Efinti

1. Обзор и позиционирование

компании Основанная в 2019 году со штаб-квартирой в Барранкилье, Колумбия, Efinti представляет собой финтех-платформу, ориентированную на оптимизацию цепочки капитала малых и средних предприятий в Латинской Америке. Соучредителями компании являются Андрес Тобон (генеральный директор) и Алехандра Гавирия (главный операционный директор), штат насчитывает примерно 11–50 сотрудников, охватывающих местные и глобальные команды в Колумбии.

Миссия Efinti заключается в предоставлении быстрых, недорогих, соответствующих требованиям и гибких финансовых услуг для малых и средних предприятий в Латинской Америке за счет сочетания цифровых активов и криптовалют. Создав двухколейную систему капитала «фиатная валюта + криптоактивы», Efinti стремится решить проблему нехватки капитала, с которой сталкиваются местные предприятия, снизить порог финансирования и повысить прозрачность.

2. Модуль

1. Финансирование кредиторской задолженности (факторинг)

Efinti предоставляет услуги по финансированию счетов, чтобы помочь предприятиям быстро реализовать неоплаченные счета. После проверки платформы институциональные инвесторы или сама платформа платят предприятию средства вперед по сниженной цене, а компания погашает основную сумму и проценты после погашения. Efinti взимает с него плату за обработку и доход от обслуживания. Счета подразумевают кредитный риск, но высокую краткосрочную определенность, подходящую для потребности в быстром обороте капитала.

2. Подтверждение кредиторской задолженности В

подтверждающей модели Efinti выступает в качестве посредника, координируя сроки оплаты между покупателем (предприятием) и продавцом (поставщиком). Другими словами, Efinti сначала платит поставщику, а предприятие платит Efinti позже. Этот механизм может обеспечить оптимизацию потока капитала для восходящего и нисходящего звеньев цепочки поставок, а Efinti получает соответствующую разницу в ценах и плату за обслуживание в качестве источника прибыли.

3. Инструмент цифровой криптоликвидности для МСП

Чтобы расширить каналы финансирования, Efinti интегрирует функции цифровых активов, позволяя институциональным инвесторам участвовать в финансировании МСП через стейблкоины или криптоактивы. Этот шаг разрушает границу между оборотом фиатной валюты и криптоактивов.

4. Бизнес-кредиты Efinti тестирует коммерческий кредитный продукт для предоставления краткосрочных кредитов малым и средним предприятиям Латинской Америки на основе залогов счетов, данных о денежных потоках и гарантий криптоактивов, стремясь расширить спектр сервисных продуктов и обеспечить более гибкую структуру по сравнению с традиционными системами финансирования.

3. Техническая архитектура и поддержка

Интеграция блокчейна: Бэкенд использует совместимую цепочку и платежную систему стейблкоинов, средства инвесторов поступают в виде криптоактивов, а платформа подключается к кошельку и интерфейсу биржи для выполнения восстановления платежей.

Услуги смарт-контрактов: Контракты на финансирование счетов и подтверждение прав используют смарт-контракты для управления потоком средств и устанавливают сроки, комиссии и дефолты для их автоматического запуска, что делает процесс максимально прозрачным.

Бэкенд базы данных и соответствия требованиям: Использует реляционную базу данных на основе SQL для управления промежуточными и бэкендовыми бизнес-данными, кредитным расследованием и статусом погашения, а также использует систему аутентификации личности пользователя KYC/AML.

API и бизнес-интерфейс: Предоставляет стыковочный интерфейс для инвестиционных учреждений, который может быть подключен к системе Efinti для притока капитала, анализа инвестиций, сверки погашения и распределения доходов.

4. Нормативная структура и структура

1. Местное регулирование: Компания со штаб-квартирой в Колумбии, зарегистрированная как финтех-компания, должна соответствовать нормативным требованиям местного центрального банка и финансовых регуляторов для кредитных продуктов МСП.

2. Глобальная команда по комплаенсу: Назначить специалиста по комплаенсу Марию Фернанду Вискаино и других лиц, которые будут отвечать за полный рабочий день в таких областях, как МСП, шифрование и трансграничный обмен.

3. Международные связи с фондами: Сотрудничать с центральными банками Латинской Америки и европейскими и американскими механизмами денежных переводов и депозитов для обеспечения того, чтобы многонациональные инвесторы, входящие в систему финансирования МСП, соблюдали политику надзора за капиталом.

4. Система борьбы с отмыванием денег и раскрытия информации: Платформа внедряет автоматизированные процессы проверки KYC/AML и проводит регулярные финансовые и технологические аудиты для соответствия международным стандартам соответствия.

5. Рыночный спрос и преимущества

Дефицит финансирования для МСП в Латинской Америке: Местные МСП обычно сталкиваются с нехваткой средств, на долю которых приходится высокая доля ВВП, но высокие затраты на финансирование, и Efinti удовлетворяет потребность в быстрых решениях.

Многонациональные каналы инвесторов: Efinti предоставляет «Латиноамериканский инвестиционный бассейн для малых и средних предприятий» для глобальных криптоактивов или фондов цифровой валюты, формируя двусторонний мост и повышая эффективность распределения капитала.

Технологии ускоряют утверждение: Автоматизированный контроль рисков и механизмы смарт-контрактов делают утверждение финансирования, погашение и мониторинг рисков более эффективными и прозрачными, а также могут уменьшить количество ошибок ручной обработки.

Платформа богата инструментами: она не только сохраняет логику бухгалтерского учета финансирования счета, но и внедряет финансовую систему на основе криптовалюты для поддержания стабильного и гибкого пути финансирования.

6. История финансирования и структура

На данный момент Efinti завершила три раунда финансирования на общую сумму около 1,15 млн долларов США:

1 миллион долларов США посевного финансирования в сентябре 2021 года;

дальнейшее финансирование в ноябре 2021 года на общую сумму 1,5 млн долларов США;

финансирование в декабре 2021 года.

В число инвесторов входят Tobon Investment Group, Primary Ventures и т. д., и этот этап финансирования в основном используется для исследований и разработок платформ, расширения рынка Латинской Америки, а также улучшения доступа к блокчейну и систем соответствия.

7. Организационная структура и возможности

Генеральный директор Андрес Тобон: сосредоточен на финансовой цифровизации и экологическом строительстве МСП, с многолетним опытом работы в банках и платежных учреждениях;

Главный операционный директор Алехандра Гавирия: отвечает за операционную эффективность, бизнес-процессы и управление командой;

Мария Фернанда Вискаино, руководитель отдела нормативно-правового соответствия: специалист в области финансового регулирования Латинской Америки и надзора за криптоактивами;

Основная команда включает в себя старших кредитных аналитиков, инженеров и консультантов по технологиям блокчейн с комплексными возможностями от проектирования продукта до стыковки соответствия.

8. Преимущества и возможности

Рыночный разрез ясен: фиксация рынка на обоих концах финансирования МСП и спроса и предложения зарубежных инвестиций для достижения двустороннего согласования стоимости;

инновации и интеграция модели: внедрение криптостейкоинов для объединения традиционного финансирования счетов для повышения гибкости финансирования и возможностей хеджирования рисков;

эффективность, основанная на технологиях: смарт-контракты и доступ к криптовалюте сокращают ручное вмешательство и затраты, а также повышают эффективность анализа и кредитования;

Высокая масштабируемость Устойчивость: Услуги расширились от финансирования МСП до коммерческих кредитов и управления активами, оставляя возможности для будущего улучшения бизнеса.

9. Проблемы и потенциальные риски

Высокий кредитный риск: Малые и средние предприятия имеют высокую вероятность дефолта, и необходимо создать хорошую модель контроля рисков, иначе уровень погашения повлияет на работу платформы.

Нестабильные нормативные пороги: Трансграничные потоки криптоактивов могут столкнуться с внезапными изменениями политики и трудностями при соблюдении нормативных требований.

Необходимо улучшить обучение инвесторов: В настоящее время не происходит крупномасштабного выпуска активов, а осведомленность рынка и доверие инвесторов все еще нуждаются в повышении.

Давление для масштабирования: Навыки, соблюдение нормативных требований и возможности контроля рисков должны поддерживать будущий спрос на финансирование и географическое расширение.

10. Стратегия развития и будущие направления

A. Укрепление бизнес-модулей

Ускорение внедрения коммерческих кредитных продуктов и пакетов факторинга активов для создания портфеля продуктов комплексного финансирования для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

B. Расширение международного сотрудничества

Создание совместных фондов с инвестиционными учреждениями в Европе, США и Азии, чтобы разделить обязанности по контролю рисков и увеличить долю участия в криптоактивах.

C. Ускорить процесс

Содействовать лицензированию кредитных учреждений в Колумбии, Мексике, Чили и других странах, а также постепенно открывать легальные каналы финансирования.

D. Углубить модель

Внедрить систему оценки рисков AI для формирования возможностей точного ценообразования на основе денежного потока, отраслевого риска, совместных и нескольких гарантий и залога криптоактивов.

E. Создать экологическую платформу

Открыть рынок API, совместимую с другими финтех- и банковскими системами, и реализовать двустороннюю экологическую связь между малыми и средними предприятиями и инвесторами.

11. Резюме

Efinti — одна из немногих финтех-компаний в Латинской Америке, которая сочетает финансирование МСП с ликвидностью цифровых активов, выстраивая двойной собственный путь вокруг финансирования счетов и каналов шифрования. Благодаря локализации команды, инновациям в моделях и техническим возможностям у нее есть конкурентное преимущество «эффективность финансирования + устойчивость финансирования» в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Успех или неудача в будущем зависят от зрелости системы контроля рисков, соблюдения трансграничных нормативных требований, признания инвесторов и способности расширять масштабы бизнеса. Если она сможет продолжать содействовать утверждению соответствия, улучшать интеллектуальный контроль рисков и диверсифицировать каналы финансирования, ожидается, что она станет важной частью экосистемы финансовых инноваций для МСП в Латинской Америке