★ ประวัติ
บริษัท Freedom Bank of Virginia ก่อตั้งขึ้นในปี 2001 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่เมืองแฟร์แฟกซ์ รัฐเวอร์จิเนีย สหรัฐอเมริกา เป็นธนาคารชุมชนของรัฐที่เป็นเจ้าของโดย Freedom Financial Holdings, Inc. (NASDAQ: CASH) ณ เดือนมิถุนายน 2025 ธนาคารมีสาขา 5 แห่ง และมีพนักงานประมาณ 88 คน (freedom.bank, depositaccounts.com) ที่ตั้งสํานักงานใหญ่ ได้แก่ Feeifax, Vienna, Reston, Chantilly และ Manassas เป็นต้น ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการด้านการธนาคารอย่างครบวงจรแก่บุคคลในท้องถิ่นและลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
★ ข้อมูลเกี่ยวกับข้อบังคับ
Freedom Bank เป็นธนาคารของรัฐที่ได้รับการรับรองจากรัฐเวอร์จิเนีย และยังเป็นพันธมิตรกับธนาคารกลางสหรัฐฯ และเป็นสมาชิกของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ที่มีประกันเงินฝาก FDIC หมายเลข 57184 ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2025 ธนาคารกํากับดูแลมีอันดับที่ดี (Healthy Rating "A") โดยได้รับแรงหนุนจากอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่มั่นคงและการเติบโตของเงินฝาก ในช่วงต้นปี 2025 คณะกรรมการบริษัทได้ว่าจ้าง Scott Clark เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินเพื่อเพิ่มความสามารถในการรายงานด้านเงินทุนและการกํากับดูแล
★ ผลิตภัณฑ์
การซื้อขาย Freedom Bank นําเสนอผลิตภัณฑ์ธนาคารรายย่อยและพาณิชย์ที่สําคัญดังต่อไปนี้:
ผลิตภัณฑ์ลูกค้าส่วนบุคคล: บัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์, บัญชีตลาดเงิน (APR สูงถึง 4.25%) , APY), ใบรับรองเงินฝาก (CD), บัตรเช็คส่วนบุคคล,
บริการสินเชื่อบัญชีบัตรเครดิต: สินเชื่อจํานอง (รวมถึงเงินอุดหนุนเงินดาวน์), สินเชื่อบ้าน (HELOCs), บริการธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล
: เช็คธุรกิจ, การออมเพื่อธุรกิจ (Big APY), บัตรเครดิตธุรกิจ, สินเชื่อธุรกิจ, สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
บริการจัดการการเงิน: การชําระเงินทันที, บริการผู้ค้า,
สินเชื่อจํานองธนาคารในที่ทํางาน: การสนับสนุนเงินอุดหนุนสินเชื่อซื้อบ้าน การรีไฟแนนซ์ และเงินอุดหนุนสินเชื่อก่อสร้างของรัฐบาล (เช่น โครงการ First Responder)
★ ซอฟต์แวร์
ธุรกรรมธนาคารให้บริการแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่สมบูรณ์แบบ:
ธนาคารออนไลน์ (เวอร์ชันเว็บ) และ Freedom Bank Mobile App (iOS/Android) ช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบยอดเงินในบัญชี โอนเงิน เช็คเงินฝาก ชําระบิล และสอบถามคะแนนเครดิตได้ตลอดเวลา
แอพนี้รองรับการฝากเช็คระยะไกล การโอนเงินแบบเรียลไทม์ การตรวจสอบคะแนนเครดิต และการแจ้งเตือนความปลอดภัย
★ ฝ่ายบริการลูกค้า
ธนาคารให้บริการ
ลูกค้าที่เป็นมนุษย์และบริการธนาคารทางโทรศัพท์ เว็บไซต์มีคําถามที่ถามบ่อย พอร์ทัลการบริการลูกค้าออนไลน์ และแหล่งข้อมูลชุมชน ความคิดเห็นของลูกค้าบ่งบอกถึงการตอบสนองของบริการที่ทันท่วงทีและการเข้าถึงชุมชนอย่างกว้างขวาง
★ ธุรกิจและบริการ
หลักของ Freedom Bank ครอบคลุมสามสายหลักของสินเชื่อส่วนบุคคล พาณิชย์ และสินเชื่อจํานอง:
Personal Banking ให้บริการบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเช็คที่ให้ผลตอบแทนสูง และเปิดตัวผลิตภัณฑ์จํานองและ HELOC สําหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ธนาคารพาณิชย์มุ่งเน้นไปที่ GovCon (ผู้รับเหมาของรัฐบาล) บริการระดับมืออาชีพ องค์กรไม่แสวงหาผลกําไร อสังหาริมทรัพย์ และบริษัทนวัตกรรมเทคโนโลยีเพื่อให้บริการโซลูชั่นทางการเงินที่ครอบคลุม
ธุรกิจจํานอง ให้บริการจํานอง การรีไฟแนนซ์ และโซลูชันการชําระเงินมาตรฐาน ธนาคารทํางานอย่างใกล้ชิดกับตลาดที่อยู่อาศัยทางตอนเหนือของเวอร์จิเนียเพื่อเข้าร่วมงาน Housing Expo
★ โครงสร้างพื้นฐาน
ทางเทคนิคระบบดิจิทัล
ธนาคารออนไลน์ออนไลน์และแอพพลิเคชั่นมือถือที่พัฒนาขึ้นเอง
กลไกการชําระเงินแบบเรียลไทม์ ปรับให้เข้ากับระบบระหว่างธนาคาร เช่น ACH และ FedNow
การบูรณาการระบบภายในของธนาคาร รวมถึงการบริหารความเสี่ยง การตรวจสอบภายใน และหน่วยงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
แพลตฟอร์มของบุคคลที่สาม เช่น Autobooks ช่วยเสริมเครื่องมือทางการเงิน โดยนําเสนอความสามารถในการออกใบแจ้งหนี้ดิจิทัลและการรวมการชําระเงิน
★ ระบบ
การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยง ธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบการธนาคารของรัฐบาลกลางและของรัฐ รวมถึง:
เพดานประกันเงินฝาก FDIC $25M
การยื่นรายงานทางการเงินและการอนุมัติความเสี่ยงเป็นประจํา
ของรัฐบาลกลาง/ การทบทวนและกํากับดูแลระบบธนาคารของรัฐ
ปี2025 การจัดอันดับการกํากับดูแล "แข็งแรง" เนื่องจากคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีและความเพียงพอของเงินทุน
★ การวางตําแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบ
ในการแข่งขันในฐานะธนาคารชุมชน Freedom Bank อยู่ในตําแหน่งลูกค้าหลักสําหรับ "วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและผู้ซื้อบ้านครั้งแรก":
การออมดอกเบี้ยสูงและผลิตภัณฑ์
ตลาดเงินเชิงพาณิชย์ โปรแกรมสินเชื่อที่กําหนดเองสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้เผชิญเหตุครั้งแรก และการเข้าร่วมในกิจกรรมต่างๆ เช่น Housing Expo
บริการชุมชนที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นและความสามารถในการตัดสินใจที่รวดเร็ว
โปรแกรม Bank-at-Work ให้การสนับสนุนทางการเงินและผลประโยชน์
แก่พนักงานองค์กร
ธนาคารส่งเสริมแนวคิด "บริการพิเศษ" โดย
สัมมนาชุมชน
เครื่องมือช่วยเหลือตนเอง รวมถึง
การสอบถามคะแนนเครดิตแบบบูรณาการและการแจ้งเตือนการตรวจสอบเครดิตใน
แอปพลิเคชันเครื่องคิดเลขทางการเงิน และให้บริการ Bank-at-Work และ Merchant
สําหรับธุรกิจโดยเฉพาะ
★ ความรับผิดชอบต่อสังคมและ ESG
มูลนิธิ Freedom Bank ก่อตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนโครงการการรวมเศรษฐกิจอย่างแข็งขัน ในปี 2025 ได้ร่วมมือกับศูนย์พัฒนาเศรษฐกิจลาตินเพื่อระดมทุนมากกว่า 10 ล้านดอลลาร์เพื่อสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจของชนกลุ่มน้อย นอกจากนี้เขายังได้รับการยอมรับจากรางวัลความมุ่งมั่นของชุมชนมูลนิธิ ABA
★ Strategic Partnership Ecosystem
ได้ร่วมมือกับ Autobooks เพื่อให้บริการโซลูชั่นการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ดิจิทัล
ในฐานะสมาชิกของระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ เพื่อเข้าร่วมในโครงการ
นวัตกรรมการชําระเงินของเฟด กรรมการและผู้บริหารทําหน้าที่เป็นสมาชิกของสภาที่ปรึกษาการชําระเงินที่ธนาคารกลางแห่งริชมอนด์ และ
ทํางานร่วมกับ FinTech และองค์กรชุมชน เช่น ศูนย์พัฒนาเศรษฐกิจลาตินเพื่อเพิ่มความครอบคลุมของบริการ
★ สถานะ
ทางการเงิน ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2025:
สินทรัพย์ประมาณ 10.8 พันล้านดอลลาร์
เงินฝาก 9.11 พันล้านดอลลาร์ เงินกู้ 7.52 พันล้านดอลลาร์
ส่วนของผู้ถือหุ้นประมาณ 1.02 พันล้าน
ดอลลาร์ อัตราส่วน NPL ต่ํา, ความครอบคลุมของทุนสํารองที่มั่นคง, YTD ROA 0.89%, ROE 9.64%การจัดอันดับทั้งหมด
แสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินสูง DD Texas Ratio ตัวชี้วัดอยู่ในระดับดี
★ แผน
งานในอนาคต ขยายฐานผู้ใช้อย่างต่อเนื่อง: เพิ่มการเจาะผู้ซื้อครั้งแรก GovCon และ SMEs
การอัปเกรดธนาคารดิจิทัล: เว็บไซต์เวอร์ชันใหม่ การแก้ไขแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ (คาดว่าจะเปิดตัวในเดือนสิงหาคม 2025)
ปรับปรุงความสามารถในการชําระเงิน: เข้าร่วม FedNow และระบบการชําระเงินทันที
เพื่อเพิ่มการลงทุนในโครงการเพื่อสังคม: ขยายมูลนิธิ Freedom Bank สรรหาผู้มีความสามารถระดับสูงด้วยโครงการระดมทุนของชุมชนชนกลุ่มน้อย
เช่น CFO ผู้อํานวยการฝ่ายการตลาดเพื่อเพิ่มความสามารถในการเติบโต
