Landmark Bank

🌟 Профиль

Landmark National Bank - это американский общественный банк, предоставляющий разнообразные финансовые услуги как индивидуальным, так и корпоративным клиентам. Его материнская компания, Landmark Bancorp, Inc., является банковской холдинговой компанией, зарегистрированной на Nasdaq, которая работает в различных местах Канзаса в соответствии с надежной моделью общественного банкинга. Банк использует концепцию обслуживания «клиент – друг» и уделяет внимание локализации услуг и долгосрочным отношениям с клиентами.

📋 основная информация

Полное название и аббревиатура Полное
название: Landmark National Bank
Аббревиатура: Landmark

основана
22 апреля 1885 года, первоначально под названием Manhattan Buildings & Savings Association, а позже сменила название на Landmark Национальный банк。

Страна
регистрации: США

Английская штаб-квартира Адрес
: 701 Poyntz Avenue, Манхэттен, Канзас 66502, США

Операционный статус
: Активен, по состоянию на 2025 год банк продолжает работать , с несколькими ветвями.

Landmark
National Bank был основан в 1885 году и первоначально обслуживал район Манхэттена, штат Канзас, в качестве местной сберегательной ассоциации. После нескольких изменений названия и расширений, банк постепенно превратился в общественный банк, охватывающий несколько округов в Канзасе. Ее материнская компания, Landmark Bancorp, Inc., была основана в 2001 году и котируется на бирже Nasdaq (тикер: LARK). Банк ориентирован на общество и специализируется на персонализированных услугах, обслуживая частных лиц, семьи, а также малые и средние предприятия.

Уставный капитал
Landmark Bancorp, Inc., являющейся частью зарегистрированной на бирже банковской холдинговой компании, не раскрывается отдельно, но ее общие активы составляют примерно 1,5 миллиарда долларов США (по последним публичным данным в 2023 году). Конкретный уставной капитал должен ссылаться на документы SEC.

Опыт работы руководителей

• Эбигейл (Эбби) Вендел: Президент и главный исполнительный директор Landmark Bancorp, Inc. с 29 марта 2024 года. Вендел имеет обширный опыт работы в банковской сфере, ранее занимая должность президента потребительского подразделения в банке UMB, где он занимался розничным банковским обслуживанием и обслуживанием клиентов.

• Майкл Э. Шеопнер: Бывший президент и генеральный директор, перешедший на неисполнительную должность после 2024 года, уйдет в отставку в конце 2024 года. Под его руководством активы и филиалы банка значительно выросли.

• Марк А. Херпич: финансовый директор, отвечающий за финансовую стратегию и соблюдение нормативных требований, с многолетним опытом управления банковскими финансами.

Команда консультантов
Конкретная команда внешних консультантов не раскрывается в публичной информации. Банки полагаются на внутренние управленческие команды и профессиональные услуги, такие как юридические и аудиторские (например, внешние бухгалтерские фирмы) для оказания консультационной поддержки.

Структура предприятия
Landmark National Bank, как дочерняя компания, находящаяся в полной собственности Landmark Bancorp, Inc., использует плоскую структуру управления. Банк имеет несколько подразделений, включая розничный банкинг, коммерческий банкинг, кредитные услуги, управление капиталом и операционную поддержку. Филиалы расположены в 24 городах штата Канзас, всего 31 местоположение.

Структура акционерного капитала
Landmark Bancorp, Inc. является публичной компанией, акционеры которой распределены между институциональными инвесторами, индивидуальными акционерами и внутренними руководителями. Не существует единого контролирующего акционера, а конкретное распределение акций можно найти в заявке 13F, поданной SEC. По состоянию на 2023 год институциональные инвесторы владеют около 40% акций.

Компания Nature
Landmark National Bank является частным коммерческим банком с публичной компанией и индустрией финансовых услуг.

🏦 классификация

предприятия

Landmark National Bank — это общественный банк, который специализируется на локализованных финансовых услугах, в основном обслуживая частных лиц, домохозяйства, а также малые и средние предприятия. Согласно финансовой системе США, он является национальным банком и регулируется на федеральном уровне.

📊 классификация

рынка

Географический рынок: В основном обслуживает восточные, центральные, юго-восточные и юго-западные регионы Канзаса, США, охватывая 24 города.
Сегментация клиентов: розничные клиенты (физические лица и домохозяйства), коммерческие клиенты (малые и средние предприятия, сельскохозяйственные предприятия), муниципальные клиенты.
Отраслевое позиционирование: Общественные финансовые услуги с акцентом на локализацию и персонализацию.

💼 service

Landmark National Bank предлагает следующие ключевые услуги:

• Личное банковское обслуживание: сберегательные счета, расчетные счета, срочные депозиты, личные кредиты (автокредиты, кредиты на ремонт дома), кредитные карты, онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

• Коммерческие банки: коммерческие кредиты, расчетные счета, услуги по управлению денежными средствами, сельскохозяйственные кредиты, муниципальные кредиты.

• Ипотека: от одного до четырех кредитов на жилую недвижимость, кредиты на строительство, кредиты на землю.

• Управление капиталом: инвестиционные услуги, страховые продукты, пенсионное планирование.

• Другие услуги: мобильные депозиты, услуги банкоматов, телефонный банкинг.

🛡️ Регулятивная информация

Регулирующий орган
Landmark National Bank регулируется следующими органами:

• Управление контролера денежного обращения Валюта, OCC): Как национальный банк, он подлежит первичному регулированию OCC.

• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC): Банковские депозиты застрахованы FDIC с максимальной страховой суммой 250 000 долларов США на одного вкладчика.

• Федеральная резервная система: Материнская компания, Landmark Bancorp, Inc., действует как банковская холдинговая компания и регулируется Федеральной резервной системой.

Номер регулятивной лицензии

• Номер сертификата FDIC: 5826

• Номер устава OCC: Конкретный номер не разглашается, но как национальный банк, он владеет OCC Выдан устав банка.

Regulatory effective time

> Страхование FDIC действует с момента основания банка, а именно в 1934 году (после создания FDIC).

• Регулирование OCC вступило в силу с тех пор, как банк был преобразован в Национальный банк, и точное время точно не раскрывается из-за исторических изменений названия, но он продолжал соответствовать требованиям по крайней мере с 2001 года, когда была основана материнская компания.

Не
имея опыта значительных нормативных санкций, банк сохраняет 5-звездочный рейтинг от Bauer Financial, что указывает на его финансовую устойчивость и соответствие требованиям.

📈 торговые продукты

Landmark National Bank не предлагает торговлю ценными бумагами или сложными финансовыми деривативами, и его основные финансовые продукты включают:

• Депозитные продукты: расчетные счета, сберегательные счета, счета денежного рынка, фиксированные депозиты (CD).

• Кредитные продукты: ипотечные кредиты на жилье, кредиты на коммерческую недвижимость, сельскохозяйственные кредиты, потребительские кредиты (автомобили, лодки и т.д.), кредиты по программе защиты зарплаты (PPP).

• Кредитная карта: Кредитная карта под брендом Visa или Mastercard с программой вознаграждений.

• Инвестиционные продукты: Предлагает страхование и ценные бумаги, связанные с инвестициями, через сегмент управления активами.

💻 программное обеспечение для торговли

онлайн-банкинга

• предлагает браузерный онлайн-банкинг и мобильные приложения, которые поддерживают управление счетами, оплату счетов, переводы и мобильные депозиты.

• Мобильное приложение доступно для скачивания на платформах iOS и Android, в него интегрированы инструменты оценки кредитного рейтинга и бюджетирования.

Техническая поддержка

• Платформа работает на базе Fiserv Solutions, Inc., обеспечивая безопасность и удобство работы пользователей.

• Поддерживает торговлю в реальном времени и доступ к счету 24/7.

Ограничения
Торговое программное обеспечение в основном служит для управления депозитами и кредитами и не поддерживает торговлю акциями или форекс.

💸 Методы

пополнения и снятия средств

Метод

• Встречный депозит: через 31 филиал.

• Мобильные депозиты: сканируйте чеки на наличие депозитов через мобильное приложение.

• Депозиты в банкомате: Поддерживает некоторые функции пополнения счета в банкомате.

• Прямой депозит: Заработная плата или другой регулярный доход могут быть зачислены непосредственно на счет.

• Банковский перевод: Поддерживает как внутренние, так и международные банковские переводы.

вывода средств

> Встречные выводы: Филиалы предлагают снятие наличных и чеков.

• Снятие наличных в банкоматах: банкоматы через Landmark и связанные с ним сети.

• Онлайн-перевод: Поддержка переноса между аккаунтами или переноса внешних аккаунтов.

• Чек: Клиенты могут выписать чек на вывод средств.

Комиссии
Некоторые услуги, такие как банковские переводы или снятие средств в банкоматах за пределами сети, могут взимать небольшие комиссии, а конкретные тарифы указаны на официальном сайте банка.

📞 Служба поддержки клиентов

Каналы

• Телефон: доступна услуга телефонного банкинга 24/7, а горячая линия поддержки клиентов 1-800-618-8577.

• Электронная почта: Отправьте вопрос через контактную форму на официальном сайте.

• Онлайн чат: Поддержка в онлайн чате доступна в определенные периоды.

• Филиалы: 31 торговая точка, предоставляющая услуги в режиме face-to-face.

отклика

• Телефонная и онлайн-поддержка обычно мгновенна в рабочее время, а в нерабочее время обрабатывается через голосовую систему.

• Для личного обслуживания требуется предварительная запись или прямой визит в аутлет.

Языковая поддержка
в основном доступна на английском языке, а поддержка испанского доступна в некоторых регионах.

🔍 Основные услуги и сервисы

Розничный банкинг
предлагает частным лицам и домохозяйствам услуги по сбережениям, чекам, кредитам и кредитным картам, подчеркивая удобство цифрового банкинга.

Коммерческие банки
предоставляют индивидуальные решения по кредитованию и управлению денежными средствами малым и средним предприятиям, сельскохозяйственным предприятиям и муниципалитетам, поддерживая местное экономическое развитие.

Ипотечные кредиты
ориентированы на кредиты на жилую и коммерческую недвижимость с гибкими предложениями для тех, кто впервые покупает жилье и владеет бизнесом.

Управление
капиталом помогает клиентам планировать свое финансовое будущее с помощью страховых и инвестиционных продуктов, ориентируясь на долгосрочные отношения.

Вовлечение
в общество Банк практикует концепцию «помощи людям» через волонтерскую деятельность и сотрудничество с некоммерческими организациями.

🖥️ техническая инфраструктура

В автоматизированной банковской системе
используются решения АБ «Фисерв», обеспечивающие эффективную и безопасную обработку транзакций.

Кибербезопасность

> Защитите данные клиентов с помощью многофакторной аутентификации (MFA) и шифрования.

• Проводите регулярные аудиты безопасности в соответствии со стандартами кибербезопасности FDIC и OCC.

Цифровая платформа

• Платформы мобильного и онлайн-банкинга поддерживают транзакции в режиме реального времени, оплату счетов и кредитный мониторинг.

• Интегрируйтесь со сторонними инструментами, такими как управление бюджетом и оценка кредитного рейтинга.

Инфраструктурные инвестиции
Банки продолжают инвестировать в модернизацию технологий для повышения качества обслуживания клиентов и операционной эффективности.

⚖️ Система контроля соответствия и рисков

Compliance Framework

• Следуя Закону о реинвестировании сообщества (CRA), поддерживает финансовые потребности сообществ с низким уровнем дохода.

• Соблюдайте требования Закона о борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC).

• Регулярно подавайте отчеты о соответствии в OCC и FDIC.

Управление

• Кредитный риск: Управляется с помощью строгого процесса утверждения кредитов и диверсифицированного кредитного портфеля.

• Рыночный риск: Портфель в основном состоит из ценных бумаг с фиксированным доходом и низкой волатильностью.

• Операционные риски: Сократите системные и человеческие ошибки с помощью внутренних аудитов и внешних проверок.

• Риск ликвидности: Поддерживайте достаточные резервы денежных средств и страхование депозитов.

Внутренний контроль

• Создайте независимый комитет по аудиту для надзора за финансовой отчетностью и соблюдением требований.

• Регулярно обучайте сотрудников, чтобы убедиться, что они знакомы с последними нормативными требованиями.

🌍 Позиционирование на рынке и конкурентное преимущество

Позиционирование на рынке
Landmark National Bank позиционируется как ведущий общественный банк в Канзасе, обслуживающий местных жителей и предприятия, уделяя особое внимание индивидуальному обслуживанию и связям с сообществом.

Конкурентное

• Услуги по локализации: Глубоко укоренились в Канзасе и понимают местную экономику и потребности клиентов.

• Отношения с клиентом: С концепцией «клиент – друг» мы ориентируемся на долгосрочное доверие.

• Финансовая устойчивость: Bauer Financial имеет 5-звездочный рейтинг за высокое качество активов.

• Гибкие продукты: индивидуальные кредиты для малых и средних предприятий и сельскохозяйственных клиентов.

• Цифровые инновации: обеспечьте современный онлайн- и мобильный банкинг, чтобы конкурировать с крупными банками.

Конкуренты
Основными конкурентами являются другие местные банки (такие как UMB Bank, Commerce Bank) и национальные банки (такие как Bank of America) в Канзасе.

🤝 поддержка клиентов и расширение возможностей

Персонализированная поддержка

• Назначьте клиентам специального банковского консультанта для предоставления индивидуальных консультаций.

• Предоставьте ресурсы для финансового образования, такие как инструменты планирования бюджета и управления кредитами.

SME Empowerment

• Поддерживайте местные предприятия с помощью гибких услуг по кредитованию бизнеса и управлению денежными средствами.

• Предоставлять сельскохозяйственные кредиты, чтобы помочь фермерам справиться с сезонными потребностями в финансировании.

Digital Empowerment

• Мобильное банковское приложение интегрирует инструменты бюджетирования и кредитного мониторинга, чтобы помочь клиентам управлять своими финансами.

• Онлайн-банкинг поддерживает управление счетами в режиме 24/7 для дополнительного удобства.

Поддержка

• Регулярно проводятся беседы по финансовой грамотности для повышения финансовой грамотности клиентов и сообщества.

🌱 Социальная ответственность и ESG

Окружающая среда

• Инвестируйте в проекты зеленого кредитования, такие как кредиты на повышение энергоэффективности.

• Снижение энергопотребления в филиалах и продвижение электронных выписок.

Социальный

• Активно участвуйте в волонтерской деятельности сообщества для поддержки некоммерческих организаций и местного экономического развития.

• Содействие гендерному равенству с более чем 40 женщинами на руководящих должностях, включая нового генерального директора.

Governance

• прозрачная структура корпоративного управления, которая регулярно раскрывает финансовую и операционную информацию акционерам.

• Строго соблюдать нормативные требования и не иметь записей о серьезных нарушениях.

Конкретные инициативы

• Назван лучшим кредитным союзом в Милуоки в 2023 году, что отражает его влияние на общество.

• Поддержка экономического развития Иолы, штат Канзас, получение награды «Бизнес года».

🤲 Стратегическое партнерство Экосистема

Технологические партнеры

• сотрудничает с Fiserv для предоставления основных банковских систем и цифровых банковских решений.

• Услуги по кредитным картам доступны с помощью карт Visa и Mastercard.

Партнеры

• сотрудничает с несколькими некоммерческими организациями в Канзасе для благотворительных и образовательных программ.

• Поддержка местных торговых палат и агентств экономического развития в целях содействия региональному росту.

Отраслевые альянсы

• Участвуйте в отраслевых организациях, таких как Американская ассоциация банкиров (ABA), чтобы делиться передовым опытом.

• Присоединяйтесь к регулирующим сетям FDIC и OCC для обеспечения соответствия.

Сотрудничество в сфере недвижимости

• Партнерство с местными застройщиками для поддержки коммерческих и жилых проектов, таких как проекты смешанного использования на саммите Ли.

💰 Размер активов финансового здоровья

По состоянию на 2023 год общие активы Landmark Bancorp, Inc. составляют около 1,5 миллиарда долларов, а в кредитном портфеле преобладают кредиты на недвижимость и коммерческие кредиты.

Прибыльность

• Чистый процентный доход стабилен, чистая прибыль составила около $10 млн в 2022 году.

• Рентабельность собственного капитала (ROE) составляет около 8%, что соответствует среднему показателю в общественном банке.

Коэффициент достаточности капитала

Коэффициент достаточности

• капитала 1-го уровня превышает нормативные требования примерно на 12%.

• Bauer Financial имеет рейтинг 5 звезд, что указывает на финансовую стабильность.

Ликвидность

• Обширная депозитная база и достаточная ликвидность для удовлетворения кредитных и операционных потребностей.

• Страхование FDIC повышает доверие клиентов.

Подверженность

• Коэффициент неработающих кредитов ниже среднего показателя по отрасли, составляющего около 0,5%.

• В инвестиционном портфеле преобладают ценные бумаги с низким уровнем риска, что снижает влияние волатильности рынка.

🚀 Планы расширения будущей дорожной карты

• Дальнейшее расширение филиалов в Канзасе и других соседних штатах, особенно на быстрорастущих рынках, таких как Лоуренс и Джонкерсон-Сити.

• Продолжение инвестиций в новые места, такие как офис коммерческого кредитования в здании Pershing в Канзас-Сити.

Технологические обновления

• Расширяйте возможности цифрового банкинга и внедряйте более персонализированные финансовые инструменты, такие как расширенное управление бюджетом и отслеживание инвестиций.

• Расширьте свои возможности кибербезопасности для борьбы с растущими киберугрозами.

Инновации

• Разрабатывайте более экологичные финансовые продукты для поддержки устойчивого развития и общественных проектов.

• Расширение кредитных продуктов для МСП и сельского хозяйства для удовлетворения конкретных потребностей отрасли.

Взаимодействие

• Углубляйте сотрудничество с некоммерческими организациями для расширения программ финансового образования и развития сообщества.

• Постоянно улучшать показатели ESG и стремиться к более высоким рейтингам социального воздействия.

резюме

Являясь давно существующим общественным банком, Landmark National Bank занимает уникальное положение на финансовом рынке Канзаса благодаря своим устойчивым финансовым показателям, глубоким местным корням и современной модели обслуживания. Ориентированная на клиента философия обслуживания, строгая система соблюдения требований и приверженность обществу позволяют ей опережать конкурентов. В будущем банк продолжит укреплять свои позиции в качестве ведущего банка в регионе за счет технологических инноваций и расширения рынка.