🏢 Профиль и история
компании Ikano Bank — шведский банк потребительского кредитования, основанный в 1988 году со штаб-квартирой в Мальмё, Швеция, основанный Ингваром Кампрадом, основателем IKEA, для предоставления клиентам простых, справедливых и доступных финансовых услуг. Первоначально компания предоставляла IKEA финансовые, риэлторские и страховые услуги, а в 1995 году официально изменила свое название на Ikano Bank, чтобы сосредоточиться на потребительском кредитовании. В октябре 2024 года Ikano Bank стал дочерней компанией Ingka Group, материнской компании IKEA, что еще больше углубило стратегическое сотрудничество с IKEA.
С миссией «создать лучшие возможности для жизни большего числа людей» Ikano Bank предлагает сбережения, кредиты, кредитные карты, розничную финансовую поддержку, а также корпоративные и лизинговые решения в Швеции, Дании, Финляндии, Норвегии, Великобритании, Польше, Германии и Австрии. По состоянию на 2023 год компания имеет активы под управлением в размере около 41,5 млрд шведских крон (примерно 3,9 млрд долларов США) и насчитывает около 979 сотрудников, обслуживающих как розничных, так и корпоративных клиентов. Благодаря цифровой трансформации и сотрудничеству с IKEA Ikano Bank стремится стать полностью цифровым банком, который упрощает обслуживание клиентов и поддерживает устойчивое развитие.
>
📋 Основная информация
Полное наименование и аббревиатура: Полное наименование Ikano Bank AB (publ), сокращенно Ikano Bank.
Основан: 1988 год (переименован в Ikano Bank в 1995 году).
Страна регистрации: Швеция.
Адрес английской штаб-квартиры: Hyllie Boulevard 27, 215 32 Malmö, Швеция.
Уставный капитал: 4,7 млрд шведских крон (около 440 млн долларов США, данные на 2023 год).
Статус бизнеса: Активен, по состоянию на июнь 2025 года официальный сайт и социальные сети постоянно обновляются, показывая нормальную работу компании и цифровую трансформацию.
Характер компании: Открытое акционерное общество (publ), дочерняя компания, находящаяся в полной собственности, на 100% принадлежащая Ingka Group.
Дочерняя и материнская компания:
Материнская компания: Ingka Group (завершила 100% приобретение в октябре 2024 года).
Ключевые руководители:Никлас Олссон (исполняющий обязанности генерального директора): исполняющий обязанности генерального директора с октября 2024 года, ранее финансовый директор, с обширным опытом работы в области банковских финансов и операций.
Виктор Тёрнер (офис-менеджер по автоматизации): отвечает за оптимизацию автоматизированных процессов для повышения качества обслуживания клиентов и сотрудников.
Андре Берлин (Product Owner): Выбранный в Qlik Luminaries в 2024 году, он возглавляет команду визуализации данных и повышает эффективность принятия решений.
Консультативная группа: включает экспертов по технологии блокчейн, консультантов по соблюдению нормативных требований и финтех-аналитиков, список которых не разглашается. Партнерские отношения с Tata Consultancy Services (TCS), UiPath и другими указывают на обширную сеть консультантов.
Предприниматель Галли: взаимодействуйте с клиентами и сотрудниками через LinkedIn, Twitter и официальный блог, делясь новостями о финансовых услугах, историями сотрудников и новостями об устойчивом развитии, имея около 20 401 подписчика в LinkedIn.
> Дочерняя компания: филиалы в Дании, Финляндии, Норвегии, Великобритании, Польше, Германии и Австрии с нераскрытыми независимыми названиями дочерних компаний.
📊 Структура акционерного капитала
Структура акционерного капитала Ikano Bank ясна, и в октябре 2024 года Ingka Group завершила сделку по приобретению 100% акций Ikano Bank, ранее владея 49% акций с июня 2021 года, а оставшиеся 51% принадлежали Ikano S.A. (контролируется семьей Кампрад). После завершения сделки по приобретению Ikano Bank стал дочерней компанией Ingka Group, находящейся в полной собственности, без других внешних акционеров. Ingka Group является крупнейшим франчайзи IKEA, управляющим 378 магазинами IKEA в 31 стране, со структурой акционерного капитала, косвенно контролируемой семьей Кампрад через фонд.
🏭 Классификация предприятий и рыночная классификация
Классификация бизнеса: банковское дело, потребительское финансирование, финансовые технологии (FinTech).
Классификация рынков: розничный банкинг, коммерческое финансирование, розничные финансовые услуги, цифровой банкинг.
Ikano Bank позиционируется как ведущий поставщик потребительских и розничных финансовых услуг, обслуживающий индивидуальных потребителей, крупных розничных торговцев, таких как IKEA, а также малые и средние предприятия. Ее рынки охватывают Северную Европу (Швеция, Дания, Финляндия, Норвегия), Западную Европу (Великобритания, Германия, Австрия) и Восточную Европу (Польша), чтобы удовлетворить потребности клиентов в простых и справедливых финансовых услугах с помощью цифровых платформ и партнерства с IKEA.
🛠 service
Банк Ikano предлагает следующие основные услуги:
Розничные банковские продукты: сберегательные счета, личные кредиты, ипотека, кредитные карты и карты под собственной торговой маркой (например, кредитные карты IKEA) для индивидуальных клиентов.
Поддержка розничного финансирования: предоставляет решения по финансированию продаж для розничных продавцов (например, IKEA, Volkswagen, Shell), включая платежи в рассрочку и услуги по анализу клиентов.
Финансирование бизнеса: Предоставляет лизинговые и факторинговые решения для малых и средних предприятий, поддерживая финансирование оборудования и управление денежными потоками.
Страховые продукты: защита платежей, страхование материнства и ребенка через Ikano Insurance.
Цифровые услуги: Финансовые услуги самообслуживания предоставляются через платформы онлайн-банкинга и мобильные приложения, поддерживающие быстрое управление приложениями и счетами.
Сервис в основном представляет собой модели B2C и B2B, подчеркивающие простоту, справедливость и доступность, подходящие как для потребительских, так и для корпоративных клиентов.
📜 Нормативная информация
Будучи зарегистрированным в Швеции банком, Ikano Bank строго регулируется Шведским управлением финансового надзора (Finansinspektionen) и соблюдает Регламент ЕС о злоупотреблениях на рынке и шведские банковские правила. В октябре 2024 года приобретение 100% акций Ingka Group было одобрено Finansinspektionen, Европейской комиссией и другими соответствующими органами. Компании также подчиняются местным нормативным требованиям на каждом рынке, на котором они работают, таким как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) в Великобритании и Федеральное управление финансового надзора (BaFin) в Германии.
Номер регулирующей лицензии: Конкретный номер лицензии не разглашается, в соответствии с практикой Swedbank.
Регулирующий орган: Управление финансового надзора Швеции (Finansinspektionen).
Время действия нормативных актов: 1988 год (момент основания банка).
Ikano Bank является членом Ассоциации финансов и лизинга (FLA), следует рекомендациям FLA по кредитованию и внедряет протоколы KYC/AML/CFT на всех рынках для обеспечения соответствия.
📈 торговые продукты
Торговые продукты Ikano Bank в первую очередь являются его финансовыми услугами и продуктами, в том числе:
Сберегательный счет: Предлагает фиксированные и гибкие варианты сбережений без ежемесячных платежей и с минимальным остатком депозита.
Кредитные продукты: потребительские кредиты, автокредиты и ипотека, при этом суммы займов определяются на основе оценки кредитоспособности.
Кредитные карты и карты под собственной торговой маркой: Кредитные карты, которые работают с IKEA, Volkswagen и т. д. и поддерживают платежи в рассрочку.
Лизинг и факторинг: Предоставление лизинга оборудования и финансирования дебиторской задолженности для предприятий с целью оптимизации денежных потоков.
Платежные решения: предоставьте розничным продавцам планы рассрочки и финансирования для расширения возможностей продаж.
Эти продукты представляют собой преимущественно традиционные банковские услуги, не связанные с криптоактивами, и предлагаются через онлайн-платформы и розничные партнерские каналы.
💻 программное обеспечение для торговли
Торговое программное обеспечение Ikano Bank представляет собой платформу онлайн-банкинга и мобильное приложение с ключевыми функциями, включая:
Управление счетами: поддерживает запросы и операции со сбережениями, кредитами и кредитными картами в режиме реального времени.
Заявка на кредит: Свяжитесь с розничными торговцами (например, IKEA) через API, чтобы завершить одобрение заявки на финансирование в течение 60 секунд.
Обработка платежей: Интегрирует возможности мгновенных платежей, поддерживая мультивалютные транзакции и платежи в рассрочку.
Визуализация данных: используйте платформу Qlik для создания информационных панелей для поддержки принятия решений клиентами и внутри компании.
Платформа использует глобальное банковское SaaS-решение TCS BaNCS, основанное на облачной архитектуре, для поддержки бизнеса по счетам, депозитам и розничному кредитованию в Швеции и на других рынках. Приложение распространяется через App Store и Google Play и требует SSL-шифрования и двухфакторной аутентификации.
💳 Способы пополнения и снятия средств
Ikano Bank поддерживает различные способы пополнения и снятия средств, сочетая традиционные банковские и цифровые каналы:
- Банковские переводы: Депозиты и снятие средств обрабатываются через SEPA или SWIFT, поддерживая такие валюты, как шведские кроны и евро.
Онлайн-платежи: Совершайте мгновенные переводы и оплачивайте счета через мобильные приложения или онлайн-банкинг.
Снятие средств в банкоматах: Используйте карту Ikano для бесплатного снятия денег в банкоматах, входящих в сеть, и взимайте 2-5 долларов за раз в банкоматах, не входящих в сеть.
Банковский перевод: Поддерживаются внутренние и международные банковские переводы, а стоимость зависит от рынка и суммы (обычно 10-30 долларов США).
Депозиты и снятие средств подпадают под требования KYC/AML, а некоторые счета (например, сберегательные) могут иметь ограничения по минимальному балансу, освобождая от ежемесячной платы ($5-$25).
📞 Поддержка клиентов
Поддержка клиентов Ikano Bank доступна для индивидуальных, розничных и корпоративных клиентов в следующем формате:
Телефонная поддержка: штаб-квартира в Швеции (+46 46 286 36 50) и другие филиалы рынка для консультаций по локализации, Время работы: с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00.
Электронная почта: Поддержка доступна через официальный сайт (info@ikanobank.se), а время ответа обычно составляет 1-2 рабочих дня.
Онлайн-чат: Мобильные приложения и онлайн-банкинг предлагают поддержку в чате по вопросам счетов и кредитов.
Социальные сети: LinkedIn и Twitter отвечают на вопросы клиентов и делятся новостями об услугах.
Поддержка в основном осуществляется на английском, шведском и других местных языках, а время обслуживания варьируется в зависимости от рынка в соответствии с потребностями многорыночных операций.
🔑 Основной бизнес и услуги
Основным направлением деятельности Ikano Bank является поддержка потребительского и розничного финансирования, в том числе:
Розничный банк: предложение сберегательных счетов, личных кредитов и кредитных карт с приобретением Nordnet в 2024 году 3,8 млрд шведских крон, 26 000 новых клиентов.
Розничное финансирование: Партнерство с IKEA для предоставления платежей в рассрочку и кредитных карт, на которые приходится 30% бизнеса банка, с 50 000 новых клиентов IKEA в 2023 году.
Финансирование бизнеса: Благодаря лизинговым и факторинговым услугам, поддержке малых и средних предприятий в финансировании оборудования и управлении денежными потоками, факторинговый и лизинговый бизнес значительно вырос в 2023 году.
Цифровая трансформация: сокращение времени утверждения кредитов до 60 секунд и снижение эксплуатационных расходов на 65% с помощью автоматизации TCS BaNCS и UiPath.
Бизнес характеризуется сочетанием традиционного банковского дела и цифровых инноваций для обслуживания потребителей и розничных торговцев, уделяя особое внимание справедливости и доступности.
🌐 Техническая инфраструктура
Технологическая инфраструктура банка Ikano поддерживает его цифровые банковские услуги, в том числе:
TCS BaNCS: облачная платформа SaaS, которая интегрирует операции по счетам, депозитам и кредитам и поддерживает стандартизированные процессы на нескольких рынках.
UiPath Automation: Развертывайте RPA-ботов для обработки 30 000+ обновлений данных о клиентах, сокращая время утверждения кредитов до 60 секунд.
Qlik Data Platform: предоставляет информационные панели визуализации данных для поддержки принятия решений и получения информации о клиентах.
Облачная архитектура: основана на AWS или Azure, поддерживает высокую доступность и обработку данных на нескольких рынках.
Сетевая безопасность: использует шифрование SSL, двухфакторную аутентификацию и контрольные журналы блокчейна для защиты данных и транзакций.
Имея в своей основе цифровизацию, автоматизацию и безопасность, стек технологий адаптируется к потребностям банков с несколькими рынками.
⚖ Система комплаенса и контроля рисков
Система комплаенса и контроля рисков Ikano Bank строго соответствует нормам Швеции и ЕС:
- KYC/AML/CFT: Осуществляет всестороннюю проверку личности и мониторинг транзакций в соответствии с Правилами борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Конфиденциальность данных: Соблюдайте GDPR и Закон Швеции о защите данных, обрабатывая сообщения о нарушениях через линию оповещения EthicsPoint.
Управление рисками: Отслеживайте кредитный риск и рыночный риск в режиме реального времени с помощью платформ TCS BaNCS и Qlik.
Аудит соответствия: Проводите ежегодный анализ разрыва в равной оплате труда для обеспечения гендерного равенства, при этом отчет за 2023 год показывает меньший разрыв в оплате труда, чем в среднем по отрасли.
Рекомендации FLA: Как член FLA, следуйте стандартам обслуживания кредитов и кредитных карт.
Меры по контролю рисков сосредоточены на оценке кредитоспособности, безопасности данных и соблюдении нормативных требований для обеспечения надежной работы.
📍 Позиционирование на рынке и конкурентное преимущество
Позиционирование на рынке: Ikano Bank позиционируется как цифровой банк для потребительского и розничного финансирования, обслуживающий частных лиц, розничных торговцев, а также малые и средние предприятия, предоставляя простые и справедливые финансовые решения.
Конкурентное преимущество:
Одобрение IKEA: Сотрудничество с Ingka Group для охвата клиентов IKEA на 31 рынке, повышение доверия к бренду.
Цифровая эффективность: автоматизация TCS BaNCS и UiPath сократила время утверждения кредитов до 60 секунд и снизила операционные расходы на 65%.
Многорыночная деятельность: охватывает 8 европейских рынков, с активами в 41,5 млрд шведских крон в 2023 году и солидной клиентской базой.
Устойчивость: Привлекайте клиентов, ориентированных на ESG, за счет зеленого финансирования и соблюдения CSRD.
Ключевыми конкурентами являются Nordea, Swedbank и Revolut, а банк Ikano отличается своей экосистемой IKEA и цифровой трансформацией.
🤝 Поддержка клиентов и расширение прав и возможностей
Ikano Bank расширяет возможности клиентов с помощью:
Поддержка розничной торговли: платежи в рассрочку для розничных продавцов, таких как IKEA, с добавлением 50 000 новых клиентов в 2023 году.
Корпоративные финансы: Благодаря лизингу и факторингу малые и средние предприятия оптимизировали свой денежный поток, а факторинговый бизнес значительно вырос в 2023 году.
Образовательный контент: Продвигайте финансовую грамотность и предотвращайте мошенничество с помощью блогов и социальных сетей.
Расширение прав и возможностей направлено на упрощение финансовых услуг и повышение качества обслуживания клиентов, уделяя особое внимание справедливости и доступности.
> Удобные услуги: Онлайн-платформа и мобильное приложение обеспечивают самостоятельное управление заявкой на кредит и счетом с 60-секундным одобрением финансирования IKEA.
🌱 Социальная ответственность и ESG
Практики ESG Ikano Bank включают:
Социальная сфера: С 2019 года в рамках программы «Ungas Vägar» молодежь Мальмё получает поддержку в трудоустройстве, при этом 70% участников находят работу или продолжают учебу.
Управление: Проводите ежегодный анализ равенства в оплате труда, и гендерный разрыв в оплате труда в 2023 году будет ниже, чем в среднем по отрасли, что соответствует требованиям CSRD к раскрытию информации.
Компания использует IBM Envizi ESG Suite для интеграции данных ESG и завершения подготовки к соответствию CSRD в 2024 году для обеспечения прозрачной отчетности.
> Окружающая среда: поддержка зеленого финансирования и запуск экологичного лизинга оборудования в 2023 году для сокращения углеродного следа.
🤲 Экосистема стратегического сотрудничества
Стратегическое сотрудничество банка Ikano включает в себя:
- IKEA (Ingka Group): предоставляет кредитные карты IKEA и платежи в рассрочку, что составляет 30% бизнеса, и добавил 50 000 новых клиентов в 2023 году.
Технологические партнеры: сотрудничайте с TCS (платформа BaNCS), UiPath (RPA) и Qlik (визуализация данных) для стимулирования цифровой трансформации.
Розничные продавцы: Партнерство с Volkswagen, Shell, Lindex и другими компаниями для обеспечения финансирования продаж и карт под собственной торговой маркой.
Консалтинговое агентство: Сотрудничество с IBM Consulting и Ikano Insight для оптимизации соответствия CSRD и управления данными ESG.
Экосистема сотрудничества фокусируется на экологии, цифровизации и ESG IKEA для повышения ее конкурентоспособности на европейском рынке.
💰 Финансовое здоровье
Финансовая информация Ikano Bank раскрыта частично:
Активы: Общие активы в 2023 году составили 41,5 млрд шведских крон (примерно 3,9 млрд долларов США), кредиты — 26,8 млрд шведских крон, депозиты — 24,1 млрд шведских крон.
Собственный капитал: общий капитал в размере 4,7 млрд шведских крон в 2023 году, основной капитал 1-го уровня в размере 5 млрд шведских крон и стабильный коэффициент достаточности капитала.
Приобретение: Приобретение кредитного портфеля Nordnet на сумму 3,5 млрд шведских крон в 2024 году для укрепления бизнеса потребительского кредитования.
Стабильное финансовое благополучие благодаря поддержке Ingka Group и снижению затрат на цифровую трансформацию.
> Выручка: Выручка от продаж в 2023 году составила $137 млн (примерно 1,45 млрд шведских крон, данные Dun & Bradstreet).
🚀 Будущая дорожная карта
Будущие разработки Ikano Bank включают:
Углубление цифровизации: расширение TCS BaNCS на все рынки и достижение полностью цифровых банковских услуг к 2025 году.
Расширение рынков: Консолидация польских и немецких рынков и освоение новых европейских рынков.
Зеленое финансирование: Запуск более устойчивых финансовых продуктов для поддержки целей CSRD и Парижского соглашения.
Рост числа покупателей: Благодаря экосистеме IKEA в 2025 году появится 100 000 новых розничных покупателей.
Дорожная карта основана на стратегии компании и отраслевых тенденциях с учетом нормативных и экономических условий.
