1. Что такое Bankers' Bank
Bankers' Bank — это "банкирский банк в Соединенных Штатах, который специализируется на обслуживании местных банков, и его бизнес-цели включают только банковские учреждения внутри и за пределами штата, а не общие публичные счета." Эти банки совместно финансируются местными банками, чтобы предоставить им крупномасштабные услуги и поддержку, чтобы помочь им стать более конкурентоспособными.
Bankers' Bank сам по себе не предназначен непосредственно для розничных потребителей, но предоставляет банкам полный набор вспомогательных финансовых услуг, таких как расчеты, платежи, инвестиции, кредиты, выпуск карт, управление рисками и т. д.
2. Предыстория и модель
Bankers' Bank Эта
модель возникла в 1970-х и 80-х годах, когда общественные банки не могли получить своевременную поддержку услуг, такую как расчеты, кредитование и платежные каналы в крупной банковской системе из-за их ограниченного масштаба, и даже столкнулись с конкуренцией ресурсов и перебоями в обслуживании. С этой целью ряд местных банков объединили свои усилия для создания банкиров, таких как первый United Bankers' Bank (основанный в 1975 году в Миннесоте), чтобы решить проблемы расчетов и агрегации средств.
По состоянию на 2023 год в США насчитывается всего около 12 таких банков, и Bankers' Bank — один из них.
3. История Bankers' Bank (расположенного в Мэдисоне и других местах)
<
>Ранее известный как Wisconsin's Independent Bank, он был зарегистрирован в Висконсине в 1981 году, а затем основал и управлял Bankers' Bank of Wisconsin в 1984 году, а в 1993 году официально изменил свое название на Bankers' Bank, охватывающий Висконсин, Иллинойс, Айову, Огайо, Индиану, Мичиган и другие штаты.
Принадлежащий
местным банкам Bankers' Bank находится в совместной собственности с банками-членами и не имеет единой контролирующей стороны, так что он сформировал реальные отношения сотрудничества с местными банками и не формирует конкурентные отношения клиентов с местными банками, которые он обслуживает.
Позиционирование и миссия обслуживания
С
момента своего создания они придерживаются концепции «Всегда ваш партнер — никогда ваш конкурент». Предоставить местным банкам полную и единую систему банковского обслуживания.
4. Основные услуги и линейки
продуктов
Bankers' Bank предоставляет широкий спектр институциональных финансовых услуг, в основном включая:
Управление платежами и средствами: ACH, FIRE (электронный денежный поток), обработка писем наличными, трансграничные расчеты, услуги ускоренных платежей и т. д.
Инвестиционный бизнес: операции с федеральными фондами, услуги по учету облигаций, управление портфелем, погашение задолженности, решения по ликвидности.
Коммерческие банковские услуги: включая сопоставление кредитов, участие в кредитах, поддержку торгового финансирования и т. д.
Лизинг оборудования и активов: предоставление услуг финансового лизинга оборудования, необходимого сельскому хозяйству, производству и другим отраслям.
Выпуск банковских карт и платежи продавцам: помощь местным банкам в выпуске кредитных/дебетовых карт и обработке платежей продавцами.
Поддержка и ремаркетинг жилищной ипотеки: ипотека на вторичном рынке, сотрудничество с Sallie Mae и другие решения.
Помощь в управлении рисками: управление активами и пассивами (ALM), отчетность о рисках, консультирование по вопросам соблюдения требований и т. д.
5. Организационная структура и географическое распределение
Штаб-квартира компании находится в Мэдисоне, штат Висконсин, США, офисы расположены в Чикаго, Колумбусе (Огайо), Де-Мойне (Айова), Индианаполисе и других местах.
В компании работает около 200–300 человек, и она обслуживает более 700 местных банков, а также более широкий Средний Запад.
6. Режим работы и преимущества
для бизнеса
Экономия за счет масштаба и экономичности
Концентрируя бизнес-потоки и баланс капитала многих местных банков клиентов, Bankers' Bank достигает размывания затрат и предоставляет местным банкам более низкое ценовое преимущество по сравнению с крупными банками.
Избегайте бизнес-конфликтов
Не сталкивайтесь с розничным рынком, не конкурируйте с местными банками за клиентов и действительно достигайте взаимовыгодного сотрудничества.
Профессиональная поддержка и консультационные услуги
У нас есть профессиональная команда сотрудников по вызову, которая предоставляет индивидуальные консультации по продуктам и их внедрению для банков-клиентов.
Преимущества технологий и соответствия Постоянно
обновляйте платежные сети, системы контроля рисков и цифровые каналы в соответствии с нормативными требованиями, такими как FDIC и Патриотический акт США.
7. Почему банки сообщества выбирают
полное покрытие банковских банков: От платежей до инвестиций, кредитов и контроля рисков - банкам сообщества не нужно создавать эти сложные команды.
Повышение конкурентоспособности: доступ к технологиям и продуктам, которые синхронизируются с крупными банками, по более низкой цене.
Улучшение отношений с клиентами: банки сообщества могут сосредоточиться на местном рынке и повысить лояльность клиентов и качество обслуживания.
Стабильный и надежный: Как страховое учреждение FDIC и поддерживаемое местными банками, оно имеет стабильный капитал и операции.
8. Отраслевые тенденции и перспективы
Финансовый
надзор и надзор за безопасностью:
Поскольку регулирующие органы США ужесточают свои требования к финансовым преступлениям и соблюдению KYC/AML, Bankers' Bank будет больше доверять клиентам, если регулятивная политика будет усилена под руководством FinCEN.
Возможности на волне цифровизации:
Общественные банки нуждаются в современных онлайн-каналах, возможностях платежей в режиме реального времени и цифровых системах безопасности, и Bankers' Bank может предоставить необходимую поддержку.
Непрерывный рост и конкурентная дифференциация:
С такими конкурентами, как First National Bankers' Bank и TIB, продолжающими расширяться, Bankers' Bank стремится укрепить свою основную конкурентоспособность на Среднем Западе.
9. Заключение Bankers
' Bank - это уникальная общественная банковская организация в Соединенных Штатах, всегда придерживающаяся принципа "не конкурировать с клиентскими банками за розничную торговлю", предоставляя комплексные решения для платежей, кредитов, инвестиций, карт, лизинга и управления рисками. Его структура подчеркивает членство и совместное использование ресурсов, что необходимо для повышения конкурентоспособности местных банков, достижения ценовых преимуществ и операционной эффективности. С улучшением банковского регулирования и технологических инноваций его роль в качестве посреднической платформы и системы поддержки станет более важной.
