insurance.
  Его услуги сосредоточены на локализации и персонализации, что отличает его от стандартизированной модели национальных банков.

🖥️ Технологическая

&M Bank включает:

• Core Banking System: партнерство с такими поставщиками, как Jack Henry & Associates, для предоставления решений для управления счетами, обработки кредитов и платежей.

• Цифровая банковская платформа: приложение F&M MobilePlus! и платформа онлайн-банкинга, которая поддерживает мобильные депозиты, оплату счетов и мониторинг счетов.

• Анализ данных: используйте такие инструменты, как Snowplow и Facebook Pixel, для анализа поведения клиентов и оптимизации обслуживания.

• Платежные технологии: поддерживает платежные сети, такие как American Express и Mastercard, для предоставления услуг по дебетовым и кредитным картам.

• Сетевая безопасность: использует стандартные отраслевые методы шифрования и аутентификации для защиты данных клиентов и безопасности транзакций.

⚖️ Система соответствия требованиям

:

• Соблюдение Закона о банковской тайне (BSA) и правил борьбы с отмыванием денег (AML), а также внедрение комплексной проверки клиентов (CDD) и отчетности о подозрительных действиях (SAR).

• Соблюдение требований FDIC по страхованию депозитов для обеспечения безопасности средств клиентов.

• Будучи публичной компанией, она придерживается стандартов SEC по раскрытию финансовой информации и корпоративному управлению.

• Регулярно проходит нормативные проверки от Управления финансовых услуг штата Вирджиния и Федеральной резервной системы.

Система контроля рисков:

• Кредитный риск: Управление риском дефолта по кредиту с помощью строгих процессов утверждения кредитов и оценки кредита.

• Рыночный риск: В первую очередь инвестируйте в активы с низким уровнем риска (например, государственные облигации), чтобы снизить влияние волатильности рынка.

• Операционный риск: Уменьшите операционные ошибки и риски мошенничества с помощью автоматизированных систем и обучения сотрудников.

• Риски кибербезопасности: Разверните межсетевые экраны, шифрование данных и многофакторную аутентификацию для защиты от утечек данных и кибератак.

📈 Позиционирование на рынке и конкурентное преимущество

:
F&M Bank позиционируется как ведущий общественный банк в регионе долины Шенандоа в Вирджинии, обслуживающий местных жителей, малый бизнес и сельскохозяйственных клиентов. Его «локализованный» фирменный стиль подчеркивает глубокие связи с сообществом и способность быстро принимать решения.

Конкурентное преимущество:

• Принятие решений на местном уровне: Услуги по кредитованию и счетам утверждаются местными командами, реагирующими быстрее, чем национальные банки.

• Корни сообщества: Как единственное публичное финансовое учреждение округа Рокингем, строящее долгосрочное доверие с местными клиентами.

• Сельскохозяйственная экспертиза: Региональные преимущества в сельскохозяйственном кредитовании и поддержке, привлекающие сельскохозяйственные предприятия и фермеров.

• Персонализированное обслуживание: Предлагает индивидуальные финансовые решения для удовлетворения уникальных потребностей малых и средних предприятий и индивидуальных клиентов.

• Технологии встречаются с традицией: повышение удобства с помощью мобильного банкинга и онлайн-платформ, сохраняя при этом характер личного банковского обслуживания.

Конкуренты:

• Региональные банки: такие как Banner Bank, Banktennessee.

• Национальные банки: такие как Bank of America, Wells Fargo (филиалы в Вирджинии).

• Кредитные союзы и небольшие общественные банки.

🤝 Поддержка клиентов и расширение возможностей

F&M Bank расширяет возможности клиентов посредством:

• Финансовое образование: повышение финансовой грамотности клиентов, предоставляя знания в области финансов и кредитования через официальный сайт и мероприятия сообщества.

• Индивидуальные решения: Предоставление гибких вариантов финансирования для МСП, таких как сельскохозяйственные кредиты и фонды расширения бизнеса.

• Молодежные программы: Такие программы, как молодежный сберегательный счет «Treehouse Club», поощряют молодых клиентов к приобретению привычек сбережений.

• Общественные мероприятия: Финансовые семинары и дни карьеры, такие как День банка Ассоциации банкиров Вирджинии, проводятся для того, чтобы предоставить студентам банковский опыт и возможности получения стипендий.

• Программы поощрений: Реферальные вознаграждения и целенаправленные сберегательные программы предлагаются для стимулирования участия клиентов.

🌱 Социальная ответственность и ESG

Environmental:

• Продвигайте услуги электронной доставки, такие как электронные выписки и прокси-материалы, для сокращения использования бумаги.

• Поддерживайте устойчивое развитие сельского хозяйства и помогайте фермерам внедрять экологически чистые технологии с помощью сельскохозяйственных кредитов.

Социальное:

• Реинвестирование сообщества: Поддержка местных предприятий и некоммерческих организаций посредством кредитов и спонсорства.

• Благотворительная деятельность: Организация кампаний по сдаче крови и общественных мероприятий для повышения социальной сплоченности.

• Развитие сотрудников: Обеспечение профессионального обучения и мероприятий по сплочению команды, получение таких наград, как «Филиал года» в 2023 году.

Управление:

• Прозрачное управление: Будучи публичной компанией, регулярно раскрывайте финансовую и операционную информацию и принимайте контроль со стороны акционеров и регулирующих органов.

• Инициативы по борьбе с мошенничеством: Выпускайте оповещения о мошенничестве (например, предупреждение о мошенничестве по телефону в мае 2025 года) для защиты безопасности клиентов.

🌐 Ключевые партнеры экосистемы

:

• Jack Henry & Associates: Предоставляет основные банковские системы и цифровые решения.

• Ассоциация банкиров Вирджинии: Участвует в мероприятиях Дня банка и поддерживает программы финансового образования и стипендий.

• Clearinghouse CDFI: F&M Bank (калифорнийское подразделение) инвестировал 2 миллиона долларов США в поддержку развития сообществ с низким уровнем дохода, демонстрируя потенциал для межрегионального сотрудничества.

• Платежная сеть: Партнерство с American Express, Mastercard для предоставления платежных услуг.

Сотрудничество с сообществом:

• Партнерство с местными торговыми палатами и сельскохозяйственными ассоциациями для поддержки малого бизнеса и фермеров.

• Сотрудничество с консультативными советами в районах Гаррисонбурга, Рокингема и Винчестера для разработки стратегий регионального развития.

💰 Финансовое здоровье

F & M Bank Corp. можно оценить по следующим показателям:

• Размер активов: По состоянию на 2021 год годовой доход составляет примерно 11,31 миллиона долларов США, и конкретный размер активов необходимо отнести к годовому отчету за 2024 год.

• Прибыльность: Будучи публичной компанией, она сохранила стабильную прибыль и показала хорошие результаты в 2023 году (например, филиал на Бродвее выиграл «Филиал года»).

• Коэффициент достаточности капитала: Регулируется FDIC и Федеральной резервной системой, на него распространяются требования к уставному капиталу, как подробно описано в документах SEC.

• Рыночные показатели: Акции (FMBM) торгуются на бирже Nasdaq и стабильно показывали результаты с 2021 по 2024 год, отражая доверие инвесторов.

• Подверженность риску: Основной риск связан с кредитным портфелем (особенно сельскохозяйственными и коммерческими кредитами), но риски управляются с помощью диверсификации и строгого контроля рисков.

🚀 Будущие направления

F&M Bank включают:

• Цифровая трансформация: улучшение функциональности приложения F&M MobilePlus! и расширение услуг удаленного депозита и платежей.

• Оптимизация сети филиалов: потенциальное расширение охвата рынка Вирджинии за счет стратегических слияний и поглощений или новых филиалов.

• Инвестиции в сообщество: Продолжайте поддерживать экономическое развитие в регионе долины Шенандоа с помощью кредитов и благотворительных инициатив.

• Модернизация технологий: Сотрудничайте с финтех-компаниями для улучшения анализа данных и качества обслуживания клиентов.

• Повышение ESG: Расширяйте продукты зеленого финансирования, такие как кредиты для поддержки устойчивого сельского хозяйства, в ответ на тенденции ESG.

• Развитие талантов: Повышайте квалификацию команды путем найма специалистов по инвестиционным отношениям и менеджеров по развитию сообщества.