★ Business Profile
First Guaranty Bank (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "FGB") ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ First Guaranty Bancshares, Inc. เป็นธนาคารชุมชนของรัฐสหรัฐอเมริกาที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 12 มีนาคม พ.ศ. 2477 มีสํานักงานใหญ่อยู่ที่แฮมมอนด์ รัฐลุยเซียนา ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2025 FGB มีสาขาประมาณ 35 สาขาครอบคลุมพื้นที่ต่างๆ เช่น ลุยเซียนา เท็กซัส เคนตักกี้ และเวสต์เวอร์จิเนีย ธนาคารให้บริการทางการเงินสําหรับสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การดูแลกองทุนสาธารณะ สินเชื่อจํานอง และสินเชื่อผู้บริโภคเป็นหลัก รวมกับการวางตําแหน่งของธนาคารชุมชน
★ ข้อมูลกฎข้อบังคับ
FGB เป็นธนาคารเช่าเหมาลําของรัฐที่ได้รับอนุญาตจากสํานักงานสถาบันการเงินลุยเซียนา (OFI) ไม่ใช่สมาชิกของธนาคารกลางสหรัฐฯ ทําสัญญากับ FDIC โดยมีการประกันเงินฝากและใบรับรอง FDIC หมายเลข 14028。 ในฐานะบริษัทในเครือของ First Guaranty Bancshares บริษัทแม่ยังอยู่ภายใต้การกํากับดูแลของธนาคารกลางสหรัฐฯ FGB ได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ําเสมอโดย FDIC และ OFI และอยู่ภายใต้ข้อบังคับ เช่น Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending และอื่นๆ ในปี 2019 การจัดอันดับ CRA นั้น "น่าพอใจ" และในปี 2022 เป็นไปตามข้อกําหนดด้านกฎระเบียบในระดับ 1 อัตราส่วนเงินทุนรวม อัตราส่วนเลเวอเรจ ฯลฯ
★ ผลิตภัณฑ์
การซื้อขาย สายผลิตภัณฑ์ของ FGB ประกอบด้วยบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเช็ค สินเชื่อ SME (เงินทุนหมุนเวียน สินเชื่ออุปกรณ์ ฯลฯ) การจํานอง (การจํานองที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์) การดูแลกองทุนสาธารณะ (เช่น บัญชีเทศบาลและเขตการศึกษา) บัตรเครดิตและสินเชื่อผู้บริโภค เป็นต้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทได้ขยายพอร์ตโฟลิโอเพื่อรวมพันธบัตรรัฐบาลคุณภาพสูง ตราสารหนี้ FHLB และพันธบัตรองค์กร ณ สิ้นปี 2022 สินทรัพย์ของบริษัทอยู่ที่ประมาณ 2.9–3.8 พันล้านดอลลาร์ (1.75 พันล้านดอลลาร์ในปี 2017; 3.826 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 1 ปี 2025)
★ ซอฟต์แวร์การซื้อขาย
FGB ให้บริการธนาคารออนไลน์ที่ได้มาตรฐานและแอพมือถือที่รองรับการดูบัญชี การกระทบยอด การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และฟังก์ชันการสมัครสินเชื่อ นอกจากบริการออนไลน์แล้ว ยังให้บริการจัดการร้านออฟไลน์และให้คําปรึกษาด้านสินเชื่ออีกด้วย ซอฟต์แวร์รองรับประวัติการทําธุรกรรมอัตโนมัติและการดูการกระทบยอด แต่ไม่มีระบบการซื้อขายที่ซับซ้อน
★ ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
FGB ให้การสนับสนุนลูกค้าสําหรับบุคคลและ SMEs ในระดับชุมชน รวมถึงเงินฝาก เงินกู้ เอสโครว์ บัญชีเงินสาธารณะ และการบริการตนเองออนไลน์ การบัญชี สินเชื่อ ความปลอดภัยของบัตร และการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยได้รับการสนับสนุนโดยผู้จัดการบัญชีและระบบออนไลน์ และมีการจัดตั้งสาขาเพื่อรับบริการนอกสถานที่และการให้คําปรึกษาแก่ลูกค้า
★ การจัดการ
กองทุนสาธารณะสําหรับธุรกิจและบริการหลัก: จัดการกองทุนสาธารณะ เช่น เขตการศึกษาและรัฐบาลของรัฐ และรับรองรายได้และความปลอดภัยผ่านโครงสร้างความน่าเชื่อถือ
บริการสินเชื่อ: ให้สินเชื่อธุรกิจที่หลากหลาย (สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อจํานอง) และสินเชื่อผู้บริโภค และกําหนดอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขตามการจัดอันดับความเสี่ยง
ธุรกิจเงินฝาก: บัญชีต่างๆ ให้ผลตอบแทนดอกเบี้ยและทําให้แน่ใจว่าเงินฝากได้รับการคุ้มครองโดยประกัน FDIC
การลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ : ดําเนินธุรกิจพอร์ตพันธบัตรคุณภาพสูงเพื่อรองรับความปลอดภัยและสมดุลรายได้ของเงินฝากสาธารณะ
★ โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค
FGB ใช้ประโยชน์จากระบบหลักของธนาคารที่ทันสมัยเพื่อประมวลผลธุรกรรมและการอนุมัติสินเชื่อ ปรับใช้อินเทอร์เฟซการอัปโหลดข้อมูล FDIC เข้าร่วมในระบบ FHLB เพื่อรับการสนับสนุนทางการเงิน (เช่น ทุนสํารองสภาพคล่องสินเชื่อ) ระบบซอฟต์แวร์รวมเครือข่ายการหักบัญชีของธนาคารเครือจักรภพและกลไกการดูแลกองทุนสาธารณะทางออนไลน์เพื่อให้เกิดความโปร่งใสทางการเงิน
★ ระบบ
การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยง FGB ปฏิบัติตาม OFI, FDIC, FRB, CFPB, พระราชบัญญัติการลงทุนซ้ําของชุมชน (CRA), พระราชบัญญัติผู้รักชาติของสหรัฐอเมริกา และพระราชบัญญัติคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค และให้การควบคุมการควบคุมความเสี่ยงที่ครอบคลุม รวมถึงอัตราส่วนเงินทุนต่อเงินทุน อัตราส่วนเลเวอเรจ การกระจุกตัวของเงินกู้ และการกํากับดูแลการดูแลกองทุนสาธารณะ ในปี 2565 มูลค่าระดับ 1 อยู่ที่ 11.49% อัตราส่วนเลเวอเรจของชุมชนอยู่ที่ 3.16% อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากอยู่ที่ ≈ 101.8% และประสิทธิภาพด้านต้นทุนอยู่ที่ 68.7% กฎระเบียบกองทุนสาธารณะกําหนดให้มีการค้ําประกันของธนาคาร FHLB หรือหลักทรัพย์ของรัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อตั้งเงินสํารอง
★ ตําแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบในการแข่งขัน
FGB ได้รับการวางตําแหน่งให้เป็นธนาคารชุมชน โดยมุ่งเน้นไปที่การดูแลกองทุนสาธารณะและบริการธนาคารชุมชนตั้งแต่ปี 1934 และมีข้อได้เปรียบทางภูมิศาสตร์และความสัมพันธ์กับลูกค้ามากกว่าธนาคารขนาดใหญ่ ข้อดี ได้แก่
ความสัมพันธ์บัญชีกองทุนสาธารณะระยะยาว เสถียรภาพทางธุรกิจสูง
บริการที่เน้นชุมชนและความร่วมมือเชิงลึกกับรัฐบาลท้องถิ่นและวิสาหกิจ
ประสบการณ์หลายปีในการประเมินสินเชื่อและการควบคุมความเสี่ยง
มีเงินทุนที่เพียงพอ การเปิดเผยข้อมูลที่ได้มาตรฐาน และมีชื่อเสียงที่ดี
FGB สนับสนุนการพัฒนาวิชาชีพของพนักงาน (เช่น 401(k) การศึกษาต่อเนื่อง การเบิกค่าเล่าเรียน) และสนับสนุนชุมชนท้องถิ่นผ่านการบริจาคชุมชน (600,000 ดอลลาร์ > 2022) ความคิดริเริ่มด้านความรับผิดชอบต่อสังคม นอกจากนี้ยังมีการฝึกอบรมด้านเครดิตการศึกษาทางการเงินและการให้คําปรึกษาและโปรแกรมสนับสนุน SME
★ ธนาคารด้านความรับผิดชอบต่อสังคมและ ESG
ไม่มี
ตัวชี้วัดการรายงาน ESG ที่ชัดเจน แต่มีบทบาทรับผิดชอบต่อสังคมผ่านการบริจาคของชุมชน นโยบายภายในพนักงานแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในสิทธิที่เท่าเทียมกันและการสร้างชุมชน
★ ระบบนิเวศ
ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์สมาชิกระบบ FHLB ให้กลไกการหมุนเวียนเงินทุนระหว่างธนาคารและการสนับสนุนสภาพคล่อง
ธนาคารเพื่อการลงทุนกองทุนสาธารณะซึ่งถือกองทุนสาธารณะในการดูแลพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ หรือตั๋ว FHLB
ความร่วมมือระยะยาวกับรัฐบาลของรัฐ เขตการศึกษา และแผนกบริหารเมืองเพื่อจัดการกองทุนทรัสต์
การสนับสนุนผู้สอบบัญชีทางการเงิน (เช่น การตรวจสอบประจําปีและการเปิดเผยข้อมูลตามกฎระเบียบ)
ความสัมพันธ์ในการทํางานร่วมกันระหว่างหน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลาง เช่น OFI, FDIC, FFB และ CFPB ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความโปร่งใสในการรายงาน
★ สุขภาพ
ทางการเงิน จากข้อมูลไตรมาสที่ 1 ปี 2025 สินทรัพย์รวมของ FGB อยู่ที่ประมาณ 3.83 พันล้านดอลลาร์ เงินกู้สุทธิอยู่ที่ประมาณ 2.47 พันล้านดอลลาร์ เงินฝากอยู่ที่ 3.34 พันล้านดอลลาร์ ส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 307 ล้านดอลลาร์ และอัตราส่วนเงินทุนเสี่ยงอยู่ในระดับที่มั่นคง (ระดับที่ 1 คือ 11.49%) อัตราส่วนเงินกู้/เงินฝากอยู่ที่ ≈ 101.8% ROA อยู่ที่ -0.53% และ ROE อยู่ที่ -6.68% ในปี 2022 รายได้สุทธิอยู่ที่ประมาณ 27.3 ล้านดอลลาร์ โดยมีพนักงานทั้งหมดประมาณ 465 คน อัตราดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับปรุงแล้วมีเสถียรภาพในปี 2564 โดยมีอัตราส่วนประสิทธิภาพ 68.7% ซึ่งบ่งชี้ถึงการดําเนินงานของธนาคารที่มีเสถียรภาพ
★ การขยายแผนงาน
การควบรวมกิจการในอนาคต: การเข้าซื้อกิจการ Lone Star Bank ในปี 2023 คาดว่าจะขยายขนาดสินทรัพย์และเงินกู้เป็น 3.2 พันล้านดอลลาร์
ปรับรูปแบบการบริหารจัดการกองทุนสาธารณะให้เหมาะสม : ปรับพอร์ตการลงทุนให้มีเสถียรภาพเงินทุนและสภาพคล่องตามนโยบาย Basel III
การเพิ่มประสิทธิภาพเทคโนโลยี: ปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ของธนาคารออนไลน์และเทอร์มินัลมือถือเพื่อตอบสนองแนวโน้มการพัฒนาอย่างรวดเร็วของ FinTech
การเสริมสร้างความสัมพันธ์กับชุมชน: เสริมสร้างการจัดอันดับการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ CRA และโปรแกรมการสนับสนุนทางการเงินของชุมชนต่อไปเพื่อรักษาการสนับสนุนนโยบายและความเหนียวแน่นของลูกค้า
การบริหารความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุง: จัดการกับข้อกําหนดด้านกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง (เช่น บัฟเฟอร์เงินทุน เงื่อนไข Dodd-Frank เป็นต้น) และใช้การบูรณาการและการควบคุมเลเวอเรจหลังการควบรวมกิจการ
✅ สรุป
First Guaranty Bank เป็นธนาคารเช่าเหมาลําของรัฐในชุมชนที่มีประวัติยาวนานเกือบ 100 ปี การดูแลกองทุนสาธารณะที่มั่นคง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด ด้วยการควบรวมกิจการ การอัปเกรดเทคโนโลยี และบริการชุมชน FGB กําลังเปลี่ยนจากธนาคารชุมชนแบบดั้งเดิมเป็นธนาคารระดับภูมิภาค โดยเน้นสุขภาพเงินทุน การบริหารความเสี่ยง และความรับผิดชอบต่อสังคม ภายใต้เงื่อนไขของเงินทุนด้านการกํากับดูแลที่มั่นคงและกลไกการดูแลสาธารณะการพัฒนาในอนาคตสมควรได้รับความสนใจอย่างต่อเนื่อง
