TDB

📖 Обзор введения

Департамент банковского дела Техаса (TDB) — это регулирующее агентство на уровне штата, созданное в 1905 году, которое работает над тем, чтобы в Техасе была безопасная, надежная и конкурентоспособная система финансовых услуг. Его миссия заключается в защите потребителей, поддержании финансовой стабильности и продвижении банковской отрасли. TDB отвечает за регистрацию, регулирование и инспектирование коммерческих банков, трастовых компаний, предприятий по оказанию денежных услуг и других финансовых учреждений, зарегистрированных в государстве. По состоянию на 1992 год TDB регулирует деятельность 530 государственных банков с совокупными активами более 45 миллиардов долларов.

Основные функции

• Банковский устав и регулирование: Выдача государственных банковских лицензий для надзора за финансовым состоянием банка, практикой управления, рисками информационных технологий и соблюдением нормативных требований.

• Защита прав потребителей: Работа с жалобами потребителей, регулирование операций по переводу валюты и обмену валюты, предотвращение отмывания денег и финансовых преступлений.

• Правоприменение и соблюдение: В соответствии с Финансовым кодексом Техаса за несоблюдение выдаются приказы о прекращении действий или штрафы.

• Совместное регулирование: Сотрудничество с федеральными агентствами (например, FDIC, Федеральной резервной системой, OCC) для обеспечения того, чтобы банки, зарегистрированные на уровне штатов, соответствовали требованиям федерального законодательства и законодательства штата.

Организационная структура
TDB возглавляется Комиссаром по банковской деятельности, который также является исполнительным директором Финансовой комиссии. Департамент осуществляет такие основные проекты, как надзор за банковским делом и трастами, а также надзор за бизнесом в сфере денежных услуг, а также имеет четыре региональных офиса (в Сан-Антонио, Лаббоке, Далласе и Хьюстоне). Надзор за TDB осуществляет Финансовая комиссия Техаса, состоящая из 11 членов, члены которой назначаются губернатором и включают представителей банков, сберегательных и кредитных ассоциаций, а также индустрии потребительского кредитования и ипотеки.

История и влияние

создания в 1905 году TDB претерпел несколько реформ, в том числе реакцию на закрытие банков во время Великой депрессии, модернизационные реформы в 1940-х годах, такие как повышение требований к капиталу, и нормативные обновления в области финтеха в 2010-х годах (такие как онлайн-система продления лицензий). В 2012 году TDB в партнерстве с Секретной службой США запустил операцию «Техасский денежный мул» для борьбы с рисками захвата корпоративных счетов. Нормативно-правовая база TDB обеспечивает стабильную поддержку банковскому сектору Техаса и рассматривается в качестве модели регулирования банковской деятельности на уровне штатов в Соединенных Штатах.