★ Профиль
компании
Capital Community Bank (часто сокращается как CCBank) был основан 29 июля 1993 года со штаб-квартирой в Прово, штат Юта, США. Это зарегистрированный государством коммерческий банк с сетью из семи филиалов и примерно 221 сотрудником. По состоянию на март 2025 года с общими активами около 1,14 млрд долларов США это местный банк среднего размера, специализирующийся на долгосрочных финансовых услугах.
★ Тип лицензии на регулятивную информацию
: Сертификат устава штата, выданный штатом Юта, не являющимся членом Федеральной резервной системы.
Федеральный регулятор: Регулируемый Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), он не является членом в штате.
Статус страхования: Номер страхования вкладов FDIC - 33823, который обеспечивает страховое покрытие счета на сумму до 250 000 долларов США.
Спор о CRA: В 2023 году группа по защите прав потребителей обвинила CCBank в сотрудничестве с ростовщиками для участия в схемах кредитования под высокие проценты (200% + APY), потенциально обходя ограничения процентных ставок штата и влияя на соблюдение закона о реинвестировании сообщества.
★ Филиалы и сотрудники
В районе Прово-Орем, штат Юта, есть 7 филиалов (Прово, Орем, Салем, Сэнди, Плезант-Гроув и т. д.).
Общее количество сотрудников составляет около 221 человека, поддерживающих общественный бизнес.
★ Технологии и сервисные каналы
Предоставление онлайн-банковских услуг для физических и юридических лиц, включая регистрацию счетов, заявки на кредиты, депозитные и кредитные операции и т. д.
Настольного программного обеспечения не предоставляется, и оно в основном полагается на филиалы и поддержку по телефону.
Предоставлять услуги по финансовым продуктам, зарегистрированным в NMLS, иметь регистрационный номер NMLS 819159, поддерживать жилищные кредиты и т.д.
★ Депозитный бизнес основного бизнеса и продуктов
: Предоставляет чековые, сберегательные счета, счета денежного рынка и фиксированные депозиты (CD) с конкурентоспособной годовой процентной доходностью (например, 36-месячные депозитные сертификаты: 3,80%).
Кредитный бизнес: в том числе ипотечные кредиты, кредиты малому бизнесу и потребительские кредиты. Поддерживайте услуги онлайн-кредитования через партнерские платформы (в том числе с такими партнерами, как Opportunity Financial).
Сторонний сервис: Связан с партнерами, связанными с моделью «rent-a-bank», для помощи в выдаче кредитов под высокие проценты, что вызывает ряд споров о соблюдении нормативных требований.
★ Финансовые и операционные показатели
По состоянию на 1 квартал 2025 года:
общие активы около 1 139,6 млн долларов США, общие депозиты 954,0 млн долларов США, общие займы 862,0 млн долларов США и
акционерный капитал 153,5 млн долларов США;
процентные доходы составили около $46,99 млн, а процентные расходы — около $7,81 млн;
Рентабельность по чистой прибыли (ROA) ≈ 4,3%, рентабельность чистых активов (ROE) ≈ 31,1%, коэффициент эффективности около 38,3%;
Коэффициент капитала, взвешенного по риску 1-го уровня, составляет около 16,0%, что соответствует регулятивным требованиям к капиталу.
★ Нормативно-правовая
база FDIC и структура контроля рисков: Регулярно подвергается инспекциям FDIC и оценкам CRA; Внесен в рейтинговую систему FDIC «удовлетворительно».
Регулирование на уровне штата: Естественно регулируется Управлением по регулированию финансовых учреждений штата Юта, за исключением FDIC.
Управление рисками: Для кредитных продуктов с высокими процентами, которые не инициируются FDIC/FDIC, внешняя FDIC рекомендует сосредоточиться на вопросах кредитоспособности и соответствия, содержащихся в подходе к лизинговым банковским услугам.
★ Позиционирование на рынке и конкурентные характеристики
Как
общественный банк, CCBank имеет основу доверия на местном рынке (Provo-Orem), уделяя особое внимание местному бизнесу и участию сообщества.
Относительно высокие ставки по депозитам (денежный рынок против сберегательных) привлекают местных и онлайн-вкладчиков.
Модель сотрудничества по кредитам под высокие проценты дает ей определенную возможность для роста доходов, но она приводит к спорам о регулировании и комплаенсе.
★ Поддержка клиентов и каналы
Есть филиалы, телефонная служба поддержки клиентов и порталы онлайн-банкинга;
Обрабатывает жалобы от таких платформ, как BBB, и освещает систему регулирования FDIC/Юты.
Время от времени поступают жалобы на кредиты и ростовщические продукты, а контроль над рисками все еще усиливается под пристальным вниманием регулирующих органов.
★ Заявления о социальной ответственности и влиянии
на сообщество
для поддержки развития сообщества, сотрудничество с местными организациями и сосредоточение внимания на "Built Here. Отсюда». и другие концепции бренда.
Тем не менее, модели кредитования с высокими процентами могут иметь негативные социально-экономические последствия для общества и вызывать вопросы соблюдения нормативных требований.
★ Стратегические партнерства и внешние партнеры
с Opportunity Financial, LoanMart и другие платформы онлайн-кредитования для поддержки механизмов выдачи кредитов (nclc.org).
Опираясь на технологическую финансовую платформу, продукт расширяется за счет механизма контроля рисков и контроля ценообразования рисков.
★ Оценка финансового здоровья и рисков
Высокий коэффициент достаточности капитала (около 16% для Tier 1), отличная рентабельность чистых активов (около 31% ROE) и отличные показатели эффективности (38%) указывают на высокую рентабельность.
Тем не менее, существуют потенциальные риски в модели ростовщического сотрудничества и ее долгосрочном влиянии на соблюдение нормативных требований; Рейтинги FDIC CRA могут подвергаться риску понижения.
★ Перспективы и вызовы
на будущее
Масштабы депозитов и кредитов сообщества могут продолжать расширяться, а высокие процентные ставки по депозитам могут быть использованы для привлечения большего количества среднесрочных и долгосрочных средств.
необходимо сбалансировать рост выручки с комплаенс-рисками, захеджировать партнерский кредитный бизнес или скорректировать стратегию сотрудничества;
Улучшение коммуникации с FDIC/государственными учреждениями для улучшения соблюдения требований CRA и оптимизации управления репутацией;
Можно изучить возможности цифровых обновлений, предоставляющих услуги онлайн-банкинга, мобильные приложения и функции автоматизации утверждения кредитов.
✏️ Резюме
Capital Community Bank — это общественный банк штата Юта с прочной финансовой базой с сильным капиталом, качественной прибылью и доверием сообщества. Ее дифференцированный бизнес заключается в модели кооперативного кредитования под высокие проценты, но он также стимулирует риск споров между регулирующими органами и обществом. В будущем, сохраняя преимущества капитала и инновации в кредитовании, мы можем сосредоточиться на укреплении нормативно-правового соответствия и управления кредитами сообщества для достижения долгосрочных целей развития.
