UnionDigital Bank

ข้อมูล
ธนาคารพื้นฐาน UnionDigital Bank เป็นธนาคารดิจิทัลที่อยู่ในตําแหน่งธนาคารพาณิชย์ ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Union Bank of the Philippines, Inc. ซึ่งมุ่งเน้นการส่งเสริมการรวมทางการเงินผ่านบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี ไม่ใช่ธนาคารของรัฐหรือธนาคารร่วมทุน แต่เป็นธนาคารดิจิทัลเอกชนที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทแม่ United Bank ซึ่งเป็นกลุ่มของ Aboitiz Group, Insular Life และระบบประกันสังคม
ชื่อเต็ม: UnionDigital Bank Inc.
ก่อตั้งขึ้นในปี 2021 และได้รับใบอนุญาตประกอบการดําเนินงานที่ออกโดยธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) เมื่อวันที่ 12 กรกฎาคม 2022 และเริ่มดําเนินการอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม
สํานักงานใหญ่: เมืองปาซิก ฟิลิปปินส์ UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. ถนน Onyx & Sapphire, Ortigas Center 41/F。
ภูมิหลังของผู้ถือหุ้น: UnionDigital Bank เป็นเจ้าของทั้งหมดโดย Union Bank ซึ่งจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฟิลิปปินส์ (PSE) และเป็นบริษัทร่วมทุนที่มีผู้ถือหุ้น ได้แก่ Aboitiz Group (กลุ่มบริษัทที่มีความหลากหลาย), Insular Life (บริษัทประกันภัยรายใหญ่ในฟิลิปปินส์) และระบบประกันสังคม (กองทุนบําเหน็จบํานาญของรัฐ) Union Digital Bank เองไม่ได้จดทะเบียนอย่างอิสระ
ขอบเขตการให้บริการ: ในฐานะธนาคารดิจิทัล UnionDigital Bank ให้บริการผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์เป็นหลัก ครอบคลุมทั่วฟิลิปปินส์ โดยเฉพาะในพื้นที่ด้อยพัฒนาและด้อยโอกาสของธนาคาร และมุ่งมั่นที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (MSMEs) และผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ขณะนี้ยังไม่มีสาขาออฟไลน์หรือตู้เอทีเอ็ม และบริการทั้งหมดให้บริการผ่านแอพมือถือและแพลตฟอร์มออนไลน์
กฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกําหนด:

> หน่วยงานกํากับดูแล: ควบคุมโดยธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) ซึ่งสอดคล้องกับกรอบการกํากับดูแลสําหรับธนาคารดิจิทัล

• ประกันเงินฝาก: เข้าร่วมโปรแกรมประกันเงินฝากของ Deposit Insurance Corporation of the Philippines (PDIC) ด้วยจํานวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด 500,000 เปโซฟิลิปปินส์ (ประมาณ 9,000 ดอลลาร์สหรัฐ) ต่อบัญชี

• บันทึกการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ไม่มีการเปิดเผยปัญหาการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่สําคัญเมื่อเร็ว ๆ นี้ หลังจากได้รับใบอนุญาตการดําเนินงาน BSP ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2565 Union Digital Bank ได้รวม EON แบรนด์ธนาคารดิจิทัลของ Union Bank อย่างรวดเร็วด้วยการดําเนินงานที่ราบรื่นและความสามารถในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แข็งแกร่ง

สุขภาพทางการเงินในฐานะ
ธนาคารดิจิทัลเกิดใหม่ ข้อมูลทางการเงินของ UnionDigital Bank ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะอย่างสมบูรณ์ แต่สถานะทางการเงินของบริษัทแม่ Union Bank สามารถใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงได้ United Bank อยู่ในอันดับที่เก้าในอุตสาหกรรมการธนาคารของฟิลิปปินส์และมีขนาดสินทรัพย์ที่มั่นคง ต่อไปนี้เป็นตัวบ่งชี้การเก็งกําไรและอ้างอิงอุตสาหกรรม:

> อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน: Union Bank มีคุณสมบัติตรงตามข้อกําหนดอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของ BSP (โดยปกติจะสูงกว่า 10%) โดยมี Union Digital Bank เป็นบริษัทในเครือ คาดว่าจะรักษาระดับความเพียงพอของเงินทุนในระดับใกล้เคียงกัน

• อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ: ธนาคารดิจิทัลคาดว่าจะมีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่ํา เนื่องจากมีเทคโนโลยีการควบคุมความเสี่ยงอย่างเข้มงวด และการคัดกรองกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย (วิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดเล็ก และบุคคลธรรมดา) โดยเฉลี่ยอุตสาหกรรมประมาณ 3-5%

• ความคุ้มครองสภาพคล่อง: โดยทั่วไปแล้วธนาคารดิจิทัลจะถือครองสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงเพื่อให้เป็นไปตามข้อกําหนดด้านกฎระเบียบ และ UnionDigital Bank คาดว่าจะเป็นไปตามข้อกําหนดความครอบคลุมสภาพคล่องขั้นต่ําของ BSP (100%)
  เนื่องจากการก่อตั้ง UnionDigital Bank ในระยะสั้นและความโปร่งใสของข้อมูลทางการเงินที่จํากัด สถานะทางการเงินโดยรวมจึงค่อนข้างน่าเชื่อถือเนื่องจากทรัพยากรของ Union Bank และการสนับสนุนของ Aboitiz Group ซึ่งเหมาะสําหรับผู้ใช้ที่แสวงหาบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่

ผลิตภัณฑ์
เงินฝากและเงินกู้ <

คลาสยืม<

รายการค่าธรรมเนียมทั่วไป

>ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: UnionDigital Bank มุ่งเน้นไปที่บริการธนาคารดิจิทัลต้นทุนต่ํา ซึ่งโดยทั่วไปจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี แต่อาจต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ํา (ต้องสอบถามจํานวนเงินที่แน่นอน)

• ค่าธรรมเนียมการโอน:

  >การโอนเงินภายในประเทศ: โดยทั่วไปการโอนเงินจะฟรีหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ํา (ประมาณ 10-25 เปโซฟิลิปปินส์) ผ่านระบบการชําระเงินในท้องถิ่นในฟิลิปปินส์ เช่น InstaPay หรือ PESONet

  • การโอนข้ามพรมแดน: การโอนข้ามพรมแดนมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า โดยประมาณ $20-50 ต่อธุรกรรม ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทาง

• ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี: โดยทั่วไปแล้วธนาคารดิจิทัลจะไม่มีคุณสมบัติเงินเบิกเกินบัญชี และ Union Digital Bank อาจไม่มีค่าธรรมเนียมนี้

• ค่าธรรมเนียมการถอนเงินระหว่างธนาคาร ATM: เนื่องจากไม่มีเครือข่าย ATM ของตัวเอง การถอนเงินระหว่างธนาคารจึงต้องทําผ่านตู้เอทีเอ็มของ Union Bank หรือธนาคารพันธมิตรอื่นๆ และค่าธรรมเนียมประมาณ 10-15 เปโซฟิลิปปินส์ต่อครั้ง

• การแจ้งเตือนค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่: โปรดทราบว่าอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับข้อกําหนดยอดคงเหลือขั้นต่ําหรือธุรกรรมเฉพาะ (เช่น การชําระเงินข้ามพรมแดน) และผู้ใช้ควรอ่านข้อกําหนดในแอปอย่างละเอียด

ประสบการณ์บริการดิจิทัล

>APP และธนาคารออนไลน์: UnionDigital Bank ให้บริการหลักผ่านแอปอย่างเป็นทางการ (UnionDigital) ซึ่งรองรับทั้งแพลตฟอร์ม iOS และ Android style="list-style-type: disc" type="disc"

• > ผู้ใช้ให้คะแนน: App Store และ Google ด้วยคะแนนการเล่นประมาณ 4.0-4.5 (อิงจากค่าเฉลี่ยของธนาคารดิจิทัลในฟิลิปปินส์) ความคิดเห็นของผู้ใช้จะมุ่งเน้นไปที่อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและตอบสนอง แต่อาจมีปัญหาในการเพิ่มประสิทธิภาพเบื้องต้น

• ฟังก์ชั่นหลัก: รองรับการเข้าสู่ระบบการจดจําใบหน้า การโอนเงินแบบเรียลไทม์ (ผ่าน InstaPay ฯลฯ) การจัดการบิล (ค่าสาธารณูปโภค ค่าธรรมเนียมการสื่อสาร ฯลฯ) เครื่องมือการลงทุน (เช่น ผลิตภัณฑ์การจัดการความมั่งคั่งของ United Bank)

คุณภาพการบริการลูกค้า

>ช่องทางการบริการ:

> การสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน: จัดให้มีสายด่วนบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง (ต้องตรวจสอบหมายเลขเฉพาะผ่านเว็บไซต์ทางการ)

• แชทออนไลน์: แอปนี้มีฟังก์ชันแชทออนไลน์ในตัว และเวลาตอบสนองมักจะอยู่ภายในไม่กี่นาที

• การตอบสนองของโซเชียลมีเดีย: ตอบสนองอย่างรวดเร็วผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Twitter และ Facebook สะท้อนถึงกิจกรรมโซเชียลมีเดียของธนาคารดิจิทัลในฟิลิปปินส์ โดยมีเวลาตอบกลับเฉลี่ยประมาณ 1-2 ชั่วโมง

• การจัดการข้อร้องเรียน:

  >อัตราการร้องเรียน: ในฐานะธนาคารเกิดใหม่ อัตราการร้องเรียนต่ํา และข้อมูลเฉพาะจะไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ

  • เวลาในการแก้ปัญหาโดยเฉลี่ย: ประมาณ 3-5 วันทําการ (มาตรฐานอุตสาหกรรม)

  • ความพึงพอใจของผู้ใช้: ความพึงพอใจของผู้ใช้อยู่ในระดับสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มวิสาหกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดเล็ก และกลุ่มผู้ใช้รุ่นใหม่ เนื่องจากบริการดิจิทัลที่สะดวกสบายและโครงสร้างต้นทุนต่ํา

• รองรับหลายภาษา: รองรับภาษาอังกฤษและฟิลิปปินส์ (ตากาล็อก) เป็นหลัก) อาจให้การสนับสนุนภาษาจีนที่จํากัดสําหรับผู้ใช้ข้ามพรมแดน (เช่น ชาวจีนโพ้นทะเล) โดยขึ้นอยู่กับการยืนยันเพิ่มเติม

> การป้องกัน

>ความปลอดภัยของกองทุน:

• ประกันเงินฝาก: คุ้มครองโดย PDIC โดยมีประกันสูงสุด 500,000 เปโซฟิลิปปินส์ต่อบัญชี

• เทคโนโลยีป้องกันการฉ้อโกง: ใช้การตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และการยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย (เช่น การจดจําใบหน้า รหัสยืนยัน OTP) เพื่อความปลอดภัยของบัญชี

• ความปลอดภัยของข้อมูล:

  >การรับรอง ISO 27001: ไม่มีการเปิดเผยการรับรอง ISO 27001 อย่างชัดเจน แต่บริษัทแม่ Union Bank ยึดมั่นในมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลที่เข้มงวด และ UnionDigital Bank คาดว่าจะมีมาตรการที่คล้ายคลึงกัน

  • การละเมิดข้อมูล: การละเมิดข้อมูลครั้งใหญ่ที่ยังไม่ได้รับการรายงานต่อสาธารณะ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการปกป้องข้อมูลที่แข็งแกร่ง

บริการเด่นและความแตกต่าง

>กลุ่มตลาด:

> บัญชีนักเรียน: อาจมีบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสําหรับผู้ใช้รุ่นเยาว์ (เช่น นักศึกษา) ผลิตภัณฑ์เฉพาะจะต้องได้รับการยืนยันผ่านแอป

• การบริหารความมั่งคั่งพิเศษสําหรับผู้สูงอายุ: ไม่มีผลิตภัณฑ์ที่ชัดเจนสําหรับผู้สูงอายุ แต่สามารถหาซื้อได้ทางอ้อมผ่านบริการบริหารความมั่งคั่งของธนาคารยูไนเต็ดแบงก์

• ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม: สนับสนุนการลงทุนด้าน ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม ธรรมาภิบาล) ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนที่รัฐบาลฟิลิปปินส์ส่งเสริม และอาจรวมถึงสินเชื่อสีเขียวหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนคาร์บอนต่ํา

• บริการมูลค่าสุทธิสูง: UnionDigital Bank ให้บริการวิสาหกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดเล็กและผู้ใช้ทั่วไปเป็นหลัก และบริการธนาคารส่วนตัวให้บริการผ่านบริษัทแม่ United Bank โดยมีเกณฑ์ที่คาดว่าจะมากกว่า 1 ล้านเปโซฟิลิปปินส์

ตําแหน่งทางการตลาดและให้เกียรติ

>การจัดอันดับอุตสาหกรรม: ในฐานะหนึ่งในหกธนาคารดิจิทัลในฟิลิปปินส์ UnionDigital Bank ได้รับการสนับสนุนจาก Union Bank (ธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับเก้าในฟิลิปปินส์) ด้วยสินทรัพย์ขนาดเล็ก แต่เติบโตอย่างรวดเร็ว และดึงดูดลูกค้าประมาณ 900,000 รายนับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2022

• รางวัล: ไม่มีรางวัล "ธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุด" หรือ "นวัตกรรมมากที่สุด" อิสระ แต่บริษัทแม่ Union Bank ได้รับการยอมรับในด้านนวัตกรรมด้วยการเปิดตัว Stablecoin PHX (2019) และตู้เอทีเอ็มคริปโตตัวแรกของฟิลิปปินส์ และ UnionDigital Bank ได้สืบทอดภาพลักษณ์ของแบรนด์ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี
  

summarize
Union Digital Bank เป็นธนาคารดิจิทัลที่อายุน้อยและมีพลวัตซึ่งได้รับการสนับสนุนจากทรัพยากรของ Union Bank โดยมุ่งเน้นไปที่การให้บริการ MSMEs และผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในฟิลิปปินส์ผ่านนวัตกรรมทางเทคโนโลยี รูปแบบร้านค้าออฟไลน์ที่ปราศจากออฟไลน์ช่วยลดต้นทุนการดําเนินงานและให้บริการทางการเงินที่มีต้นทุนต่ําและสะดวกสบายสูงแก่ผู้ใช้ ประสบการณ์ดิจิทัลนั้นยอดเยี่ยม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการโอนเงินแบบเรียลไทม์และการจัดการใบเรียกเก็บเงิน เหมาะสําหรับผู้ใช้รุ่นเยาว์และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ในฐานะธนาคารเกิดใหม่ สายผลิตภัณฑ์ (เช่น การจํานอง เครื่องมือการลงทุน) อาจพึ่งพาบริษัทแม่ และความโปร่งใสของข้อมูลทางการเงินมีจํากัด ดังนั้นผู้ใช้ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเฉพาะอย่างรอบคอบก่อนเลือก