★ О компании
Galileo была основана в 2000 году, ее штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта, США.
Приобретенная SoFi (NASDAQ: SOFI) в 2019 году за $1,2 млрд, она стала одной из ее основных финтех-платформ и продолжила работать независимо после слияния с SoFi.
Galileo стремится предоставить банкам, финтех-предприятиям и брендам платформу финансовых технологий на основе API, которая помогает партнерам быстро выпускать виртуальные и физические карты, обрабатывать платежи, управлять счетами, управлять клирингом и контролем рисков и многое другое. Платформа предоставила решения для многих ведущих брендов финансовых услуг, таких как H&R Block, Monzo, SoFi и Chime.
★ Основной бизнес и услуги
1. Основная финансовая инфраструктура
бизнеса по выпуску карт: поддержка дебетовых карт, кредитных карт, предоплаченных карт, Поддерживает интеграцию с физическими и виртуальными картами с мобильными кошельками, такими как Apple Pay.
Управление счетами и платежами: Предоставляет такие функции, как управление жизненным циклом счета (открытие счета, обслуживание, ввод/вывод средств), ACH, внутренние и внешние банковские переводы, а также платежи в режиме реального времени в тот же день.
Авторизация и контроль рисков в режиме реального времени: предоставляет API авторизации, мониторинг транзакций, правила контроля рисков и механизмы обнаружения мошенничества для поддержки принятия решений и блокировки в режиме реального времени.
Функции сверки и обеспечения соответствия: включая обработку споров (возврат платежа), отчеты о сверке, журналы аудита соответствия, архивирование журналов транзакций и автоматическое создание нормативных отчетов.
2. API предоставляет модульные API-интерфейсы для ядра
, включая Program API, Auth API, Events API, Dispute API и External Trans API.
Помогает разработчикам быстро тестировать low-code доступ к изолированным средам.
3.
Buy-Now-Pay-Later (BNPL), встроенный финансовый и инновационный продукт
: В 2022 году запустил индивидуальные решения для оплаты в рассрочку, включая решение для одноразовой виртуальной карты.
Переключение способов оплаты: Добавлено автоматическое обновление оплаты счетов в 2025 году для улучшения функции мультисенсорного ввода финансовых услуг.
Улучшение возможностей трансграничных платежей: включает в себя банковский перевод в режиме реального времени, клиринг Fedwire в тот же день и другие функции для поддержки высокоскоростного движения средств.
★ Техническая архитектура и возможности
платформы
Облачная архитектура микросервисов: высокодоступное, масштабируемое ядро API, которое адаптируется между развертываниями AWS и частного облака.
Комплексные возможности API: глубокая поддержка выпуска карт, реального контроля авторизации, запроса счетов и обработки споров.
Несколько платежных каналов: включая внутренние ACH, международные банковские переводы, P2P, RTP и услуги по оплате счетов.
Безопасность и соответствие нормативным требованиям:P сертификация CI-DSS, аудит журналов, разрешение споров, модули контроля рисков мошенничества и обработка шифрования данных.
Соглашение об уровне обслуживания высокого уровня: обеспечивает поддержку в режиме 24/7, эксплуатацию и техническое обслуживание, обновления и услуги по стыковке новых функций для крупных клиентов.
★ Организационная структура и построение
команды
Седе Директор базируется в Сэнди, штат Юта, а также управляет командами в Мексике, Нью-Йорке, Сан-Франциско, Сиэтле.
В основную управленческую команду входят: Дерек Уайт (генеральный директор), Дэвид Фойер (директор по продуктам), Дэвид Райс (технический директор) и другие ветераны отрасли.
В компании работает около 1000-5000 сотрудников, обладающих такими навыками, как обслуживание ключевых клиентов, исследование и разработка продуктов, эксплуатация и техническое обслуживание, контроль рисков и соблюдение нормативных требований, а также маркетинг.
★ Позиционирование на рынке и конкурентное преимущество
🌐 позиционирование
Позиционируемая как инфраструктурная платформа B2B Fintech, она предоставляет модули, основанные на API, такие как выпуск карт, управляемые счета, платежный клиринг, услуги по выставлению счетов и т. д. для банков, брендов и инновационных финтехов.
⚙️ Преимущества
Полный охват пути продукта: от открытия счета, выпуска карты, авторизации платежа до выставления счетов, контроля рисков и споров - весь процесс завершен.
Архитектура API-first: поддерживает быструю интеграцию и гибкую итерацию.
Встроенные инновации: ведущие функции, такие как BNPL и Payment Switch.
Сила и фоновая поддержка: После приобретения SoFi ресурсы будут продолжать инвестироваться, а рыночная репутация и поддержка ресурсов будут укрепляться.
Модель комплаенса и доверия: Создание крупномасштабной системы комплаенса и сертификации безопасности на уровне финансовых учреждений.
★ Customer System & Partners
Поддерживайте широкий круг партнеров, от стартапов до крупных брендовых банков, включая SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom и другие.
Партнерство с такими банками, как MetCommercial Bank, для обеспечения операций по одобрению и поддержки соблюдения нормативных требований.
Тесно сотрудничает с Visa, а ее карточный бизнес называется "Visa Ready Solution".
В партнерстве с Atomic компания внедрила Payment Switch в партнерскую экосистему и улучшила качество обслуживания клиентов.
★ Бизнес-модель и источники
дохода
Воспользуйтесь моделью подписки и комиссией за транзакцию: плата за обработку включает авторизацию, клиринг, ежегодную плату за виртуальную/физическую карту, разрешение споров и т. д.
Некоторые функции оплачиваются по мере использования, например, оплата в рассрочку BNPL и доступ к Payment Switch.
Рост выручки зависит от количества партнеров платформы, количества используемых карт и увеличения объема транзакций.
★ Рост и последние разработки
названы "лучшими в своем классе" на платформах цифровой дистрибуции 2025 года от Javelin.
Запуск BNPL-решения Motion Labs; В 2025 году будет запущена функция Payment Method Switch.
Стыковка с несколькими локальными способами оплаты, включая ACH, банковский перевод, мгновенный платеж и т.д.; Расширяйте международные рынки.
SoFi продолжает стратегически инвестировать в Galileo, способствуя постоянному обновлению продуктов и инвестициям в НИОКР.
★ Сертификация системы
контроля рисков и соответствия
:P соответствие требованиям CI-DSS, поддержка сетей Visa и Mastercard;
Набор управления рисками: контроль рисков транзакций в режиме реального времени, правила отклонения авторизации, механизм принятия решений о мошенничестве;
Управление спорами: Управление спорами и планирование возврата средств реализуются с помощью API.
Данные и комплаенс: комплексная система логов и функции поддержки KYC/AML по борьбе с отмыванием денег;
Операционный мониторинг: обеспечивает мониторинг SLA, оповещения и функции обеспечения непрерывности бизнес-процессов.
★ SWOT-анализ
Преимущества: охват продукта на протяжении всего цикла, фокус на технологиях, непрерывная итерация, сильная репутация бренда и стабильная репутация клиента.
Слабые стороны: Опираясь на среду SoFi и регулятивную структуру, международная экспансия должна сотрудничать с местным лицензированием и комплаенсом; Высокое конкурентное давление.
Возможность: Тенденция встроенного финансирования продолжает расти, с большим потенциалом для расширения различных способов оплаты и увеличения международного спроса.
Угрозы: конкуренция со стороны других платформ API (например, Marqeta, Stripe Issuing); Обновление нормативных требований может повлиять на устойчивость продуктов BNPL/цифрового банкинга.
★ Будущие направления
Экспансия на международный рынок: Постепенно расширяйтесь на рынки Латинской Америки и Европы на основе местных лицензий.
Интеллектуальные обновления инструментов: интегрируйте решения об авторизации на основе искусственного интеллекта, механизмы контроля рисков, анализ поведения клиентов и многое другое.
Углубление инноваций в области карт: токенизация, кастомизация карт, интеграция баллов/механизма лояльности.
Углубление экологического сотрудничества: Сотрудничать с банками/платформами для совместного создания и использования сотрудничества Atomic и Visa для совместного расширения возможностей финансового опыта.
> Другие встроенные финансовые продукты: расширение кредитов в рассрочку, сберегательных счетов и планов кредитных карт , инвестиционные функции и т.д.
★ Резюме
Galileo — ведущий поставщик финтех-инфраструктуры в рамках SoFi, предоставляющий стабильный и безопасный интерфейс финансовых услуг для финтеха, банков и брендов благодаря своей структуре API-first, встроенным инновационным возможностям и комплексной системе контроля рисков. Возможности поддержки полного пути продукта и постоянные инновации в продуктах демонстрируют высокую конкурентоспособность на рынке. Будущие вызовы включают в себя международное соответствие требованиям и прямую конкуренцию с другими платформами, но если она сможет продолжать прилагать усилия в направлении встроенных финансов и глобализации, у нее есть потенциал укрепить свои позиции в качестве финтех-платформы B2B и поддержать партнеров для быстрого создания пользовательского опыта и инновационных услуг.
